如果資金短期之內沒有任何需求，那么當然是存越長的期限越好了，因為在銀行一個永恒不變的規(guī)律就是期限越長利率越高，而且這個差額還是很明顯的，以最常見的四大行為例，目前一年期與五年期的利率相差可以達到一倍，你存5年期的，每年獲得的利息是存1年期每年獲得利息的一倍。

不過三五年期的期限太長了，而10萬元還沒有達到銀行的大額存單的標準，因此沒有靠檔計息的功能，一旦提前支取，利息損失很大，畢竟目前的活期利率只有0.35%，那么有沒有其他更好的選擇呢？答案是肯定的，目前而言，有兩類產品，我認為是既兼具有流動性又兼具有收益性的產品。

活期理財產品

活期理財產品又稱為開放式理財產品，這類產品屬于T+0贖回，可以隨時申購與贖回，且利率又高于貨幣基金利率以及目前主流商業(yè)銀行一年期的利率，算是收益與流動兼顧的產品，比如招行的朝招金、日日盈，比如興業(yè)的添利1號等等，所以這些產品非常適合對于資金流動性有一定的要求，有要求又要適當?shù)氖找媛实挠脩簟?br/>

民營銀行當日系列

自2014年3月，我國首批5家民營銀行試點方案確定以來，到目前已經有18家民營銀行正式獲批設立經營，目前民營銀行推出的當日系列，收益率略高于傳統(tǒng)銀行的活期理財產品，也是隨時申贖，兼顧流動性與收益性。不過民營銀行網點較少，實力相對較弱，理財團隊及理財能力也沒有傳統(tǒng)銀行的實力，所以如果擔心資本金的安全，建議還是選擇銀行的活期理財產品，畢竟當日系列以及銀行活期理財都不算存款，理論上都存在一定的風險（當然都是低風險的產品），此時發(fā)行機構的實力就很重要了，所以建議選擇傳統(tǒng)銀行。

投資理財最重要的，我認為是降低風險的同時有效提高投資成功率以及提升年化收益率水平。如果有10萬元本金，不是存什么期限的理財比較劃算，而是如何合理的規(guī)劃理財。我認為：

可以將10萬元本金中的5萬元，做三年期或者五年期的定期存款。銀行定期存款的風險系數(shù)很低，可以說是無風險投資，再加上定期存款的期限越長年化收益率越高，所以可以將一部分資金做定期存款，一則是提升本金安全系數(shù)，二則是有效提高年化收益率。

可以在不同的銀行尋找尋找，一般國有大行的年化收益率低一些，一些地方性城鎮(zhèn)銀行三年、五年定期存款利率能達到3.5%-5.5%的水平。定期存款的年化收益率雖然要低于大額存單，但很多銀行也會推出5萬元的存款，利率能較一般存款有著提升。

再將3萬元資金做不同固定期限中低風險等級的理財產品。如果10萬元資金做單一方向的理財，不管是風險性還是投資的成功率都要打上一個折扣。而利用不同固定期限的中低風險理財，能有效提升資金的流動性，提高理財?shù)某晒β�，并且還能升高理財?shù)哪昊�收益率�?/p>

中低風險等級的理財產品，風險系數(shù)較低，從某方面將可以說沒有什么風險。年化收益率適合，現(xiàn)在一般在3.5%-6%區(qū)間。當然，很多理財產品的門檻資金已經降低至1000元，就算是高于1000元，也多在10000元門檻。不同固定期限的分別為短期、中期、長期即可。

再將1萬元做債券基金。債券基金雖然有本金虧損的風險性，但風險系數(shù)很低，可以選擇長久保持正盈利的基金，這樣的安全性就更高了。當然，年化收益率較存款、中低風險理財都要高上一些。能有效提高綜合收益率。

還有1萬元，分為兩部分，5000元放在貨幣基金中，也就是零錢通、余額寶之類的貨幣基金。流動性十分好，就算是日常支付也能使用，并且還有著利息收入。能有效提高整體資金理財?shù)某晒β�。還有5000元可以投資偏價值型股票基金，雖然承擔的風險較大，但當行情好的時候能有效拉動收益，就算行情不好風險也是可控的。

10萬元資金在當今社會并不算多，也滿足不了銀行的大額存單門檻20萬資金的要求，如果想定期存款，可以了解當?shù)氐拿駹I銀行的利率有多高，看是否達到自己對利率的要求，但是若想要獲取更高的收益，10萬只能做理財產品才有希望實現(xiàn)更多的收益。

一、2019年銀行利率：

銀行利率中五大行利率并不高，但是其它行如果當?shù)赜蟹中校�以下利率是可以參考是否適合自己存。

以上定期存款中三年期和五年期除了五國有銀行，地方性的銀行利率都較高，如果有10萬元資金，五年期年利率在4%以上，也是可以存的，畢竟本金無風險，還能有收益，很適合求穩(wěn)定的投資者，但是如果說不想存款跑輸通脹，那可就要考慮做理財投資了。

二、理財投資。

選擇理財產品，可以是基金，可以是股票，也可以是黃金等這些波動較大，收益較高的品種，如果是不滿足錢存到銀行獲取3%-4%的收益，就可以購買這些理財產品，但是需要注意控制風險，因為本金會存在虧錢，一旦虧損，后期要回本也是很困難的。

因此，別看錢存10萬到銀行利率低，僅有3%-4%，但是很穩(wěn)定，很多人想高收益，卻投資了理財產品出現(xiàn)虧損，才知道存錢雖然跑不贏通脹，但是存錢本金還在，如果你有投資能力，當然建議你購買理財產品更好，畢竟存款僅僅是保值作用，賺錢還是靠中高利潤的投資品種。

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如果你有10萬元，建議你不要存銀行，目前央行的年化基準利率在1.5%，各地銀行在此基礎上浮0.2%左右，基本在1.75%左右，而且未來降息的壓力還是比較大的，存款儲蓄利率會有進一步下調的空間。而且你不能存銀行的大額存單，目前銀行的大額存單業(yè)務起步資金在20萬左右，3個月期平均利率是1.661%，6個月期平均利率是1.968%，1年期平均利率是2.298%。

如果你不想承擔任何的風險，可以試著買貨幣型基金，目前貨幣型基金7日年化收益率基本在2.87%左右，比銀行定期都要高一些，而且風險基本為0，可以購買的通道也很多，銀行、天天基金網等，收購和贖回費率都為0，可以隨時贖回，比銀行定期要靈活。

一般來說，在不考慮其他理財因素的前提下，存定期存長期比較劃算，因為收益多，定期時間越長，收益越多。

但是實際上放到每個人身上，劃算還是不劃算就需要考慮到個人的實際情況，比如存款三年可以得到較高的利息，但是一年后因為資金緊張而需要使用這10萬元，取出這筆三年定期的存款就損失了很多利息，這個時候存款三年不劃算，存款一年就比較劃算。

這說明了:存款劃算還是不劃算，需要結合個人的實際情況和需求，而不一定是存款越長越劃算，當然在一般情況下，的確是存款越長越劃算。

計算好使用這筆存款的時間

假如明確知道這筆存款在幾年之后使用，那么存款期限一定不能超過這個時間，否則會損失大量利息。

但是萬一無法計算使用存款的時間怎么辦呢？比如突發(fā)疾病需要這筆存款。

當這樣的意外發(fā)生的時候，已經屬于極其特殊的情況了，為了可以及時使用存款來應對突發(fā)事件，損失利息就不要太在意了。

選擇什么銀行呢？

市場上的銀行很多，似乎每家銀行都非常好，這10萬元存款應該怎么選擇呢？

想要利息高，就盡量選擇地方銀行或民營銀行，由于10萬元在《存款保險條例》規(guī)定保障的50萬之內，無論銀行怎么樣，儲戶都是可以拿到10萬元以及對應的本金。

盡量選擇距離較近的銀行。有的時候不要太執(zhí)著于利率高的銀行，我就聽說過有的儲戶為了高出的1%的利率，開著車去鄰縣存款，不是說這樣不好，而是距離遠了需要消費大量的路費，仔細算下來，還不如存款在距離較近的銀行里面。

10萬元如果選擇定期儲蓄的話，個人優(yōu)先建議還是考慮三年期的。我之前有研究過相關的定期儲蓄利率，因為本身定期儲蓄作為一種零風險的穩(wěn)健型投資理財方式它的性價比是伴隨著定期儲蓄的時間周期來遞增的，但是當絕大部分的定期儲蓄超過三年之后，尤其是多達五年我們就要考慮貨幣的通貨膨脹。

所以如果選擇定期儲蓄的話，盡可能地選擇在一年到三年的區(qū)間內，按照目前絕大部分銀行三年期的定期儲蓄利率而言基本上都是在3%~4%的區(qū)間內。這個收益率在當前的金融環(huán)境下還是屬于不錯的穩(wěn)健型投資理財。要知道三年期的國債利率也才4%，5年期的國債利率4.27%，高于5%以上的穩(wěn)健型投資理財是非常難以達到的。

如果這十萬元選擇當前的銀行理財產品的話，那么個人建議還是一年以下。銀行理財產品在當前逐漸打破了銀行剛性兌付之后，絕大部分的保本保息型理財產品都在逐漸的退出市場。所以此時我們就要考慮風險，一般而言，一年期的理財產品基本上利率都可以達到4%~4.5%的區(qū)間內，部分甚至高于5%。

如果選擇民營銀行的智能存款的話，那么是可以選擇三年期或者五年期的。當前有相當一部分的民營銀行他所推行的智能同款基本上都執(zhí)行靠檔計息，比如億聯(lián)銀行年化利率6%的智能存款也只有當自己的實際存款周期超過三年以上時，才會按照6%的利率來計算。

如果我有10萬元，我更喜歡定活兩便的產品，既能保證一定的收益，又能獲得較好的流動性。以下幾種產品都符合要求，可以根據個人偏好進行選擇。

1. 余額寶等貨幣基金。這是大家最為熟知的，以余額寶為例，目前余額寶對接29只貨幣基金，12月4日的七日年化收益率，最高的為2.8080%（長信利息收益貨幣A），最低的是2.0080%（景順長城貨幣A），大部分在2.3%-2.5%之間。購買貨幣基金，比一般銀行存款劃算多了。

2. 民營銀行的智能存款。存滿5年大部分能取得5%左右的利率，如需提前支取，有的產品是分檔計息，存期越長利率越高，如富民銀行的“富多利”、眾邦銀行的“多幫利+”等；有的則是按約定的固定利率計息，與存期無關，如富民銀行的“富民寶”、三湘銀行的“湘隨存”等。民營銀行的存款和傳統(tǒng)銀行一樣有存款保險保障，存10萬元不必擔心，實在不放心就購買貨幣基金好了。

3. 儲蓄型國債。3年期利率4%，5年期利率4.27%。提前支取一般來說按如下方式計息：持有國債不滿6個月提前兌取不計付利息；滿6個月不滿12個月按發(fā)行利率計息并扣除180天利息；滿12個月不滿24個月按發(fā)行利率計息并扣除180天利息；滿24個月不滿36個月按發(fā)行利率計息并扣除90天利息；滿36個月不滿60個月按發(fā)行利率計息并扣除60天利息。和上述兩種方式相比，國債的安全性最好，收益介于兩者之間，流動性稍差。

小結：10萬元存什么期比較劃算？喜歡定活兩便的可以這么存：注重安全性和收益性的選儲蓄型國債，注重收益性和流動性的選智能存款，注重安全性和流動性的選貨幣基金。

有10萬元資金，如何投資比較劃算，這在于你是否可以在投資時接受風險，如果你在投資時不能接受風險，只能是選擇本金保本的低風險理財產品投資，若是可以接受在投資時本金可能會虧損的風險，就可以選擇投資中高風險和中高利潤的理財產品。

第一、低風險投資。

10萬元本金不想出現(xiàn)在投資時虧損的情況，可以存在銀行里面做定期存款，也可以用來購買國債或者去買貨幣基金，都是非常穩(wěn)定的理財方式，但是收益并不高，很難能超過6%。也就是說這類理財產品投資僅僅是保值的效果，和當下的通脹率相比很難能跑贏通脹，甚至可能還存在著貨幣貶值的問題。

第二、中高風險投資。

如果想要跑贏通脹，起碼每年獲取到的收益要超過8%，但是投資者可能會出現(xiàn)投資風險，此時就要做選擇，如果可以承受一定的虧損，就可以把這10萬元投資到理財產品中，比如權益類的基金，指數(shù)基金或者投資到股票當中，但是為了降低風險，建議以定投的方式做中長期投資，每年也能獲取到超過8%的利率。

綜上所述：

如果僅僅是為了追求獲取收益，保障本金安全就購買貨幣基金，存款即可，但是為了跑贏通脹，就要投資基金，股票等一些存在風險的投資產品。

有十萬元存款，存銀行什么期限比較劃算！實際上并沒有明確答案的，因為根據儲戶的不同以及選擇的存款產品的不同，自然也就沒有固定的哪個期限好與不好。

傳統(tǒng)普通存款

如果你選擇的是傳統(tǒng)銀行普通存款產品，對于存款靈活性要求不高的情況下，往往都是選擇存期越長越合適，因為大多數(shù)銀行推出的普通存款產品，存期越長所享受的存款利率也就是越高。

如果對于存款靈活性要求較高的情況下，其實選擇哪個期限普通存款均是不合適的，因為傳統(tǒng)的普通存款產品在未到期內提前支取，均是按照支取日當天銀行掛牌所執(zhí)行的活期存款利率計息并付息。

也只能說根據自身情況選擇自己能達到滿期后在支取的存期就是最好的存期，如果無法確定自己的存期的情況下，可選擇分散搭配存款，50%存款選擇自己預計能達到存期，剩余50%的存款分散成若干份，25%存款選擇存款利率較高期限存款，25%選擇存款期限較短的存款。這樣分散搭配存款其主要也是為了降低提前支取存款總存款利率受影響。

民營銀行智能存款

如果選擇的是民營銀行智能存款產品的情況下，就沒有傳統(tǒng)銀行普通存款那么麻煩，只要選擇的時候選擇各階梯利率較高的存款產品即可，因為智能存款產品可隨用隨取，提前支取按階梯利率計息并付息，提前支取無任何手續(xù)費以及其他費用，利息收益也不會受到任何損失，所以說民營銀行智能存款選擇的情況下，選擇各階梯利率較高的存款產品即可。
按照10萬元存款計算，假設你預計存款5年，這里按照左圖滿期后存款利率5.4%的存款產品來計算，如果你存款持有滿五年總利息收益也就是2.7萬元，存款達到三年利息收益也就是1.5萬元，如果存款一年期那么利息收益也就是4800元。

有的人群會認為選擇一年期到期后支取后本息轉存比持有到五年期收益高這樣復利增長，其實是錯誤的因為一年期存款利率4.8%比五年期5.4%的利率，低了0.6即便是4.8%的一年期存款利率到期轉存也達不到五年期存款利息收益，一年期存款利率與五年期存款利率相差低于0.3%的情況下選擇達到一年期后本息轉存合適，超過0.3%的還是五年期存款利息收益高。

綜上:10萬元存款，存銀行選擇哪個期限比較劃算，這個并沒有明確答案的，因為人與人的不同選擇的存款產品不同，合適與劃算的期限自然也就不同，如果是傳統(tǒng)的普通定期存款有一點是永遠都不會變的，選擇自己能達到滿期在支取的期限最合適，因為傳統(tǒng)銀行定期存款未達到滿期，提前支取均是按照活期存款利率利息并付息，即便是選擇5年期存款利率達到5.0的存款產品，未到期提前支取也是按照活期存款利率利息并付息，所以說只有達到滿期才是最劃算的。如果是民營銀行智能存款產品的情況下，選擇各階梯利率較高的產品存款，別選擇到期后利率高的存款產品便是，行為誰都無法確定自己在未來的那一天需要這筆定期存款！

友情提示:不管是選擇哪類銀行存款，如果未能保證存款在未到期內不提前支取，選擇各期限分散配搭存款比選擇單一期限存款更合適更劃算，因為這樣可以分散風險，整體收益率也不會降低太多。

以上就是關于我的全部分享與觀點，希望能夠幫助到你「點贊關注」哪方面有遺漏留言評論交流。16:26