“五險一金”中的住房公積金，是一種轉(zhuǎn)移性支付，能夠大大提升職工的收入水平。比如職工的應發(fā)工資是6000元，繳納住房公積金500元。雖然實際到手工資變成了5500元，但是用人單位也要繳納500元的住房公積金。職工的真實收入實際上變成了6500元。

住房公積金第二個好處，就是可以享受優(yōu)惠利率。目前，5年期以上住房公積金貸款的利率只有3.25%，而商業(yè)貸款的利率一般高達5.3%以上。這里邊有2%的利差，能夠大大節(jié)省貸款費用。甚至3.25%的利率，趕不上一些銀行存款4%~5%的利率，貸出住房公積金來，存銀行也是賺的。

實際上，真正受損失的還是無法使用住房公積金貸款買房、又無法提取住房公積金的人。住房公積金存款的利率只有1.5%，是一年期定期存款基準利率。并沒有考慮到長期不提的情況下的銀行同期利率，相對于通貨膨脹和工資增漲可能并不劃算。這種情況下，未來公積金也有可能會發(fā)生轉(zhuǎn)變。

住房公積金的提取

住房公積金的提取條件還是非常嚴格的，一般不能隨便提。像深圳市住房公積金的提取范圍有以下幾種：購房；建造翻建大修房子；償還貸款；租房；低收入困難家庭支付物業(yè)費；生活困難家庭用于支付房租、物業(yè)費等住房消費費用；離休或退休；大部分或者全部失去勞動能力，終止勞動關(guān)系；出境定居；宣告死亡或者死亡的；以及其他情形。

各地的住房公積金提取條件并不一樣，比如青島市又是另外一番模樣。與深圳市不同的是，青島市要求房租超過家庭工資收入的規(guī)定比例就可以提取住房公積金；享受低保；農(nóng)村進城務工人員終止勞動關(guān)系；本人或其直系親屬重病大病，造成家庭嚴重生活困難的；戶籍遷出本市或不在本市，與本市單位終止勞動關(guān)系并離開本市的；和用人單位終止勞動關(guān)系未就業(yè)兩年以上的。

住房公積金提取

根據(jù)住房公積金的提取條件分析，一般不可以頻繁的提取住房公積金，除非是償還房貸。

北京市住房公積金貸款金額如何確定呢？按照2018年9月是按照每繳費一年《關(guān)于調(diào)整住房公積金個人住房貸款政策的通知》，在北京公積金每繳存一年可以貸款10萬元。首套住房最高可貸120萬，二套住房最高60萬。

青島市住房公積金貸款要復雜的多。青島市住房公積金貸款額度，要按照不高于以下四項計算結(jié)果：貸款人的還貸能力、房價成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額。比如首次公積金貸款，按照借款申請人及配偶申請貸款時公積金賬戶正常繳存余額的15倍計算，二次申請是10倍。因此，像青島這樣，住房公積金個人賬戶的余額、住房公積金提取次數(shù)也很關(guān)鍵。

我們的住房公積金貸款政策確實各地還是有比較大的差異，希望在未來的發(fā)展中，國家能夠兼顧無法住房公積金貸款的人員的利益，國家能夠逐步統(tǒng)一并完善公積金政策。

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