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青島農(nóng)商行A股可轉(zhuǎn)債計(jì)劃又有新進(jìn)展。

近日，青島農(nóng)商行披露了對(duì)證監(jiān)會(huì)關(guān)于可轉(zhuǎn)債發(fā)行的多項(xiàng)反饋意見的回復(fù)。反饋意見中，該行詳細(xì)披露其資本金構(gòu)成、理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況、資管新規(guī)后理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型進(jìn)展以及與包商銀行業(yè)務(wù)往來(lái)、不良貸款率等一系列情況。

青島農(nóng)商行表示，該行實(shí)行積極的本補(bǔ)充計(jì)劃，建立長(zhǎng)效的資本補(bǔ)充機(jī)制，報(bào)告期各期末，該行的資本充足率水平達(dá)到監(jiān)管部門要求。

截至2019年6月30日、2018年12月31日、2017年12月31日和2016年12月31日，其核心一級(jí)資本充足率分別為10.38％、10.60％、10.50％和10.67％。

對(duì)于該行部分年份核心一級(jí)資本充足率、二級(jí)資本充足率和資本充足率存在下降情況，青島農(nóng)商行表示，主要由于為支持當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)，滿足客戶融資需求。

“本行在中國(guó)人民銀行宏觀審慎評(píng)估管理下，適當(dāng)加大了對(duì)各項(xiàng)貸款的投放力度，使得風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增速高于各級(jí)資本增速，各級(jí)資本充足率有所下降。”青島農(nóng)商行在公告中表示。

數(shù)據(jù)顯示，2019年6月末的核心一級(jí)資本資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率較2018年末分別下降0.22個(gè)百分點(diǎn)、0.22個(gè)百分點(diǎn)和0.34個(gè)百分點(diǎn)。

非保本理財(cái)存在部分違約，監(jiān)管部門正有序壓降

據(jù)悉，2019年7月，青島農(nóng)商行披露不超過(guò)50億元的A股可轉(zhuǎn)債方案，可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股后擬用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本、提高資本充足率水平。隨后，青島農(nóng)商行收到證監(jiān)會(huì)反饋意見，涉及理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況、同業(yè)投資中是否存在“非標(biāo)”產(chǎn)品、報(bào)告期內(nèi)受到的行政處罰等。

青島農(nóng)商行表示，截至2019年6月30日，該行保本理財(cái)產(chǎn)品投資的底層資產(chǎn)中，不存在債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為C的債券。公告顯示，其中保本理財(cái)穿透至底層標(biāo)的為債券及同業(yè)存單的資產(chǎn)，流動(dòng)性較高，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。

同時(shí)將非保本理財(cái)產(chǎn)品投資的債券納入全行統(tǒng)一授信管理，將理財(cái)資金債券投資的理財(cái)專項(xiàng)額度與債券發(fā)行人在青島農(nóng)商行其他業(yè)務(wù)的授信額度合并統(tǒng)計(jì)。

截至2019年6月30日，青島農(nóng)商行非保本理財(cái)產(chǎn)品投資的底層資產(chǎn)中，存在5筆債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為C的債券，分別為16申信01（6000萬(wàn)）、13永泰債（312萬(wàn)元）、16勝通01（3000萬(wàn)元）、15金鴻債（615.47萬(wàn)元）、16銀億04（3079.20萬(wàn)元），合計(jì)13,006.67萬(wàn)元，占非保本理財(cái)規(guī)模的0.58％，占比較小。

對(duì)此，青島農(nóng)商行表示，上述違約債券不存在重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，處置進(jìn)展情況均已按月報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)。截至目前，青島農(nóng)商行非保本理財(cái)存在部分債券違約或主體其他債券違約的情況，導(dǎo)致非保本理財(cái)專戶估值有所下降，其管理層正在有序壓降存量資產(chǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月30日、2018年12月31日，青島農(nóng)商行發(fā)行的保本理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模分別為25.29億元、26.71億元，占比分別為9.75％、10.86％；非保本理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模分別為234.06億元、219.25億元，占比分別為90.25％、89.14％。

資管新規(guī)過(guò)渡，有序壓降老產(chǎn)品規(guī)模

對(duì)于資管新規(guī)發(fā)布后，青島農(nóng)商行理財(cái)業(yè)務(wù)的核查、產(chǎn)品報(bào)備情況，過(guò)渡期安排問(wèn)題。青島農(nóng)商行指出，目前發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品均已按照監(jiān)管要求在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行了集中登記。對(duì)于公募理財(cái)產(chǎn)品，在理財(cái)產(chǎn)品銷售前10個(gè)工作日，在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記；對(duì)于私募理財(cái)產(chǎn)品，在理財(cái)產(chǎn)品銷售前2個(gè)工作日，在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記；在理財(cái)產(chǎn)品終止后5個(gè)工作日內(nèi)完成終止登記。

青島農(nóng)商行在回復(fù)證監(jiān)會(huì)時(shí)表示，截至2019年6月末，該行仍有4項(xiàng)問(wèn)題需要在過(guò)渡期內(nèi)進(jìn)行規(guī)范：

一是存在保本理財(cái)產(chǎn)品，存續(xù)的保本理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模為25.29億元，占該行理財(cái)產(chǎn)品總規(guī)模的9.75％；二是存在封閉式理財(cái)產(chǎn)品期限低于90天的情況，涉及理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模為25.42億元；三是未對(duì)“凈值型”理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行外部審計(jì)；四是理財(cái)產(chǎn)品投資的資產(chǎn)存在“多層嵌套”的情況，涉及資產(chǎn)規(guī)模28.14億元。

截至2019年6月30日，青島農(nóng)商行在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記并獲得登記編碼的存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品共524只，其中“凈值型”理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)3只，余額31.01億元；“預(yù)期收益型”理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)521只，余額221.92億元，凈值化率為12.3％。

同時(shí)，公告指出，《資管新規(guī)》發(fā)布后，該行理財(cái)業(yè)務(wù)的過(guò)渡期安排《資管新規(guī)》發(fā)布后，結(jié)合存量業(yè)務(wù)及系統(tǒng)建設(shè)情況，制定了理財(cái)業(yè)務(wù)整改方案，有計(jì)劃有步驟的推出凈值型產(chǎn)品，推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，增強(qiáng)本行理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

第一，在過(guò)渡期內(nèi)，明確老資產(chǎn)的處置方案，對(duì)存量理財(cái)資金投資“一戶一策”分析，將持有的底層資產(chǎn)分別通過(guò)持有至到期、擇機(jī)賣出和新老產(chǎn)品轉(zhuǎn)化方式進(jìn)行整改。對(duì)部分難以整改的資產(chǎn)，擬與監(jiān)管溝通，按照監(jiān)管要求辦理。

第二，有序壓降老產(chǎn)品規(guī)模，構(gòu)建新產(chǎn)品體系。在老產(chǎn)品壓降方面，該行以確保理財(cái)業(yè)務(wù)流動(dòng)性安全為主基調(diào)，平穩(wěn)壓降老產(chǎn)品規(guī)模，優(yōu)先壓降同業(yè)理財(cái)規(guī)模，適時(shí)推出現(xiàn)金管理類產(chǎn)品逐步替代90天以內(nèi)封閉式產(chǎn)品。

青島農(nóng)商行表示，2020年逐步停止發(fā)行不符合《資管新規(guī)》要求的理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)全凈值化合規(guī)運(yùn)營(yíng)，力爭(zhēng)在2020年底完成存量產(chǎn)品的整改。

第三，青島農(nóng)商行的理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展將加強(qiáng)風(fēng)控體系、投研體系、產(chǎn)品體系、銷售體系、運(yùn)營(yíng)估值體系、專業(yè)系統(tǒng)體系等“六大體系”的建設(shè)，推進(jìn)理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型。

與包商銀行部分業(yè)務(wù)將計(jì)提減值

值得一提的是，監(jiān)管部門對(duì)于青島農(nóng)商行同業(yè)業(yè)務(wù)的構(gòu)成、比例及其變動(dòng)情況、投資對(duì)手方涉及風(fēng)險(xiǎn)銀行的問(wèn)題也較為關(guān)心。對(duì)此青島農(nóng)商行在反饋意見中還披露了與包商銀行業(yè)務(wù)往來(lái)情況。

截至2019年6月30日，青島農(nóng)商行拆出包商銀行2筆存款，分別為500萬(wàn)美元、1000萬(wàn)美元，折合人民幣1.03億元。該行于2019年6月與包商銀行接管組簽訂《債權(quán)收購(gòu)與轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，對(duì)于協(xié)議未覆蓋的敞口全額計(jì)提92.7萬(wàn)元減值準(zhǔn)備。上述產(chǎn)品分別于2020年2月13日與2020年3月11日到期。

截至本反饋回復(fù)出具日，這兩筆外幣拆借業(yè)務(wù)全部本金和部分利息均已按期兌付，兩筆債權(quán)剩余未兌付利息金額為12.73萬(wàn)美元，將參與后續(xù)追償。

此外，截至2019年6月30日，青島農(nóng)商行所投資的“匯鑫10號(hào)定向資產(chǎn)管理計(jì)劃”第16、17期持有包商銀行同業(yè)存款分別為3億元和3億元。該行已對(duì)《債權(quán)收購(gòu)與轉(zhuǎn)讓協(xié)議》中未被收購(gòu)并依法參與后續(xù)受償?shù)膫鶛?quán)全額確認(rèn)公允價(jià)值浮虧，金額為人民幣0.55億元，后續(xù)將根據(jù)實(shí)際兌付情況進(jìn)行調(diào)整。

據(jù)悉，上述兩筆同業(yè)存款分別于2019年12月19日與2020年3月12日到期。2019年12月19日，包商銀行兌付第16期資管計(jì)劃2.83億元，并將剩余本金和應(yīng)計(jì)利息轉(zhuǎn)為其一年期定期存單。

加大核銷力度，不良貸款三年續(xù)降

數(shù)據(jù)顯示，2016年至2018年，青島農(nóng)商行不良貸款率分別為2.01％、1.86％、1.57％，不良貸款率呈下降趨勢(shì)。對(duì)此，該行表示，不良貸款率逐年下降的主要原因?yàn)樵撔袨閼?yīng)對(duì)行業(yè)整體貸款質(zhì)量下降的趨勢(shì)，不斷加大不良貸款處置核銷力度。

數(shù)據(jù)顯示，2016年、2017年和2018年，青島農(nóng)商行分別處置不良貸款17.10億元、22.44億元和0.93億元，分別核銷不良貸款0.05億元、2.24億元和13.21億元，保持了不良貸款余額的穩(wěn)定。

截至2016年末、2017年末和2018年末，同業(yè)上市銀行不良貸款率平均值呈逐年下降趨勢(shì)，與青島農(nóng)商行不良貸款率變動(dòng)趨勢(shì)一致。

經(jīng)核查，保薦機(jī)構(gòu)認(rèn)為，青島農(nóng)商行已制定完善的貸款分類制度，劃分為不良類貸款充分、完整，逾期90天以上貸款均劃分為不良貸款；申請(qǐng)人發(fā)放貸款和墊款總額穩(wěn)健增長(zhǎng)，2016年末至2018年末不良貸款率逐年下降，與同業(yè)上市銀行不良貸款率平均值變動(dòng)趨勢(shì)一致。

本文源自券商中國(guó)

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