自從2018年資管新規(guī)落地后，銀行的不再發(fā)行保本理財產(chǎn)品，保本型結(jié)構(gòu)性存款及大額存單就被推出來接收原來的保本理財資金，所以這兩年大額存單開始走入了很多人的視野之中。

銀行不給兌付到期的大額存單？

對于你所謂的這個銀行不給兌付到期的大額存單，我個人是抱有極大的懷疑性的，因為大額存單不同于理財、基金等產(chǎn)品，按照人行發(fā)布的《大額存單管理辦法》第二條：大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。

什么叫一般性存款呢？我們平時存的定期、活期就是一般性的存款，對于一般性存款，銀行必須遵循“存款有息，取款自由，為儲戶保密”的規(guī)定，因此大額存單不要說到期了，即使沒到期你要提前支取，銀行也必須要無條件支持你取現(xiàn)且支付你利息。

所以你說的銀行不給兌付我是不相信的，這就像你以往在銀行存款，去銀行取現(xiàn)時，銀行有拒絕過嗎？顯然沒有，只要銀行不發(fā)生破產(chǎn)、倒閉，那么存款就不會不予兌付，如果銀行敢拒絕兌付大額存單，那么只會導(dǎo)致儲戶的恐慌，引起連鎖反映，最終發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險。

什么情況下不給立刻支取？

大額存單起存點為20萬元，超過了5萬元，因此有以下2種可能會使得你大額存單無法立馬支取（是無法立刻支取，不是不給支取）：

（1）未提前預(yù)約：銀行對于大額取現(xiàn)（一般是10萬元以上），需要提前一天預(yù)約，否則當日有可能無法支�。ň唧w看柜員的錢箱中的資金數(shù)量）。

（2）未提供戶主的身份證：現(xiàn)實中有很多代領(lǐng)的情況，對于超過5萬元的資金或者定期代取，銀行都必須要求要提供戶主的身份證原價以及代取之人的身份證原件，因此如果你沒有攜帶戶主的身份證，那么這張存單就無法支取。

總結(jié)

一般來說，大額存單拒絕立馬支取就上述兩種情況，但這兩種情況都是可以解決的，除了上述兩種情況，銀行正常是不會拒絕大額存單取現(xiàn)，除非銀行已經(jīng)處于破產(chǎn)的邊緣了。

只要是手續(xù)齊全，銀行是不能拒絕兌付到期的大額存單的。如果真的遇到了，這個是絕對不合理的，可以投訴的。但是如果你手續(xù)不全，拿銀行只是照章辦事而已，也沒有什么可說的。

大額存單的兌付

大額存單的兌付一般是比較簡單的。如果是電子式的大額存單，直接在網(wǎng)上銀行就可以兌付了，是直接兌付到你的銀行卡上面，這樣也不存在銀行不給兌付的情況。

如果大額存單是紙質(zhì)版的，需要到柜臺兌付，兌付的時候，要拿著身份證和大額存單憑據(jù)，這樣銀行就能夠給你兌付了。

如果你到銀行沒有帶身份證，或者是讓人帶領(lǐng)，這樣銀行按照安全規(guī)定，都是不給你兌付的。

因此，大額存單兌付還是比較簡單的，只要你手續(xù)齊全都是能夠兌付的。

大額存單取錢

如果你想直接把大額存單取出來，有時候可能就稍微麻煩一點。一般一般情況下，大額存單都是直接兌付到你的銀行卡上面，然后，你需要了再到銀行卡上取錢。

一般來說大額存單的金額是比較大的，如果想一次性把錢全部取出來，有時候是不符合銀行的存取款的規(guī)定的。

現(xiàn)在一般超過5萬元取現(xiàn)，都需要提前一天跟銀行預(yù)約的。因此，想在大額存單都是20萬以上，那么按照銀行規(guī)定，可能一下子是不能取出來的。

因此，如果你想直接把大額存單里面的錢取出來，那么提前預(yù)約一下，可能辦理就比較順利了。

如果手續(xù)全，不給兌付，可以投訴

如果你手續(xù)齊全，拿著身份證，拿著大額存單憑證，這時候銀行柜員還是不給你兌付的話，那么你就可以投訴到銀行值班經(jīng)理處。如果值班經(jīng)理不管的話，你也可以投訴到銀保監(jiān)會和人民銀行，這樣就能夠順利的解決大額存單的兌付問題了。

但是如果銀行給你兌付到了銀行卡上面，你想一次性取出20萬以上的現(xiàn)金，銀行不給你辦理的話，這個是需要預(yù)約才能夠取錢的。

這個是沒有辦法投訴的，你只能是自己多跑幾家銀行營業(yè)點把錢取出來，或者是先預(yù)約讓后第二天把錢取出來。

結(jié)論

綜上所述，只要是手續(xù)齊全，銀行是不能拒絕兌付到期的大額存單的。如果真的遇到了，這個是絕對不合理的，可以投訴的。但是如果你手續(xù)不全，銀行只是照章辦事而已，也沒有什么可說的。

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大額存單到期銀行不給兌付，我覺得你要么是進了假銀行，要么是存了假存單。

銀行大額存單屬于一般性存款，就是銀行破產(chǎn)了，50萬元之內(nèi)的本息都會先行賠付，銀行好好運營的時候，怎么可能不給兌付呢？

我估計您說的不能兌付，意思是不能提取大額現(xiàn)金吧，也就是說，大額存單到期了，你想一次性提取本金和利息，但是由于金額超過了20萬元，您沒有事先預(yù)約，所以銀行不讓您提取這么多現(xiàn)金。

如果真是這么回事，您這概念可就混淆了，大額存單到期后，銀行會把本金和利息打到您以前的活期賬戶，只要資金到賬，就說明已經(jīng)兌付了。如果資金沒有到賬，你就有理由了，可以找銀行理論一下，不但可以要求立即到賬，還可以要求銀行承擔罰息，實在不行就可以到當?shù)劂y保監(jiān)局進行投訴，相信一定能夠得到滿意的答復(fù)。

如果資金已經(jīng)到賬，您沒有預(yù)約大額提現(xiàn)而不讓您提取現(xiàn)金，這屬于正�，F(xiàn)象，因為大額存單起存點是20萬元，這么多資金要提現(xiàn)必須預(yù)約。關(guān)于這一點人民銀行有規(guī)定，并非有意難為客戶，主要是為了保證銀行資金周轉(zhuǎn)。試想，一個銀行營業(yè)部，每天流動資金恐怕也就20萬-50萬元左右，如果您一次性提取這么多現(xiàn)金，別人再來取錢就無法保證了，總不能您取了錢，讓銀行關(guān)門吧？

關(guān)于大額存單不讓兌付的問題，我想您肯定是理解錯了，銀行大額存單是存款，不是理財，而且涉及資金量比較大，管理是非常嚴格的，任何一筆大額存單都是在人民銀行報備的，商業(yè)銀行絕對沒有權(quán)利和膽量到期不予兌付，這一點完全可以放心。

銀行不給兌付到期的大額存單合不合理，具體要分情況來看。

大額存單屬于銀行一般性存款產(chǎn)品，受存款保險保護，存單到期銀行必須將本息無條件兌付給儲戶。

如果確定是從銀行辦理的大額存單產(chǎn)品，到期后銀行不給兌付，在公元看來，可能是因為以下原因：

1、你辦理的大額存單不是電子式的。

大額存單大部分是電子式的，主要以卡內(nèi)存款的形式。如果是電子式的大額存單，到期后銀行肯定會自動將你的本息返還到你的買入大額存單的活期銀行卡賬戶中。

但是如果你購買的是有實體憑證的紙質(zhì)大額存單，需要你持個人有效證件和大額存單憑證到銀行營業(yè)網(wǎng)點支取銷戶。

而由于大額存單起存金額至少是20萬，到期支取也需要提前一天向銀行預(yù)約，如果沒有預(yù)約支取，而且你也沒該銀行的活期賬戶，銀行如果沒有足夠的現(xiàn)金頭寸，肯定沒法給你支取。

當然，如果你是紙質(zhì)大額存單，并且有該銀行的活期賬號，銀行完全可以將本息給你支取到你的活期賬戶之中，如果銀行不給兌付，絕對是不合理的，違反了“存款自愿，取款自由”的業(yè)務(wù)準則。

再者說，即使你的大額存單沒有到期，你也可以無條件的支取的。因此只要你符合了以上相關(guān)條件，銀行不給你兌付大額存單，肯定是不合理的！

2、你的大額存單被法院等有權(quán)機關(guān)凍結(jié)。

如果你因訴訟案件被起訴，你的大額存單賬戶被法院等有權(quán)機關(guān)凍結(jié)了，即使大額存單到期了，你也沒法從銀行兌付大額存單。而且如果法院強制執(zhí)行，你的大額存單也屬于可被執(zhí)行的個人財產(chǎn)。

如果相關(guān)訴訟案件已經(jīng)處理完成，大額存單賬戶也被解凍，你還是可以正常支取大額存單的。

3、大額存單質(zhì)押貸款，未還款解押。

大額存單作為有價憑證，是可以向銀行申請存單質(zhì)押貸款的。

一旦辦理的大額存單質(zhì)押貸款，在貸款未結(jié)清之前，你的大額存單是被銀行凍結(jié)的。

這種情況下，即使還清了該筆貸款，如果未申請存單解質(zhì)押解凍，存單即使到期了，銀行也是沒法給你兌付的。你需要向銀行客戶經(jīng)理申請存單解質(zhì)押，才可正常兌付大額存單。

總體來講，只要確定你是從銀行正規(guī)渠道辦理的大額存單產(chǎn)品，只要不存在質(zhì)押、凍結(jié)之類的情況，存單到期，銀行必須無條件向你對付本金。再者說，即使未到期支取，銀行也需要無條件兌付，大額存單本身屬于一般性存款產(chǎn)品，可以提前支取，可以靠檔計息，只不過拿到的利息要低于到期利息罷了。

假如銀行真的不給兌付到期的大額存單，豈止不合理，本來就是違法的。近期出現(xiàn)重大風(fēng)險的銀行只聽說了包商被接管，但人家也是保證儲戶存取自由，保證兌付的。所以，銀行不能兌付大額存單，也許是手續(xù)不符合條件或產(chǎn)品類別問題。

眾所周知，大額存單是一種特別的定期存款，起存20萬，共有9個品種，可以提前支取或轉(zhuǎn)讓，但利率靠檔計算。大額存單屬于銀行金融產(chǎn)品，是一般性存款，這是央行“大額存單管理暫行辦法”的明確規(guī)定。同時，國家頒布的“儲蓄管理條例”規(guī)定，存款自愿取款自由是儲戶的基本權(quán)利，因此銀行不兌付大額存單（無論到期與否），不僅違規(guī)，更是違法，一個舉報投訴電話就可以搞定，哪有這么復(fù)雜。

但個人大額存單作為一種儲蓄存款，對支取條件也作了明確規(guī)定，存款人的權(quán)益也需要保障，不是隨意支取的。以下幾種情況銀行就有權(quán)拒絕辦理:

1.提取現(xiàn)金達到或超過5萬的，支取人不能出示存款有效身份證件或同時出示代理人身份證件的，根據(jù)反洗錢法規(guī)定，銀行不得受理。

2.提取現(xiàn)金超過預(yù)約額度的，但未提前預(yù)約的，無法保證當場支取，但可以預(yù)約第二天支取。

3.死者存款未經(jīng)公證或遺囑確認有權(quán)繼承人的，銀行不得受理，這是繼承法的規(guī)定。

4.凍結(jié)存款在解凍之前無法支取。這種凍結(jié)包括掛失凍結(jié)，質(zhì)押凍結(jié)以及其他司法凍結(jié)等形式，要支取就必須先解凍，至于怎么解凍，根據(jù)凍結(jié)原因有不同解凍方式，這里不再贅述。如果取款人手續(xù)齊備，程序合法，任何銀行無權(quán)拒絕。看看你是否有以上情況？

另一種情況就是也許把產(chǎn)品類型搞混淆了。非專業(yè)人士，有時還真搞不明白，比如理財產(chǎn)品或代理保險產(chǎn)品等，從外觀上看與大額存單有很多相似之處，如固定期限，利率（收益率），金額等。那根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，理財產(chǎn)品是打破剛性兌付的，也就是說不再保本保息，投資者需要承擔一定的風(fēng)險，按照雙方簽署協(xié)議解決。

當然，也有私下高息攬存的嫌疑。這種案例不是沒有發(fā)生過，個別工作人員打著銀行的幌子，私下以高息回報為誘餌，將吸收存款搞體外循環(huán)，以某私利。結(jié)果因資金鏈斷裂而露餡，最終將損失轉(zhuǎn)嫁給投資者，實際就是一場騙局，這是教訓(xùn)。如果是這樣，建議走法律途徑盡早起訴騙子，至于能追回多少，自求多福吧。

什么是大額存單

大額存單是由銀行發(fā)行的一種大額存款憑證，屬于一般性存款，受存款保險條例的保護。

而根據(jù)《儲蓄存款條例》，儲蓄機構(gòu)辦理儲蓄業(yè)務(wù)，必須遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密”的原則。

也就是說，大額存單，無論是否到期，銀行都必須給儲戶兌付。

當然，在必須兌付的大原則下，也會有一些“例外”的情況。

銀行遇到經(jīng)營困難

歷史上，曾經(jīng)發(fā)生過這樣的事，1998年，海南發(fā)展銀行經(jīng)營發(fā)生困難，無法兌付儲戶存款，1998年6月21日，央行發(fā)出公告：由于海發(fā)行不能及時清償?shù)狡趥鶆?wù)，央行決定關(guān)閉海發(fā)行，停止其一切業(yè)務(wù)活動，指定中國工商銀行托管海發(fā)行的債權(quán)債務(wù)，對其境外債務(wù)和境內(nèi)居民儲蓄存款本金及合法利息保證支付。

到了2015年，央行正式發(fā)布《存款保險條例》，規(guī)如遇銀行破產(chǎn)，單人在一家銀行不超過50萬元的存款，有存款保險全額賠償，超過50萬元部分由銀行破產(chǎn)清算財產(chǎn)清償。

而且，別忘了還有存款準備金。所謂存款準備金，是指金融機構(gòu)比如最常見的商業(yè)銀行，存款要按照一定的比例上存到人民銀行，作為銀行結(jié)算和應(yīng)對日常經(jīng)營風(fēng)險的預(yù)備金，這部分不能用于日常經(jīng)營，也就不能用于發(fā)放貸款和其他用途。一旦銀行遇到經(jīng)營困難， 央行會用這部分錢返給銀行，用于兌付存款。

銀行未備款

不知道你所謂的大額存款是多少錢，我想怎么也在5萬或者10萬以上吧，那么不好意思，對于大部分銀行來說，取款超過5萬元需要提前一個工作日打招呼，銀行要提前備款。

很多人可能不理解，我的錢到期了，為什么還要打招呼，不是取款自由嗎。

這么想從個人角度沒什么錯，但是若是換位思考，銀行可不是只服務(wù)你一個客戶。

假設(shè)你有100萬存款9月16日到期，銀行給你準備100萬現(xiàn)金等你取，你16日不來，17日銀行給不給你準備，誰知道你哪天來呢？況且現(xiàn)在都是通存通兌了，在同一家任意網(wǎng)點都能取，銀行每個網(wǎng)點都準備100萬？這還是一個客戶，如果100個客戶呢？

所以，銀行通常會要求5萬元以上的取現(xiàn)，要提前一天打招呼，否則就得看這個網(wǎng)點有沒有余的現(xiàn)金給你，否則給你取了，銀行無法營業(yè)了。

所以，我覺得沒必要杞人憂天，不能兌付是特殊的小概率事件，提前了解這些金融知識，提前最好準備就好。

先搞清楚原因再提問題，個人覺得你這種情況必然有一個合理的原因，否則銀行是不會拒絕兌付的。除非銀行倒閉了，進入破產(chǎn)清算狀態(tài)，那也需要看看你的大額存單是多少？據(jù)我所知，現(xiàn)在我們還沒聽說過一家銀行倒閉進入破產(chǎn)清算狀態(tài)的。

銀行拒絕對付有可能是如下幾方面原因。

第一、未到期不予兌付。

大額存單也是像普通的存款一樣，有一個期限，如果未到期就要兌付，一方面是利益方面肯定有損失。另一方面，銀行也不愿意未到期兌付，畢竟是合同。

第二、不是本人去兌付。

大額存單有一個必要的要求，就是兌付的時候，一定是本人兌現(xiàn)，如果你替別人兌付，這個銀行是不支持的。如果有特殊情況，需要提供一些證明性文件。

第三、是否存在抵押情況。

如果你的大額存單存在抵押情況，那這個肯定是不能兌付的，必須要解除抵押之后才能兌付，即使到期了也是這個樣子。

第四、資產(chǎn)存在凍結(jié)情況。

如果資產(chǎn)被凍結(jié)，這個大額存單也不可以兌付的，必須走程序解凍之后才可以兌付。

如果你的大額存單存在兌付不了的情況，請先高清楚到底是什么原因，然后對應(yīng)處理，不用擔心。至于資金的安全性大可以放心，現(xiàn)在在我國的任何一家銀行都沒有問題。

朋友們好，這個問題很嚴肅，如果真的如標題所言，甚至非常嚴重。非常明確的回答：銀行，不可能不給對付到期的，正規(guī)，大額存單。沒有遇到過這樣的情況。會不會是有其他因素，或者有一定的誤解？

首先，大額存單，是正規(guī)的存款產(chǎn)品，到期剛性兌付，這一點有保障。

1，大額存單，屬于正規(guī)存款，保障本金安全，提前確定利率，到期，本息剛性兌付有保障。即使不到期，也可以隨時贖回，流動性高。

2，大額存單，享受存款保險制度的保護，最高，賠付50萬元。

3，大額存單的發(fā)行，兌付，有嚴格的監(jiān)督管理流程。

小結(jié)：大額存單，是正規(guī)存款，是剛性兌付，并且可以提前贖回，甚至轉(zhuǎn)讓質(zhì)押。即使銀行經(jīng)營出現(xiàn)問題，還能享受，存款保險制度的保障，銀行不可能，不給對付，到期的大額存單。

其次，是否有其他原因？

1，是否其他的理財產(chǎn)品？理財產(chǎn)品，是非保本，浮動收益，不得剛性兌付，而且有相關(guān)條款，可能會出現(xiàn)延期等問題。

2，是否正規(guī)產(chǎn)品？有一些非正規(guī)理財，冒充正規(guī)大額存款產(chǎn)品，甚至不排除內(nèi)外勾結(jié)，欺騙存款人，例如飛單，假冒存款等。

3，是否因為資金額過大，需要取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬，沒有提前預(yù)約？例如，取現(xiàn)5萬元以上，通常需要預(yù)約。

4，是否手續(xù)健全？比如，是否存款人親自辦理，是否持有相關(guān)的證明單據(jù)？等等。

小結(jié)：建議迅速仔細核對，咨詢，后，根據(jù)不同情況進行處理。

最后，朋友們來總結(jié)分析：

大額存單，口碑好，安全性高，利率提前確定，是剛性兌付，而且可以提前贖回，甚至轉(zhuǎn)讓字呀。到目前為止，沒有出現(xiàn)過，正規(guī)大額存單，到期，銀行不予兌付的情況，完全可以安心放心。

同時，建議認真核對，相關(guān)的憑證手續(xù)，進一步確認問題所在，根據(jù)不同的情況，在第一時間進行處理。

友情提示：

1，辦理大額存單，一定要在正規(guī)場所，通過正常手續(xù)辦理，確保安全。

2，辦理大額存單，建議結(jié)合存款保險制度，個人在每家銀行，同一賬戶，正規(guī)存款儲蓄（含大額存單），本金與利息，合計，保持在50萬，及以內(nèi)，可以享受到，存款保險制度的全面保護，更安心。

根據(jù)6月10日中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點的通知》�！锻ㄖ�》指出，該試點為期2年，先在河北省開展，再推廣至浙江省、廣東省深圳市。通知要求個人存取10萬元以上須登記。

在此通知發(fā)布之前，銀行一直大額存取預(yù)約登記制度。按規(guī)定登記以后是可以到期兌付的。至于你說的不給到期兌付，你的查詢下具體原因：

1、存單是不是綁定了理財產(chǎn)品

這個不能混淆，存單就是存單，理財產(chǎn)品就是理財產(chǎn)品。存單保本付息，理財產(chǎn)品是需要承擔風(fēng)險的。

2、存單有沒有約定兌付其他條件

國內(nèi)商業(yè)銀行大額存單一般利息較高，但一般都需要到期兌付。在滿足這個條件以后，是不是還存在其它條件。有沒有設(shè)定抵押，質(zhì)押權(quán)，比如工商銀行就有個存單貸。

銀行不給你兌付，你可以直接詢問具體原因。按照規(guī)定登記后是可以兌付的。