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如今，網(wǎng)約車已深度融入城市生活，從事網(wǎng)約車運(yùn)營已經(jīng)成為部分有車一族兼職賺錢的常見方式。私家車變更為網(wǎng)約車，從“家用”轉(zhuǎn)為“營運(yùn)”，保險(xiǎn)費(fèi)用高了近1倍，如此大的保費(fèi)差額，讓不少網(wǎng)約車司機(jī)存在僥幸心理。

那么，未變更保險(xiǎn)的情況下，出了事故，保險(xiǎn)公司到底賠不賠？

案情回顧

車主趙某于2016年12月在某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為其所有的一輛小轎車投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為自2016年12月起至2017年12月止，投保單顯示投保機(jī)動(dòng)車使用性質(zhì)為家庭自用汽車。

2017年1月，趙某在某平臺(tái)上注冊(cè)了快車業(yè)務(wù)，同年5月，趙某駕駛該車輛搭載王某、孫某時(shí)，與陳某駕駛的車輛相撞，造成兩車受損。交警部門對(duì)本次事故作出《道路交通事故認(rèn)定書》，認(rèn)定趙某負(fù)事故主要責(zé)任。事故發(fā)生后，趙某通知保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司隨即派人查勘，確定了交通事故發(fā)生的事實(shí)，然而在趙某提出理賠申請(qǐng)時(shí)，卻遭到保險(xiǎn)公司拒賠。原來，保險(xiǎn)公司通過車上乘客了解到，事故發(fā)生時(shí)，趙某駕駛的車輛并非家庭自用，而是從事快車業(yè)務(wù)，屬于擅自改變車輛使用性質(zhì)用于運(yùn)營，而趙某在變更車輛性質(zhì)后，沒有通知保險(xiǎn)公司處理保險(xiǎn)問題，因此保險(xiǎn)公司對(duì)于事故商業(yè)險(xiǎn)部分不予賠付。面對(duì)高額的損害賠償責(zé)任，這一紙《拒賠通知書》像晴天霹靂一樣砸在趙某身上。趙某疑惑，已經(jīng)投保了商業(yè)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司憑什么不賠付？因雙方爭(zhēng)執(zhí)無果，趙某提起訴訟，要求保險(xiǎn)公司支付車輛損失費(fèi)，并辯稱自己通過平臺(tái)與乘客聯(lián)系后，雙方?jīng)Q定合乘，并沒有收取打車費(fèi)用，不算運(yùn)營。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，趙某從在平臺(tái)注冊(cè)日至事故發(fā)生時(shí)，成交總量超過2000單，結(jié)合注冊(cè)時(shí)間、運(yùn)營單數(shù)，其車輛性質(zhì)發(fā)生變化，車輛危險(xiǎn)程度顯著增加，依據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，被保險(xiǎn)人應(yīng)通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司可以提出增加保費(fèi)或者解除合同。事故發(fā)生時(shí)，趙某正在從事訂單服務(wù)，即便此時(shí)未從事網(wǎng)約車服務(wù)，亦無法改變車輛性質(zhì)發(fā)生變化的事實(shí)，保險(xiǎn)公司拒賠于法有據(jù)，予以支持。法院依法判決保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，超出部分由趙某自行負(fù)擔(dān)。

法官說法

私家車成為網(wǎng)約車，不論是不是兼職，車輛使用性質(zhì)本質(zhì)上已經(jīng)從家庭自用變成了商業(yè)運(yùn)營，而商業(yè)運(yùn)營的車輛所繳納的車險(xiǎn)費(fèi)用與自駕私用的車輛是不一樣的，從事營運(yùn)活動(dòng)的車輛風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)高于私家車。投保人未通知保險(xiǎn)公司變更保險(xiǎn)而要求保險(xiǎn)公司賠償營運(yùn)造成的事故損失，顯失公平，保險(xiǎn)公司有權(quán)不予理賠。法官在此提醒各位網(wǎng)約車司機(jī)，變更車輛用途一定要變更保險(xiǎn)，否則出險(xiǎn)后將無法理賠，切莫為了省保費(fèi)，將自己置于更大的風(fēng)險(xiǎn)中！

法條鏈接

《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定：在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

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