郵政銀行定期存款1年利率2.1%，辦理存款后每萬(wàn)元在返80元，肯定是可以選擇存款了，雖說(shuō)這樣攔存有些違規(guī)，但是郵政銀行屬于國(guó)有六大行全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)最多的銀行，不管是從資金與實(shí)力以及抗風(fēng)險(xiǎn)能力上來(lái)說(shuō)，選擇郵政儲(chǔ)蓄銀行存款風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零。你所說(shuō)的定期存款1年利率2.1%，存款每萬(wàn)元返80元現(xiàn)金，應(yīng)該是個(gè)別地區(qū)個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)在年末或季末為了增加攔存，推出的短期活動(dòng)，這時(shí)候完全可以選擇郵政儲(chǔ)蓄銀行1年期的定期存款的。

這里給大家看下國(guó)有六大行的定期存款利率是否值得選擇郵政銀行存款

看了以上數(shù)據(jù)可以得出即便是，郵政儲(chǔ)蓄銀行沒(méi)有返現(xiàn)活動(dòng)其定期存款利率也是國(guó)有六大銀行中定期存款利率最高的，所以說(shuō)不管是有活動(dòng)與無(wú)返現(xiàn)活動(dòng)，選擇郵政儲(chǔ)蓄銀行存款都是可以的。

在看下國(guó)有六大行網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)郵政銀行遠(yuǎn)超其他國(guó)有銀行足以證明規(guī)模與實(shí)力不容小視。

郵政儲(chǔ)蓄銀行可以說(shuō)全國(guó)任意一個(gè)城市或城鎮(zhèn)幾乎都有郵政儲(chǔ)蓄銀行的存在，利率上又多少高于其他國(guó)有銀行以及商業(yè)銀行，不管是從網(wǎng)點(diǎn)上還是，抗風(fēng)險(xiǎn)高上還是利率上來(lái)看，選擇郵政儲(chǔ)蓄銀行存款完全是可以的。

標(biāo)題是否屬實(shí)這是一大疑點(diǎn)

郵政儲(chǔ)蓄銀行一年的定期存款2.1%的確可以達(dá)到，但是按照標(biāo)題所說(shuō)，在辦理了1年期限定期存款后每萬(wàn)元還有80元的返現(xiàn)金，難道郵政儲(chǔ)蓄銀行不知道這樣做屬于違規(guī)嗎？在2018年6月份的時(shí)候，銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合央行發(fā)布公告，關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理通知，明確指出：不管是國(guó)有銀行還是商業(yè)銀行以及民營(yíng)地方銀行，不得采取通過(guò)返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款。所以說(shuō)郵政儲(chǔ)蓄銀行并不會(huì)為了攔存，使用這種方式來(lái)增加攔存的，如果真的使用這種手段來(lái)攔存，儲(chǔ)戶對(duì)于這些不太懂不會(huì)去舉報(bào)，但是別家銀行知道郵政儲(chǔ)蓄銀行以這種手段攔存，是會(huì)第一時(shí)間向銀保監(jiān)會(huì)舉報(bào)的。所以說(shuō)你的提問(wèn)不成立水分很高，還有就是為何返現(xiàn)金80元而不是50元100元哪！
如果按照標(biāo)題所說(shuō)這樣的話，1年定期存款利率2.1%每存款萬(wàn)元在返80元，這樣的話1年的定期存款利率就是2.9%，比央行規(guī)定的1年期定期存款利率1.5%高出來(lái)93.3%，各銀行正常情況下一般都是在央行規(guī)定的基礎(chǔ)上上浮30%-50%，沒(méi)見(jiàn)過(guò)上浮90%以上的銀行！如真是郵政儲(chǔ)蓄銀行的定期存款這樣攔存，在確定了不是保險(xiǎn)產(chǎn)品后，可以說(shuō)在市面上找不到那家國(guó)有銀行1年定期存款利率能達(dá)到2.9%的利率， 完全是可以選擇在郵政儲(chǔ)蓄銀行存款的。

總結(jié)

郵政儲(chǔ)蓄銀行也是屬于國(guó)有六大行，雖說(shuō)其主要服務(wù)人群定位于農(nóng)村，但是在存款利率上來(lái)看比其他國(guó)有銀行相對(duì)來(lái)說(shuō)都是略高些，所以說(shuō)不管你是農(nóng)村儲(chǔ)戶還是城區(qū)的儲(chǔ)戶，選擇郵政儲(chǔ)蓄銀行存款完全是沒(méi)問(wèn)題可以的。

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本筆存款的利率

原本你的利率為2.1%，那么一年的利息為：10000*2.1%=210元。另外你這筆每存一萬(wàn)元，額外再返還現(xiàn)金80元，就相當(dāng)于多了80元的利息，故而你總共到手的利息為290元，那么實(shí)際的存款利率為：290元/10000元=2.9%，一年期的利率達(dá)到2.9%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率上浮93.33%。不得不說(shuō)這個(gè)利率在目前的市場(chǎng)上，已經(jīng)基本屬于最頂尖的水平了？那這個(gè)利率可信嗎？

可信不？

如果說(shuō)這筆存款利率是在地方中小銀行，那這個(gè)利率是有可能存在的，但是在郵儲(chǔ)銀行的概率很低，郵儲(chǔ)銀行官網(wǎng)的一年期利率目前僅有1.78%，而柜面的利率，目前要5萬(wàn)元以上的資金，才有可能達(dá)到2.1%，一萬(wàn)元以下的基本都在1.95%（基準(zhǔn)上浮30%）。

因?yàn)槟阏f(shuō)的存款利率是2.1%，所以這個(gè)存款利率是可信的。返還80元應(yīng)該是員工的私人行為，按業(yè)內(nèi)的說(shuō)法，這個(gè)也叫做違規(guī)攬儲(chǔ)。

按照在2018年6月份銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合央行發(fā)布《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理通知》，在第二條強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)中，明確指出：商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范吸收存款行為，不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增加存款：(一)違規(guī)返利吸存。通過(guò)返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款。郵儲(chǔ)作為一家正規(guī)的國(guó)有銀行，肯定不可能公開(kāi)違規(guī)銀監(jiān)的政策，所以這個(gè)行為更有可能是員工的私人行為。

但是這個(gè)金額又有點(diǎn)不符合實(shí)際，因?yàn)橐蝗f(wàn)元返還80的比例過(guò)高，假設(shè)是一千萬(wàn)元，則需要返還8萬(wàn)元，除非是剛好在年末考核時(shí)點(diǎn)，又恰好僅差一點(diǎn)點(diǎn)就完成任務(wù)，否則銀行員工也不可能給予這么高的返點(diǎn)，因?yàn)檫@樣他自己是虧的，目前不同銀行的獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)在不一樣，但是基本都在萬(wàn)五以內(nèi)，普遍的為萬(wàn)三，所以給你萬(wàn)八的返點(diǎn)客戶經(jīng)理是倒虧的。不過(guò)現(xiàn)在已經(jīng)過(guò)了12月31日了，不在考核時(shí)點(diǎn)，所以這個(gè)一萬(wàn)返80的情況有點(diǎn)虛。

關(guān)注點(diǎn)

如果說(shuō)這個(gè)是真的，當(dāng)然可以了，有多少你就盡量存多少，畢竟一年期2.9%的利率可不常見(jiàn)。當(dāng)然要很重要的要關(guān)注的一點(diǎn)就是這個(gè)80元什么時(shí)候返還給你？是當(dāng)場(chǎng)給還是到期給還是分期給？如果說(shuō)到期或者分期給，你就要注意了，畢竟事事可變，只有到手的才是真的；如果對(duì)方一定要分期或者到期才給的話，那最好有紙質(zhì)的合同約定，保留證據(jù)，以免上當(dāng)受騙。

如果郵政儲(chǔ)蓄銀行的一年期存款的2.1％，并且一萬(wàn)元可以返還80元，那么小財(cái)認(rèn)為在同類(lèi)存款中還是具備競(jìng)爭(zhēng)力，但是盡量不要這樣存款。

如果在銀行有著1萬(wàn)元的存款，按照2.1%的存款利率計(jì)算，那么可以得到210元的存款利息，加上80元的返利現(xiàn)金，那么實(shí)際的利息就是290元，再除以1萬(wàn)元，可以得到實(shí)際存款利率是2.9％，而一年期銀行存款的基準(zhǔn)利率是1.5%，相當(dāng)于上浮了93%，如此來(lái)看，這樣的存款利率在同等一年期銀行定期存款中非常具備競(jìng)爭(zhēng)力。

2.1%的存款利率比較低

銀行的定期存款只有存款時(shí)間長(zhǎng)，達(dá)到3年甚至5年，存款利率才會(huì)高。如果存款時(shí)間短，存款期限只有1年，那么存款利率就會(huì)很低，甚至比不上余額寶這樣的貨幣基金的收益率，余額寶的收益率雖然降低了很多，但是總體維持在3%左右，最近有著明顯的回暖的趨勢(shì)和傾向。

一年期存款的存款利率甚至不如余額寶，而且一年期只能到期了才能使用這筆資金，所以它的流動(dòng)性差。一年期的存款和余額寶相比，余額寶更加好，流動(dòng)性高，理財(cái)收益也高。

小車(chē)說(shuō)一說(shuō)

理財(cái)?shù)臅r(shí)候應(yīng)該考慮收益率和風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)基本相同的情況下，應(yīng)該選擇最高收益率的那個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，比如一年期的銀行存款和余額寶相比，二者的風(fēng)險(xiǎn)基本上可以相同，而余額寶在收益率上面比一年期存款更加具備優(yōu)勢(shì)，所以應(yīng)該選擇余額寶，或者是零錢(qián)通，或者是等值的其他貨幣基金。這樣的存款利率是2.1%的銀行存款，可以存入，但是存入明顯不劃算，收益較少。

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從題主的問(wèn)題字面意義，感覺(jué)題主遇到的應(yīng)該不是銀行定期存款，而是儲(chǔ)蓄銀行推出的保險(xiǎn)理財(cái)。市場(chǎng)投資者經(jīng)常遇到在儲(chǔ)蓄銀行進(jìn)行定期存款理財(cái)，而最后卻成了保險(xiǎn)理財(cái)?shù)那闆r。

我國(guó)定期存款產(chǎn)品中，沒(méi)有什么存一萬(wàn)返80元現(xiàn)金的情況。如果說(shuō)逢年過(guò)節(jié)銀行推出定期存款送禮的活動(dòng)，可能有這種現(xiàn)象。但大多是以購(gòu)物卡、禮品等方式，而不是現(xiàn)金。所以，這種情況大概率不是銀行的儲(chǔ)蓄定期存款產(chǎn)品，而是郵政儲(chǔ)蓄代銷(xiāo)的保險(xiǎn)理財(cái)。

銀行理財(cái)一年期的產(chǎn)品，年化利率不會(huì)這么低，少則也是3%的年化收益率。所以，這種可能性就被排除了。

至于保險(xiǎn)理財(cái)，金老師認(rèn)為題主要謹(jǐn)慎一些。保險(xiǎn)理財(cái)?shù)囊?guī)矩很多，并且如果中間違約可能還要有折損金，不但利息沒(méi)有，還要倒虧一筆。當(dāng)然，如果期間這筆錢(qián)就是空閑資金，年化利率2.1%的水平，再加上一萬(wàn)元80元的返現(xiàn)，整體也能達(dá)到2.9%的年化利率，也算是不錯(cuò)。

就金老師而言，我是不會(huì)選擇這樣的產(chǎn)品的。一則可能是保險(xiǎn)理財(cái)，二則年化利率并不高。金融產(chǎn)品中有更好的產(chǎn)品，可以優(yōu)化的基礎(chǔ)上，這樣的產(chǎn)品肯定不是最佳的。題主可以選擇搭配式理財(cái)，銀行定期存款、理財(cái)、貨幣基金產(chǎn)品之間的搭配，不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)低，還能保證一定資金的流動(dòng)性。

現(xiàn)在銀行定期存款年化利率雖然低，但也有上浮，一年期基準(zhǔn)利率為1.5%，而很多銀行能在此基礎(chǔ)上上浮15%-30%的水平，有的銀行一年期定期存款利率也是能達(dá)到2%以上。銀行理財(cái)中低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)對(duì)本金的風(fēng)險(xiǎn)并不高，沒(méi)有本金風(fēng)險(xiǎn)，并且年化利率能達(dá)到3%-6%，也是不錯(cuò)的選擇。貨幣基金的年化收益率較低，但流動(dòng)性卻是很好。

題主要看看這個(gè)產(chǎn)品是什么產(chǎn)品，到底是定期存款還是銀行理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)。當(dāng)然，不管是哪種理財(cái)產(chǎn)品，搭配式理財(cái)，金老師認(rèn)為會(huì)更加適合題主。

在郵儲(chǔ)銀行存一年定期，利率2.1%，存一萬(wàn)返80元，值不值得存？這個(gè)問(wèn)題主要還是看你的風(fēng)險(xiǎn)偏，如果比較保守，那么銀行存款確實(shí)是比較好的選擇，銀行存款50萬(wàn)以下受到存款保險(xiǎn)制度的保護(hù)，而郵儲(chǔ)銀行現(xiàn)在已是中國(guó)第五大國(guó)有商業(yè)銀行，幾乎等于零風(fēng)險(xiǎn)。

那么我們來(lái)算算這樣存，劃不劃算？

先來(lái)看看目前銀行定期存款利率：

上圖是目前的銀行定期存款利率情況，一定期定期存款央行基準(zhǔn)利率是1.5%，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行四大行一定期定期存款利率為1.75%。而郵儲(chǔ)銀行給你的利率是2.1%，存一萬(wàn)返80元，那么一萬(wàn)元按2.1%的利率就是210元，加上返的80元就是290元，相當(dāng)于一年期利率達(dá)到2.9%。

這個(gè)利率水平已經(jīng)是很高的，相比一年期的定期存款利率上浮了65.7%，就算是和三年期的定期存款利率比，也高出了5.45%，因此作為定期存款來(lái)說(shuō)，是非常值得的。雖然說(shuō)現(xiàn)在有些貨幣基金年化收益率也能達(dá)到2.9%，但是一方面收益并不穩(wěn)定，時(shí)高時(shí)低，大部份時(shí)候只有2.5%左右，并且貨幣基金屬于理財(cái)產(chǎn)品，雖然是低風(fēng)險(xiǎn)但畢竟存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

存款送禮送積分活動(dòng)是銀行“開(kāi)門(mén)紅”攬儲(chǔ)大戰(zhàn)中的常態(tài)，有些甚至推出存款返現(xiàn)金，不同的銀行優(yōu)惠有所不同。

那么，像郵政儲(chǔ)蓄銀行一年期定期存款利率達(dá)到2.1%的同時(shí)還返現(xiàn)金80元，到底怎么樣呢？

說(shuō)實(shí)話，根據(jù)央行2019年最新一年期基準(zhǔn)利率來(lái)看，郵政儲(chǔ)蓄利率2.1%相當(dāng)于基準(zhǔn)利率上浮40%，這基本上算是定期存款利率的上浮上限了。與此同時(shí)，還有80元的現(xiàn)金返更是利率之外的優(yōu)惠已經(jīng)不錯(cuò)的。

我們可以計(jì)算一下存入1萬(wàn)元的利息有多少？

10000*2.1%=210

如果加上郵政儲(chǔ)蓄銀行返現(xiàn)金80元的話，總計(jì)下來(lái)的收益有290元。換句話說(shuō)，這相當(dāng)于一年期定期存款利率實(shí)際高達(dá)2.9%，約等于在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮93%，非常之高。

目前來(lái)看，國(guó)內(nèi)一年期定期存款利率能夠達(dá)到2.9%的鳳毛麟角，除了極少數(shù)城商行或者信用社、農(nóng)商行等，很多銀行的一年期大額存單利率都只有2.325%。由此可見(jiàn)，你是撿到大便宜了！

作為一個(gè)財(cái)經(jīng)工作者，我覺(jué)得還是可以存的，首先聲明這應(yīng)該不是陷阱，也不是忽悠存款人。

因?yàn)楸旧硪荒甏婵罾�率已達(dá)到2.1%，10000元存一年所得利息為210元，存10000元返現(xiàn)80元，加在一起10000元一年全部利息所得為290元，就郵儲(chǔ)銀行而言，不過(guò)只是存款利率上浮了約40%。

在央行存款利率上限放開(kāi)之后，商業(yè)銀行有權(quán)根據(jù)自身資金運(yùn)用狀況來(lái)決定上浮利率的幅度，所以郵政銀行上浮百分之四的存款利率，將存款利率上浮到年利率2.9%，都應(yīng)該是被允許的，也不存在違規(guī)的嫌疑。

根據(jù)央行這個(gè)利率政策，這個(gè)錢(qián)是可以存的。

不過(guò)郵政銀行這種行為具有一定的違規(guī)性，就是現(xiàn)在監(jiān)管部門(mén)規(guī)定不存搞存款返現(xiàn)，直接返現(xiàn)是不允許的。這個(gè)要引起重視。

先說(shuō)【答案】，如果真像題主所說(shuō)的這樣，那么在郵儲(chǔ)銀行辦理1年期存款非常值得，性價(jià)比極高！

除1年期定存利率達(dá)到2.1%的不多，以上圖為例，這是2019年北京地區(qū)各家銀行最新存款利率表。

大家可以看到，1年定期存款利率多為1.95%，例如興業(yè)銀行、民生銀行、光大銀行等；定存利率在2.1%及以上的銀行只有兩家，分別是寧波銀行的2.15%以及江蘇銀行的2.13%。

也就是說(shuō)，中國(guó)郵儲(chǔ)銀行1年定期存款利率能夠達(dá)到2.1%本身就已經(jīng)是非常高了！

存款返現(xiàn)等于變相漲息

根據(jù)題主所說(shuō)，在郵政銀行辦理1年定期存款，不但可以享受2.1%的存款利率、每萬(wàn)元還返現(xiàn)80元，那這個(gè)收益就非�？捎^了，相當(dāng)于變相提升了自己的存款利率。

實(shí)際利率為2.1%＋80÷10000×100%＝2.9%，已經(jīng)比余額寶的預(yù)期收益率都要高了。

據(jù)我所知，1年定期存款利率達(dá)到2.9%的保本保息存款產(chǎn)品還真沒(méi)有，已經(jīng)超出正常存款利率的范疇了，而且存款返現(xiàn)也是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不允許的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為！

綜上所述，題主所說(shuō)的這家郵儲(chǔ)銀行發(fā)行的1年定期存款產(chǎn)品實(shí)際執(zhí)行利率為2.9%，在國(guó)內(nèi)來(lái)說(shuō)基本屬于存款利率最高的存在了，個(gè)人認(rèn)為非常劃算，遇到了千萬(wàn)不要錯(cuò)過(guò)！

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郵儲(chǔ)銀行一年期存款利率2.1%，存一萬(wàn)返80元現(xiàn)金，可以存嗎？

小財(cái)?shù)慕ㄗh：可以存，但是要注意是否合規(guī)，是否存在存款變保險(xiǎn)的可能。除了存款，建議考慮收益更高的銀行理財(cái)。

第一，相比普通銀行存款，本筆存款的利息是可以接受的。

存款1萬(wàn)，返現(xiàn)80元現(xiàn)金，相當(dāng)于0.8%的額外利息，加上原有的一年期存款利率2.1%，在郵儲(chǔ)銀行存款1年的利率達(dá)到2.9%，已經(jīng)達(dá)到相當(dāng)高的水平，而且超越了現(xiàn)在余額寶等貨幣基金的收益率。

從國(guó)家公布的一年期存款利率來(lái)看，一年期基準(zhǔn)利率1.5%，新開(kāi)戶且準(zhǔn)備存款的金額超過(guò)5萬(wàn)的才有可能拿到2.1%的收益率。若是返現(xiàn)80元，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率上浮接近1倍，5萬(wàn)元可以立刻拿到400元現(xiàn)金，看起來(lái)似乎非常劃算。

第二、返現(xiàn)80元是否合規(guī)，是否可信？

雖然目前存款利率實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)化，由銀行來(lái)決定給儲(chǔ)戶多高的存款利率，但是上浮接近1倍，明顯超過(guò)了銀行可以承受的范圍。從小財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)來(lái)說(shuō)，返現(xiàn)的80元可能通過(guò)其他渠道來(lái)給的，或許來(lái)自員工私人，主要目的是為了攬存款——不久前，存款送油、大米、雞蛋非常流行，跟這個(gè)是一個(gè)道理。

但是直接返還現(xiàn)金，送柴米油鹽的行為是違規(guī)行為，郵儲(chǔ)銀行也在規(guī)范之類(lèi)，正常情況是不會(huì)做的。所以，在存款的時(shí)候，要注意風(fēng)險(xiǎn)，問(wèn)清楚現(xiàn)金返還的方式和時(shí)間，是否給憑證，你的這筆存款是否有銀行的憑證。

按照在2018年6月份銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合央行發(fā)布《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理通知》，在第二條強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)中，明確指出：商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范吸收存款行為，不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增加存款：(一)違規(guī)返利吸存。通過(guò)返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款。

返還傭金是銀行賣(mài)保險(xiǎn)常用的方式，特別是對(duì)于某些銀行來(lái)說(shuō)，賣(mài)保險(xiǎn)獲得中間業(yè)務(wù)收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于攬儲(chǔ)。這是另外一個(gè)需要注意的點(diǎn)，要注意存款是否變成保單，否則未來(lái)退保面臨一筆不小的損失。

第三，按照5萬(wàn)以上的標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)一年，有更多好的選擇。

按照對(duì)郵儲(chǔ)存款政策的理解，要是拿到2.1%的利率，存款已經(jīng)超過(guò)了5萬(wàn)元。如果有5萬(wàn)元，你可以選擇郵儲(chǔ)銀行的一年期理財(cái)產(chǎn)品，獲得更好的收益。

銀行理財(cái)產(chǎn)品投向資本市場(chǎng)，目前一年期的收益率在4%左右，起點(diǎn)1萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，一般可以獲得對(duì)應(yīng)的回報(bào)。

（來(lái)著郵儲(chǔ)手機(jī)銀行截圖190723）

(1)傳統(tǒng)型產(chǎn)品主要有基金、債券、金融證券等，此類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低，收益確定，一般年化收益在4%左右。

(2)人民幣結(jié)構(gòu)性存款該類(lèi)產(chǎn)品與匯率掛鉤，與外幣同類(lèi)產(chǎn)品從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)沒(méi)有多少差異，風(fēng)險(xiǎn)略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品。

如覺(jué)得小財(cái)說(shuō)的有道理，麻煩隨手點(diǎn)個(gè)關(guān)注，給個(gè)評(píng)論。