按照你所說存款1萬元存5年，到期后給4000元，簡單些來說就是1萬元辦理了5年期的定期存款，到期后總利息收益4000元，這樣的產(chǎn)品明顯的可以確定不是郵政銀行傳統(tǒng)的定期存款，而是理財產(chǎn)品或保險產(chǎn)品。

如果是傳統(tǒng)的定期存款郵政銀行按照這樣的存款利率攬存的確是優(yōu)勢非常大，幾乎大多數(shù)人群都是會選擇存儲的，為何這么說這里計算下年利率你就會有所明白。

• 存款額：1萬；期限:5年；總收益:4000元
• 每年收益：4000元/5=800元
• 年化收益：800元/1萬=8%

看到這樣的存款利率百分百可以確定不是傳統(tǒng)的銀行5年期定期存款，以目各個銀行存款利率來看都是無法達到年利率8%的，地方銀行以及互聯(lián)網(wǎng)民營銀行都無法達到的存款利率8%，即便是理財產(chǎn)能達到年收益利率8%的產(chǎn)品本金虧損概率也是較高的，難道國有六大行之一的郵政銀行為了增加攬存，傳統(tǒng)的5年定期存款利率上浮到8%這完全是不可能的。如果郵政銀行這樣攬存不說央行是否管制，這樣攬存銀行只有虧損概率想賺取存貸利率差是完全不可能實現(xiàn)的，現(xiàn)在個人住房貸款利率4.9%上浮30%利率也就6.37%，難道郵政銀行放出去的個人住房貸款利率可上浮70%以上達到8.33%以上的年化利率！所以說目前來看是不可能的。

是否有套路

感覺這樣的產(chǎn)品非常不合理，一般銀行推銷的保險產(chǎn)品或理財產(chǎn)品都是些低風險產(chǎn)品，年化收益一般在4%左右，按照你這樣說存款1萬元5年4000元利息收益年化收益到達8%，非常不合理能保證達到這樣年化收益的理財產(chǎn)品還能保障本金完全是不可思議的好產(chǎn)品，目前來看市面上能達到保本收益的產(chǎn)品最高也就是5.8%-6.0%之間（民營互聯(lián)網(wǎng)銀行智能存款），你所說的這款產(chǎn)品不靠譜性質(zhì)非常高。

個人觀點：選擇這樣的產(chǎn)品到期后極有可能會是找不到銷售這類產(chǎn)品的工作人員，或者是到期后以各種理由說降低收益了。最為嚴重的就怕這種產(chǎn)品根本不是銀行工作人員銷售的保險產(chǎn)品或理財產(chǎn)品，就怕現(xiàn)在想退銷售這類產(chǎn)品的人都找不到！

友情提示：在辦理銀行存款的時候是不需要簽署任何協(xié)議與合同的，只有保險產(chǎn)品與理財產(chǎn)品購買的時候才需要簽署某種協(xié)議與合同。

總結

能到達8%保本收益的存款產(chǎn)品目前是沒有的，即便是保險產(chǎn)品與理財產(chǎn)品能做到保本8%收益的也沒有哪家公司這樣承諾。你所說的這款產(chǎn)品風險系數(shù)極高建議你選擇取消存款，如果是保險產(chǎn)品的情況下是有15日猶豫期在這期間退保是全額退款，理財產(chǎn)品的話最多也就是有提前取出手續(xù)費。

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假如一萬元在銀行銀行存款五年，可以得到4千元的利息，那么算下來平均的每年收益率就是8%，一看到這個存款收益率，我就會認為這一定不是銀行存款類產(chǎn)品，這是因為銀行存款類產(chǎn)品的利率不會超過6%，更不要談會有8%這么多了，所以建議去銀行詢問這到底是什么理財產(chǎn)品，還有可能即使進行挽救，最大程度上不損失或者把損失降低到最小程度。

在郵政銀行一萬元存五年，并非是銀行存款

銀行不僅僅有存款這樣的產(chǎn)品，還有其他很多的理財產(chǎn)品，比如保險產(chǎn)品，國債，基金等等，保險產(chǎn)品又有很多種分類，比如分紅型保險等等，所以你在郵政儲蓄銀行里面存錢并非代表著你買入銀行存款，可能誤購了其他的理財產(chǎn)品，根據(jù)我的經(jīng)驗來看，這款所謂存一萬五年后得4千元利息的產(chǎn)品基本上就是保險產(chǎn)品，是銀行代為銷售的理財產(chǎn)品，并非銀行自營的存款產(chǎn)品，基本上已經(jīng)屬于買錯理財產(chǎn)品了，同時這又是一起典型的“存款變保險”事件。

再加上這家銀行是郵政儲蓄銀行，不是我對郵政儲蓄銀行有偏見，而是這家銀行的確是在整個銀行業(yè)里面發(fā)生存款變保險事件最多的銀行之一，所以這又加劇了我對于存款變保險的觀點。

為什么會誤購這款理財產(chǎn)品呢？

這款產(chǎn)品本身并非存款，但是為了更好地銷售給儲戶，銀行工作人員或者保險公司員工一味向客戶宣稱這款產(chǎn)品的高額收益，而卻對產(chǎn)品的性質(zhì)只字不提，再加上儲戶無法分辨這到底是什么理財產(chǎn)品，又處于對銷售人員的信任以及高額的理財收益率基本上就會買入這款理財產(chǎn)品。

這款保險產(chǎn)品收益是不是真的高？

銀行里面的銷售人員推銷的時候往往是以最大化的收益來進行宣傳，推銷，但是實際上一般來說保險產(chǎn)品的收益并不高，這就是保險產(chǎn)品實際收益率和理想收益率之間的區(qū)別，它們并非是所宣傳的那樣，當你買了之后到期卻發(fā)現(xiàn)收益率又是另外一回事，所以并不建議大家購買保險這樣的理財產(chǎn)品。

買了之后應該怎么辦呢？

當你買了這款實際為保險的理財產(chǎn)品之后，可以有15天的時間可以自由退掉，并且不會有本金的損失，也就是說在15天之內(nèi)退掉這款產(chǎn)品，儲戶的1萬元本金不會少一點，但是只要過了15天，那么就不能正常合理退掉這款產(chǎn)品，然后可以直接在銀行營業(yè)廳撥打銀保監(jiān)會的電話直接進行投訴，最好是當?shù)氐你y保監(jiān)會。

收益率水平

一萬元，五年給四千元的利息，折合每年的利息為：4000元/5=800元，那么年化收益率為：800/10000=8%，這個收益率不可謂不高，別說是存款利率了，就是郵儲銀行的低風險理財產(chǎn)品，利率都沒有可以達到上述水平的。

郵儲銀行的存款利率

根據(jù)郵儲銀行在官網(wǎng)公布的存款利率表顯示,目前其五年期的存款利率水平僅為2.75%，遠遠低于你這款產(chǎn)品中的8%。

雖然郵儲銀行的柜面執(zhí)行利率會高于官網(wǎng)上的利率，但是這個幅度也是有限的，如下圖所示，郵儲銀行在五萬元以下的存款，其三年期及五年期的柜面執(zhí)行的利率也就是3.575%，仍然不敵你這個8%。

目前穩(wěn)妥收益的產(chǎn)品收益率

目前市面上能做到穩(wěn)妥收益率的產(chǎn)品僅有以下幾個：國債、定期存款、大額存單、貨幣基金、R1-R2級別的理財產(chǎn)品以及保本型結構性存款。上述幾款產(chǎn)品在目前的市場上，收益率均在6%以內(nèi)，甚至超過5%的都只有少數(shù)部分，所以這個8%絕對不是穩(wěn)妥收益的產(chǎn)品。既然不是穩(wěn)妥收益的產(chǎn)品，那么它就不可能保證五年內(nèi)必有4000元的收益。

還有一款相對穩(wěn)妥的產(chǎn)品——信托，收益率也勉強有可能達到8%，不過信托產(chǎn)品的起購點最低為100萬元，顯然你這個1萬元的差額還點大。

這款產(chǎn)品是什么？

開了很多單子，那么基本就排除了存款的可能了，銀行的存款一般就一張存單以及一張回單，而不會有太多回單。不過你沒有上傳相關的影響資料，暫時無法判斷你這款產(chǎn)品具體是什么？能達到8%的一般要嘛是高風險的級別的理財產(chǎn)品（R4-R5），要嘛是非貨幣型基金，要嘛是金融衍生品等等，但無論哪個都是高風險的產(chǎn)品，其不僅不保證利息，連本金的安全性都不確定。

總結

不管是什么產(chǎn)品，趁著現(xiàn)在到銀行核實確認一下，保險型理財產(chǎn)品有猶豫期，理財產(chǎn)品有募集期，在這期間都可以返回，基金產(chǎn)品一般都是T+1日確認份額，也可以申請撤銷指令等等�？傊�郵儲工作人員告訴你的這筆，絕對不可能是存款產(chǎn)品。

郵儲銀行一萬存五年，給四千利息這是什么套路？

這個收益明顯高于正常的銀行存貸業(yè)務利率，99%的套路行為。

5年4000元，每年800元，其年化收益為8%

目前銀行最優(yōu)質(zhì)的還是房地產(chǎn)貸款，其基準利率為4.90%，即使考慮到上浮，最多也就30%，即銀行拿著這1萬元錢房貸，產(chǎn)生的收益僅僅為4.90*1.3=6.37%，換言之，銀行付出8%的成本拿到1萬元錢，然后在以6.37%的利率將將錢貸款出去，銀行虧損1.63%。問題是銀行的主要收入是存貸差，如果這樣操作，銀行不就關門破產(chǎn)了嗎？

其次，目前銀行5年期存款基準利率為2.75%，但是各銀行有一定的上浮，最高也不能超過55%，即4.2625%，那么銀行正常經(jīng)營的情況，需要倒貼3.7575%才能付給你8%回報，那結論不是不瘋就是銀行瘋了。

再說，無風險8%收益，3800+上市公司至少有80%達到不這水平，那這些上市公司還搞啥實業(yè)經(jīng)營喃，直接上市圈錢，然后買銀行理財產(chǎn)品，或者直接存銀行不就完事了嘛。

事實是，你們都沒有瘋，只不過理解誤差而已，銀行玩了一個套路。這種情況通常具體表現(xiàn)為以下幾種情況：

1、8%收益，必須是5年存起存滿，同時契約中一定有最高預期收益這樣的條款。即使達不到8%，人家說的最高預期，這本身就的不確定性，銀行沒有毛病，儲戶聽到的8%也沒有毛病，不過是儲戶直覺認為就8%收益。

這和你去買房子一個道理，買車一個道理，最低至一折，但是只有一輛車和一套房，你去時特定被人買走。這就是一個營銷手段。

2、壓根就不是銀行業(yè)務，而是柜臺人員的私下截流資金用于自己的投資。如果成功付出8%，沒問題，你好我好大家好，萬一出事，大不了罰款離職。銀行管理上的問題，儲戶想追究責任難。

3、簽了一大堆手續(xù)和穩(wěn)健，很可能是第三方理財產(chǎn)品，比如信托什么，但是信托起點100萬，這很可能的信托分拆了的，這更不靠譜，因為整個流程和做法都不在法律保護范圍之內(nèi)。

現(xiàn)在唯一能做的，馬上找到銀行，問清楚究竟是咋回事，老年人不懂，你應該能搞懂。

我是溯源歸一，極簡投資踐行者！

一萬塊給四千的利息，相當于一年800塊利息，利率達到了8%。目前五年期定期存款掛牌利率為2.75%：

具體到各地，有些郵郵銀行網(wǎng)點利率會上浮，但五年期只能達到4%左右的利率。

但是你這個利息明顯高出了太多，現(xiàn)在信托資產(chǎn)計劃也只能達到8%-9%左右，但購買門檻需要100萬元起，而你這個只存1萬就達到了8%的年利率，確實很不一般。現(xiàn)在民營銀行三年期的定期智能存款收益率可以達到5.5%左右，但郵儲銀行是六大銀行之一，一般情況給不了這么高的利率。大額存單的話，三年期也可以達到4.2%左右，但大額存單至少20萬元起。

既然填了很多單子，說明業(yè)務還是有點復雜的，不是簡單的標準存款，不過你說了單子只是開通郵政儲蓄賬戶的單子，這個就很難給你界定到底是什么業(yè)務了，憑空想象的話不客觀，一般情況辦理業(yè)務的時候簽字的單據(jù)都會給客戶留底單或憑據(jù)，如果能對照看一下具體是什么存款就清楚了。

根據(jù)經(jīng)驗來說，有可能是開通儲蓄賬戶后，在儲蓄賬戶里開通了電子賬戶，然后購買了銀儲銀行的理財產(chǎn)品。理財產(chǎn)品根據(jù)不同的風險等級，也對應不同的收益率預期。如果能達到8%的年利率，那么至少是中高風險類別的理財產(chǎn)品，如果不發(fā)生風險，這筆利息還是很觀的，但如果出現(xiàn)了風險，也可能會損失到本金。

如果手里沒有任何單據(jù)，只有賬戶開通收據(jù)，心理不踏實的話，可以到銀行與柜臺工作人員進行核實。畢竟老人辦理業(yè)務，也不太清楚什么叫風險等級，只是用四千元利息和一萬元本金對比，再加上郵儲銀行又是正規(guī)大型銀行，自然很爽快的就答應辦理了。

郵政銀行一萬元存5年，就能給4000元的利息，這相當于你給銀行存1萬元每年就能得到800元的收益，等于年化收益率8%，我不知道這個事情究竟是真的還是假的，這個收益率好像僅僅通過儲蓄是達不到的，要知道現(xiàn)在的大額存單20萬起連續(xù)三年每年的利息最該也就4%，而如果是理財產(chǎn)品的話銀監(jiān)會相關負責人曾經(jīng)說過只要年化收益率超過6%都是存在問題的，從這點看，這個1萬元存5年就能給4000元的利息是肯定有問題的，不排除有套路的行為。

除非要么就是銀行的保險或者其他的理財產(chǎn)品，但是收益也不可能這么高吧，至于為什么對我們這些不知內(nèi)情的人是搞不懂的，如此情形下還是盡量遠離不參與比較好，如果你實在對這個事情有興趣，拿個1萬元去試驗一下也可以，畢竟這個數(shù)目不是很大，即便有風險了也是可以控制的，再說了現(xiàn)在的郵儲銀行和過去不同，今年的2月份被納入了國有銀行體系，在信用方面不該存在太大的問題，再說了1萬元出了問題也不會對你的生活帶來多大影響，試試是沒有問題的。

郵政儲蓄銀行這種基本是保險，我上過當，我存錢四萬，當時銀行五年期利息正高，好像是4.8，我去的時候大廳經(jīng)理告訴我如果存五年不如存帶獎品這個，利息一樣高，還額外多給兩千，我以為是銀行工作人員就信了，結果給我的是一份保險合同，我以為是銀行也沒在意，到期后去取，當時利息己落到2.75，我只拿到四千多的利息，我的另一存單利息是九千多，當時問他們柜員說這是保險有風險，我說有風險你為什么不說。最后它們經(jīng)理出來了說這是保險就這樣，說再給我存?zhèn)�高的平恒一下，我去你的吧，還在你這存？我一同事和我一樣的遭遇，現(xiàn)在我們基本不在郵政存錢，就是存我也是柜臺和自動取款機，大廳經(jīng)理有多遠給TMD我滾多遠

郵政銀行一萬塊存五年，給四千塊利息是什么套路？

正常情況下，不會有這樣的好事。要知道，1萬元，存5年，利息4000元，平均每年800元，回報率達到了8%。即便是大額存單，也就是4%多一點，顯然是不大可能的。

最有可能的是，這是郵儲銀行代發(fā)的一款理財產(chǎn)品，而且很有可能是企業(yè)的理財產(chǎn)品。如果是銀行自己或者保險公司的，也是不大可能有這么高的回報率的。

既然是企業(yè)委托銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，銀行就只承擔發(fā)行責任，而不承擔任何風險。相信銀行在與企業(yè)簽訂委托發(fā)行協(xié)議時，會明確寫清。一旦出現(xiàn)風險，購買這款理財產(chǎn)品的客戶，就會受到嚴重損失。

需要弄清楚的是，郵儲銀行在·推銷這款理財產(chǎn)品時，有沒有給客戶講清楚。如果講清楚了，出現(xiàn)任何風險，都必須客戶自己承擔。如果沒有講清楚，客戶應當盡快到銀行去把情況弄清楚。如果知道是理財產(chǎn)品，且購買時銀行沒有講清楚，就可以要求銀行退還現(xiàn)金，取消這款理財業(yè)務。否則，就到監(jiān)管機構以欺騙客戶去告銀行，防止可能出現(xiàn)的風險。

這個常規(guī)套路。

10000存5年，賺4000元，相當于一年賺800元。800/10000=0.08，那么年化收益就是8%。

用一句前國家財政部長樓繼偉先生的話說，“保證6%以上回報率的就別買，那是騙子�！�

而8%的年化收益，顯然不是正常額銀行存款，而是理財項目。

按收益類型來區(qū)分，所有的個人投資基本都可分為三類：第一類是保證收益型，不僅保本還保收益，通俗說就是穩(wěn)賺不賠；第二類是保本浮動收益型，只保本，但不保證收益，到期收益率可能為零；第三類是非保本浮動收益型，連本金都不保證，更別提收益了，到期實際收益率可能是負的，也可能很高。股票和基金是典型的非保本浮動收益投資。

如果按照題主的表述：“郵政銀行一萬塊存五年，給四千塊利息”，顯然屬于保證收益型。

但保證收益型的理財工具可以受到法律保障的年化收益率的確都不超過6%。比如銀行存款，比如國債。銀行存款利率，即使是互聯(lián)網(wǎng)銀行，也是在6%一下。國債投資，收益率長期在4%上下浮動。

“郵政銀行一萬塊存五年，給四千塊利息”因為是通過郵儲發(fā)行的，郵儲作為國有控股的大型銀行，顯然不可能做出這樣的保證，那么要么是題主在引題的時候有瑕疵，要么題主沒有認真看具體合同，因為合同里面肯定不可能保證收益，必須提示投資風險�；蛘哳}主直接引用的就是銷售人員的原話，但銷售人員很多時候為了業(yè)績，是不會提示風險的。

所以，這一款產(chǎn)品，肯定不是保證收益性。這一類產(chǎn)品虧了本或者沒有實現(xiàn)之前預期的最高收益，投資者不能要求金融機構作出賠償，只能自擔風險。