咱們先說說銀行貸款和網(wǎng)貸有啥區(qū)別？

我在沒有進(jìn)入金融公司工作之前，也是不懂。以為都是貸款，能待出錢來就不錯(cuò)了。但是經(jīng)過培訓(xùn)后才知道，銀行貸款和網(wǎng)貸有相當(dāng)大的區(qū)別。

銀行貸款，對于貸款人的征信和評分以及他自身的大數(shù)據(jù)，比方資產(chǎn)、負(fù)債、學(xué)歷，配偶的數(shù)據(jù)等等，要求都比網(wǎng)貸高很多。而且銀行貸款普遍貸款額度比網(wǎng)貸高，還款周期比網(wǎng)貸更長，不過利息也更低。

銀行貸款，適合大額資金周轉(zhuǎn)，中長期還款，資質(zhì)和評分更高的客戶。網(wǎng)貸適合小額短期還款，資質(zhì)和評分低一些的客戶。

但是，有一個(gè)重點(diǎn)必須強(qiáng)調(diào):一旦做了網(wǎng)貸，就無法做銀行貸款了，如果親有大額資金需求，就不要隨意觸碰網(wǎng)貸或者小額貸款。如果碰了網(wǎng)貸還要做銀行貸款，那么需要你養(yǎng)征信至少3－6個(gè)月。

比方說，某某借條、某某有錢花、某唄、某粒貸等等，會(huì)在你刷某音、某手和瀏覽各種網(wǎng)頁的時(shí)候出現(xiàn)，還有可能出現(xiàn)在你的Vx或者短信中。甚至你買個(gè)手機(jī)，辦個(gè)分期都涉及小貸甚至網(wǎng)貸，你去銀行，人家說會(huì)嘀咕，你連一個(gè)手機(jī)都要分期，你這么缺錢還給你批大額？

如果有大額資金需求，不要觸碰各種網(wǎng)貸。我這里太多人因?yàn)榫W(wǎng)貸被拒了銀行貸款。

除了不懂之外，就是網(wǎng)貸太容易接觸到了。

我剛才說了，網(wǎng)貸的廣告鋪天蓋地，隨便點(diǎn)個(gè)鏈接，輸入個(gè)人信息就貸出來了，很方便。這也是傳統(tǒng)銀行不能比的�；ヂ�(lián)網(wǎng)深入到生活的方方面面，網(wǎng)貸的發(fā)展是隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展出現(xiàn)的。網(wǎng)貸的方便，也讓我們的生活很便捷，實(shí)際上是對銀行貸款的補(bǔ)充。

如果只是普通的消費(fèi)，沒有大額貸款需要，網(wǎng)貸還是很方便的。

不過網(wǎng)貸也存在很多套路，做網(wǎng)貸要找正規(guī)網(wǎng)貸并且考慮好自己的還款能力。就我目前接觸到的客戶，網(wǎng)貸有的月利率甚至高過了2分，很多人由于沒有后續(xù)還款能力，雪球越滾越大，直到無法自拔，進(jìn)入黑戶，變成失信被執(zhí)行人。甚至遇到了某種砍頭貸、721高炮等等。

珍惜信用記錄，合理利用貸款。

我是王小雷，您身邊的理財(cái)師。歡迎您咨詢。

看到你們說的，虧你們還是銀行信貸員，誰不想去正是的國家銀行去借貸，實(shí)在沒法才去網(wǎng)上借。
銀行都面向大企業(yè)，大公司，人家有實(shí)力，而且貸款量大。就說我吧，我是一個(gè)養(yǎng)殖食用菌種植有限公司的，規(guī)模不大，每年需要二十多萬資金周轉(zhuǎn)就行，可是那個(gè)時(shí)候連兩萬都沒有，家里唯一家底都蓋大棚進(jìn)設(shè)備了，接下來就是借貸，那些年，貸款真不好借！能借到貸款需要條件實(shí)在太多了，首先擔(dān)保人，有實(shí)力的人誰給你擔(dān)保，難��！接下來就是復(fù)印這個(gè)證那個(gè)證，就連結(jié)婚證也必須有，否則錢是借不來的！
每年出了蘑菇，趕緊還貸，好保持信用接著下年借呀！種植食用菌收益不大，但能養(yǎng)家，累點(diǎn)都無所謂，可是下面到了治蘑菇棒時(shí)候，又需要大筆資金來購買材料，據(jù)末，麥麩子，菌袋，人工費(fèi)了等，但是借貸還和往年一樣，從新條條框框必須具備，而且菌棒需要年前治好，可是貸款卻遲遲不發(fā)貸，一耽誤就是一兩個(gè)月，有時(shí)候希望就成泡影。
所以我問問你們信貸員，很多人都去網(wǎng)上借貸，知道了嗎，這就是事實(shí)，你們還坐在辦公室琢磨啥！

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以前想要貸款，第一時(shí)間想到的肯定是銀行，但是現(xiàn)在想要貸款，很多人卻想到網(wǎng)絡(luò)貸款。為什么銀行貸款的利息比貸款公司的要低，還是有那么多人愿意去網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)呢？

一、銀行對征信情況要求高

一般來說，銀行對征信有個(gè)硬性標(biāo)準(zhǔn)，就是不能連三累六，也就是在征信報(bào)告上如果出現(xiàn)連續(xù)三個(gè)月逾期，或者累計(jì)6次逾期的話，就不能取得貸款。

而換做是網(wǎng)貸，即使征信"花"了（太多逾期記錄），也有可能取得到貸款，我知道有很多人的征信不好，在銀行不能辦信用卡和貸款的人去做網(wǎng)貸。

二、銀行審批嚴(yán)、門檻高、辦理不方便

銀行對于貸款審批一般比較嚴(yán)，不但需要抵押（房產(chǎn)）作保證，對于借款人們的資質(zhì)，包括職業(yè)、收入以及銀行流水等等，會(huì)有一定的硬性要求，或者有一個(gè)打分系統(tǒng)需要達(dá)到一定的分?jǐn)?shù)之后，不是所有人都能取得到貸款的，門檻又比較高，還要到銀行去咨詢和辦理。

三、銀行放款比較慢

銀行貸款，從申請到審批通過再到放款，通常是需要一段時(shí)間的，有時(shí)需求比較急的話那么就來不及了。

而網(wǎng)貸，審批放款比較快，有可能申請當(dāng)天就放款，急用錢的話有的人就會(huì)選擇。

選擇p2p平臺(tái)理財(cái)，最重要的是選對一個(gè)平臺(tái)。投資不僅看中收益，更重要的是選擇風(fēng)控的能力較強(qiáng)的平臺(tái)。例如：有無銀行存管，其運(yùn)營的時(shí)間，運(yùn)營團(tuán)隊(duì)等。選擇p2p平臺(tái)還可通過第三方的網(wǎng)貸返利網(wǎng)站進(jìn)行投資，之所以去強(qiáng)調(diào)理財(cái)返利，是因?yàn)樗�有很多�?yōu)越性。

這個(gè)問題，如果你是真的做銀行借貸的，我可以肯定地說，你們銀行的貸款的各種規(guī)章，制度是真應(yīng)該到修改一下這步了，不是客戶，個(gè)體，小微企業(yè)等商戶不愿意到銀行貸款，而是你們把他們拒之門外，跟本就貸不出款，所以才出現(xiàn)了網(wǎng)上的各種網(wǎng)貸，套路貸，高利貸(個(gè)體，商戶，小企資金要周轉(zhuǎn)，生存沒法)如果你們銀行貸款條件低一點(diǎn)，靈活一點(diǎn)，寬松一點(diǎn)，請問?同樣是付利息的貸款，誰還愿意去網(wǎng)貸呀?所以，銀行貸不出款，只有逼著去網(wǎng)貸了。

媽呀！題主你老實(shí)說，你是銀行職員嗎？怎么會(huì)問出這種問題呢？

如果題主你確實(shí)、的確是銀行職員，確實(shí)、的確是做銀行借貸的，那毫無疑問，就只能說明題主你太不懂、太不熟悉銀行及民間借貸業(yè)務(wù)了。你得趕快加把勁，把吃飯的本領(lǐng)給練好了，否則，這年頭，一個(gè)不經(jīng)意，可能你就得另外找工作了。

顧名思義，網(wǎng)貸與銀行貸款，肯定是不同的。其實(shí)，兩種貸款方式，不僅僅是形式不同，在內(nèi)涵上也存在很大差異。

首先，是貸款利率不一樣。網(wǎng)貸的利率明顯高，銀行貸款的則要低得多，通常情況下，銀貸基本要低一倍甚至好幾倍以上。

其次，是貸款的途徑和方式不一樣。網(wǎng)貸是貸款人在網(wǎng)絡(luò)上填上自己的必要信息后，經(jīng)網(wǎng)貸公司審核通過，便直接放款了，真正的方便快捷、省時(shí)省事。

而銀行貸款則完全不同了，貸款人得先到銀行柜臺(tái)提交貸款申請，提交身份信息，提交相應(yīng)證明，提交實(shí)物抵押，提交擔(dān)保人，然后等待銀行一級級審核，時(shí)間短則三五天，長叫十天半月也不定。要等到銀行最后放貸，還真得要有十足的耐心。

最后，就是貸款的金額不一樣。網(wǎng)貸基本上都是小額貸款，比如說八百一千，或者三千五千的，多的也有可能是三萬五萬，但三十、五十甚至上百、數(shù)百萬，那就幾乎沒有可能是網(wǎng)貸了，這種貸款，毫無疑問，基本上都只能是銀行貸款了。

這么一說，題主該明白為什么那么多人熱衷于網(wǎng)貸了吧？！

形象一點(diǎn)來說，網(wǎng)貸，就好比是蘿卜和白菜，而銀行貸款，則象是陽春白雪。

網(wǎng)貸方便、快捷、易得，用途更多是救急、救窮、救短。最大的特點(diǎn)，就是只要你想借錢，基本上都能第一時(shí)間通過網(wǎng)貸借到，的確能解燃眉之急。

而銀行貸款則程序嚴(yán)格、手續(xù)繁瑣、過程復(fù)雜，但借到的錢數(shù)額大、時(shí)間長，能用來干大事，關(guān)鍵是利率還低，付出的利息明顯比網(wǎng)貸要少得多。但是有一個(gè)非常要命的問題，就是不是你想借就隨時(shí)能借到的。

所以呢，題主，其實(shí)，人人都知道你們銀行的利息很低，只有幾厘，可是你們的錢卻真不象網(wǎng)貸，想借就能借到。再說，大錢真不是人人都想、都能借的，而小錢、快錢則完全不同，人人上網(wǎng)，信手可得。

如此看來，大家都熱衷于網(wǎng)貸，而不去找銀行，也就絲毫不足為奇了。

你知道嗎？不管是企業(yè)還是個(gè)人，誰不愿意用銀行貸款？特別是對中小企業(yè)來說，銀行貸款利率比較低，但是從銀行貸款比登天還難，不僅門檻高，而且還有各種收費(fèi)。

退一步講，即使銀行愿意降低貸款門檻，向中小企業(yè)或個(gè)人放貸，融資成本也很高。從表面上看，銀行貸款利率不高，即年利率為6-7%。

但是，如果利率上升，貸款資金就是銀行承兌匯票，還需要銀行工作人員的貸款保證金，需要咨詢費(fèi)、服務(wù)費(fèi)和福利費(fèi)等，銀行工作人員借此機(jī)會(huì)收取各種好處費(fèi)。如果利率較低，融資成本為15-18%，如果利率較高，則超過20%。更重要的是，這種需要審批、那項(xiàng)需要審核，市場發(fā)展瞬息萬變，等資金下來時(shí)，可能已經(jīng)錯(cuò)過了最好的賺錢時(shí)機(jī)。

這樣一來，融資成本不低于網(wǎng)上貸款，但貸款手續(xù)卻比網(wǎng)上貸款繁瑣得多，還需要陪著笑臉，需要說各種好話，誰愿意用銀行貸款？

銀行工作人員不愿意貸款給中小微企業(yè)，是因?yàn)橹行∥⑵髽I(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大，如果出現(xiàn)問題，銀行工作人員應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任。然而，向開發(fā)商、大中型國有企業(yè)放貸是沒有風(fēng)險(xiǎn)的，這些企業(yè)很容易得到幾億、幾十億甚至幾百億的貸款？如果不是被這些放款人綁架，銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)爆發(fā)。像萬科這樣的開發(fā)商，擁有數(shù)千億的銀行貸款，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，將是許多中小企業(yè)的貸款總額。尤其是對國有企業(yè)來說，近年來，在處置僵尸企業(yè)的過程中，消化了多少不良貸款？如果將這些不良貸款用于中小微企業(yè)，可以扶持多少中小微企業(yè)，增加多少就業(yè)崗位？就因?yàn)檫@些不公平的待遇，所以好多人不愿意去銀行貸款。

因此，不是中小微企業(yè)和個(gè)人不愿意去銀行貸款，而是銀行不愿意給中小微企業(yè)貸款，他們剝奪了中小微企業(yè)在銀行貸款的權(quán)利。因此，應(yīng)該解決的是銀行的信貸理念和服務(wù)意識，而不是中小企業(yè)和個(gè)人的貸款意愿。

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我是一名做了一年的貸款客戶經(jīng)理，貸款公司的，我公司主要幫客戶解決資金問題，和銀行小貸對接提供最快捷方便的服務(wù)，然后下款之后收取傭金，自己去銀行為什么不好申請的原因其實(shí)是，銀行柜臺(tái)的工作人員給客戶貸款提成普遍很低，基本上是可做可不做，銀行里面的人基本都和外面貸款公司合作，貸款公司把客戶帶到銀行辦理，給銀行工作人員這邊好處和返點(diǎn)，自然比你自己申請方便和快捷的多，缺資料也可以幫你想辦法，畢竟要賺你的錢

那就是銀行在賣乖！說得好輕松啊，等你去銀行借款的時(shí)候就知道手續(xù)是多么復(fù)雜，要求是多么的高啊。

德先生在銀行干過多年，太了解個(gè)人向銀行借款的艱辛了，給大家分析一下為什么會(huì)出現(xiàn)此類現(xiàn)象？

央行的基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)可不是放款的最后利率，只是一個(gè)指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)而已。可能面對中石油，中石化是執(zhí)行基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)或者更低。但是面對個(gè)人信貸客戶時(shí)，一般都是在貸款利率標(biāo)準(zhǔn)上面大幅上浮。針對銀行來說，央企風(fēng)險(xiǎn)最低，國企次之，然后是上市公司，在之后民營企業(yè)，最后是個(gè)人。按照這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)排序，大家就可以知道個(gè)人信貸的利率是多么高了。

其實(shí)個(gè)人向銀行申請貸款，不外乎有四種，針對這三種會(huì)出現(xiàn)不同的利率。

A.個(gè)人存單抵押貸款類等高流動(dòng)性資產(chǎn)抵押貸款。一般利率確實(shí)會(huì)在5%~6%之間，但是我們想一想，如果不是舍不得變現(xiàn)資產(chǎn)，何苦還要貸款呢？直接將存單取出來就夠了嗎？此類貸款對銀行來說是無風(fēng)險(xiǎn)貸款。

B.個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款類此類的質(zhì)優(yōu)資產(chǎn)貸款。此時(shí)銀行的貸款利率可能會(huì)相對比較低。一般都是在6%~8%之間，但一般銀行還會(huì)要求提供評估報(bào)告，個(gè)人擔(dān)保等等手續(xù)，而且抵押率也不會(huì)太高。在此情況下，為什么不找尋外面的機(jī)構(gòu)尋求抵押率更高的借款呢？

C.個(gè)人各類擔(dān)保貸款�？赡芤�進(jìn)保單或者擔(dān)保公司或者其他有資產(chǎn)人進(jìn)行擔(dān)保。利率一般都放在10%左右，可別忘了保單會(huì)收錢，擔(dān)保公司也要收錢。將這些費(fèi)用加上去，其實(shí)也不比外面的民間借貸低呀。

D.個(gè)人信用類貸款。現(xiàn)在也是各個(gè)銀行大力拓展的個(gè)人貸款品種。借過網(wǎng)貸的人都知道，大部分的資金來源還是從銀行這些金融機(jī)構(gòu)而來，整個(gè)利率有多高都很清楚。即使是銀行自己放，借鑒阿里的網(wǎng)商貸和騰訊的微粒貸，就能看到他們的日息在萬2到萬6之間，大部分都在萬4.5之間，折算成年化，也得在利率14%~16%之間，但這都屬于良心的銀行，個(gè)人信用貸款了。

我都還沒有評述銀行借款的流程是多么繁瑣，有時(shí)候巧立名目，將各項(xiàng)雜費(fèi)如何加于借款人身上。對于借款人來說，第1點(diǎn)需要重點(diǎn)考慮的是成本，第2點(diǎn)就是效率。除了少數(shù)新型互聯(lián)網(wǎng)銀行，傳統(tǒng)銀行哪個(gè)都沒有優(yōu)勢。

另外，一般在外面借網(wǎng)貸的借款人，其實(shí)早已經(jīng)將微粒貸等可靠的銀行借款通道借過了。其實(shí)都是在額度用完之后，才向網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)借款的。

銀行只有改變對個(gè)人信貸的評價(jià)模型，提升效率，不斷的降低借款成本，才能真正取代不法網(wǎng)貸，讓借款人少上當(dāng)，少中套路。

德先生講金融和理財(cái)，由專業(yè)變得通俗。讓我教你怎么看透金融邏輯和理財(cái)中的所有門道。覺得好關(guān)注我！再多點(diǎn)點(diǎn)贊。

如果銀行借的出來，誰還去網(wǎng)貸？

我記得我爺爺當(dāng)年開乳膠漆廠時(shí)候，資金流出了問題，找銀行貸款到處求爺爺告奶奶，好不容易找到20萬貸款，中間人還要吃4萬塊回扣。我爺爺性子也倔，寧可廠子不干了，也不要這錢。

后來我感覺這些年銀行貸款容易些了，也不敢明目張膽要好處了，但是貸款審核也更嚴(yán)格了。沒有收入證明、沒有資產(chǎn)、沒有銀行流水、沒有營業(yè)執(zhí)照、沒有賬本、沒有足額納稅證明，拿什么跟銀行貸款？你以為那些大學(xué)生是腦子不好使才去找網(wǎng)貸嗎？是因?yàn)樗麄冎�道從銀行借不到錢，而且手續(xù)繁瑣可能白浪費(fèi)時(shí)間。而選擇網(wǎng)貸只需要用身份證、動(dòng)態(tài)人像認(rèn)證、以及家庭成員信息即可。足不出戶錢就到賬了。雖然利息高，但他認(rèn)為他按期還款就不會(huì)有問題，那些出事的都是被非正規(guī)平臺(tái)騙了的。

現(xiàn)在就連保險(xiǎn)公司的貸款業(yè)務(wù)都比銀行好做，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司做貸款像做保險(xiǎn)一樣，以服務(wù)行業(yè)的姿態(tài)去談業(yè)務(wù)，一套按揭房產(chǎn)都能通過二次抵押輕而易舉的貸出大額資金，而且房貸很快，銀行可以嗎？就算可以，手續(xù)之多、審核之繁雜、審批之速度你一定很清楚。

當(dāng)然網(wǎng)貸的主要優(yōu)勢還是簡單快捷，小額借款到賬神速，這對于應(yīng)急來說是最佳選擇。愿意大費(fèi)周章跟銀行借款的，都是需要長期資金周轉(zhuǎn)、追求利率穩(wěn)定的企業(yè)和房奴。本身跟網(wǎng)貸的群體也有區(qū)別。