人生最悲劇的一件事情就是人死了，但銀行里面卻有大把的存款沒花完，在現(xiàn)實(shí)當(dāng)中確實(shí)有很多人因?yàn)橐馔馇闆r去世之后，銀行有大把的存款沒人知道的。

對(duì)于這些因?yàn)榇婵钊巳ナ乐�后沒人知道存款，很多人都以為沒人認(rèn)領(lǐng)了，那么銀行就會(huì)劃歸銀行所有了，其實(shí)事情并沒有這么簡(jiǎn)單。

至于存款人去世之后，存款沒人知道怎么處理要看具體情況。

第一、存款人存的是定期而且約定到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存。

從理論上來說，銀行其實(shí)不知道存款人去世的消息，如果存款人存的是定期，而且約定到期之后自動(dòng)轉(zhuǎn)存，那么定期存款到期之后就會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)成定期存款，這樣存款就會(huì)一直存在。但目前有些銀規(guī)定，如果定期存款到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存兩次之后沒有人工來辦理的，那就會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)成活期存款。

第二、如果存款是活期，或者定期到期之后沒有繼續(xù)轉(zhuǎn)存。

如果定期存款到期沒有自動(dòng)轉(zhuǎn)存，那就會(huì)自動(dòng)變成活期，對(duì)于這些活期存款在不同的時(shí)期，銀行采取的措施是不一樣的。

首先，銀行有可能會(huì)扣除短信通知費(fèi)以及年費(fèi)（個(gè)人名下一類卡不交年費(fèi)），如果這些活期存款額度比較小，那說不定幾年時(shí)間就會(huì)被扣光。一旦銀行卡里面余額被扣光之后，兩年之內(nèi)沒有任何收支項(xiàng)目的，大多數(shù)銀行都有可能做注銷處理。

其次、如果銀行卡里面的余額足夠多，在扣除短信費(fèi)年費(fèi)之后仍然有大量的余額可以使用，但這筆錢長(zhǎng)期沒有任何操作（通常情況下是兩年時(shí)間沒有進(jìn)出賬），那銀行也會(huì)把這個(gè)賬戶列為長(zhǎng)期不動(dòng)戶，對(duì)于長(zhǎng)期不動(dòng)戶銀行一般會(huì)轉(zhuǎn)為睡眠賬戶，對(duì)于這些睡眠賬戶里面的余額，銀行會(huì)列入營(yíng)業(yè)外收入計(jì)入當(dāng)期銀行的收入。

但這筆錢銀行是不具有支配權(quán)的，一旦未來某一天存款用戶本人或者相關(guān)繼承人想拿出這筆錢，那么銀行就必須以營(yíng)業(yè)外支出把這筆錢退還給相關(guān)的權(quán)益人。

第三、存款人是因?yàn)橹卮笊鐣?huì)事件死亡的。

在現(xiàn)實(shí)當(dāng)中存款人死亡有可能是因?yàn)橐恍┲卮蟮纳鐣?huì)事件導(dǎo)致的，比如發(fā)生地震，臺(tái)風(fēng)等重大自然災(zāi)害。對(duì)于這些因?yàn)樯鐣?huì)重大事件而死亡的存款人，銀行一般都會(huì)收到死亡的相關(guān)名單，然后根據(jù)相關(guān)要求對(duì)死者的存款統(tǒng)一處理。

首先、銀行會(huì)想辦法聯(lián)死者的繼承人，如果死者有繼承人，那么繼承人只需要按照相關(guān)的法律程序辦理存款繼承手續(xù)就可以。

其次、如果死者沒有相關(guān)的繼承人，那這筆存款就屬于無主存款，對(duì)于無主存款的處理方式，根據(jù)《繼承法》第三十二條規(guī)定：無人繼承又無人受遺贈(zèng)的遺產(chǎn)，歸國(guó)家所有；死者生前是集體所有制組織成員的，歸所在集體所有制組織所有。也就是說，如果死者生產(chǎn)是在集體所有制單位上班，那這筆存款就由死者生前所在的集體企業(yè)處置，如果死者生前不是在集體企業(yè)上班，那這筆存款就收歸國(guó)家所有上交國(guó)庫。

第四、如果死者有繼承人，但繼承人不知道這筆存款，那可以通過公證的手續(xù)拿回這筆錢。

在現(xiàn)實(shí)當(dāng)中有很多人都是因?yàn)橐馔馇闆r去世的，所以死了之后家屬根本不知道他在哪些銀行有存款，一旦發(fā)生這種情況之后，家屬可以到當(dāng)?shù)氐墓�證處辦理一個(gè)存款查詢函，然后拿這個(gè)存款查詢函挨個(gè)到當(dāng)?shù)劂y行進(jìn)行查詢，把死者的存款記錄記下來。

在弄清死者在哪些銀行有存款之后，就按照正常的遺產(chǎn)公證手續(xù)到當(dāng)?shù)氐墓�證處辦理遺產(chǎn)公證手續(xù)，最后委托其中的一個(gè)繼承人到銀行把這筆錢取出來就可以了。

歸銀行，憑什么。即便是退一萬步來說，無人認(rèn)領(lǐng)的存款，最終是要上交國(guó)家的，怎么也輪不到銀行來“繼承”這筆存款的。

銀行存款期滿未支取的一般性處理原則

要知道，一般來說，某筆存款到期，無論存款人是否去世，銀行都會(huì)按以下原則來處理的：

1. 定期存款已約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存。期滿后、按約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存（本息）為同等存期的、新的定期存款。只要期間未有人申請(qǐng)支取，則會(huì)不斷自動(dòng)轉(zhuǎn)存下去，理論上來說，最多是可以轉(zhuǎn)存99次。
   

2. 未約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存（或直接是活期存款），期滿后會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期存款。此時(shí)，針對(duì)不同的情況，處理方式也不一樣。
   

• 針對(duì)活期賬戶，如果是非I類賬戶，銀行是有可能需要收取年費(fèi)、小額資金管理費(fèi)的。這樣一來，如果資金不多，用不了幾年，余額就會(huì)被扣光的、然后就有可能被銷戶。此時(shí)，余額為“0”、賬戶也銷戶了，自然也就不存在資金歸屬的問題了。
  

• 即便是賬戶余額足夠多，但如果超過2年時(shí)間，賬戶未進(jìn)行任何業(yè)務(wù)操作（存取款之類的），那么銀行會(huì)將賬戶列為不動(dòng)戶的。
  

存款人去世，即便是存款長(zhǎng)期未支取，也不會(huì)歸銀行所有的

要知道，一般情況下銀行是無法得知存款人是否去世的，自然也就不存在“主動(dòng)”通知繼承人的情況。不過，如果是貸款長(zhǎng)期逾期未還，銀行可是會(huì)找到繼承人索要欠款的。這一點(diǎn)，的確有點(diǎn)讓人難以費(fèi)解！

對(duì)于這些長(zhǎng)期無主的存單，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，一般是劃歸國(guó)家的。而在劃歸之前，是有一個(gè)長(zhǎng)期的過程，在這期間，這筆存款創(chuàng)造出的每一分收益，都?xì)w銀行所有。

總之，一句話個(gè)人存款，其所有權(quán)是個(gè)人，而非銀行。即便是無人認(rèn)領(lǐng)，其最終也會(huì)劃歸國(guó)家所有，與銀行沒有一毛錢關(guān)系。不過，在此期間，這筆存款創(chuàng)造出的收益，是屬于銀行的。筆者覺得，這或許才是存款期滿后，銀行不“主動(dòng)”聯(lián)系儲(chǔ)戶（或繼承人）原因之一吧！

我朋友的父親突然心臟脫落，死在了回家的路上。這個(gè)老人很多年前老伴兒就去世了，所以說兒子結(jié)婚以后他就一個(gè)人自己過日子，老人的退休金每個(gè)月有5000多元，而且他也跟老伴兒存了很多的錢，這是他兒子都知道的事情。所以說老人去世的突然也沒有留下什么遺囑，也沒有什么事情交代。所以說我這朋友在父親去世這種突然的情況下，也想把自己父親的積蓄什么的都查個(gè)清楚，然后對(duì)后世有個(gè)解決的方式。但是由于老人去世的突然所有的銀行存款什么的明知道有，但是卻不知道是多些，也尋找不到存折和證據(jù)。

后來我們找了一個(gè)明白，人才知道該怎么樣的解決才是最好的方式。第一，那就是由親人拿著去世老人的親屬證明直接到我們當(dāng)?shù)氐墓ば�，建行，農(nóng)行這三家銀行進(jìn)行查詢。一開始人家都不愿意理我們，說違反程序，后來我們拿著公證處的證明又找了許多的關(guān)系，后來給查明白了，老人的錢到底都存了多少，如實(shí)的查出來。第二點(diǎn)，但是我們也沒有用到，就是有親人提起遺產(chǎn)的繼承樹樹，然后讓法院參與進(jìn)行到銀行去查詢。這樣的話也可以把老人生前的積蓄什么的都查個(gè)清楚出來。

不管怎么樣吧，銀行是不會(huì)主動(dòng)把錢退還給你的，所以說你一定要通過有效的途徑來解決，銀行才會(huì)如數(shù)的把錢還給你這些親人。在有力的證據(jù)面前，人家銀行也不會(huì)不給你錢的，這筆錢也不是銀行的，等到?jīng)]人領(lǐng)取的時(shí)候，一定的年限就歸國(guó)庫了嗎？

如果人死了，存銀行的錢分為兩種:第一，家屬知道，第二，家屬不知道。如果是第二種，則該筆款在銀行內(nèi)部經(jīng)過一定的時(shí)間變?yōu)椤安粍?dòng)戶”，至于是否會(huì)“歸銀行了？”，如果長(zhǎng)期不動(dòng)戶和“歸銀行”也沒啥區(qū)別了。

作為銀行來說，任何一個(gè)儲(chǔ)戶來銀行辦理存款業(yè)務(wù)，除非是特別大額的，否則，一般到期銀行也不會(huì)主動(dòng)和儲(chǔ)戶聯(lián)系——個(gè)別銀行工作人員熟悉的長(zhǎng)期保持聯(lián)系的儲(chǔ)戶除外。那么，儲(chǔ)戶突然亡故，銀行是不會(huì)知情的。

而儲(chǔ)戶如果在存款時(shí)，就注明了“到期自動(dòng)續(xù)存”的選項(xiàng)，那么，即使存單到期銀行也會(huì)不經(jīng)儲(chǔ)戶到場(chǎng)辦理而自動(dòng)從計(jì)算機(jī)系統(tǒng)里給予自動(dòng)轉(zhuǎn)存。但是不會(huì)因?yàn)榈狡诙��?lián)系儲(chǔ)戶，因而也就不知道儲(chǔ)戶亡故。而如果儲(chǔ)戶沒有選擇“到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存”則即使儲(chǔ)戶亡故或者正常，到期以后都會(huì)自到期日始以活期計(jì)息。

對(duì)于銀行來說，該筆資金，如果已因?yàn)殚L(zhǎng)期沒有動(dòng)用——包括到期轉(zhuǎn)存和提取，那么作為“列入不動(dòng)戶”前，銀行都會(huì)試圖聯(lián)系到儲(chǔ)戶（一般僅限于嘗試電話聯(lián)系），通知其到場(chǎng)辦理諸如續(xù)存或者提現(xiàn)的業(yè)務(wù)，而如果聯(lián)系不到，或者沒有留下聯(lián)系方式，銀行只能自動(dòng)轉(zhuǎn)為“不動(dòng)戶”。

而多數(shù)的不動(dòng)戶，對(duì)于銀行來說，屬于“低息負(fù)債”——長(zhǎng)期并且以活期計(jì)息。銀行可以用于周轉(zhuǎn)和貸款牟利。比如地震或者戰(zhàn)爭(zhēng)之后突然死亡大量人群，就會(huì)導(dǎo)致銀行可以周轉(zhuǎn)和貸款的資金突然增多，并且成本非常低�！�—估計(jì)這也是蘇黎世銀行瑞士銀行二戰(zhàn)后突然財(cái)產(chǎn)爆吻增的原因——大量?jī)?chǔ)戶亡故，導(dǎo)致銀行資金成本降低和可資金大量富余。

人生最悲催的事情就是人還沒死，錢花完了，更悲催的事，人死了，錢還沒花完！在現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中經(jīng)常會(huì)發(fā)生有一部分人遭遇意外事故突然離世，而家人卻不知道他在銀行里有存款。這種情況下，有些人認(rèn)為這筆錢可能就歸銀行所有了，但事實(shí)并不是這樣的，無論何種情況錢都不可能歸銀行所有。

一般來說，如果存款人去世的話，其家人拿著死者的身份證和銀行密碼，就可以自由地取走這筆錢。因?yàn)殂y行取款的程序就包括這兩樣。如果死者的家人只有身份證而沒有密碼，也沒有多大的關(guān)系，只要到公證處辦理相關(guān)手續(xù)，就可以取走這筆錢，只是有時(shí)會(huì)比較麻煩，但不管怎么樣，這筆錢還是會(huì)交給死者親屬的。

最麻煩的就是死者家屬不知道死者在銀行里有存款，自然也就想不到去銀行領(lǐng)取這筆錢了。那么，這筆錢就會(huì)一直存在銀行里。銀行會(huì)繼續(xù)利用這筆錢進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，這對(duì)于銀行也沒有什么責(zé)任。因?yàn)殂y行的責(zé)任就是利用儲(chǔ)戶存在這里的錢去經(jīng)營(yíng)。但是經(jīng)營(yíng)的收益可以歸銀行，但儲(chǔ)戶所擁有的本金和利息收入，還是不能歸銀行，依然屬于儲(chǔ)戶，只是因?yàn)閮?chǔ)戶死亡，這筆錢就只能長(zhǎng)久地存放在銀行。

如果人死了，存銀行的錢怎么辦？

1. 定期賬戶： 如果這筆錢存的是定期，且約定了到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存，那么一旦存款到期之后會(huì)繼續(xù)存跟之前相同期限的定期，且一直累積下去；如果沒有約定到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存，存款到期后會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期。

2. 活期賬戶：如果是活期賬戶，存款會(huì)一直在賬戶中躺著計(jì)息。

作為死者的家屬，如何才能取出死者銀行里的錢？

• 若有銀行卡，且知道密碼 可以直接在自動(dòng)存取款機(jī)上取款或轉(zhuǎn)存

• 有存折，且知道密碼 若死者生前辦理的是存折，即使家人有存折和密碼，也沒辦法直接到銀行取出死者生前在銀行存的錢。因?yàn)榇婵钊怂劳龊�，其存款將�?huì)變成遺產(chǎn)，由繼承人繼承，而銀行沒有辦法判斷領(lǐng)取者是否為存款人的唯一繼承人，不能擅自把錢取給任一繼承人。

如果有的人可能在存款方面有這樣的疑問：自己的老父親、老母親在生前在某一家銀行存了￥100,000元存款，但是，老人突然離世。

那么。錢是不是就取不出來呢？

其實(shí)，我個(gè)人覺得：我們完全沒有這樣的擔(dān)憂，因?yàn)殂y行機(jī)構(gòu)可以說就是為我們的錢財(cái)做安全儲(chǔ)存的。

也就是說，即使家里面有人去世，在銀行存有大量的現(xiàn)金，我們也不必?fù)?dān)憂，并且銀行也不會(huì)把這些財(cái)歸為國(guó)有資產(chǎn)或者說上交。

那么。作為子女，我們應(yīng)該怎么與銀行溝通把父母生前存的這些錢取出來了？

這時(shí)，我個(gè)人覺得：根據(jù)我的投行經(jīng)驗(yàn)，我覺得主要有以下四個(gè)方法可以與銀行私下里溝通，把父母生前的銀行存款取出來？

第一種手段

我們?nèi)说姐y行里面去存款，絕對(duì)有存款憑證或者說相關(guān)的存款合同。

那么，假如你父母生前有定期存欺而且是自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，銀行方面只能按照這個(gè)約定進(jìn)行結(jié)算利息，到期后自動(dòng)轉(zhuǎn)存，利滾利的模式。

但是，我們作為父母去世之后，想領(lǐng)這筆錢的人來說，這筆錢不是自動(dòng)轉(zhuǎn)存到期后會(huì)劃回到活期賬戶，活期賬戶就會(huì)按到活期利息結(jié)算，就這樣存在銀行，同樣利滾利。

笫二種方法

銀行會(huì)把死者生前存的這些錢以放貸的形式放出去，但同時(shí)也會(huì)給予相應(yīng)的利息結(jié)算給這筆錢。

如果父母在身前有有大量的現(xiàn)金，去世之后，子女不知情或是沒有人前來到銀行去取的話，這波錢那銀行將會(huì)繼續(xù)放貸給需要這筆錢的人。

當(dāng)然，銀行其實(shí)為了：

• 其一，賺錢收益。
  
• 其二，我們也不用擔(dān)心銀行對(duì)我們的錢會(huì)支付相應(yīng)的活期利息。
  

那么，沒有人把這筆錢取出銀行的話，銀行可以長(zhǎng)久使用這筆錢的，直至你取出前一天還在給這筆錢結(jié)算利息。如果沒有人取出的話，銀行可以長(zhǎng)久使用這筆資金房貸，但這種做法我們也能夠理解。

畢竟，沒有人去，銀行肯定會(huì)要利用這筆錢來放貸以產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益，而銀行也會(huì)根據(jù)你這筆錢結(jié)算一定的活期利息。

第三種情況

當(dāng)然，銀行也會(huì)根據(jù)銀行的規(guī)定進(jìn)行對(duì)賬戶進(jìn)行扣除一定的錢。

比如，之前有年費(fèi)的，每年要扣除3元左右或者有些小額的賬戶會(huì)自動(dòng)扣除小額管理費(fèi)，但還有一些開通短信通知的。

同樣每個(gè)月扣除兩到￥3元的短信費(fèi)，另外，開通其他網(wǎng)上銀行其他扣費(fèi)功能的也會(huì)每個(gè)月從這個(gè)賬戶中扣除，直到這筆錢扣完為止。

第四種情況

有些部分銀行知道存款人死亡了，也會(huì)通知家屬前來領(lǐng)取，但是，這種概率非常低。

如果隨著時(shí)間的推一時(shí)間太久了，這個(gè)賬戶依然沒有人來領(lǐng)。

那么。這個(gè)錢也就無疑免費(fèi)給了銀行。

說白了也就是充公了上交國(guó)家了。

總結(jié)

所以，對(duì)于父母去世之后，在銀行存有一定的現(xiàn)金的朋友，我們要知道銀行以上四種措施就是處理死者在事后沒有人前來領(lǐng)取活期存款的四種處理方法。

當(dāng)然，我們要明白一點(diǎn)：銀行也是一個(gè)講道理的地方，它會(huì)根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理這筆存款，并非隨心所欲，并非想不想給你就不想給你，銀行沒有這么無賴的行為，一切都得按規(guī)矩來辦事兒。

所以，如果自己的父母在生前在銀行存有大量的錢，等到他們?nèi)ナ赖哪且豢蹋�我們要問清楚�?/span>

自從小沈陽的《不差錢》小品火了之后，大家都知道人生最大的悲劇就是：“人死了，錢還沒有花完”，那么這沒花完的錢是不是被銀行收歸了呢？

銀行的記賬

人死了，銀行對(duì)于其存款并不會(huì)主動(dòng)去通知其家人，用戶的存款會(huì)一直在賬戶中躺著計(jì)息。如果金額足夠大或者有辦理定期轉(zhuǎn)存的，那么這筆資金會(huì)一直無限累積下去；金額較小又沒有辦理轉(zhuǎn)存的，到期后轉(zhuǎn)為活期存款，如果非唯一的賬戶，銀行會(huì)扣取年費(fèi)以及小額賬戶管理費(fèi)，開通短信通知還會(huì)扣收短信通知費(fèi)用，隨著時(shí)間累積，賬戶中的余額會(huì)逐漸減少，直至某天清零，轉(zhuǎn)為睡眠賬戶，然后再被銷戶。

所以說人死后在銀行的錢會(huì)如何變動(dòng)，關(guān)鍵在于這筆資金的大小以及是否辦理轉(zhuǎn)存。

如何認(rèn)領(lǐng)

如果繼承人并不知道過世之人在銀行賬戶中是否有存款，在以往可以通過公證處開立《存款查詢函》到銀行查詢，但是為簡(jiǎn)化程序，提高效率，便捷民眾。2019年4月19日，銀保監(jiān)會(huì)、司法部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于簡(jiǎn)化查詢已故存款人存款相關(guān)事項(xiàng)的通知》�！锻ㄖ�》中提到，已故存款人的配偶、父母、子女憑已故存款人死亡證明、可表明親屬關(guān)系的文件(如居民戶口簿、結(jié)婚證、出生證明等)以及本人有效身份證件、公證遺囑指定的繼承人或受遺贈(zèng)人憑已故存款人死亡證明、公證遺囑及本人有效身份證件，可單獨(dú)或共同向存款所在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交書面申請(qǐng)，辦理存款查詢業(yè)務(wù)，無需辦理公證機(jī)關(guān)出具的《存款查詢函》。

或許很多人看了，會(huì)覺得很麻煩，但只要你不知道過世之人的密碼，后續(xù)要取錢，那么公證遺囑肯定是必須的（公證你為確定的繼承人），所以你實(shí)際只需要有死亡證明、你們的關(guān)系證明、你的身份證以及公證遺囑，四份文件即可查詢過世之人名下的存款并且可以直接從該賬戶中取款。

總結(jié)

公證遺囑畢竟耗時(shí)費(fèi)力（所有繼承人還必須都到場(chǎng)或者簽自動(dòng)放棄繼承或者委托協(xié)議書等），如果過世之人為年輕一輩的，你又剛好知道密碼的，要查詢他在銀行是否有存款，其實(shí)可以通過登錄你們當(dāng)?shù)馗骷毅y行的官網(wǎng)查詢（甚至你只需要查詢其手機(jī)上下載的銀行APP中的銀行即可，畢竟大部分人與某銀行有交集才會(huì)下載該行的APP）。不過如果沒有密碼，公證遺囑是肯定必須的。

這是個(gè)很好的問題，問題要分兩個(gè)方面，第1方面人死了，存在銀行的錢或者是購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品，銀行會(huì)通知死者的家屬嗎？另一方面，這個(gè)錢沒有人認(rèn)領(lǐng)，這個(gè)錢是歸銀行嗎？

第1個(gè)問題，人死了存在銀行的錢或者購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品，銀行會(huì)通知死者家屬嗎？

現(xiàn)在的公安系統(tǒng)和銀行系統(tǒng)是沒有直接打通的，死者死后公安機(jī)關(guān)銷戶時(shí)銀行是不知道的，換句話說銀行是不知道死者已經(jīng)“死了“，所以一人死了銀行是不會(huì)主動(dòng)通知死者的家屬在銀行的存款。

第二個(gè)問題，錢沒有人認(rèn)領(lǐng)，會(huì)歸銀行所有嗎？

按照存款管理?xiàng)l例規(guī)定存款人死亡并且無法定繼承人，經(jīng)公安機(jī)關(guān)證明后，該存款歸國(guó)家所有或集體所有企業(yè)所有。集體所有制企業(yè)人員死后的存款歸集體所有制企業(yè)所有，其他的類型的人員，死后的存款歸國(guó)家所有。

所以死者的存款沒人知道，銀行是不會(huì)主動(dòng)通知存款的家屬，銀行會(huì)把錢一直存著，是不被認(rèn)領(lǐng)的存款。

另外一個(gè)方面，銀行知道死者已死，并且存款沒有人認(rèn)領(lǐng)，得到相關(guān)的證明之后，該筆存款上繳國(guó)家或者集體所有制企業(yè)。

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