只要你的收入來源是合法合理，不管你怎么轉(zhuǎn)賬都沒有問題，就算你在轉(zhuǎn)賬的過程當(dāng)中被銀行監(jiān)控到了，但只要你能夠提供合法的收入來源證明，銀行也不會拿你怎么樣。

根據(jù)監(jiān)管部門的要求，銀行交易金額達到5萬以上就有可能被列為可疑交易進行上報。

銀行卡賬戶頻繁的大轉(zhuǎn)賬或者取現(xiàn)，有可能被監(jiān)管部門列為關(guān)于交易報告，而根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第五條規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告下列大額交易：

（一）當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。

（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。

根據(jù)這個監(jiān)管政策要求，如果個人賬戶單筆轉(zhuǎn)賬交易達到50萬以上，或者與境外其他銀行賬戶交易金額達到20萬以上，那就會被銀行列入可疑交易進行監(jiān)控，銀行會通過監(jiān)控系統(tǒng)追查這筆錢的來源，如果系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)這筆交易有可疑的地方，就會轉(zhuǎn)由人工進行核實，如果人工核實確實存在可疑的，那就會上報到監(jiān)管部門。

一旦交易被認定為可疑交易，那銀行賬戶就有可能被凍結(jié)，這時候想要解凍就必須提供相關(guān)的資料證明這筆錢有合法的收入來源，不然就有可能被判為洗錢而受到刑事處罰。

當(dāng)然如果單筆轉(zhuǎn)賬金額小于50萬，但是頻繁的轉(zhuǎn)進轉(zhuǎn)出也是有可能引起銀行的注意，如果大家的銀行賬戶頻繁整額快進快出，而且都是常見的幾個賬戶之間相互轉(zhuǎn)賬，那銀行也有可能把賬戶列入可疑對象。

只要你的收入來源合法合理，就算被銀行監(jiān)控了也不會受到任何影響。

目前類似你題目所描述的銀行賬戶長期是大額轉(zhuǎn)賬然后馬上轉(zhuǎn)出是很正常的一種現(xiàn)象，比如做生意的人，特別對于那些做工程的項目的人，一旦工程款收到之后，馬上會把這筆錢轉(zhuǎn)給供貨商，這只不過是正常的生意來往而已。

所以即便是個人賬戶之間頻繁的大額轉(zhuǎn)進轉(zhuǎn)出也不會有太大的影響，比如目前有些人為了把銀行流水做的漂亮一些，就會找專門的第三方機構(gòu)做假流水，這些第三方機構(gòu)一般都是存一筆大錢進去，當(dāng)天就馬上刷出來。

目前很多人的銀行賬戶月流水很大，而且單筆交易金額也很大，銀行卡賬戶余額長期都是0。這種交易是非常普遍的，只要大家的收入來源合法合理，大家怎么轉(zhuǎn)賬，轉(zhuǎn)賬金額是多少是大家自己的自由，銀行也管不了。

銀行卡長期大額轉(zhuǎn)入，而且立馬又轉(zhuǎn)出不停留，余額長期為零，這樣的神操作必然會受到監(jiān)管部分的關(guān)注，不管你是否合法資金還是不合法資金都會引起相關(guān)部分的監(jiān)控的。

首先來了解關(guān)于法律對于銀行交易金額的規(guī)定，根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第五條規(guī)定:

（1）銀行卡日交易金額達到5萬以上會被列為可疑交易;

（2）個人單筆轉(zhuǎn)賬50萬以上，非個人單筆轉(zhuǎn)賬200萬以上等被列為可疑交易;

（3）關(guān)于個人向境外賬戶單筆轉(zhuǎn)賬金額達到20萬以上會別列為可疑交易。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，你這種情況長期大額轉(zhuǎn)入，到賬之后立馬轉(zhuǎn)出，而且長期為零，這種交易一定會見到監(jiān)管，至于監(jiān)管之后會不會出問題，有什么問題要因情況而定了，下面進行分析。

（1）你的賬戶肯定會被銀行重點關(guān)注了，銀行會關(guān)注你這個賬戶的一舉一動，一旦發(fā)現(xiàn)你交易可疑會上報監(jiān)管部分。

（2）你的大額交易同時也會啟動反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，監(jiān)控你這個賬戶頻繁大額交易的具體情況，成為系統(tǒng)的重點關(guān)注賬戶。

（3）假如被系統(tǒng)監(jiān)控到你賬戶存在可疑交易，這樣一般都會被鎖定，鎖定之后將由人工審核，人工審核你這些交易。

（4）人工確認可疑交易，你賬戶會被凍結(jié)，凍結(jié)之后會要求你進行配合調(diào)查。

（5）需要你提供這些合法收入證明，如果證明你資金合法進行解凍，如果審核不合法，進行付出法律責(zé)任，根據(jù)相關(guān)法律進行處理，待事情完畢才能解凍。

所以你這樣操作頻繁長期轉(zhuǎn)賬肯定會啟動反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，到時候會出現(xiàn)工作人員進行讓你配合調(diào)查的問題。當(dāng)然除了啟動監(jiān)控系統(tǒng)之外，你這樣同樣還給銀行造成一定的麻煩。

雖然銀行卡沒有明顯規(guī)定說不能長期大額轉(zhuǎn)入，也沒有規(guī)定不能立馬轉(zhuǎn)出，更沒有說賬戶不能為零，但你這樣操作，一定會給銀行系統(tǒng)增加一定的壓力，同時也是違背了銀行卡的正常使用，所以銀行一定會針對你這種情況可能會限制一些功能，不能讓你任性下去。

畢竟銀行商業(yè)化的，賺錢為目的，而你這樣直接把銀行當(dāng)做活雷鋒，你這些錢無法為銀行創(chuàng)造一定的利益，自然會惹來一些問題出現(xiàn)。

綜合以上分析，針對你這樣長期大額轉(zhuǎn)入，資金不停留，讓監(jiān)管部分，讓銀行必然會重點關(guān)注的，至于會出現(xiàn)什么問題不能一概而論，輕者警告處理，重者付出法律責(zé)任，或者刑事責(zé)任等問題。所以希望你不要給自己引來更多問題，合理合規(guī)的情況之下使用銀行卡。

看完點贊，腰纏萬貫，感謝閱讀與關(guān)注。

嗨！大家好，我是鄭州信貸員。感謝邀請，我們一起來看一下這個問題——銀行卡長期大量轉(zhuǎn)入，立馬又轉(zhuǎn)出，余額長期為零，這種情況會有問題不？

央行為了防止犯罪人員洗錢，會對銀行卡的交易做出監(jiān)管。

按照目前的銀行卡管理來說，每日單筆或者累計轉(zhuǎn)賬超過5萬元的交易，金融機構(gòu)都是要上報央行系統(tǒng)的，如果說你的銀行卡經(jīng)常大額轉(zhuǎn)入，然后又立刻轉(zhuǎn)出余額長期為零的話，這樣肯定是會被監(jiān)管系統(tǒng)進行監(jiān)管的。

那些情況會被監(jiān)管呢？

• 1、長期大額交易
• 根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和交易報告管理方法》中規(guī)定，2017年7月1日實施，日單筆超過5萬元人民幣（或者等值1萬美元）的交易，金融機構(gòu)是需要報送的。
• 
  
• 2、頻繁交易
• 一旦賬戶交易次數(shù)（金額）累計超過一定的限制，肯定會觸犯銀行預(yù)警系統(tǒng)的，被監(jiān)控是必然的。
• 3、賬戶長期為0
• 賬戶長期為0顯得會很異常的，除非是長期閑置卡，否則頻繁交易中，怎么可能會長期為0呢？是非正�，F(xiàn)象。

雖然說有問題，不過有正當(dāng)理由，就不必擔(dān)心

我們都知道銀行有反洗錢預(yù)警識別系統(tǒng)，如果說，你的賬戶被系統(tǒng)識別后，銀行網(wǎng)點的工作人員，他就會第一時間給你聯(lián)系。要求您去解釋這些資金的用途和流向，首先你肯定要有正當(dāng)合理的原因，如果說你沒有正當(dāng)?shù)睦碛�，那么銀行肯定是會對你的卡進行一個凍結(jié)處理。讓你提供有效的證明來解釋這件事情，否則的話你的卡是無法使用的。

所以我們在平時生活中使用卡的時候，一定不要做違法行為。

我是鄭州信貸員，傳播有正能量的金融知識！關(guān)注我，帶你了解信貸圈最新知識。

這種行為100%是要被盯上的，現(xiàn)在風(fēng)險特別大，我給大家八卦一下，什么生意做出現(xiàn)這種事情。

憑在銀行做的工作經(jīng)驗，50%以上是開地下錢莊做外匯匯兌生意的，俗稱換外匯，掙匯率差的。

1.在改革開放以后，80年代底，有了外資工廠，在廣東等沿海開放城市設(shè)廠之后，就出現(xiàn)了換外匯的灰色生意，廣東人叫“換錢佬”。一般都是夫妻二人，一個開士多店（便利店）看檔口，一個去在外面收錢付錢送錢跑銀行，每天頻繁去銀行大額轉(zhuǎn)進轉(zhuǎn)出，但是留存余額都比較少，也就是題主說的這種現(xiàn)象。

2.很多外資工廠為了付原材料，用人民幣方便，更多的是想逃避稅收和外匯管制。將銷售款和采購款在大陸用人民幣直接收支結(jié)算。這個生意在當(dāng)時在廣東相當(dāng)普遍。只要是本地人都知道哪個便利店是做這個生意的。當(dāng)然很多歹徒也盯上了這類檔口，等他們從銀行取出錢來打劫的，晚上進士多店進行偷竊的案件層出不窮。

3.后來公安機關(guān)和外匯管理局開始打擊，但一直到了五年前，針對贓款外流和富豪轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，才真正開始重錘出擊�；�本現(xiàn)在做這種生意風(fēng)險非常大，又要防歹徒，又要防公安機關(guān)打擊。

個人銀行卡做對公業(yè)務(wù)往來本身也是違規(guī)的，另外其他的業(yè)務(wù)形態(tài)不可能出現(xiàn)頻繁的轉(zhuǎn)進轉(zhuǎn)出，而且同時每日余額非常少。過去人民銀行反洗錢大數(shù)據(jù)系統(tǒng)沒有啟用，這幾年啟用之后，所有個人賬戶的異常情況一目了然。所以公安機關(guān)打擊不是知不知道的問題，而是何時去打擊的問題。有時候會等時機比較成熟，證據(jù)比較充分再去打擊的，反正人在境內(nèi)是跑不脫的。

這些地下?lián)Q匯生意，只要被打擊一次，基本上是傾家蕩產(chǎn)。因為他們很多錢也不是自己的，都是拆借或者是客戶的款項，被打擊之后錢肯定會被沒收。

德先生講金融和理財，由專業(yè)變得通俗，如果覺得好，關(guān)注我，再多點點贊。

您好，作為一名在職的銀行工作人員，我來回答您的問題。

• 首先，如果是銀行卡長期大額轉(zhuǎn)入，立馬又轉(zhuǎn)出，余額長期為零這種情況的話，您的資金安全和自由肯定是不受影響的，唯一可能需要擔(dān)心的是，如果您單日轉(zhuǎn)賬金額大且頻繁，您的操作會上銀行的反洗錢系統(tǒng)，而這個系統(tǒng)只是檢測，不會有強制措施的。
  

• 其次，如果您有這種操作情況的話，最好提前聯(lián)系您的開戶網(wǎng)點，說明相關(guān)的情況，這樣負責(zé)反洗錢的工作人員就會幫您人工排除了，避免造成不必要的麻煩。
  
• 最后，如果您不是單日操作很頻繁的話（大于5筆），您是不用擔(dān)心的。如果需要很頻繁轉(zhuǎn)賬的，建議直接到銀行網(wǎng)點去辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，不要使用網(wǎng)銀或者手機銀行操作，因為這兩者在反洗錢系統(tǒng)里形成的風(fēng)險等級是不一樣的。在柜面辦理的業(yè)務(wù)一般是要提供身份證件和轉(zhuǎn)賬用途的，系統(tǒng)會默認把風(fēng)險降低。
  

希望我的回答可以幫到您，同時也可以幫到更多看到的人，使更多的人了解銀行。

公說公有理，婆說婆有理。做工程的最為枉。因為下面班組，工人多，機械，材料，運費等相關(guān)費用。成本基本80%以上，收到100萬，帳戶難以保證有10萬元………有同感轉(zhuǎn)起………

這個當(dāng)然會有問題了，頻繁的資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)入，而且還是大額度的，肯定會被銀行反洗錢預(yù)警系統(tǒng)識別、并重點監(jiān)控的，如果被發(fā)現(xiàn)資金是用于非法交易，后果可是很嚴重的！

長期、大額、頻繁交易、余額為“0”

有這幾個典型特征，怎么看都不是正常的交易狀態(tài)！

1. 長期、大額交易。根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中規(guī)定（2017年7月1日實施），日單筆或累計超過5萬元人民幣（或等值1萬美元）的交易，金融機構(gòu)都需報送的。此舉，對于普通儲戶的正常資金進出或許不會造成影響，但如果長期進行大額度交易轉(zhuǎn)賬，肯定是會被重點“關(guān)注”的！
   

2. 頻繁交易，這一點更不用多說。一旦累計交易次數(shù)（或金額）超過一定的限制，肯定會觸犯銀行預(yù)警系統(tǒng)的，被監(jiān)控那是必然的！
   

3. 賬戶余額長期為“0”，這一點就很異常，除非銀行賬戶長期閑置，否則頻繁交易當(dāng)中，怎么可能會長期保持余額為“0”呢，明顯就不正常！
   

雖然有問題，不過只要有正當(dāng)?shù)睦碛�，也不必太過擔(dān)心的

當(dāng)賬戶被反洗錢系統(tǒng)預(yù)警識別后，銀行網(wǎng)點工作人員就會第一時間與持卡人取得聯(lián)系，要求解釋資金的用途和流向。如果有正當(dāng)、合理的原因（比如，發(fā)放資金、買賣貨物等），一般是不會產(chǎn)生任何后果的！

總之，銀行卡長期、大額、頻繁的交易，肯定會被銀行系統(tǒng)監(jiān)控的！此時，最應(yīng)該做的就是準(zhǔn)備好相關(guān)證明文件（貨物交易憑證、合同等），等待銀行核查即可！

歡迎大家在評論區(qū)留言交流！財經(jīng)問題就請點擊關(guān)注【財經(jīng)者思】，記得多多點贊哦�。。�

首先需要定義幾個關(guān)鍵詞：1、長期是多長時間？頻率怎樣？2、大額是多大額度？5萬,20萬還是更高？3、轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出賬戶之間是否有關(guān)聯(lián)？是固定賬戶之間轉(zhuǎn)還是隨機賬戶轉(zhuǎn)賬？

為了防止欺詐和洗錢，央行對大額轉(zhuǎn)賬是有監(jiān)控的，頻繁大額轉(zhuǎn)賬肯定會受到監(jiān)控，短期內(nèi)更是如此，比如每天轉(zhuǎn)賬都在20萬元以上，而且賬戶之間沒有關(guān)聯(lián)關(guān)系，這樣的交易就非�？梢�。

但是，如果你能夠長期大額轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，賬戶之間具經(jīng)常有資金往來關(guān)系，而且具有較強的規(guī)律性，說明資金往來沒有問題，雖然會受到監(jiān)控，但是不應(yīng)該有什么問題。

再一個問題，長期通過銀行卡大額轉(zhuǎn)賬，轉(zhuǎn)入后立即轉(zhuǎn)出，銀行卡余額長期為零，這種流水對銀行增信沒有好處，銀行會認為你的資金需求量大，不利于貸款審批。

總之，像你說的這種情況，一般很難讓人理解，如果是私人賬戶，長期通過銀行大額轉(zhuǎn)賬做什么呢？收入來源需要明確，資金去向也需要明確，這些都很容易成為監(jiān)控的重點，但是只要轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出資金合法，對方交易賬戶合規(guī)，就不應(yīng)該有問題。

朋友們好！這個問題，與具體的次數(shù)和金額，以及賬戶的性質(zhì)等多方面因素有關(guān)！總體上看，很可能，會有問題！輕則被列入監(jiān)管，重者，反洗錢中心，會收集相關(guān)信息，有可疑的，會對資金的進出，所涉及的所有賬戶進行調(diào)查！

首先，來簡單了解一下，什么情況下會觸發(fā)監(jiān)管

1，20萬塊及以上，單筆的現(xiàn)金，收入支出！

2，私對私，私對公，結(jié)算賬戶之間20萬快以上的款項，劃撥轉(zhuǎn)賬！公對公100萬及以上！

3，在進行交易時，相關(guān)的銀行與交易系統(tǒng)是自動出觸發(fā)，并且必須在交易日的，第2個工作日上報人民銀行總行！

4，如果是大額現(xiàn)金，由金融機構(gòu)，通過相應(yīng)的系統(tǒng)或者以書面報告的形式，在第2日，上報當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行分支機構(gòu)，然后再轉(zhuǎn)至總行！

5，單一的賬戶，現(xiàn)金進款或出款，每個月只要有一方面，達到500萬元，銀行就會上報到人民銀行，人民銀行會進行分析，并對可疑賬戶進行調(diào)查！

其次，來看標(biāo)題中，提到的情形，為什么會有問題：

1，長期，轉(zhuǎn)入，轉(zhuǎn)出！次數(shù)頻繁，累計金額大！

2，余額，長期為零！與正常賬戶的特征不太相符！

3，立馬轉(zhuǎn)出！銀行賬戶主要就是放錢，如果每次都立馬轉(zhuǎn)出，余額為零，正常嗎…

最后，做個總結(jié)分析：

標(biāo)題中的情況，賬戶很可能被監(jiān)控，相關(guān)信息也會傳至有關(guān)部門，根據(jù)以往的實踐，開戶的銀行，也就是發(fā)卡行，首先會通過電話或人工，進行詢問了解核查，并依據(jù)實際的情況，寫書報告并上報，有相關(guān)部門做進一步的處理辦法！

的確有一些行業(yè)，會有資金的大進大出，例如一些基礎(chǔ)建設(shè)些單位，也有一些行業(yè)會比較頻繁的使用現(xiàn)金，例如零售行業(yè)，公交等，在銀行詢問時，只要向銀行說明合理的來源，以及用途即可！

但是像標(biāo)題中的情況，建議提前準(zhǔn)備好相關(guān)材料，以便在銀行核查時，能夠說清楚，錢的來處和用途…為什么長期這樣？為什么賬戶余額要為零，為什么資金不停留…這有利于，正常的使用賬戶！

友情提示：也有可能引起稅務(wù)部門的關(guān)注…