擔(dān)保人轉(zhuǎn)貸的提法過(guò)于天真，也極不現(xiàn)實(shí)。借款人貸款還不上，擔(dān)保人來(lái)做借款人，擔(dān)保人傻嗎？擔(dān)保人轉(zhuǎn)做借款人沒(méi)有任何收益，哪怕是銀行會(huì)給擔(dān)保人再放款也行，但很明顯銀行是不會(huì)這樣做的。

銀行的目的就是讓借款人還錢(qián)，借款人不還錢(qián)，讓擔(dān)保人還錢(qián)。如果擔(dān)保人也還不了錢(qián)，那銀行客戶經(jīng)理就麻煩了，接下來(lái)就進(jìn)入司法程序，客戶經(jīng)理就要被追責(zé)了。

借人錢(qián)財(cái)，按時(shí)歸還，天經(jīng)地義。與人擔(dān)保，提前預(yù)判，基本常識(shí)。

從我接觸到的眾多不還錢(qián)的案例中，我總結(jié)了，如題主般還不上錢(qián)的，大致會(huì)采取兩種方法化解難題。

一、棄車(chē)保帥

銀行貸款如果不還是要上征信的，征信一差，即宣告了你信譽(yù)破產(chǎn)，以后再想東山再起，難上加難。所以他們采取的策略就是無(wú)論如何要保證銀行貸款能夠如期還上。

無(wú)論是借小貸公司也好，借親人朋友也罷，只要他們的借款不上征信，哪怕利息高點(diǎn)也要借過(guò)來(lái)還銀行。以后若真是還不上了，也只是在小范圍出現(xiàn)信譽(yù)問(wèn)題，對(duì)后續(xù)發(fā)展影響較小。

二、認(rèn)栽協(xié)商

親戚朋友求遍，貸款公司借遍，仍是杯水車(chē)薪，那基本上就只能認(rèn)栽了，承認(rèn)自己財(cái)務(wù)規(guī)劃失敗。

1.想東山再起的，變賣(mài)家產(chǎn)也要還銀行，不夠還的，與銀行協(xié)商，打工賺錢(qián)來(lái)還。這不丟人，多少人都是打工還銀行錢(qián)，只不過(guò)他們還的是房貸，你還的是一般貸款。

2.想破罐破摔的，就不再理會(huì)銀行任何催收，該收法庭傳票就收，該應(yīng)訴應(yīng)訴，該被執(zhí)行資產(chǎn)，也只能被執(zhí)行了。從此信用破產(chǎn)，再想有所作為，對(duì)一般人來(lái)說(shuō)幾乎沒(méi)有機(jī)會(huì)。

想還錢(qián)，方法千千萬(wàn)。不還錢(qián)，最終法庭見(jiàn)。想還錢(qián)，沒(méi)方法，想法不真還有點(diǎn)假。

這個(gè)問(wèn)題要具體分析。

首先是銀行為什么明知借款人無(wú)力還貸還愿意轉(zhuǎn)貸？這里面有兩種可能：一種是銀行為了糊弄考核，為了不出現(xiàn)不良，不得已出的下策；還有一種可能是前一筆的借款手續(xù)不完善或者是一般保證，通過(guò)轉(zhuǎn)貸銀行想完善手續(xù)或者改為連帶責(zé)任保證。對(duì)于前一種，對(duì)于借款人和擔(dān)保人是有利的，因?yàn)榻o了雙方一段緩沖時(shí)間，在這段時(shí)間里借款人再想辦法籌錢(qián)。對(duì)于后一種，完全是銀行挖的坑，讓借款人和擔(dān)保人跳進(jìn)去。后一種手段比較隱蔽，偽裝成前一種很容易讓人入圈套，所以要小心分析。

其次，借款人還不上借款，擔(dān)保人就必須要承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。這一點(diǎn)作為借款人應(yīng)當(dāng)與擔(dān)保人說(shuō)清楚。這里還有一個(gè)問(wèn)題：轉(zhuǎn)貸的資金怎么來(lái)？擔(dān)保人如果在半道上甩手，即你把錢(qián)還進(jìn)去他就不再同意擔(dān)保，那轉(zhuǎn)貸的資金也就無(wú)法再出來(lái)了。所以從這一點(diǎn)說(shuō)，你的擔(dān)保人還算是上道的，把話挑明了。我在銀行工作中真的見(jiàn)過(guò)，由企業(yè)借了錢(qián)轉(zhuǎn)貸，結(jié)果還進(jìn)去再貸的時(shí)候擔(dān)保人不同意了。

最后，從你現(xiàn)在的情況看，即不可能還貸，也無(wú)法轉(zhuǎn)貸。這還不是轉(zhuǎn)貸的問(wèn)題，是沒(méi)錢(qián)還貸的問(wèn)題。所以，你最主要的問(wèn)題是籌錢(qián)還貸。記住千萬(wàn)不要找高利貸來(lái)周轉(zhuǎn)貸款，不然你會(huì)萬(wàn)劫不復(fù)。

我是空谷財(cái)譚，與您分享我的觀點(diǎn)。

銀行要求擔(dān)保人轉(zhuǎn)債，實(shí)際上是讓擔(dān)保人，成為債務(wù)。銀行這種“強(qiáng)加于人”的做法是錯(cuò)誤的。這與市場(chǎng)上強(qiáng)買(mǎi)、強(qiáng)賣(mài)沒(méi)什么兩樣。銀行工作人員其所以這么做，其一，任務(wù)所迫�！百J款逾期率”是考核信貸部門(mén)的一項(xiàng)重要指標(biāo)。貸款逾期逾越低，信貸部“政績(jī)”越高，反之，“政績(jī)”就越低。到期貸款收不回，必然逾期。貸款到期正常收回，自然再好不過(guò)，但往往總是很難達(dá)到預(yù)期目的。于是出了“借新還舊”、“改換戶主姓名”(夫妻姓名互換，債務(wù)人、擔(dān)保人姓名互換)。這都是銀行內(nèi)部，下級(jí)糊弄上級(jí)玩的數(shù)字游戲。借款當(dāng)事人，特別是擔(dān)保當(dāng)事人要冷靜考慮，切不可輕易換據(jù)。擔(dān)保人原本屬第二順序還款人，換據(jù)后就把你推向第一線，你就成了第一順序還款人。

個(gè)人分享一下還在給人擔(dān)保借款的擔(dān)保人一點(diǎn)建議，古話說(shuō)的一點(diǎn)沒(méi)錯(cuò)：不做中，不做保，不做擔(dān)保三代好！你有錢(qián)你就借給他，不要自己沒(méi)有能力還給他擔(dān)保貸款！本人給人擔(dān)保32萬(wàn)貸款，兩個(gè)人擔(dān)保，借款人還有11萬(wàn)及利息無(wú)法還清，另一個(gè)擔(dān)保人被法院傳票（我一直這么認(rèn)為）嚇得住院嚇?biāo)懒�，現(xiàn)在我一人承擔(dān)11萬(wàn)借款及利息，我不服判決我認(rèn)為我只用承擔(dān)自己份額的擔(dān)保額就可以，可法律不是你想的那樣，律師也無(wú)從下手，在付了自己份額的擔(dān)保款五萬(wàn)七千多元的情況下，拒不承擔(dān)另外一個(gè)擔(dān)保人的份額，為此我被司法拘留，被稱(chēng)老賴(lài)，賬戶被凍結(jié)被劃款……同志們！記��！《不做中！不做保！不做擔(dān)保三代好！》

理論上而言，欠款30萬(wàn)元無(wú)法按時(shí)還上，證明你已經(jīng)失去了還款能力，這種情況下，如果嚴(yán)格按照銀行的相關(guān)規(guī)定制度來(lái)說(shuō)，這筆貸款就不會(huì)再繼續(xù)給予續(xù)貸，因?yàn)槟銢](méi)有還款能力，不符合借款人的基本條件。

不過(guò)目前現(xiàn)實(shí)中，由于經(jīng)濟(jì)下行的壓力，導(dǎo)致相應(yīng)的案例太多，為了避免大規(guī)模爆發(fā)不良貸款，特別是個(gè)人借款人只是暫時(shí)性周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問(wèn)題的，銀行一般都會(huì)給予轉(zhuǎn)貸或者辦理借新還舊、展期等措施，盡量以時(shí)間來(lái)?yè)Q取空間。但是轉(zhuǎn)貸的第一個(gè)要求就是擔(dān)保不能弱化（也就是原來(lái)的有的擔(dān)保措施不能丟失，擔(dān)保的措施只能增加不能降低），有的甚至要求在沒(méi)有任何增信的情況下，要壓縮一定幅度的本金（比如5%）。

如果原擔(dān)保人不愿意繼續(xù)擔(dān)保，那么你與銀行的借貸關(guān)系則無(wú)法繼續(xù)進(jìn)行下去了，這時(shí)候如果你無(wú)法找到其他有效的擔(dān)保措施或者抵押物（且不能弱于原來(lái)的擔(dān)保措施），那么這筆信貸就是出現(xiàn)逾期，接著往下則是正常的催收、追償、起訴等等后續(xù)不良資產(chǎn)的處置手段了。

一般性擔(dān)保？

理論上而言，除非擔(dān)保人簽定的是一般擔(dān)保責(zé)任，否則現(xiàn)實(shí)中很少有擔(dān)保人會(huì)不愿意在轉(zhuǎn)貸中繼續(xù)簽字的。目前的銀行擔(dān)保分為兩類(lèi)：一般擔(dān)保以及連帶責(zé)任保證擔(dān)保。對(duì)于一般擔(dān)保而言，銀行只有在處置完借款人所有資產(chǎn)的情況下，仍然有差額的，才可以向擔(dān)保人追償；如果是連帶責(zé)任保證擔(dān)保的，那么只要借款人逾期了，銀行隨時(shí)可以向借款人或者擔(dān)保人一方進(jìn)行追償，沒(méi)有要求要優(yōu)先處置借款人，所以說(shuō)簽訂連帶責(zé)任保證擔(dān)保的保證人，正常而言，是不會(huì)在轉(zhuǎn)貸是拒簽的，畢竟借款人逾期就相當(dāng)于他自己逾期了一樣。

總結(jié)

如果找不到任何其他的擔(dān)保來(lái)進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，那么此時(shí)就只能借遍親戚好友，爭(zhēng)取盡早歸還給銀行。當(dāng)然了，一定不要去網(wǎng)貸或者借高利貸等來(lái)償還，記住了，與其欠銀行的，也不要去欠高利貸或者網(wǎng)貸，欠銀行你還有翻身的時(shí)候，欠高利貸或者網(wǎng)貸，基本上等于無(wú)仗深淵了。

這樣一來(lái)，銀行的債權(quán)就存在風(fēng)險(xiǎn)，銀行會(huì)立即把你跟擔(dān)保人起訴到法院，由你們兩個(gè)承擔(dān)連帶責(zé)任。

這就是銀行轉(zhuǎn)移責(zé)任的一個(gè)坑，你轉(zhuǎn)貸是見(jiàn)不到錢(qián)的，而是錢(qián)已經(jīng)被貸款人用了，只是銀行改個(gè)合同，把資金轉(zhuǎn)一下，正規(guī)銀行不會(huì)這么做的，除非小銀行，你不但見(jiàn)不到一分錢(qián)還要再找擔(dān)保人，實(shí)際上你就成了借款人，該還的錢(qián)還是要還，一分都少不了，還要再交利息，實(shí)際貸款人已經(jīng)沒(méi)了責(zé)任，除非你能和貸款人達(dá)成協(xié)議他欠你的錢(qián)，并寫(xiě)好借條以防不測(cè)起訴的時(shí)候用。

欠30萬(wàn)還不上，銀行要求把擔(dān)保人叫來(lái)轉(zhuǎn)貸，擔(dān)保人不愿再擔(dān)保也找不來(lái)其它擔(dān)保咋辦。

銀行提出這樣的要求，是正常的，也是合理的。明知道貸款人沒(méi)有償付能力，再?zèng)]有擔(dān)保人支持，怎么可能輕易地同意轉(zhuǎn)貸呢。

問(wèn)題是，擔(dān)保人也不是傻子，明見(jiàn)貸款人沒(méi)有能力償還，還去幫助擔(dān)保，甚至轉(zhuǎn)貸到自己名下，不是瞪著眼睛吃老鼠藥。所以，不愿再擔(dān)保也很正常。就是再好的朋友，不愿再擔(dān)保，也不要有什么想法。

最為關(guān)鍵的，還是要增強(qiáng)自己的償還債務(wù)能力，讓自己做一個(gè)守信的人。當(dāng)初人家愿為自己提供擔(dān)保，一定是自己做出過(guò)什么承諾，譬如說(shuō)到時(shí)就償還，一定守信等。而現(xiàn)在，自己已經(jīng)失信于人，還有什么資格讓人家再相信自己呢？唯一的辦法，就是將自己家的房產(chǎn)等予以抵押，由此來(lái)將朋友從擔(dān)保中解脫出來(lái)，或許還有朋友做。否則，連朋友也沒(méi)得做了。

讓銀行依法提起訴訟吧！