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導(dǎo)讀

榮譽(yù)是什么？可以是女排衛(wèi)冕世界杯的鮮花掌聲；可以是古生物學(xué)會(huì)8位八旬院士的終身成就獎(jiǎng)；也可是希望工程30年突出貢獻(xiàn)者稱號(hào)。

聚焦企業(yè)，榮譽(yù)可能更為現(xiàn)實(shí)。比如一些城商行而言，榮譽(yù)或許是過(guò)往“跑馬圈地”獲得的規(guī)模效應(yīng)，甚至是登陸資本市場(chǎng)的高光時(shí)刻。

只是，凡是過(guò)往，皆為序章，近期，城商行“領(lǐng)頭羊”青島銀行、北京銀行頻吃罰單、亂象不斷，變臉行情源于何處，又如何找回昔日榮光呢？

作者：馬西

來(lái)源：首條財(cái)經(jīng)——首條研究院

羊群中，體格最健壯，奔跑最快的羊，被稱“領(lǐng)頭羊”。

聚焦企業(yè)，綜合實(shí)力、發(fā)展速度也是領(lǐng)軍者的核心考量。

以此來(lái)看，青島銀行、北京銀行稱得上城商行領(lǐng)域的領(lǐng)頭羊。

只是，能力越大、責(zé)任越大。頭部屬性，既帶來(lái)地位榮譽(yù)，也暗含風(fēng)險(xiǎn)誘惑。比如近期兩者的問(wèn)題表現(xiàn)，又為行業(yè)釋放哪些錯(cuò)誤導(dǎo)向呢？

青島銀行百萬(wàn)罰單

近日，中國(guó)人民銀行網(wǎng)站公布人民銀行濟(jì)南分行行政處罰信息，青島銀行存在違反人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)管理規(guī)定的違法行為，被處警告，并處罰款150萬(wàn)元；2名相關(guān)責(zé)任人分別給予警告并處罰款5萬(wàn)元。

又是一張百萬(wàn)量級(jí)的罰單。青島銀行，自然也再上輿論風(fēng)口。

從行業(yè)看，相關(guān)部門(mén)對(duì)銀行業(yè)高壓監(jiān)管態(tài)度并未放松。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，截至2019年6月30日，上半年包括銀監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局在內(nèi)的銀監(jiān)系統(tǒng)針對(duì)銀行累計(jì)開(kāi)出罰單906張，雖然從數(shù)量上看，與去年同期894張基本持平。

不過(guò)，從額度看，2019年上半年累計(jì)罰金4.37億，較2018年上半年的13億縮減66%。

圖片來(lái)自網(wǎng)絡(luò)

在罰單數(shù)量基本不變情況下，罰單金額大幅減少，意味著單筆罰單金額在降低，也就是說(shuō)銀行出現(xiàn)的違規(guī)性質(zhì)、違規(guī)程度正在由“重”變“輕”，體現(xiàn)出我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)逐漸收斂的趨勢(shì)。

在此背景下，青島銀行百萬(wàn)量級(jí)的罰單，顯然格外突兀。

值得注意的是，青島銀行的違規(guī)原因是“存在違反人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)管理規(guī)定的違法行為”。

眾所周知，人民幣銀行結(jié)算賬戶是銀行核算的基礎(chǔ)單元。作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)資金收付起點(diǎn)和終點(diǎn)的載體，人民幣銀行結(jié)算賬戶的規(guī)范，對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)健康有序開(kāi)展，維護(hù)金融穩(wěn)定提供有力的保障。因此，在銀行業(yè)務(wù)中，加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶管理至關(guān)重要，這不僅能有效地防范客戶資金風(fēng)險(xiǎn)，還能防止和打擊洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。

為加強(qiáng)銀行對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方面的重視，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序穩(wěn)定，早在2002年8月21日，第34次行長(zhǎng)辦公會(huì)議上，通過(guò)由中國(guó)人民銀行頒布實(shí)施的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，共計(jì)七章七十一條。

2015年，隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)不斷發(fā)展，支付手段呈現(xiàn)出多樣化發(fā)展態(tài)勢(shì)，銀行結(jié)算賬戶管理遇到了新問(wèn)題，在此背景下，《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》被進(jìn)一步完善。

遺憾的是，強(qiáng)力監(jiān)管、明文規(guī)定之下，個(gè)別銀行還是明知故犯、頻頻摩擦監(jiān)管紅線。

例如2019年8月3日， 中國(guó)人民銀行南京分行行政處罰信息顯示，紫金銀行違反《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》和《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定。

同年6月，中國(guó)人民銀行網(wǎng)站公布處罰信息顯示，山西曲沃農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司違反《人民幣銀行結(jié)算帳戶管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，被中國(guó)人民銀行曲沃縣支行處以罰款3萬(wàn)元。

罰單之下，青島銀行再次重演，令人唏噓。

作為城商行中絕對(duì)的領(lǐng)頭羊之一，青島銀行在關(guān)鍵問(wèn)題上掉鏈子，說(shuō)明其并沒(méi)看上去那么完美，至少風(fēng)控能力還有待加強(qiáng)。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融協(xié)創(chuàng)中心研究員李虹表示，當(dāng)前監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行的監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)格，在金融業(yè)去杠桿及防風(fēng)險(xiǎn)大背景下，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行違規(guī)作出行政處罰是理所應(yīng)當(dāng)?shù)摹?/p>

一天收兩張罰單

事實(shí)上，這已經(jīng)是青島銀行在2019年年內(nèi)收到的第三張罰單。

據(jù)悉，3張罰單合計(jì)遭罰250萬(wàn)元。

2019年5月份，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布青島銀保監(jiān)局行政處罰信息，青島銀行股份有限公司寧夏路支行存在貸款轉(zhuǎn)保證金開(kāi)立銀行承兌匯票的違法違規(guī)行為，罰沒(méi)金額合計(jì)50.35萬(wàn)元。

同一天，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站還公布另一張罰單：青島銀行股份有限公司存在信貸資金違規(guī)流入資本市場(chǎng)的違法行為，被青島銀保監(jiān)局罰款50萬(wàn)元。

兩項(xiàng)違規(guī)行為，性質(zhì)危害同樣惡劣。

先來(lái)看“貸款轉(zhuǎn)保證金開(kāi)立銀行承兌匯票”。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是銀行先向企業(yè)發(fā)放貸款，全額轉(zhuǎn)作保證金，然后開(kāi)出等額銀行承兌匯票。如此一來(lái)，企業(yè)所獲得的借款最終是以銀行承兌匯票對(duì)外支放，銀行既發(fā)放貸款，又增加保證金存款。

因此，這也成為一些銀行員工完成存款任務(wù)的“捷徑”，使得部分信貸人員在工作中為追求存款，降低對(duì)貸款條件審查的行為屢禁不止。

問(wèn)題在于，這樣的“走捷徑”操作，也導(dǎo)致存款虛增，并擴(kuò)大了經(jīng)營(yíng)中風(fēng)險(xiǎn)，一直是監(jiān)管層嚴(yán)打重點(diǎn)。

而“信貸資金違規(guī)流入資本市場(chǎng)”，更是老生常談問(wèn)題。

圖片來(lái)自網(wǎng)絡(luò)

想必業(yè)內(nèi)人士都十分清楚，2018年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)的“強(qiáng)監(jiān)管”所劍指的正是信貸資金違規(guī)流向股市、樓市。

《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理的通知》第一條規(guī)定，就是“要深入細(xì)致地做好貸后檢查，堅(jiān)決防止信貸資金違規(guī)流入資本市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等領(lǐng)域”。

早在2015年1月6日，為了抑制股市過(guò)熱，證監(jiān)會(huì)發(fā)出通知，嚴(yán)查銀行信貸資金和理財(cái)資金進(jìn)股市。

而早在2006年，原銀監(jiān)會(huì)就曾發(fā)文，嚴(yán)格禁止任何企業(yè)和個(gè)人挪用銀行信貸資金直接或間接進(jìn)入股市。

三令五申下，青島銀行依然在此踩了雷，顯然也是明知故犯。

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝表示，銀行違規(guī)頻發(fā)，甚至上市銀行屢禁不止，主要是因?yàn)殂y行業(yè)違規(guī)成本過(guò)低。銀保監(jiān)會(huì)加大違規(guī)查處力度，有利于銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

的確，150萬(wàn)罰款，對(duì)A+H同時(shí)上市的青島銀行來(lái)說(shuō)，當(dāng)然是小意思。不過(guò)，若頻頻被罰，引發(fā)投資者對(duì)其風(fēng)控能力與合規(guī)性、甚至衍生風(fēng)險(xiǎn)的質(zhì)疑，性質(zhì)就完全不同了。

投資成色幾何

公開(kāi)信息顯示，青島銀行成立于1996年11月21日，是以青島市區(qū)原21家城市信用社為基礎(chǔ)，由地方財(cái)政、企業(yè)和居民投資入股依法設(shè)立的股份制商業(yè)銀行。于2008年4月28日起由青島市商業(yè)銀行更名為青島銀行。

2015年末登陸港股后，青島銀行2019年1月16日在深交所上市，成為山東板塊第一家A股上市銀行股。同時(shí)，也是繼鄭州銀行后，國(guó)內(nèi)第二家“A+H”上市城商行。

如此榮光，可謂載譽(yù)滿滿，甚至引發(fā)了一輪資本目光的強(qiáng)關(guān)注。

尷尬的是，此番罰單行情，影響的不僅是用戶信任，還有投資者信心。

值得注意的是，此前青島銀行A股IPO申購(gòu)延遲一事，就曾一度引發(fā)投資者對(duì)其成長(zhǎng)性的質(zhì)疑。

據(jù)了解，青島銀行A股發(fā)行初步詢價(jià)工作完成后，擬定發(fā)行價(jià)為4.52元/股，對(duì)應(yīng)的攤薄后市盈率為10.81倍，發(fā)行價(jià)市盈率高于行業(yè)平均市盈率。

據(jù)中證指數(shù)有限公司數(shù)據(jù)顯示，“J66貨幣金融服務(wù)”截至2018年12月，平均靜態(tài)市盈率為6.72倍。

發(fā)行價(jià)定得過(guò)高，自然引發(fā)外界對(duì)其市值上漲受限質(zhì)疑。

中國(guó)（香港）金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英表示，目前整個(gè)A股市場(chǎng)未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)擔(dān)憂的情緒正在蔓延，從而導(dǎo)致市場(chǎng)對(duì)銀行未來(lái)壞賬率的擔(dān)憂。青島銀行的定價(jià)已脫離目前市場(chǎng)平均水平。此外，該行又屬于中小銀行，在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)調(diào)整較大的情況下，上市之后高估的股價(jià)，甚至不排除通過(guò)跌�；虻�破發(fā)行價(jià)的方式來(lái)修正。

值得注意的是，2019年10月30日，青島銀行披露2019年三季報(bào)，報(bào)告期內(nèi)，公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入71.89億元，同比增長(zhǎng)35.88%，實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)19.47億元，同比增長(zhǎng)10.98%。

問(wèn)題在于，這份良好業(yè)績(jī)，是在其得到A股資本助推后所取得。

拉開(kāi)時(shí)間維度，真正成色還有待考量。

2015至2017年間，青島銀行營(yíng)收、凈利增長(zhǎng)放緩，特別是在2017年，兩項(xiàng)指標(biāo)的增長(zhǎng)率為-7.25%和-9.01%，這種情況直到2018年才好轉(zhuǎn)。

此外，青島銀行的不良率此前也有上升。招股書(shū)顯示，截至2015年末、2016年末、2017年末及2018年上半年末，青島銀行貸款組合的不良貸款余額分別為8.64億元、11.87億元、16.59億元和18.10億元，不良貸款率分別為1.19%、1.36%、1.69%和1.69%，出現(xiàn)了明顯上升。

據(jù)蘇寧金融研究院高級(jí)研究員趙一洋觀察，港股上市的中小銀行估值普遍較低，流動(dòng)性弱，尋求再融資十分困難。未來(lái)中小銀行集體港股轉(zhuǎn)A股是大勢(shì)所趨。趙一洋進(jìn)一步指出，盡管監(jiān)管部門(mén)通過(guò)創(chuàng)新資本補(bǔ)充工具、調(diào)整MPA參數(shù)來(lái)減緩相關(guān)壓力，但隨著業(yè)務(wù)發(fā)展資本約束越來(lái)越明顯，中國(guó)銀行業(yè)的補(bǔ)充資本壓力依然很大�；貧wA股的中小銀行，融資目的都是補(bǔ)充資本金。

值得注意的是，2019年第三季度，青島銀行的一級(jí)資本充足率、資本充足率分別較上年末的11.82%、15.68%下滑0.27個(gè)百分點(diǎn)、0.64個(gè)百分點(diǎn)。

疑問(wèn)在于，完成“A+H”上市，若青島銀行再次面臨資本金壓力時(shí)，又將何去何從呢？

從此角度，再看青島銀行的上述違規(guī)行為，是否有更深刻考量。風(fēng)控、品控存在的種種隱患，無(wú)疑會(huì)放大上述風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。由此產(chǎn)生的諸多不確定性，值得青島銀行及投資者關(guān)注。

北京銀行的2019：596萬(wàn)元罰款

巧合的是，除青島銀行外，城商行中的另一只領(lǐng)頭羊---北京銀行，同樣在近期吃到一筆罰單。

近日，中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行通報(bào)，北京銀行濟(jì)南分行在2018年1月1日至2018年12月31日，未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，對(duì)其處以45萬(wàn)元罰款，對(duì)相關(guān)責(zé)任人處以1萬(wàn)元罰款。

與青島銀行一樣，這也不是北京銀行2019年吃到的唯一罰單。

2019年10月8日，北京銀保監(jiān)局披露7張罰單，其中就有一張北京銀行100萬(wàn)元的罰單。

行政處罰信息顯示，北京銀行的違法違規(guī)行為主要有三點(diǎn)：?jiǎn)T工大額消費(fèi)貸款違規(guī)行為長(zhǎng)期未有效整改、同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門(mén)制改革不到位、同業(yè)投資違規(guī)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保。

這已是北京銀行2019年吃到的第四張“百萬(wàn)量級(jí)”罰單了。

2019年9月3日，北京銀行存在：個(gè)人消費(fèi)貸款被挪用于支付購(gòu)房首付款或投資股權(quán)、個(gè)別個(gè)人商辦用房貸款違反房地產(chǎn)調(diào)控政策、同業(yè)投資通過(guò)信托通道違規(guī)發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款等違規(guī)行為，被北京銀保監(jiān)局責(zé)令其改正，并處110萬(wàn)元行政處罰。

2019年5月16日，因虛增存貸款、信貸資金被挪用、員工管理不到位，北京銀行紹興分行被罰款146萬(wàn)元。

2019年3月13日，因未按規(guī)定審查銀行承兌匯票業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性，北京銀行濟(jì)南分行被罰35萬(wàn)元。

圖片來(lái)自網(wǎng)絡(luò)

2019年2月1日，因信貸業(yè)務(wù)管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，北京銀行安化路支行被罰160萬(wàn)元。同時(shí)，對(duì)主要負(fù)責(zé)人唐國(guó)宏給予警告并處10萬(wàn)元罰款的行政處罰。

加上2019年3月13日，因未按規(guī)定審查銀行承兌匯票業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性，北京銀行濟(jì)南分行被罰的35萬(wàn)元。

統(tǒng)計(jì)下來(lái)，北京銀行2019年因違規(guī)行為被罰金額已經(jīng)高達(dá)596萬(wàn)元。

梳理北京銀行的違規(guī)原因，與青島銀行一樣，是風(fēng)控體系存在漏洞。

以被罰數(shù)額最大的北京銀行安化路支行被罰一事為例，其被罰原因?yàn)椋何窗匆?guī)定審查銀行承兌匯票業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性。

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高、收益穩(wěn)定、占用經(jīng)濟(jì)資本少優(yōu)勢(shì)，可為銀行行帶來(lái)中間業(yè)務(wù)收入和保證金存款等優(yōu)勢(shì)。

不過(guò)，隨著銀行業(yè)務(wù)發(fā)展壓力遞增，業(yè)績(jī)壓力下，部分銀行會(huì)放松對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性的審核，為少數(shù)客戶套取銀行信貸資金提供可乘之機(jī)。

由此產(chǎn)生的危害不容忽視，部分客戶資金流動(dòng)性較弱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足，導(dǎo)致違約概率增大，信貸資金可能無(wú)法按時(shí)收回，這無(wú)疑堆高了金融風(fēng)險(xiǎn)。

與青島銀行類似，作為城商行的“領(lǐng)頭羊”，北京銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)同樣強(qiáng)勁。

2019年10月29日，北京銀行發(fā)布2019年三季報(bào)，公司前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入481.2億元，同比增長(zhǎng)17.03%；歸屬上市公司股東凈利潤(rùn)180.85億元，同比增長(zhǎng)8.77%。

不過(guò)，雙增光鮮背后，也存在不少隱憂。

內(nèi)憂外患 有多鬧心

內(nèi)部看，資產(chǎn)負(fù)債表方面，北京銀行前三季度總資產(chǎn)同比增長(zhǎng)5.8%，出現(xiàn)回落。同期，新增計(jì)息負(fù)債112億元，其中存款減少80億元，同業(yè)融資增長(zhǎng)169億元，意味著出存款壓力依然存在。

同時(shí)，三季末北京銀行撥備覆蓋率環(huán)比上升16個(gè)百分點(diǎn)至229%，資產(chǎn)減值損失同比增長(zhǎng)39%，對(duì)ROA產(chǎn)生負(fù)面影響。

值得注意的是，因?qū)嵤┬陆鹑诠ぞ邷?zhǔn)則后，以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)產(chǎn)生的收益導(dǎo)致投資收益增加，北京銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入明顯下降。

除了核心財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的內(nèi)憂，外部頻頻的踩雷事件，也讓其鬧心不已。

外部看，中信國(guó)安的債券違約以及*ST康得的懸案，讓北京銀行焦頭爛額。

2019年6月21日晚，北京銀行發(fā)布公告稱，將全額履行中信國(guó)安集團(tuán)25億元債權(quán)違約的本金及利息的擔(dān)保責(zé)任。

值得注意的是，25億，相當(dāng)于其一季度40%的凈利潤(rùn)。

事情起因是，2015年7月31日開(kāi)立該項(xiàng)目保險(xiǎn)債權(quán)融資計(jì)劃保函，該保函申請(qǐng)人為中信國(guó)安集團(tuán)，擔(dān)保人為北京銀行。保函約定北京銀行為該項(xiàng)目融資本金25億元及利息提供全額無(wú)條件不可撤銷連帶責(zé)任保證擔(dān)

隨后，由于中信國(guó)安在2019年出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，涉嫌多起違約事件，因不可撤銷的無(wú)限連擔(dān)責(zé)任，北京銀行將承擔(dān)該項(xiàng)目下的全部本金及利息。

*ST康德鬧劇

相比已在預(yù)料中的中信國(guó)安違約，*ST康得的“雷瓜”則更大。

2019年4月30日，*ST康得披露122.1億元存放于北京銀行西單支行。隨后，公司3名獨(dú)董和會(huì)計(jì)師事務(wù)所卻對(duì)122億元存款真實(shí)性提出強(qiáng)烈質(zhì)疑。

在深交所問(wèn)詢下，*ST康得與北京銀行的協(xié)議曝光。

據(jù)悉，控股股東康得投資集團(tuán)與北京銀行簽訂《現(xiàn)金管理合作協(xié)議》，其賬戶余額按照零余額管理，即各子賬戶的資金全額歸集到康得投資集團(tuán)賬戶。

也就是說(shuō)，*ST康德確實(shí)有122億元在賬上，但按照賬戶設(shè)置，錢(qián)就會(huì)被劃去控股股東的集團(tuán)母賬戶。

如此一來(lái)，就出現(xiàn)*ST康德網(wǎng)銀顯示有122億元存放。而西單支行卻回函稱“賬戶余額為零”的鬧劇。

隨后，證監(jiān)會(huì)發(fā)行監(jiān)管部也要求北京銀行說(shuō)明兩點(diǎn)：1.說(shuō)明*ST康得聯(lián)動(dòng)賬戶業(yè)務(wù)的具體情況，并結(jié)合上述情況說(shuō)明北京銀行西單支行是否存在串通*ST康得管理層舞弊的情形；2.說(shuō)明北京銀行存款和函證業(yè)務(wù)內(nèi)部控制是否健全，本次非公開(kāi)發(fā)行優(yōu)先股是否符合《優(yōu)先股試點(diǎn)管理辦法》第十八條的相關(guān)規(guī)定。請(qǐng)保薦機(jī)構(gòu)及申請(qǐng)人律師核查并發(fā)表意見(jiàn)。

雖然北京銀行反復(fù)強(qiáng)調(diào)了康得集團(tuán)及康得新是自愿簽訂的協(xié)議，且沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)退出。不過(guò)，成為這起中國(guó)證券歷史上駭人聽(tīng)聞事件的主角之一，北京銀行尷尬自知。

如何找回榮耀

綜合來(lái)看，作為城商行的領(lǐng)頭羊，無(wú)論青島銀行還是北京銀行，近期表現(xiàn)都不能令人滿意。

回望過(guò)去六年，是城商行無(wú)比驕傲的時(shí)光。

憑借本地資源優(yōu)勢(shì)及規(guī)模優(yōu)先的戰(zhàn)略導(dǎo)向，讓不少城商行的“跑馬圈地”、規(guī)模擴(kuò)張格外順暢，部分城商行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和人員規(guī)模，甚至能與全國(guó)性股份制銀行一較高下。

不過(guò)，從青島銀行和北京銀行的案例中，我們可以發(fā)現(xiàn)，雖然規(guī)模、速度方面，一些城商行有不錯(cuò)表現(xiàn)。但從風(fēng)控、合規(guī)性、前瞻性等“內(nèi)功”方面看，仍有不少精進(jìn)考量。

如何修煉好這些“內(nèi)功”，無(wú)論對(duì)青島銀行行長(zhǎng)王麟，還是北京銀行行長(zhǎng)楊書(shū)劍，都是不小考驗(yàn)。

據(jù)《2019中國(guó)上市公司總經(jīng)理全樣本報(bào)告》統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，青島銀行行長(zhǎng)王麟2018年末薪酬與期末持股市值合計(jì)551萬(wàn)元，其中個(gè)人薪酬228.61萬(wàn)元，在有可比數(shù)據(jù)的A股上市銀行中高居第五；持股50萬(wàn)股，年末市值約322.5萬(wàn)元。

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試問(wèn)若連最基本的合規(guī)性問(wèn)題都無(wú)法改善，王麟又怎么對(duì)的起這份高薪呢？

另一邊，北京銀行行長(zhǎng)楊書(shū)劍壓力也不小。此前，北京銀行行長(zhǎng)一職，都是由董事長(zhǎng)張東寧接任，直到2017才將接力棒交給楊書(shū)劍，如果北京銀行在其手中頻吃罰單并屢屢踩雷，無(wú)疑是一種退步。

前文已說(shuō)到，往期，城商行的發(fā)展主題是以規(guī)模優(yōu)先的“跑馬圈地”。如今，青島銀行、北京銀行問(wèn)題凸顯，結(jié)合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐漸平穩(wěn)，意味著這種粗獷打法已與新趨勢(shì)不相容，深耕細(xì)作、高質(zhì)量發(fā)展才是唯一出路。

華泰證券指出，未來(lái)，針對(duì)中小銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)計(jì)將以定向處置為主，促進(jìn)中小銀行兼并重組或是大趨勢(shì)。城商行要在監(jiān)管引導(dǎo)下扎根當(dāng)?shù)兀�回歸本源。城商行與大行的區(qū)別在于區(qū)域性較強(qiáng)，與地方經(jīng)濟(jì)密不可分。將服務(wù)做精做細(xì)，為地方和小微企業(yè)提供差異化、特色化的服務(wù)才是在‘夾縫’中的生存之道。

變局之下，洗牌之中，青島銀行、北京銀行如何精進(jìn)、能否找回榮耀？首條此財(cái)經(jīng)將持續(xù)關(guān)注。

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