目前億聯(lián)銀行與江蘇長江商業(yè)銀行的5年定期存款利率均為5.45%，應(yīng)該是國內(nèi)利率最高的商業(yè)銀行之二了，但是兩者之間依然具有較大的區(qū)別，我個人認為億聯(lián)銀行的性價比更高，至于具體原因大家請往下看！

• 億聯(lián)銀行
  

億聯(lián)銀行是國內(nèi)第四家獲批開展線上業(yè)務(wù)的民營銀行，成立于2017年，總部位于吉林省長春市，實繳注冊資本為20億元，與騰訊微眾銀行、阿里巴巴網(wǎng)商銀行一樣同屬于互聯(lián)網(wǎng)銀行，沒有任何物理網(wǎng)點，所有業(yè)務(wù)均通過互聯(lián)網(wǎng)渠道開展。

目前，億聯(lián)銀行開通了手機銀行、微信銀行等電子銀行業(yè)務(wù)，用戶在開通億聯(lián)銀行電子賬戶以后，辦理定期存款、易貸以及智能理財?shù)葮I(yè)務(wù)，并與美團、京東金融以及合眾人壽等平臺建立了合作關(guān)系，利用它們的平臺發(fā)售相應(yīng)的存貸款產(chǎn)品。

• 江蘇長江商業(yè)銀行
  

與億聯(lián)銀行、藍海銀行不同，江蘇長江商業(yè)銀行并不屬于民營銀行，它是江蘇省4家法人城市商業(yè)銀行之一，成立于2008年，總部位于江蘇省靖江市，與江蘇銀行、南京銀行性質(zhì)是完全一樣的，屬于傳統(tǒng)型商業(yè)銀行的一種。

前身最早追溯于1988年成立的靖江縣長江城市信用合作社，2007年完成資本擴充更名為“江蘇長江城市信用社股份有限公司”，2008年獲準籌建“江蘇長江商業(yè)銀行”。

• 定期存款利率
  

如上圖所示，這是江蘇長江商業(yè)銀行的定期存款利率表。大家可以看到，如果客戶的定期存款能夠存滿5年的話，將按照5.45%的利率進行計息；如果客戶有急事想要提前支取存款的話也是可以的，將按照相應(yīng)的利率進行計息，具體存款利率分別為持有時間小于3個月時，為0.35%；持有時間大于等于3個月小于6個月時，為1.598%；持有時間大于等于6個月小于1年時，為1.885%；持有時間大于等于1年小于2年時，為2.175%；持有時間大于等于2年小于3年時，為3.15%；持有時間大于等于3年小于5年時，為4.125%。

而億聯(lián)銀行的計息方式與長江商業(yè)銀行有所區(qū)別，具體為持有時間小于1天時，不計息；持有時間大于等于1天小于7天時，為1.12%；持有時間大于等于7天小于1年時，為1.89%；持有時間大于等于1年小于2年時，為2.1%；持有時間大于等于2年小于3年時，為2.94%；持有時間等于3年時，為3.85%；持有時間大于3年小于等于5年時，為5.45%。

綜上所述，雖然長江商業(yè)銀行與億聯(lián)銀行的5年定期存款利率均為5.45%，但是長江商業(yè)銀行必須存滿5年才能按照這個利率計息、而億聯(lián)銀行滿3年即可按照5.45%的利率進行計息，所以存在億聯(lián)銀行里面更容易獲得較高的利息。

選擇哪個更合適，主要對比兩個層面，一個是銀行層面的，一個是產(chǎn)品層面的。

先從銀行層面來說：

一、億聯(lián)銀行是互聯(lián)網(wǎng)民營銀行，長江商業(yè)銀行是城商行。二者從資產(chǎn)規(guī)模來看都是小銀行，小銀行在存款利率定價上的優(yōu)勢二者皆有。

二、億聯(lián)銀行因為監(jiān)管要求，只有一家網(wǎng)點，主要靠互聯(lián)網(wǎng)來服務(wù)客戶，吸引存款。長江商業(yè)銀行在江蘇有多加分支行，由于監(jiān)管的要求，城商行資金不能出省，所以主要服務(wù)于當(dāng)?shù)乜蛻簟?/p>

三、億聯(lián)銀行于2017年5月成立，截止目前還沒有找到其2018年年報，對于它的盈利能力如何，并不清楚。

截至2019年6月末，長江商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額為299.59億元，上半年事先凈利1.26億元。以300億不到的資產(chǎn)在半年時間撬動1.26億的利潤，資產(chǎn)回報率0.42%。農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模23.98萬億，上半年凈利潤1223.72億，資產(chǎn)回報率0.51%。除去農(nóng)行的規(guī)模優(yōu)勢，長江商業(yè)銀行的盈利能力與農(nóng)行相差無幾，還是很可觀的。

從銀行層面來說，長江商業(yè)銀行似乎更勝一籌。不過作為江蘇當(dāng)?shù)氐睦吓沏y行，相對于一家剛成立兩年有余的銀行來說這么比較不是很公平。

再從產(chǎn)品層面來說：

億聯(lián)銀行存五年期現(xiàn)在的利率有5.3%和5.68%兩種。兩種產(chǎn)品都屬于存款類產(chǎn)品，前者是定期存款后者是智能存款。而且兩種產(chǎn)品都有靠檔計息的功能。如果只存了三年要支取前者的利率變?yōu)?.85%，后者變?yōu)?.77%。

通過查詢長江商業(yè)銀行的五年期存款利率只有3.9875%，它的智能存款產(chǎn)品從相關(guān)電子渠道下架了。據(jù)了解線下網(wǎng)點也已經(jīng)停售智能存款產(chǎn)品，所以無從得知題主說的5.45%的產(chǎn)品具體是什么樣子的。

總結(jié)：

50萬以下的存款，存到億聯(lián)銀行也沒有關(guān)系，畢竟有存款保險基金兜底。如果存款金額超過50萬，我傾向于存長江商業(yè)銀行。畢竟它的規(guī)模、盈利能力相對要好。

銀行研究僧，你學(xué)習(xí)，我也跟著學(xué)習(xí)！

億聯(lián)銀行是一家互聯(lián)網(wǎng)銀行。2016年12月27日獲得銀監(jiān)會的批復(fù)。

億聯(lián)銀行的名稱是吉林億聯(lián)銀行；也就是說這家銀行是從吉林發(fā)起的。這樣的一家民營銀行為什么這樣的引人注目，甚至網(wǎng)上有報道，億聯(lián)銀行是民營銀行的樣本。

2019年上半年，億聯(lián)銀行營收達到9.65億，是從去年同期的20倍，凈利潤5062萬元。

億聯(lián)銀行背后的boss是美團；而且億聯(lián)銀行有從事線上信貸業(yè)務(wù)的資格。而全國具有這種資格的民營銀行只有4家。

億聯(lián)銀行引起大家的注目，是因為其在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布的儲蓄產(chǎn)品。收益一度高達6%，是一種5年期的智能存款產(chǎn)品，近期這款產(chǎn)品的收益有所下降，在5.6%~5.8%之間，而且這些理財產(chǎn)品的起存額都不高，幾十元，最多不到1000元。

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江蘇長江商業(yè)銀行是江蘇省區(qū)江蘇銀行和南京銀行之后的第3家商業(yè)銀行。這家銀行成立的時間要找很多2008年11月11日正式掛牌。而且這是一家銀行的總行在縣域城市的商業(yè)銀行。

這家銀行相比較億聯(lián)銀行網(wǎng)上能夠查到的信息就少很多了，而且有一些負面的消息；他相比較億聯(lián)銀行還是有很大的差。

畢竟億聯(lián)銀行的爸爸是美團。今年美團的市值突破5000億港元，超越了京東和百度成為中國第三大互聯(lián)網(wǎng)公司；用這樣大的后臺億聯(lián)銀行的優(yōu)勢可想而知。

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如果確定是定期存款在哪里都是一樣的。我國早在2015年就頒布了《存款保險條例》，根據(jù)《存款保險條例》的規(guī)定，首先金融機構(gòu)必須要為儲蓄的客戶購買存款保險。

第二，單一儲蓄賬戶的保險金額為50萬元。只要儲蓄賬戶的金額不高于50萬，都可以獲得《存款保險條例》賠付。

總結(jié)，只要是存款，金額低于50萬的單一賬戶，存到哪里都一樣。

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億聯(lián)銀行和長江商業(yè)銀行定期存款利率都是5.45%，選擇哪個更合適？對于這樣的投資理財問題，一般無非考慮收益性，安全性，流動性等問題。

由于都是5.45%的定期存款，收益性和流動性可以認為一樣，那安全性也一樣嗎？我認為是不一樣的，雖說有存款保險條例，50萬以內(nèi)的存款理論上是可保安全的，但不同的銀行，在風(fēng)險管理，信用方面還是有差異的。

當(dāng)前，銀行可以分為全球性系統(tǒng)性銀行，國內(nèi)系統(tǒng)性銀行和一般商業(yè)銀行，不同的分類，意味著在經(jīng)濟中的重要性不同，系統(tǒng)性的大銀行相對一般城商行而言，安全性，規(guī)范性等各方面都要好。如果可以選擇，我們應(yīng)該是優(yōu)先考慮系統(tǒng)性的國有大銀行。但兩個銀行都是一般的商業(yè)銀行或者城商行的時候，我們同樣要考慮主體的差異性。

簡單來看，億聯(lián)銀行是吉林的，長江商業(yè)銀行是江蘇的，江蘇是經(jīng)濟大省，經(jīng)濟實力比吉林好，發(fā)展的速度也比吉林快。銀行是百業(yè)之母，經(jīng)濟大環(huán)境直接影響銀行，純粹看區(qū)域環(huán)境，長江商業(yè)銀行所處的江蘇更優(yōu)。其次，長江商業(yè)銀行的真實歷史比億聯(lián)銀行長很多，新批的億聯(lián)在風(fēng)控和管理方面，可能不如長江商業(yè)銀行。另外，股東背景看長江商業(yè)銀行更分散一些，股東的實力整體比較強，億聯(lián)銀行股東比較集中，集中可能是好事，但也容易受到股東干預(yù)，而且東北經(jīng)濟大環(huán)境不好的背景下股東的集中，我認為存在一定潛在隱憂。

如果是兩家必須選一家的話，我會選長江商業(yè)銀行。

億聯(lián)銀行和長江商業(yè)銀行的定期存款利率都是5.45%，這應(yīng)該是同時在某東金融平臺里面發(fā)售的理財產(chǎn)品。小財也找到了這兩家銀行發(fā)行的利率是5.45%的銀行存款。

這兩款銀行存款怎么樣呢？

這兩款銀行存款都是非常不錯的，其次是存款利率高，滿期是五年，滿期的存款利率是5.45%，如果提前支取，那么就是靠檔計息，可以得到一個比普通存款利率更加高的存款利率。起投金額都是50元，也都是儲蓄存款。

長江商業(yè)銀行的靠檔計息規(guī)則如下圖所示。

億聯(lián)銀行的靠檔計息規(guī)則如下圖所示。

在靠檔計息的規(guī)則上面，持有時間在3年以下(包含3年)，長江商業(yè)銀行的存款利率更加高。持有時間超過3年在5年以下，億聯(lián)銀行的存款利率更加有優(yōu)勢，在持有時間是五年，那么存款利率則是一樣。

長江商業(yè)銀行和億聯(lián)銀行哪一個銀行更好呢？

在銀行存款利率相差不大的情況下，比較銀行的實力和資金規(guī)模是有助于選擇，往往來說，資金越多，規(guī)模越大，銀行越安全，越可靠，越放心。

長江商業(yè)銀行是2008年成立，如今已經(jīng)有了10家的分支機構(gòu)，員工的數(shù)量也已經(jīng)達到了近千人，是一家股份制商業(yè)銀行。

億聯(lián)銀行是2017年正式開業(yè)，成立時間比長江商業(yè)銀行短了9年，注冊的資本是20億，從性質(zhì)方面來看，億聯(lián)銀行是一家民營銀行。

所以從銀行的規(guī)模和實力方面來看，長江商業(yè)銀行的實力和規(guī)模更大一些，無論在運營時間，金融體系的經(jīng)驗，以及員工數(shù)量等方面，都是長江商業(yè)銀行更好一些。

如何選擇呢？

存款利率系統(tǒng)，小財建議應(yīng)該根據(jù)實際的資金情況來選擇，同時需要考慮到分散買入，也就是這兩個銀行的定期存款都可以買入，小財建議大部分的資金買入長江商業(yè)銀行的儲蓄存款，少部分的資金買入億聯(lián)銀行的儲蓄存款。

小財說一說

選擇銀行存款的時候，應(yīng)該注意每一個銀行的背后的信息，同時注意分散買入，更是應(yīng)該清楚明白每一個理財產(chǎn)品背后的協(xié)議和框架，這樣才會有助于購買，選擇最優(yōu)最合適的理財產(chǎn)品。

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億聯(lián)銀行屬于民營銀行，沒有實體網(wǎng)點，只能在網(wǎng)上辦理業(yè)務(wù)，包括存款。

江蘇長江商業(yè)銀行屬于城市商業(yè)銀行，有實體網(wǎng)點，不過只在江蘇省內(nèi)有，其它地區(qū)沒有。但是大家如果要存款的話，可以在京東金融上找到長江商業(yè)銀行，網(wǎng)上開戶辦理存款。

理論上來說，城商行的實力要強于民營銀行，長江商業(yè)銀行無論在成立時間、資本、客戶量方面都要比億聯(lián)銀行占有優(yōu)勢。

我們來具體對比一下這兩家銀行的最新存款利率。

億聯(lián)銀行的5年期智能存款：

存滿7天利率是1.89%，存滿1年利率是2.1%，存滿2年利率是2.94%，存滿3年利率是3.85%，超過3年直到存滿5年利率是5.45%。也就是說，只要存夠3年零1天，利率就是5.45%。

長江商業(yè)銀行5年期智能存款：

存滿3個月利率是1.595%，存滿6個月利率是1.885%，存滿1年利率是2.175%，存滿2年利率是3.15%，存滿3年利率是4.125%，存滿5年利率是5.45%。

如果你存3年以內(nèi)，那么存長江商業(yè)銀行更合適，利率更高；如果你存3-5年期間，那么存億聯(lián)銀行利率更高；如果你能存5年，則存兩家銀行都是一樣的，利率都是5.45%。

所以，兩者各有優(yōu)劣勢，具體要看你要存多久的期限了。

吉林億聯(lián)銀行，是2016年12月27日有銀保監(jiān)會批準籌備的民營銀行。與其一起獲得批準的籌備的，還有威海藍海銀行，遼寧振興銀行。

長江商業(yè)銀行，2008年成立是江蘇省第3家城市商業(yè)銀行。

吉林億聯(lián)銀行主要開展的是一些互聯(lián)網(wǎng)存款和信貸業(yè)務(wù)。曾經(jīng)給出的優(yōu)惠利率高達6%，這是一種5年期的智能存款產(chǎn)品。不過近期，利率下降到了5.8%。

其實對于大家存款理財來講，一般要考慮三個方面的特點：收益性，安全性和流動性。

收益性自然比較的是收益率的高低，但大家普遍相差不大。一些民營銀行為了吸引存款能開出較高的利率，比如5.8%~6%。其實利率相差一個點，一萬元一年利息也僅僅相差100元，因此更多人關(guān)心的是安全性。

根據(jù)我國《存款保險條例》的規(guī)定，50萬元以內(nèi)本息可以得到全額保障。即使銀行倒閉了，一個存款人在一家銀行的本息余額如果不超過50萬元，都可以得到存款保險基金的全額償付。

很多人不相信這些不知名小銀行的原因，就是害怕他們像P2P平臺一樣動不動就爆雷跑路。

這一方面大可放心，只要是經(jīng)過銀保監(jiān)會批準設(shè)立的正規(guī)銀行，不可能出現(xiàn)這樣的情況。

即使銀行出現(xiàn)重大的風(fēng)險問題，一般也會有銀保監(jiān)會和央行進行接管，接管之后相關(guān)業(yè)務(wù)會有央行和銀保監(jiān)會指定專門的大銀行進行托管。一般不會影響到大家的利益。

流動性，實際上是影響大家的另一個主要方面。5年期存款畢竟時間太長了，如果我們?nèi)f一有急用，確實會面臨一定的利息損失。

確實很多人不相信，沒有見過的銀行，對他們存款的安全性有很大的懷疑。這也是中小銀行為什么通過優(yōu)惠利率吸引不到大量存款的情況。

綜上所述，中小型銀行對于儲戶沒有太大區(qū)別，只要在50萬元以內(nèi)，是正規(guī)存款，利率越高自然越好。

毫無疑問，我會選擇億聯(lián)銀行，理由有二。

1、都是5年存款，產(chǎn)品有差別。

億聯(lián)銀行的這款業(yè)務(wù)屬于智能存款，雖然是定期存款，但是可以提前支取，而且提前支取靠檔計息，超過3年后任何時間提取，就按5.45%的利率，因此實際上是3年存款5.45%的利率。

長江商業(yè)銀行的5年存款，我不是很清楚，估計是常規(guī)銀行存款，提前支取按活期計息，必須存滿五年才能按5.45%計息。

2、都是銀行，信息溝通渠道不一樣。

億聯(lián)銀行屬于互聯(lián)網(wǎng)銀行，互聯(lián)網(wǎng)銀行的好處是信息公開透明，便于查詢，比如您說的億聯(lián)銀行，我可以查到它的這款5.45%存款業(yè)務(wù)。能夠詳細查詢它的起存點、計息方式、利率變動等信息，我還可以通過互聯(lián)網(wǎng)方便的購買或轉(zhuǎn)出。

長江商業(yè)銀行屬于江蘇省的一家城市商業(yè)銀行，只能到的它的營業(yè)廳或者網(wǎng)上銀行了解相關(guān)信息，在我不開戶的情況下，很難獲得其相關(guān)信息，也無法通過互聯(lián)網(wǎng)購買。

以上是作為一個普通投資者來說的，如果您已經(jīng)在長江商業(yè)銀行有相關(guān)業(yè)務(wù)，或者與其營業(yè)網(wǎng)點非常近，那就另當(dāng)別論了。

億聯(lián)銀行屬于我國獲準開業(yè)的17家民營銀行之一，長江商業(yè)銀行屬于年輕的小型城市商業(yè)銀行，二者推出的5年期智能存款有很多相似之處，比如起存金額低，持有到期利率都是5.45%，利息計算規(guī)則分了多個檔次，提前支取按照實際存期利率計算利息，而不是按照活期利率計算，以及都可以依托互聯(lián)網(wǎng)辦理業(yè)務(wù)等，應(yīng)該說具體選擇哪個銀行，都各有千秋。

如果持有到期，且金額不超過50萬的，二者根本沒有區(qū)別，就以方便和習(xí)慣為主。因為，不提前支取的話，這些靠檔計算利息規(guī)則對于存款人是沒有用的，到期利率都是5.45%，同時不超過50萬的都受存款保險條例保護，當(dāng)銀行出現(xiàn)破產(chǎn)倒閉風(fēng)險時，都會受到全額償付。

如果提前支取:

滿2年不滿3年的，長江商業(yè)利率高于億聯(lián)銀行，前者執(zhí)行利率3.15%，而后者執(zhí)行利率2.94%。

剛剛滿3年的，長江商業(yè)銀行利率為4.125%，億聯(lián)銀行利率為3.85%，前者仍然強于后者。

但是，如果超過3年又不滿5年提前支取時，億聯(lián)銀行就會強于長江商業(yè)銀行，因為前者執(zhí)行利率5.45%，而后者仍然是4.125%，只有滿5年利率才是5.45%。

所以，究竟選擇哪家銀行好，還要看你是否能夠持有到期，或提前支取，就要看你提前多長時間支取，才能按照上述情況做出準確判斷。

當(dāng)然，客戶既然存款類產(chǎn)品，根本目的還是追求安全第一，其次才是講收益。就上述兩家銀行來看，如果金額超過50萬，我們有必要研究其安全性，不能盲目追求高收益，否則本金風(fēng)險較大，為什么？

億聯(lián)銀行也是一家很年輕人民營銀行，成立于2014年，盡管注冊資本20億，但從開業(yè)至今，經(jīng)營表現(xiàn)并不理想。從2017年民營銀行公開年報分析，10家盈利民營銀行中，億聯(lián)銀行并未上榜，也就是說至今還處于虧損狀態(tài)。民營銀行由于監(jiān)管的特殊性，沒有實體網(wǎng)點，只能通過線上經(jīng)營業(yè)務(wù)，包括產(chǎn)品限制等，在政策沒有完全放開之前，很多民營銀行的處境是相當(dāng)艱難的。

同樣，長江商業(yè)銀行屬于年輕的城市商業(yè)銀行，注冊資本只有5億多，前身為江蘇長江城市信用社，幾經(jīng)改制而來，資產(chǎn)規(guī)模小，盈利能力不強，內(nèi)部治理還有較大差距等，導(dǎo)致綜合抗風(fēng)險能力不強。其中，曾經(jīng)被股東之一蘇州市光華集團有限公司實名舉報向其他股東利益輸送，可見其風(fēng)控的虛弱。

因此，如果總金額過大，超過50萬的，建議選擇其他資產(chǎn)實力雄厚，品牌影響力大，盈利能力強的城商行和農(nóng)商行，或頭部民營銀行如微眾和網(wǎng)商銀行等，但安全性最高的還是大型國有銀行。