房子被地震震垮了，或者被洪水沖走了，房貸需要還嗎？這個(gè)當(dāng)然需要還，還可能要求你提前支付完后面沒(méi)有支付款項(xiàng)，為什么？

一、房貸合同也屬于擔(dān)保合同，你是拿房子去擔(dān)保取得貸款支付給賣房人或者房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的，而不是銀行賣房子給你，還貸款給你。當(dāng)擔(dān)保物損失或者價(jià)值不足償還到期債務(wù)時(shí)候，銀行是可以要求借貸人支付完剩余款項(xiàng)或者要求新的擔(dān)保物擔(dān)保。

二、洪水、地震這種天災(zāi)，不可預(yù)計(jì)的，一般沒(méi)有保險(xiǎn)公司會(huì)承保。所以房子被震垮了或者洪水沖走，淹沒(méi)垮了，那只有房主自己承擔(dān)所有損失了。這個(gè)在哪個(gè)國(guó)家都一樣，所以在日本經(jīng)歷幾次地震個(gè)海嘯后，他們都是低層多了，因?yàn)榈蛯有迯?fù)和重建成本低，并且快。

三、銀行錢也來(lái)源于向央行借，向同行拆借和吸收公眾存款。他們不可能因?yàn)槟銚p失不向你收錢，因?yàn)槟菢铀麄儫o(wú)法償還儲(chǔ)戶和其他到期債務(wù)，他們要破產(chǎn)了。金融市場(chǎng)就是這么殘酷，看看p2p、看看原油寶、看看某些債券、基金，導(dǎo)致很多人血本無(wú)虧甚至破產(chǎn)、傾家蕩產(chǎn)呢。

房子由于地震、洪水等自然災(zāi)害被損毀，并不能免除貸款人的還款責(zé)任，相反可能還會(huì)加重貸款人的負(fù)擔(dān)。

以按揭方式購(gòu)房，買受人、開(kāi)發(fā)商、銀行之間形成不同的法律關(guān)系。買受人與開(kāi)發(fā)商之間簽訂的是商品房買賣合同，屬于買賣合同關(guān)系。這一合同關(guān)系，以房屋交付和房款結(jié)清作為合同履行完畢的標(biāo)志。而買受人與銀行簽訂的按揭貸款合同屬于借貸合同關(guān)系，開(kāi)發(fā)商只是作為初期有限擔(dān)保方共同簽署。

房屋一經(jīng)交付，其損毀與滅失的風(fēng)險(xiǎn)由買受人承擔(dān)

根據(jù)《合同法》以及最高人民法院的相關(guān)司法解釋，房屋一經(jīng)交付，房屋的損毀、滅失的風(fēng)險(xiǎn)自交付之日起由買受人承擔(dān)。

這里所說(shuō)的交付包括實(shí)際交付以及視同交付。有以下三種情形：

一是，開(kāi)發(fā)商依按照合同約定將房屋實(shí)際移交給買受人，辦理入伙手續(xù)之日即為交付之日。

二是，開(kāi)發(fā)商按照合同約定的交付日期書面通知買受人收房，買受人無(wú)正當(dāng)理由拒絕接受的，則視同房屋交付，書面通知上的截止收房日期視為交付日期。

三是，買受人實(shí)際占有房屋的，實(shí)際占有之日視為交付之日。

由此可知，房屋一旦交付，房屋的損毀與滅失就與開(kāi)發(fā)商沒(méi)有關(guān)系了。

房屋的損毀與滅失不會(huì)導(dǎo)致借貸關(guān)系的終止

買受人與貸款銀行簽訂貸款合同后，貸款銀行根據(jù)合同替買受人向開(kāi)發(fā)商墊付全部購(gòu)房尾款，即已經(jīng)履行完其合同義務(wù)。

開(kāi)發(fā)商作為貸款合同的初期擔(dān)保方，承擔(dān)的是在房屋辦理不動(dòng)產(chǎn)登記之前的擔(dān)保買受人按時(shí)還款的責(zé)任。一旦完成房屋的不動(dòng)產(chǎn)登記，擔(dān)保形式即由開(kāi)發(fā)商的保證責(zé)任變更為房屋抵押擔(dān)保，需要辦理房屋的抵押登記手續(xù)。至此，開(kāi)發(fā)商在貸款合同中的合同義務(wù)即履行完畢。剩下的，就是買受人與銀行之間單純的借貸關(guān)系，貸款人應(yīng)履行償還貸款的義務(wù)，直至全部還清。

還款責(zé)任不會(huì)因抵押物的損毀或者滅失而消除，相反，銀行可能還會(huì)要求貸款人補(bǔ)充相應(yīng)等值的其它抵押物品，以維持原來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)水平。如果買受人不能及時(shí)補(bǔ)充等值的抵押物，或者不按時(shí)還款，就需要承擔(dān)相應(yīng)的合同違約責(zé)任。

別說(shuō)房子被震垮了，就算你的房子被外星人劫走了，房貸也還是要還的。

房貸，單看這個(gè)名詞，會(huì)有一種錯(cuò)覺(jué)，覺(jué)得這個(gè)貸款是跟房子相生相伴的。其實(shí)，房貸全稱叫作房屋抵押貸款。房子是作為貸款抵押物，相當(dāng)于對(duì)你貸款的擔(dān)保，其實(shí)質(zhì)依然是一份借款合同。而房貸的利率之所以比一般信用貸款更低，也是因?yàn)橛辛诉@個(gè)房子作為擔(dān)保。當(dāng)你無(wú)法按約定償還貸款的時(shí)候，銀行可以執(zhí)行房屋拍賣，收回貸款，從而降低了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

但是，房子也僅僅就是一個(gè)抵押物而已，有沒(méi)有這個(gè)抵押物，你跟銀行間的借貸關(guān)系都是存在的。甚至當(dāng)你的房子被震垮，或者被洪水沖毀后，因?yàn)榈盅何餂](méi)有了，原本可以降低銀行風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保品沒(méi)有了，銀行如果知道了這個(gè)情況，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，還有可能讓你提供其它的擔(dān)保品，甚至要求你提前結(jié)清貸款。

所以，可別太天真了！

最近一段時(shí)間，我國(guó)南方部分省份出現(xiàn)了強(qiáng)降雨，很多城市都發(fā)生了洪澇災(zāi)害，部分地方的洪水規(guī)模超過(guò)1998年。而在洪水的沖擊之下，有不少城市的房子被沖毀了。于是，就有當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)友詢問(wèn)，假如我辦理的按揭貸款的房子被洪水沖毀了，房貸到底要不要還呢？

對(duì)此，我們認(rèn)為，不要把房子跟房貸混在一起，大家在買房的時(shí)候會(huì)簽兩個(gè)合同，一個(gè)是房產(chǎn)買賣合同，這是與開(kāi)發(fā)商簽訂的合同；另一個(gè)是房產(chǎn)抵押貸款合同，就是拿房產(chǎn)作為抵押，與銀行簽訂的房貸合同。由此可見(jiàn)，銀行的房貸與房子沒(méi)有什么關(guān)聯(lián)，這意味著不管房產(chǎn)發(fā)生什么情況，都不會(huì)影響到購(gòu)房者償還銀行房貸。如果真的發(fā)生不可抗力的天災(zāi)，銀行會(huì)給購(gòu)房者一個(gè)過(guò)渡期，允許延期還款，在延期還款之內(nèi)不罰息也不計(jì)入征信記錄。但延期日過(guò)后，如果仍然沒(méi)有正常還款，就影響自己征信報(bào)告，而且還會(huì)產(chǎn)生罰息。

實(shí)際上，購(gòu)房者拿著房產(chǎn)向銀行作抵押貸款，即使房子被洪水沖毀了，房貸還是要由購(gòu)房者償還，因?yàn)橘I給你房子的是開(kāi)發(fā)商，貸款給你的是銀行，銀行是因?yàn)橛辛朔慨a(chǎn)作為抵押，才肯貸款給你。所以，當(dāng)擔(dān)保物損失或者價(jià)值不足償還到期債務(wù)的時(shí)候，銀行不僅不可能免掉購(gòu)房者的房貸，銀行還可以要求借貸人支付完剩余款項(xiàng)或者要求新的擔(dān)保物作擔(dān)保。

此外，如果購(gòu)房者在買房時(shí)已經(jīng)購(gòu)買過(guò)房貸險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司則要承擔(dān)一定的賠償責(zé)任，在保險(xiǎn)公司賠償完之后，剩余的額度才由個(gè)人自己償還。不過(guò)，購(gòu)房人一般不會(huì)購(gòu)買房貸險(xiǎn)，且很少有保險(xiǎn)公司愿意承保這類險(xiǎn)種，所以房子被震垮或被洪水沖，那只有房主自己承擔(dān)所有損失了。這種情況在全世界所有國(guó)家都差不多，日本曾經(jīng)歷過(guò)幾次地震和海嘯，他們只能選擇低層簡(jiǎn)易的房子，因?yàn)榈蛯臃孔有迯?fù)起來(lái)快，重建成本低。

更值得一提的是，銀行借給購(gòu)房者的房貸也是吸收公眾存款或者同業(yè)間拆借而來(lái)，是融資就是要有成本的，他們不可能因?yàn)槟惴孔邮軗p了不向你收取房貸，因?yàn)槟菢铀麄儗�無(wú)法償還儲(chǔ)戶和其他到期的債務(wù)，最終選擇破產(chǎn)。金融市場(chǎng)就是這么殘酷，金融機(jī)構(gòu)只會(huì)把利益留給自己，而把風(fēng)險(xiǎn)留給因?yàn)?zāi)害導(dǎo)致房產(chǎn)受損的購(gòu)房者。

當(dāng)然，如果發(fā)生較大的自然災(zāi)害，比如大地震或者其他較大的自然災(zāi)害，導(dǎo)致很多房子受損毀，當(dāng)?shù)孛癖娂�體無(wú)力還貸，那當(dāng)?shù)卣�府�?huì)出現(xiàn)統(tǒng)一對(duì)銀行的房貸進(jìn)行處理，采取特殊情況特殊處理的方式。比如當(dāng)年在汶川地震發(fā)生之后，中國(guó)人民銀行，銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)就聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于汶川地震災(zāi)后重建金融支持和服務(wù)措施的意見(jiàn)》。根據(jù)意見(jiàn)的要求，對(duì)災(zāi)前已經(jīng)發(fā)放，災(zāi)后不能按期償還的各項(xiàng)貸款，可延期6個(gè)月還款。期還款期到來(lái)之前，銀行不能催收不罰息，不作為不良信用記錄。

其實(shí)，因?yàn)樽匀粸?zāi)害而受損的房子，購(gòu)房者的房貸還是要如期歸還的，銀行不可能承擔(dān)房貸的損失。如果遇到特別重大的災(zāi)難，房子遭遇坍塌，貸款者無(wú)力還貸，銀行最多也只是允許延期歸還房貸。除非政府部門宣布統(tǒng)一核銷，但這種可能性比較小。銀行不可能免除購(gòu)房者房貸的原因是，銀行的錢也是向存款人和同業(yè)拆借過(guò)來(lái)的，如果給購(gòu)房者免除房貸債務(wù)，那銀行就會(huì)破產(chǎn)，所以房子遇難災(zāi)害受損的風(fēng)險(xiǎn)只能是購(gòu)房者承擔(dān)。

洪災(zāi)或者地震，房產(chǎn)滅失了，房貸還要不要繼續(xù)還？答案是必須繼續(xù)還。房產(chǎn)因?yàn)楦鞣N天災(zāi)的不可抗力而滅失，本身并非是銀行的“過(guò)失”責(zé)任，屬于貸款人自身的“風(fēng)險(xiǎn)”與銀行無(wú)關(guān)，因此，貸款人需要繼續(xù)償還貸款余額直到貸款合同履行完畢。

作為一個(gè)“合同”而言，本身，是一個(gè)契約關(guān)系，即雙方合作承擔(dān)“合同責(zé)任”并因?yàn)槌袚?dān)“合同責(zé)任”而獲得“合同目標(biāo)利益”——即貸款人總有房產(chǎn)作為抵押獲得銀行的貸款款項(xiàng)。除非《貸款合同》中載明了“因?yàn)榉慨a(chǎn)遭遇不可抗力因素滅失后，貸款人終止還款義務(wù)”的特別條款，否則，償還責(zé)任不會(huì)終止——而事實(shí)上，沒(méi)有一個(gè)銀行會(huì)接受這種添加的特殊條款。

比如，汶川地震，因?yàn)橘J款人房產(chǎn)完全毀壞甚至貸款人死亡，但是，作為“合同”的法律關(guān)系不會(huì)改變，即只要貸款人有遺產(chǎn)繼承人——不論是否有可繼承的資產(chǎn)，其遺產(chǎn)繼承人都要繼續(xù)履行償還貸款的責(zé)任。

當(dāng)然，很多天災(zāi)的客觀事實(shí)是，貸款人的抵押物房產(chǎn)滅失，甚至貸款人全家亡故，導(dǎo)致銀行事實(shí)上沒(méi)有可以繼續(xù)執(zhí)行貸款合同的條件——沒(méi)有可執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，沒(méi)有法定繼承人可以追溯。這就導(dǎo)致了銀行出現(xiàn)集體“掛賬”和定期向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)“核銷不良資產(chǎn)和壞賬”。也就是說(shuō)，銀行在沒(méi)有任何可執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，甚至沒(méi)有可追溯的遺產(chǎn)繼承人，最終也只能“核銷”因?yàn)榉慨a(chǎn)因天災(zāi)滅失導(dǎo)致的貸款成為呆壞賬，最終“核銷”。

作為合同關(guān)系，不會(huì)因?yàn)樘鞛?zāi)等不可抗力而改變其法律效力。但是，從汶川地震的結(jié)果來(lái)看，是國(guó)家要求保險(xiǎn)進(jìn)行理賠和墊付相關(guān)損失，并且國(guó)家給予“核銷”相關(guān)貸款損失。

和正常合同中的《不可抗力條款》不同，正常的商業(yè)合同，一般都會(huì)由甲方，制定“不可抗力條款”（乙方一般較為被動(dòng)或者不熟悉掌握合同法），比如，日本企業(yè)因?yàn)榈卣饘?dǎo)致廠房坍塌，而無(wú)法繼續(xù)履行商業(yè)銷售合同中的供貨責(zé)任，如果合同中有“不可抗力條款”則日本企業(yè)會(huì)宣布“不可抗力條款開(kāi)始生效”，終止或者局部終止供貨責(zé)任而不必承擔(dān)違約責(zé)任；而如果合同沒(méi)有特別規(guī)定“不可抗力條款”日本也有因?yàn)槿�部產(chǎn)能損失，無(wú)法繼續(xù)或者中短期無(wú)法繼續(xù)履行供貨責(zé)任宣布“不可抗力”原因?qū)е潞贤�終止。而作為銷售合同的購(gòu)買方，一般也接受“不可抗力”的因素不再追溯對(duì)方的違約責(zé)任——既是人道主義也是正常商業(yè)準(zhǔn)則使然:比如地震，或者國(guó)際新冠疫情，就會(huì)出現(xiàn)很多企業(yè)宣布“不可抗力條款”觸發(fā)或者生效——經(jīng)過(guò)協(xié)商，終止合同履約或者在具備履約條件時(shí)繼續(xù)履約。

而從購(gòu)房者角度來(lái)看，你一旦完成“房屋產(chǎn)權(quán)購(gòu)買”并且因此訂立貸款合同之后，房屋產(chǎn)權(quán)就由開(kāi)發(fā)商轉(zhuǎn)為購(gòu)房者持有，而作為財(cái)產(chǎn)的持有方，本身就要承擔(dān)持有財(cái)產(chǎn)可能出現(xiàn)的一切風(fēng)險(xiǎn)——包括房產(chǎn)滅失或者損毀——除非是你和開(kāi)發(fā)商在房屋損毀的修理或者售后條款有明確約定諸如開(kāi)發(fā)商的具體維修重建等條款約定。

總結(jié)起來(lái)，洪災(zāi)或者地震，導(dǎo)致的房產(chǎn)損毀或者滅失，屬于購(gòu)房者自身的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于銀行的“合同過(guò)失責(zé)任”，因此，銀行貸款合同不會(huì)因?yàn)椤昂闉?zāi)地震”因?yàn)榉慨a(chǎn)損毀或者滅失而終止貸款合同關(guān)系——除非國(guó)家整體補(bǔ)助或者承擔(dān)損失。

    一般來(lái)說(shuō)，需要還。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，你用信用卡買了一部iphone 11，剛用了一個(gè)月被偷了，但是你可以跟銀行說(shuō)，因?yàn)槭謾C(jī)丟了所以剩下的借款不用還了嗎？顯然是不行的，房貸也一樣，借銀行的錢買了房子，房子因?yàn)樽匀粸?zāi)害損毀了，房貸還得接著還。

    這里還有一個(gè)問(wèn)題，因自然災(zāi)害導(dǎo)致房屋損毀，會(huì)得到補(bǔ)償嗎？下文具體說(shuō)一說(shuō)。

    1、因自然災(zāi)害，房屋倒塌，房貸還用還嗎？

    《合同法》規(guī)定：貸款人與銀行之間是債務(wù)關(guān)系，不因?yàn)榈盅何铮ǚ课荩┑臏缡Ф�消失。也就是說(shuō)，因?yàn)榈卣�、洪水等原因�(qū)е路课輿](méi)了，只是抵押物損毀，但是債務(wù)人與銀行之間的債券關(guān)系仍然是存在的，借款人有義務(wù)按月還清剩下未還的貸款。

    不過(guò)有一種特殊情況，房屋因自然災(zāi)害損毀，如果借貸人不幸喪生，則需要由其繼承人償還，如果沒(méi)有繼承人，則不需要還。

    2、房屋損毀，會(huì)得到補(bǔ)償嗎?

    通常情況下，房屋損毀，在沒(méi)有購(gòu)買任何保險(xiǎn)的情況下，只能由房屋所有人自行承擔(dān)房屋損毀的損失。但是從政府救助的角度來(lái)說(shuō)，政府通常會(huì)給予受災(zāi)群眾一定的補(bǔ)償，特別是類似汶川地震等這樣比較大的自然災(zāi)害，使得受災(zāi)群眾得以妥善安置，重建家園。

    在2008年的汶川地震時(shí)，中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員要求借款人不得收取或拖欠利息或做壞賬記錄，并將借款人視為壞賬，及時(shí)償還因地震造成巨大損失而無(wú)法獲得保險(xiǎn)賠償?shù)膫鶆?wù)，或以保險(xiǎn)賠償或擔(dān)保抵減災(zāi)后無(wú)法償還的債務(wù)。

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    總之，人在房子沒(méi)了，房貸還是要繼續(xù)還；人沒(méi)了房子還在，房子就變成了遺產(chǎn)，由繼承人接著還；人和房子都沒(méi)了，也沒(méi)有繼承人，這種情況下，就不用還了。

如果覺(jué)得對(duì)你有幫助，可以多多點(diǎn)贊哦，也可以隨手點(diǎn)個(gè)關(guān)注哦，謝謝。

房子被地震震垮了或者被洪水沖毀了，很不幸，作為貸款人，你的房貸還是要還的。你和開(kāi)發(fā)商簽的是購(gòu)房合同，你和銀行簽的是貸款合同。如果開(kāi)發(fā)商還沒(méi)有交房就發(fā)生意外，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任全部由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)，如果開(kāi)發(fā)商已經(jīng)交房，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任就由購(gòu)房者承擔(dān)。

同時(shí)，購(gòu)房者和銀行之間的關(guān)系是貸款抵押關(guān)系，購(gòu)房者用房產(chǎn)做抵押，銀行以此發(fā)放貸款給購(gòu)房者。約束購(gòu)房者和銀行之間借貸抵押關(guān)系的是合同法。

首先，開(kāi)發(fā)商未交房前發(fā)生洪水或地震，開(kāi)發(fā)商應(yīng)承擔(dān)所有責(zé)任，償還銀行貸款并退還購(gòu)房者所支付的所有購(gòu)房款。

開(kāi)發(fā)商在沒(méi)有正式交房給購(gòu)房者之前，所有出現(xiàn)房屋毀壞、滅失的風(fēng)險(xiǎn)都由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)。

開(kāi)發(fā)商還沒(méi)有交房，就出現(xiàn)了洪水或者地震意外，造成房子坍塌或者損毀。

購(gòu)房者可以不用承擔(dān)任何責(zé)任，并要求開(kāi)發(fā)商退還之前所付的所有購(gòu)房款。

其次，開(kāi)發(fā)商已經(jīng)交付房子給購(gòu)房者，后期房子出現(xiàn)的意外風(fēng)險(xiǎn)就由購(gòu)房者承擔(dān)。

購(gòu)房者和銀行之間是抵押貸款關(guān)系，房子作為抵押物即便損毀，購(gòu)房者和銀行之間的借貸關(guān)系仍然存在，仍然需要支付房貸給銀行。

在出現(xiàn)地震、洪水等重大不可抗拒的意外事件時(shí)，具體不同的情況有不同的處理方法。

1. 抵押物房產(chǎn)損毀，貸款人失蹤，銀行將終止合同關(guān)系，尚未償還的貸款將會(huì)作為壞賬損失，核銷處理。房產(chǎn)在大水或地震中損毀，作為貸款人的購(gòu)房者，在地震或洪水中失蹤了，找不到了。這個(gè)時(shí)候銀行就只能自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，作為壞賬，終止購(gòu)房人的購(gòu)房合同，核銷貸款。
2. 抵押物房產(chǎn)沒(méi)有損毀，但是購(gòu)房者失蹤了且沒(méi)有繼承人，銀行可以按照法律程序回收抵押物房產(chǎn)。發(fā)生了地震或洪水，房子沒(méi)有損壞，但是作為貸款人的購(gòu)房者失蹤了，同時(shí)他也沒(méi)有繼承人，這個(gè)時(shí)候銀行可以把房產(chǎn)回收，成為銀行的資產(chǎn)。
3. 抵押物房產(chǎn)沒(méi)有損毀，購(gòu)房者失蹤，但是有繼承人，繼承人繼承房產(chǎn)，同時(shí)繼承貸款債務(wù)，接替購(gòu)房者償還銀行房貸。購(gòu)房者在地震或洪水中失蹤，但是，家里有繼承人可以繼承房產(chǎn)，繼承房產(chǎn)之后，還是需要償還銀行的貸款，只要能繼續(xù)保持償還房貸，銀行無(wú)權(quán)要求收回房產(chǎn)。
4. 抵押物房產(chǎn)沒(méi)有損毀，購(gòu)房者也沒(méi)有失蹤。雖然購(gòu)房者在地震或洪水中遭受了很大的損失，但是，抵押物房產(chǎn)沒(méi)有損毀，購(gòu)房人也沒(méi)有失蹤，就需要繼續(xù)償還債務(wù)。如果確有困難的購(gòu)房人，可以向銀行申請(qǐng)延后還款，獲得緩解資金壓力的時(shí)間。

最后，出現(xiàn)地震、洪水等重大意外事件，確實(shí)會(huì)給購(gòu)房者帶來(lái)巨大的打擊和財(cái)產(chǎn)損失。但是根據(jù)合同法，購(gòu)房者仍然需要償還銀行的購(gòu)房貸款。

當(dāng)然法律之外也有人情。如果銀行主動(dòng)核銷購(gòu)房者的貸款合同，購(gòu)房者就可以不用償還貸款。在汶川大地震中也確實(shí)出現(xiàn)過(guò)這樣的例子，銀行主動(dòng)核銷了受災(zāi)購(gòu)房者的貸款合同。

洪水無(wú)情，人有情。

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房子被地震震垮了，或者被洪水沖毀了，房貸還要還嗎？今年這段時(shí)間又出現(xiàn)大暴雨洪澇災(zāi)害，多地已經(jīng)出現(xiàn)滑坡沖毀房屋的狀況。四川、重慶、湖南等地，甚至出現(xiàn)連續(xù)的暴雨襲擊造成住地被洪水沖毀，連人也不得不轉(zhuǎn)移，那這種自然災(zāi)害造成房屋被沖毀，是否房貸就可以不用還了呢？

房屋雖然是被自然災(zāi)害所損毀，但并不影響房貸事項(xiàng)。房貸是因?yàn)槟惆炎约嘿?gòu)買的房子抵押給銀行，而銀行已經(jīng)把錢交給你手里或者代你交給了房地產(chǎn)商，再由你按照約定年數(shù)分期每月?lián)Q一部分錢給銀行。這屬于借貸關(guān)系，是已經(jīng)既成事實(shí)，也已經(jīng)由按揭抵押等合同固定了的。

有些人可能認(rèn)為在合同中有不可抗力因素造成后果的約定，但洪水把房屋沖毀這種不可抗力因素并非是借貸關(guān)系中的不可抗力因素。而只是洪水沖毀房屋，并非沖毀借貸人和銀行之間的借貸關(guān)系。如果借貸人因?yàn)槟承┰�因不存于世，而且沒(méi)有后繼人，那沒(méi)有辦法這種特殊情況銀行想找人還錢也找不到了，這才可能不用還貸。

所以即使房屋被洪水等自然災(zāi)害沖毀，但房貸還得繼續(xù)還，只不過(guò)受苦的確實(shí)是受害人了。而銀行本身也是商業(yè)性質(zhì)，其資金也是從別的地方借過(guò)來(lái)的，比如從企業(yè)和個(gè)人的存款，國(guó)家借款資金等等，除非不可抗力因素它也得是要還別人錢的。所以如果因?yàn)槭茏匀粸?zāi)害無(wú)法還款時(shí)，要么自己再借錢還款，要么自己主動(dòng)找到銀行協(xié)商是否可以延期還款。

但洪水無(wú)情人有情，地方政府會(huì)基于這種自然災(zāi)害給予受害群眾以支持，解決基本的住宿問(wèn)題，但一般不解決借貸問(wèn)題。比如洪水到來(lái)時(shí)有國(guó)家相應(yīng)機(jī)構(gòu)搶險(xiǎn)救災(zāi)，有的房屋被摧毀以后，如果沒(méi)有住宿地可以由政府安排住地或者給予住宿補(bǔ)貼，有的會(huì)把被損壞的房屋推到重建，或者給予補(bǔ)貼等等。

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如果發(fā)生重大的自然災(zāi)害，房子被地震震垮了，房子被洪水沖毀了，房子被火燒沒(méi)了，房貸還要還嗎，其實(shí)從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)不管是因?yàn)槟切┰�因，�?dǎo)致廣大居民尚未結(jié)清的個(gè)人住房，出現(xiàn)倒塌或毀滅未結(jié)清的個(gè)人住房貸款，廣大居民依然是需要償還的，因?yàn)槲覀冝k理了個(gè)人按揭貸款后，該房產(chǎn)的所有權(quán)就是購(gòu)房者自身，對(duì)于廣大居民來(lái)說(shuō)只是拿自身所購(gòu)買的房產(chǎn)，到銀行辦理了長(zhǎng)期的按揭抵押貸款，所以所即便是抵押物沒(méi)有了或破損了，尚未結(jié)清的個(gè)人住房按揭貸款也是需要償還。

在回答該問(wèn)題前為了對(duì)廣大民眾的負(fù)責(zé)，今天也是把自家個(gè)人住房貸款合同，拿出來(lái)又詳細(xì)的看了一遍，在合同當(dāng)中雖說(shuō)沒(méi)有明確的標(biāo)注與說(shuō)明，在出現(xiàn)極端的自然災(zāi)害下導(dǎo)致，未結(jié)清按揭貸款的個(gè)人住房出現(xiàn)坍塌，房貸是否還需要按月償還。

不過(guò)在合同當(dāng)中對(duì)于房屋拆遷，有著明確的規(guī)定與說(shuō)明，對(duì)于未結(jié)清抵押的房產(chǎn)發(fā)生拆遷，征收等類似情形，拆遷如果采取的是產(chǎn)權(quán)調(diào)換方式，未結(jié)清原房產(chǎn)按揭貸款的居民，需要配合銀行進(jìn)行房產(chǎn)的轉(zhuǎn)換；如果是貨幣補(bǔ)償形式，居民可以選擇提前結(jié)清未結(jié)清的按揭貸款，如果不想提前結(jié)清可以將所獲得的補(bǔ)償款開(kāi)立保證金賬戶或存單形式，未尚未結(jié)清的個(gè)人住房按揭貸款擔(dān)保；其實(shí)在抵押的房屋拆遷條例當(dāng)中，就已經(jīng)明確的告訴了我們不管抵押的房屋是否健在，未結(jié)清銀行的欠款依然是需要按時(shí)按點(diǎn)的正常還款，如不按時(shí)償還是會(huì)產(chǎn)生違約金。

其實(shí)廣大居民通過(guò)我們現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中一些分期按揭貸款產(chǎn)品，就可以得到明確的答案，按揭車，手機(jī)分期，電動(dòng)車分期等等，在未結(jié)清銀行欠款的時(shí)候，不管是丟了還是自燃或者自然災(zāi)害，導(dǎo)致這些產(chǎn)品沒(méi)有了未結(jié)清銀行的欠款，也是需要一分不少的償還給銀行，而個(gè)人住房按揭貸款自然也是。

綜上：房子被地震震垮了或者被洪水沖毀了，未結(jié)清個(gè)人住房按揭貸款的房貸，按照原有的合同依然是需要正常的償還銀行欠款；不過(guò)在出現(xiàn)了大面積嚴(yán)重的自然災(zāi)害，其他國(guó)家不知道會(huì)如何做，但是我國(guó)為了老百姓正常生活，從重大災(zāi)難中走出，是會(huì)給予受難民眾政策上很大的扶持和補(bǔ)助，通過(guò)上圖我們可以看出【在汶川發(fā)生大地震的時(shí)候，國(guó)家就推出了相應(yīng)的政策，對(duì)于因地震造成巨大損失， 在沒(méi)有保險(xiǎn)補(bǔ)償或者在保險(xiǎn)補(bǔ)償，依然不能償還清的債務(wù)，各銀行業(yè)與金融機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)定為呆賬并及時(shí)核銷】也就是說(shuō)在發(fā)生重大災(zāi)難的時(shí)候，居民無(wú)力償還各類欠款的情況下，不僅僅個(gè)人住房按揭貸款不用償還，其他各類欠款也是不需要在繼續(xù)償還。

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