現(xiàn)在到銀行里去存定期的儲(chǔ)戶是屬于厭惡風(fēng)險(xiǎn)型，或者有些人進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置，也要把一部分資金存銀行，這本身不存在問(wèn)題。你追求P2P、信托、股市的高收益，我追求低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健的日子，只能說(shuō)各人風(fēng)險(xiǎn)偏好不同。說(shuō)實(shí)話，真正能跑贏國(guó)內(nèi)通貨膨脹的人少之又少，盲目追求高收益很可能蝕光本金。

或許有人覺得奇怪，銀行利率已經(jīng)這么低了，咋還有中老年人把錢存銀行呢？我們認(rèn)為，把錢存定期存款，主要有以下三個(gè)原因。首先，很多人對(duì)銀行存款的印象是，利率實(shí)在太低，三個(gè)月定期存款1.1%，六個(gè)月定期存款1.3%，一年定期存款1.5%，二年期定期存款2.1%，三年定期存款2.75%。年化利率確實(shí)比理財(cái)產(chǎn)品、其他金融產(chǎn)品低了一大截。

但實(shí)際上，一些地方性中小銀行都把利率大幅往上移了，而且，銀行定期存款屬于“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”理財(cái)，就算銀行破產(chǎn)、倒閉，還有存款保險(xiǎn)，保證50萬(wàn)以內(nèi)的儲(chǔ)戶的存款的安全性。更何況，利率市場(chǎng)化之后，銀行也推出了大額存單，一般門檻在30萬(wàn)，通常大額存單存三年期的收益率也超過(guò)了4%，這與銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率相差無(wú)幾。如果大額存單要提前支取，利息還可以靠檔計(jì)息，不會(huì)算活期利息。這也大大的吸引著儲(chǔ)戶把資金存銀行定期。

再者，一些小家庭要買房、買車、買家電，都要先把每月的收入存入銀行，一點(diǎn)點(diǎn)積攢起來(lái)，再來(lái)支付購(gòu)房首付、買車款等。還有一些人把錢存銀行就是希望這錢能夠更安全一些，因?yàn)檫@錢是家庭的備用金，他們并不在意利率高低。同時(shí)，也有些投資者把一部分資金去買了高風(fēng)險(xiǎn)的投資品，還要留點(diǎn)錢存入銀行，以備不測(cè)。所以，即使是多元化資產(chǎn)配置的投資者，也要拿部分錢存入銀行。

最后，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)正在下行，把錢存銀行最多就是跑不贏通脹，但是資金是安全的，但是拿錢去玩高風(fēng)險(xiǎn)的品種，弄不好就血本無(wú)歸�，F(xiàn)在貨幣基金的收益率已經(jīng)跌得很低、炒股票十炒九賠錢、而銀行理財(cái)產(chǎn)品已打破剛兌、P2P和信托產(chǎn)品近年來(lái)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)。說(shuō)實(shí)話，國(guó)內(nèi)除了把錢存銀行，還能安全準(zhǔn)時(shí)拿到利息，其他投資品種風(fēng)險(xiǎn)也是蠻大的。這就使得一些厭惡投資風(fēng)險(xiǎn)的人，又把資金退回到銀行來(lái)存定期了。

現(xiàn)在部分年輕人群體并不喜歡穩(wěn)健投資風(fēng)格，而是偏愛炒股、投資P2P、玩銀行結(jié)構(gòu)性理性產(chǎn)品，或者跟風(fēng)炒黃金，期盼能跑贏通脹，不愿意把錢存銀行。但實(shí)際上，高收益對(duì)應(yīng)的就是高風(fēng)險(xiǎn)，你要想跑贏未來(lái)通脹，就要敢冒蝕掉本金的風(fēng)險(xiǎn)。很多人在玩了幾年高風(fēng)險(xiǎn)投資品后，返過(guò)來(lái)再看看把錢存銀行的人，雖然不一定能跑贏通脹，但本金還是存在的，而追求高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的人，最終連本錢都沒有了。所以，喜歡存銀行也是一種穩(wěn)健投資風(fēng)格，并不見得是“腦子壞掉了”。

今天我就來(lái)說(shuō)說(shuō)，我是如何看待現(xiàn)在還經(jīng)常去銀行存定期的這些人的呢？

如果各位喜歡我的回答，謝謝你們幫我點(diǎn)個(gè)贊喲。

個(gè)人覺得，經(jīng)常跑去銀行辦理定期存款的人里面，可能中老年朋友尤其是老年朋友要占比較大的一部分比例。因?yàn)閷?duì)于這些中老年朋友而言，他們往往追求的是極致的本金安全以及穩(wěn)定的收益，完全不希望有任何風(fēng)險(xiǎn)。那這些人就屬于非常保守的投資群體了。

但是在目前的市場(chǎng)化條件下，隨著投資渠道的不斷拓寬，產(chǎn)品增多，類型也在不斷增加，而一旦市場(chǎng)形成了產(chǎn)品多元化后，那自然高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品也就混雜在其中。既然錢是辛辛苦苦賺來(lái)的，誰(shuí)都不希望因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)而讓自己血本無(wú)歸，所以對(duì)于不愿意承受高風(fēng)險(xiǎn)的人群來(lái)說(shuō)，我們必然不能抱著任何偏見的眼光去看待。

為什么這些保守型投資者最喜歡跑銀行去辦理定期存單？

在各種各樣的理財(cái)產(chǎn)品中，定期存款所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是最低的。畢竟定期存款屬于銀行的金融產(chǎn)品，屬于一般性存款。這種產(chǎn)品會(huì)被監(jiān)督監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為存款保險(xiǎn)條例保護(hù)的對(duì)象而被重點(diǎn)進(jìn)行保護(hù)。經(jīng)常有人調(diào)侃說(shuō)的存款不能超過(guò)50萬(wàn)元，即是為銀行儲(chǔ)戶所提供的保障制度，也就是50萬(wàn)以內(nèi)保本保息。

那既然在形式上有保本保息的存在，加上其固定的利率與期限，契約型就表現(xiàn)得相當(dāng)明顯了，所以有諸多良好的口碑也就不奇怪了。

那么對(duì)于這些中老年尤其是老年朋友而言，由于他們基本都已經(jīng)退休，這也就意味著除了退休工資外，這類群體可能很難再獲得額外的創(chuàng)造性收入了，所以對(duì)這一部分群體而言，他們抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力也是非常脆弱的，所以對(duì)他們而言，定期存款這種透明公正簡(jiǎn)單明了并且非常具有契約性的理財(cái)方式，顯然是首選中的首選。

從收益上來(lái)說(shuō)，銀行定期存款的利率也不見得比一些保守型理財(cái)產(chǎn)品要低。

就拿廣為大家熟知的余額寶來(lái)說(shuō)，當(dāng)年余額寶等貨幣基金7日年化收益最高時(shí)曾超過(guò)了6%，那與這般高利率相比，銀行定期存款的利率確實(shí)比較吃虧，但是隨著這兩年央行的多次降準(zhǔn)降息，市場(chǎng)資金面不斷趨于寬松，而貨幣基金的收益則一落千丈，大部分連3%的收益都很難維持，余額寶更是跌破了1.5%。

而銀行的一些保本不保息的理財(cái)產(chǎn)品，年利率也都已經(jīng)跌到了4%左右。

但反觀銀行定期理財(cái)產(chǎn)品的利率起伏并不是那么明顯，有的甚至還有些微上漲。

在一些中小銀行里，即便是普通的整存整取3年期存款利率也超過(guò)了3.5%，而大銀行的3年期存款利率也有2.75%的水平，大額存款更是高達(dá)4%的年利率。

上圖為招商銀行官網(wǎng)上截取的定期存款利率與大額存單產(chǎn)品的年利率。

包括不少銀行還有存款送積分或者送禮物的活動(dòng)，少部分銀行推出的創(chuàng)新型存款更是將年利率推向一個(gè)新高度。

所以說(shuō)，哪怕是保守型儲(chǔ)戶風(fēng)格最愛的定期存款，只要選好了，那收益完全可以媲美甚至超過(guò)部分理財(cái)產(chǎn)品的收益，并且最為關(guān)鍵的一點(diǎn)是，完全保本。

另外人們對(duì)投資理財(cái)?shù)钠珢鄄⒎且怀刹蛔儯瑹狳c(diǎn)的變化始終受制于各種市場(chǎng)因素。

2017年的時(shí)候，余額寶的總規(guī)模一度想要沖擊2萬(wàn)億元人民幣，而銀行系理財(cái)產(chǎn)品的總金額也高達(dá)近30萬(wàn)億人民幣。但是到了2018年，無(wú)論是余額寶還是銀行理財(cái)產(chǎn)品，都出現(xiàn)了數(shù)量與規(guī)模的雙雙下降。

但你反觀銀行定期存款這一領(lǐng)域，則是完全另一種情況了。

2017年中國(guó)儲(chǔ)戶存款總金額為65萬(wàn)億人民幣，到了2018年底這個(gè)數(shù)字上升到了72.44萬(wàn)億人民幣，增幅達(dá)10.2%。可以說(shuō)，曾經(jīng)斡旋于各類理財(cái)產(chǎn)品的客戶們也都紛紛開始成為銀行定期存款的堅(jiān)定支持者。這也能從側(cè)面反映出，經(jīng)常去跑銀行辦理定期存款的人變得越來(lái)越多。

總而言之，結(jié)合現(xiàn)如今理財(cái)市場(chǎng)的萎靡與年利率的大不如前等情況看，去銀行辦理定期存款并沒有什么問(wèn)題，對(duì)于百姓而言辦理定期存款甚至是更為明智的一種選擇，既然如此，我是怎樣看待現(xiàn)在還經(jīng)常去銀行存定期的那些人的呢？答案是：明智的人，聰明的人！

如果各位喜歡我的回答，謝謝你們幫我點(diǎn)個(gè)贊喲。

我本人就是“經(jīng)常到銀行存定期的那些人”中的一個(gè)，我不知道有哪里不對(duì)，甚至?xí)�引起別人的“怎么看”？好像身邊像我一樣的人還挺不老少的。

太有錢的人怎樣理財(cái)我確實(shí)不知道，聽說(shuō)有這樣一句“警世恒言”說(shuō)，窮人才每個(gè)月把少得可憐的一點(diǎn)點(diǎn)積蓄去存進(jìn)銀行，富人卻到銀行去貸款。

從這句話我明白了自已永遠(yuǎn)當(dāng)不了富人，因?yàn)槲抑粫?huì)辛辛苦苦地掙錢，省吃儉用地?cái)�錢。

那么也許題主的問(wèn)題似乎可以回答了，到銀行存定期的人多半是些工薪族的人，多半是些觀念保守的人，多半是些害怕風(fēng)險(xiǎn)的人，多半是些不求發(fā)財(cái)只要保本的人，多半是既無(wú)能力炒房又無(wú)智慧炒股炒匯的人，最后，多半是些生活無(wú)憂，略有結(jié)余又很“看不開”不想吃光喝光當(dāng)月光族的人。

我就是這樣看這群人的。

現(xiàn)在可能很多人會(huì)覺和到銀行存定期的人傻，好多理財(cái)產(chǎn)品收益比銀行定期高得多，還有人說(shuō)自己買基金一天賺的就比你銀行存一年多得多。送這些人一句話：不知天高地厚。再送一句話：遲早被市場(chǎng)教育。

所以，對(duì)經(jīng)常去銀行存定期的人怎么看？我的看法是：羨慕加佩服！

為什么羨幕？

因?yàn)樗麄冇绣X存，現(xiàn)在很多人哪有錢存。一發(fā)工資馬上全花光了，或者還個(gè)房貸就去掉一半了。數(shù)據(jù)顯示，很多90后都全面了負(fù)債一族。所以這些經(jīng)常去銀行存定期的人，很讓人羨慕，他們有錢，有錢才能去存。

為什么佩服？

因?yàn)樗麄兝硇�，且有自律。理性是能分清什么風(fēng)險(xiǎn)高，什么風(fēng)險(xiǎn)低。銀行定期收益是不高，但是銀行存款安全，本金有保障。自律，是每當(dāng)賺到錢之后就把它存起來(lái)，讓自己做到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。

當(dāng)然，我并不是說(shuō)理財(cái)不好。現(xiàn)在其實(shí)很多理財(cái)產(chǎn)品收益率不錯(cuò)，風(fēng)險(xiǎn)也不高，屬于中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，而且絕大多數(shù)都是歷史全部實(shí)現(xiàn)兌付的。但是這需要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受度來(lái)選擇。不少理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)低，但并不代表沒有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于絕對(duì)不存忍受出現(xiàn)一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，買理財(cái)產(chǎn)品就是不對(duì)的，萬(wàn)一出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)怎么辦？會(huì)極度痛苦！

因而對(duì)于保守型，不能承受一點(diǎn)損失的投資者，就應(yīng)該選擇定期存款，定期存款受存款保險(xiǎn)制度保障，50萬(wàn)以下可以全額陪付，如果超過(guò)50萬(wàn)，可以選擇多家銀行存定期，這樣總不至于所有銀行都出風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)然，有人說(shuō)那可以買銀行大額存單啊，銀行大額存單確實(shí)是不錯(cuò)的選擇，本身屬于標(biāo)準(zhǔn)存款，受到存款保險(xiǎn)制度的保險(xiǎn)，而利率則比定期存款要高得多。但是大額存單至少需要20萬(wàn)元起存，并不是每個(gè)人隨隨便經(jīng)常都能拿出20萬(wàn)元來(lái)的。

朋友們好！

經(jīng)常去銀行存定期的人，非常理性，也追求安全穩(wěn)妥，而去銀行存款正好能夠?qū)崿F(xiàn)安全穩(wěn)定的收益。這些人可以說(shuō)是能夠把日子過(guò)得相當(dāng)好的人，這些人值得尊重。

存定期的人追求安全穩(wěn)妥

好多經(jīng)常去銀行存定期的人，追求安全穩(wěn)妥�，F(xiàn)在還經(jīng)常到銀行存定期存款的人，可以說(shuō)是注重本金安全，追求安全穩(wěn)妥的投資收益率的。

這些人深知，只要是把錢存在銀行，不僅有安全穩(wěn)妥的利息，而且還能夠獲得本金的安全保障�，F(xiàn)在來(lái)說(shuō)，只要是把錢存在銀行，就能夠受到國(guó)家存款保險(xiǎn)制度的保障，50萬(wàn)元以下就能夠獲得全額的保障，而且存款也能夠有一定的利息收入，可以說(shuō)通過(guò)存款能夠獲得比較安全穩(wěn)定的收益。

現(xiàn)在來(lái)說(shuō)，大型銀行定期存款產(chǎn)品年利率稍微低一些，但是大型銀行發(fā)行的大額存單等產(chǎn)品年利率還是比較高的。

現(xiàn)在銀行存款產(chǎn)品利息比較低一些，但是安全穩(wěn)定，受到存款保險(xiǎn)制度的保障，可以說(shuō)是追求安全穩(wěn)妥的人的良好選擇。

存定期的人值得尊重

存定期的人長(zhǎng)期以來(lái)，經(jīng)常存定期存款，每年都能夠獲得安全穩(wěn)健的收益，而且本金也比較安全。這些人真的是值得尊重的，他們能夠堅(jiān)持自己的投資之道，不受其他的誘惑，也就沒有損失本金的情況發(fā)生。

存定期的人可以說(shuō)是非常穩(wěn)健的投資者，雖然看起來(lái)收益率不高，但是起碼不會(huì)受到投資股市虧損的風(fēng)險(xiǎn)，也不會(huì)受到投資P2P理財(cái)本金丟掉的痛苦，也不會(huì)受到購(gòu)買基金虧損本金的痛苦。因此，經(jīng)常存定期的人，真的是值得尊重的。

好多存定期的人也非常有經(jīng)驗(yàn)，總是能夠每個(gè)月都有定期存款到期，這樣把利息取出來(lái)用于生活消費(fèi)，然后把本金繼續(xù)存到銀行，這樣的存款方法，可以說(shuō)能夠保證每個(gè)月都有定期存款到期，可以說(shuō)也是一種很智慧的存款方法了。

因此，經(jīng)常到銀行存定期的人值得尊重，因?yàn)樗麄兪欠浅７�(wěn)健的投資者，并且能夠安排好存款期限，從而能夠把自己的生活過(guò)的更好。

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綜上所述，經(jīng)常去銀行存定期的人，追求安全穩(wěn)妥，也能夠獲得安全穩(wěn)定的收益，可以說(shuō)值得尊敬。

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感謝閱讀！

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一看您就是對(duì)銀行有很深的偏見，也同樣不甚不了解銀行現(xiàn)在的業(yè)務(wù)，還是停留在過(guò)去傳統(tǒng)定期存款的思維上，以為定期存款就是流動(dòng)性很差、收益也不高的“死期”。殊不知，定期存款早已成為各大商業(yè)銀行的攬儲(chǔ)利器，與大額存單等產(chǎn)品一樣備受廣大用戶的歡迎。

因?yàn)椋�定期存款推陳出新、玩出了各種花樣�，F(xiàn)如今的“新定期存款”已經(jīng)越來(lái)越有魅力了，創(chuàng)新業(yè)務(wù)讓更多人受益匪淺。

定期存款的創(chuàng)新

近年來(lái)，定期存款也玩出了新花樣。比如說(shuō)，作為創(chuàng)新型存款類產(chǎn)品的智能存款目前就非常受客戶青睞，原因就在于其屬于靠檔計(jì)息的進(jìn)一步延伸，盡管本質(zhì)上仍舊是定期存款，但卻具備了活期的靈活性，又有定期的高收益，可以隨存隨取。

既然是延伸，說(shuō)明此類智能存款的功能肯定要高于靠檔計(jì)息，如下圖所示:某民營(yíng)銀行推出的五年期定期存款（智能存款），如果你存了2年零1個(gè)月，由于流動(dòng)性需求而提前支取時(shí)，這筆錢的利息就可以按照2.94%的利率，直接計(jì)算25個(gè)月的利息，比一般的靠檔計(jì)息更劃算、更給力。

通過(guò)以上具體事例來(lái)看，這種智能存款業(yè)務(wù)要比簡(jiǎn)單的定期更靈活，而且收益普遍高于銀行定存利率，持有期限越長(zhǎng)則利息越多。

創(chuàng)新型定期存款的優(yōu)勢(shì)

眾所周知，過(guò)去大家去銀行存款時(shí)，往往都是猶豫不決，到底是該選擇存款利率更高一點(diǎn)的三年期，還是一年存一次更好。

我們也都知道，一般都是三年期的存款利率明顯會(huì)高于一年期定期存款利率，但大家又怕三年期以上的期限太長(zhǎng)了，萬(wàn)一自己急用錢，提前支取就會(huì)變?yōu)榛钇趦?chǔ)蓄致使利息大為受損。

然而，隨著這幾年國(guó)內(nèi)民營(yíng)銀行的發(fā)展，為了攬儲(chǔ)需要各家都在拼了，尤其是在地方中小銀行的身上更為明顯，紛紛上浮存款利率的同時(shí)更是推出不斷創(chuàng)新的業(yè)務(wù)。正是因?yàn)榇祟悇?chuàng)新型的存款產(chǎn)品，一舉解決了大家的困擾，即定期存款可同時(shí)滿足流動(dòng)性和高收益。

為什么選擇銀行“新”定存

首先，目前市場(chǎng)上的銀行定期存款，不再是簡(jiǎn)單的“死期”了，也是玩出了各種各樣，除了在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮存款利率外，直接在定期存款的概念上開發(fā)出了眾多的新功能，賦予其更多使命。

比如說(shuō)，智能存款產(chǎn)品、靠檔計(jì)息、按月付息型、利息再投資、可轉(zhuǎn)讓、可質(zhì)押等等新功能備受歡迎。因此，現(xiàn)如今大家選擇銀行定期存款時(shí)，根本就不需要考慮存多久了，只要選擇一家民營(yíng)銀行的智能存款業(yè)務(wù)，按照五年期的最長(zhǎng)期存入即可，反正最后都是按照實(shí)際上的定期存款利率計(jì)息。

這樣一來(lái)，大家就不用害怕自己的定存會(huì)因?yàn)樘崆爸�取而減少利息。最值得一提的是，某民營(yíng)銀行近日更是推出了一款叫做“利添利A款”的智存產(chǎn)品，到期后的復(fù)合利率高達(dá)6%以上，如下圖:

很明顯，億聯(lián)智存（利添利A款）的存款利率優(yōu)勢(shì)無(wú)與倫比的，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于之前它自身的五年期定期存款利率。這款產(chǎn)品的起存金額為1000元，靠檔計(jì)息、屬于銀行標(biāo)準(zhǔn)存款，享有50萬(wàn)元以內(nèi)的限額賠付。在安全性有保障的前提下，老百姓能不喜歡這類創(chuàng)新型銀行存款類產(chǎn)品嗎？

總之，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之下，最近幾年來(lái)我國(guó)的銀行業(yè)各類產(chǎn)品功能也一直都在創(chuàng)新，隨著民營(yíng)銀行的加入，銀行的理財(cái)產(chǎn)品或者方式也越來(lái)越多，像大額存單、結(jié)構(gòu)性存款、智能存款等都是近兩年由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇而出現(xiàn)的，再也不是過(guò)去那種傻傻的只知道存入銀行定期。此外，對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō)，未必就有其他更好的產(chǎn)品可以選擇。很簡(jiǎn)單的道理，如果你不考慮智能存款，會(huì)選擇什么呢？貨幣市場(chǎng)基金市場(chǎng)收益率普遍不如智能存款。

不論怎樣，產(chǎn)品創(chuàng)新之后，最終受益最大的還是客戶。如果不是馬云、如果沒有民營(yíng)銀行的出現(xiàn)，很可能我們還至今無(wú)法享受這樣的好產(chǎn)品。所以，大家在使用創(chuàng)新型的銀行存款類產(chǎn)品時(shí)，還應(yīng)該感謝馬云對(duì)銀行的改變。

目前國(guó)人可參與投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品看似很多，但是很多產(chǎn)品對(duì)于普通人而言，并沒有實(shí)際性的意義，或因?yàn)槠淦鹜饵c(diǎn)高（比如大額存單、房地產(chǎn)、信托產(chǎn)品），或因?yàn)槠滹L(fēng)險(xiǎn)偏高（比如股票、外匯、金融衍生品等等），所以現(xiàn)實(shí)生活中，真正適合普通人投資的產(chǎn)品只有四個(gè)：定期存款、國(guó)債、R3級(jí)別以下的理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金四款。

如何選擇？

在大部分人眼中或者說(shuō)印象中，定期存款是一款極差的理財(cái)產(chǎn)品，不論是收益性還是流動(dòng)性等，其實(shí)這個(gè)都是一個(gè)誤解，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，目前銀行的定期存款早已推成出新，各類功能齊全（幾大國(guó)有行的除外），其競(jìng)爭(zhēng)力完全不弱于其他三者，所以經(jīng)常到銀行存定期的人不一定是傻，可能是別人對(duì)于銀行了解比你深，下面我們從常用的三個(gè)方面對(duì)四個(gè)產(chǎn)品進(jìn)行分析。

1、安全性

安全性而言，四款產(chǎn)品都是低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)基本可以近乎忽略不計(jì)，按照排名來(lái)說(shuō)：國(guó)債百分百絕對(duì)保本保息，安全性第一；定期存款剛性兌付，50萬(wàn)元以內(nèi)也是100%安全，排名第二；貨幣基金和R1-R2的理財(cái)產(chǎn)品，雖然風(fēng)險(xiǎn)極低，但均不承諾保本保息，不剛性兌付，并列排名第三。

2、收益性

收益率來(lái)說(shuō)，如果選擇地方中小銀行（特別是民營(yíng)銀行），那么銀行存款的利率目前基本是處于第一的，不說(shuō)5%以上利率的民營(yíng)的銀行，即使是地方銀行，一年期的利率都有4.1%；銀行理財(cái)產(chǎn)品R2及以下的，目前一年的收益率普遍在3%-4.5%之間，基本處于第二梯隊(duì)；貨幣基金自從2018年以來(lái)，一路下行，目前紛紛跌破3%，而國(guó)債雖然有4%（三年期）及4.27%（五年期），期限長(zhǎng)所帶動(dòng)的高利率折算為一年期，或許遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上其他三個(gè)，所以單以收益率來(lái)說(shuō)，銀行定期存款即使不是第一也是第二。

3、流動(dòng)性

流動(dòng)性方面貨幣基金當(dāng)屬第一，隨時(shí)可以存��；銀行定期暫列第二，一則其期限多樣，可以選擇短期的，二則如果實(shí)在急用，可以轉(zhuǎn)為活期變現(xiàn)；三則如果具備目前的靠檔計(jì)息及智能型存款（如下圖所示），那么其流動(dòng)性堪比貨幣基金；三為國(guó)債，主要是因?yàn)槠淦谙揲L(zhǎng)，最短的為3年期，且提前支取要損失部分利息；排最后的為銀行理財(cái)產(chǎn)品，基本上都屬于封閉式理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品未到期不可以贖回。

總結(jié)

綜上各方面來(lái)說(shuō)，只要不是幾大國(guó)有行的定期存款，那么銀行的定期屬于目前普通民眾最好的投資選擇方式，這也就不難理解為什么還一直有人選擇在銀行存定期。

對(duì)于理財(cái)投資者，不管哪一類理財(cái)都能夠沉淀大量的投資者。銀行定期存款，也是一款很好的理財(cái)產(chǎn)品，能夠更好的實(shí)現(xiàn)利息收益，并且風(fēng)險(xiǎn)性很低。

那么，如何看待經(jīng)常到銀行通過(guò)定期存款理財(cái)?shù)娜四兀?/p>

一、低風(fēng)險(xiǎn)投資者的必選之一：定期存款。

很多投資者對(duì)于銀行存款的第一印象就是，利率實(shí)在是太低了。定期存款的各時(shí)間年化利率：三個(gè)月定期存款1.1%，六個(gè)月定期存款1.3%，一年定期存款1.5%，二年期定期存款2.1%，三年定期存款2.75%。

年化利率確實(shí)比理財(cái)產(chǎn)品、其他金融產(chǎn)品低了一大截。

但是，銀行定期存款有兩大優(yōu)勢(shì)：

1、“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”理財(cái)。

銀行定期存款屬于“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”理財(cái)，就算是銀行破產(chǎn)、倒閉，存款保險(xiǎn)還能夠先行墊付上限為50萬(wàn)元的資金。

所以，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)而言，銀行定期存款的風(fēng)險(xiǎn)很低很低，可以用“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”形容。

2、基準(zhǔn)年化利率雖然較低，但是通常會(huì)有上浮。

通常我們?nèi)ャy行辦理業(yè)務(wù)，看到的并不是基準(zhǔn)利率而是各個(gè)銀行上浮以后的利率。通常普通定期存款的上浮比例為30%左右。

當(dāng)然，自2015年以后銀行推出了，近些年一直很火熱的產(chǎn)品“大額存單”。大額存單的起始金雖然比較高，個(gè)人一般為20萬(wàn)、30萬(wàn)，機(jī)構(gòu)、公司一般為50萬(wàn)、100萬(wàn)。但是，大額存單的年化利率能夠在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)上浮40%、45%、50%的水平。并且，在到期之前7個(gè)工作日內(nèi)可以實(shí)現(xiàn)同銀行內(nèi)的轉(zhuǎn)讓。不僅僅是年化利率較高，還有著便利程度。

而見到這兩大優(yōu)勢(shì)，很多低風(fēng)險(xiǎn)的投資者首選會(huì)是銀行定期存款，中老年人能夠?qū)崿F(xiàn)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)以及較高的收益，很是適合。

當(dāng)然，還有一類理財(cái)者也會(huì)首選銀行定期存款。什么類型的呢？

就是，喜歡亂花錢的人。一段時(shí)間以后有著資金上的需求，但是怕自己亂花錢，所以干脆就存入銀行定期存款，能夠更加有力的阻止自己使用資金。

二、對(duì)于金融產(chǎn)品的不了解。

很多理財(cái)者對(duì)于市場(chǎng)中豐富的理財(cái)產(chǎn)品并不了解，如果有“被坑史”，那么銀行定期存款就是其理財(cái)?shù)那�道必選。

其實(shí)，在金融市場(chǎng)中，不僅僅有著銀行定期存款，還有著銀行理財(cái)。并且，銀行給理財(cái)產(chǎn)品就風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為了五個(gè)等級(jí)，常見到的標(biāo)識(shí)為：低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、中高風(fēng)險(xiǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)。

低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于本金是沒有風(fēng)險(xiǎn)的，產(chǎn)品投資的渠道為國(guó)債、逆回購(gòu)、銀行存款、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)鹊取?/p>

中低風(fēng)險(xiǎn)雖然有著一定的風(fēng)險(xiǎn)，但是，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)很低，在低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)理財(cái)投資渠道下增加了貨幣基金、信托、高信用等級(jí)債券等。

這兩類的產(chǎn)品是市場(chǎng)的主流產(chǎn)品，年化利率同期限時(shí)間，要比銀行定期存款要高。

三、單一的銀行定期存款具有著一定的不合理性。

理財(cái)還是要在降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，提高收益性。

但是，銀行定期存款雖然風(fēng)險(xiǎn)性很低，但是收益性并不高，并且有著違約風(fēng)險(xiǎn)。一旦違約存在利息上的減少。

所以，在這種情況下，就有著搭配投資理財(cái)?shù)男枨�，不僅僅要保證低風(fēng)險(xiǎn)，還要保證期限的合理性。短期的期限要有一部分，應(yīng)對(duì)可能存在的違約。靈存靈取的資金也應(yīng)該有一部分，應(yīng)對(duì)日常生活與應(yīng)急。那么長(zhǎng)期限的理財(cái)呢？能夠更好的提高綜合年化收益率。

作者不易，多多點(diǎn)贊，十分感謝！

記得小學(xué)的時(shí)候，數(shù)學(xué)老師曾說(shuō)過(guò)這么一句話，讓我至今記憶尤新：“沒錢的人眼巴巴把錢存到銀行讓富人貸出來(lái)用，敢貸款才是有本事，膽大的人敢用100萬(wàn)的錢干它500萬(wàn)、1000萬(wàn)的事”。

話糙理不糙，這也代表著社會(huì)上很大一部分人的看法，膽大、有路子就可以賺錢，而存錢的人只能賺取那一點(diǎn)點(diǎn)微薄的利息。我之前也是這么認(rèn)為的，直到前幾年，資金吃緊，銀行抽貸，本地很多曾經(jīng)風(fēng)光無(wú)限、前呼后擁的大老板都沒撐過(guò)去，廠子關(guān)了，BBA也被拍賣了，不少還上了法院的老賴名單。回頭再看，經(jīng)常存銀行定期的那些人，錢還在，小日子過(guò)得還可以。

膽大的人可能能賺大錢，可是不一定走的遠(yuǎn)，謹(jǐn)慎的人可能沒賺到什么錢，可是勝在安全。

而且，現(xiàn)在銀行也在推陳出新，像大額存單、智能存款等創(chuàng)新存款也逐漸成為銀行的攬儲(chǔ)利器，兼顧了收益和靈活性，不但受到老客戶的青睞，也吸引了不少曾是貨幣基金的擁躉。時(shí)代在變，銀行也在慢慢改變，我們顯然也要跟著發(fā)展，不是嗎？