如果有一百萬(wàn)閑錢，建議30-40萬(wàn)左右購(gòu)買成央行發(fā)行的投資黃金，不要紙黃金要實(shí)物，起到保值作用，當(dāng)然也有一定升值空間，剩余拿20到30萬(wàn)找一家理財(cái)公司做上短期理財(cái)平均都是在一年期左右，收益不錯(cuò)不過(guò)需要找口碑好的，就是風(fēng)險(xiǎn)略大，剩余的25-45做到寶寶類產(chǎn)品中，使用靈活收益還高！另外可拿出5萬(wàn)左右給自己和家人購(gòu)買大病醫(yī)療以及意外保險(xiǎn)。

不建議進(jìn)入股市尤其是加杠桿進(jìn)去，會(huì)血本無(wú)歸。房產(chǎn)不建議進(jìn)行投資，變現(xiàn)能力較差。最保守的投資可以可以考慮商鋪投資不過(guò)地段選擇跟投入成正比。

有一百萬(wàn)存款，你可以理財(cái)?shù)那�道很多，如果是我的話，我�?huì)考慮作出以下安排：

1、50萬(wàn)在一些農(nóng)商行存大額存單。

50萬(wàn)在很多銀行都可以選擇大額存單，目前大額存單的利率是相對(duì)比較高的，正常情況下，三年期的大額存單，年利率在4%左右。

但是如果你把50萬(wàn)存入一些農(nóng)商行，三年期的，估計(jì)能拿到5%左右的利率，那50萬(wàn)1年能拿到的利息就是25000元；三年總共能獲得的利息是75000元。

所以50萬(wàn)可以用于存三年期的大額存單，一方面是可以獲得較高的收益，5%左右的年化收益還是可以跑過(guò)通貨膨脹的，另一方面是可以起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，因?yàn)橐坏┐媪舜箢~存單之后，有很多銀行是不能轉(zhuǎn)讓的，而且也不能提前支取，因?yàn)樘崆爸�取要損失很大的一筆利息，所以無(wú)形當(dāng)中迫使你必須定存三年，這在一定程度上可以起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用。

2、40萬(wàn)用于購(gòu)買銀行中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

雖然目前銀行理財(cái)產(chǎn)品不能保本保息，但是年化利率在6%左右，我覺(jué)得還是比較安全的，所以40萬(wàn)用于購(gòu)買中低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)品，那1年能獲得的利息就是24000元。

另外10萬(wàn)可以用于購(gòu)買股票型基金。

我覺(jué)得如果有一百萬(wàn)存款，那說(shuō)明個(gè)人資產(chǎn)還是處于一個(gè)相對(duì)比較高的水準(zhǔn)，說(shuō)明可以承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較高，所以可以分一部分錢出來(lái)去投資一些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的產(chǎn)品，去博取更高的收益。

當(dāng)然這部分投資份額不能太大，我個(gè)人建議是10萬(wàn)左右就可以。因?yàn)榍懊嫱ㄟ^(guò)大額存單和銀行定期存款，一年能獲得的收益是49000元。在這個(gè)前提之下，你把10萬(wàn)塊錢用于購(gòu)買基金，就算基金一年之內(nèi)虧損20%，也就是兩萬(wàn)塊錢，那你總體仍然有29000塊錢的收益。

而一但10萬(wàn)塊錢基金漲幅比較大，比如30%，那10萬(wàn)塊錢一年的收益就是3萬(wàn)塊錢。那存款加理財(cái)產(chǎn)品加基金的一年總的收益就是79000元，相當(dāng)一年的回報(bào)率是7.9%，這個(gè)綜合收益在扣除通貨膨脹之后實(shí)際的收益仍然是比較可觀的。

如今有100萬(wàn)存款的家庭不少，但是總數(shù)應(yīng)該占比不會(huì)超過(guò)1%。每個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，可以選擇的理財(cái)方式也會(huì)有差異。

一、保守型投資者

一百萬(wàn)元分成三份，30，30，40萬(wàn)元，存入三家銀行，選擇按月付息的三年期大額存單，年利率可以達(dá)到4.18%。這樣每個(gè)月可以有3483元利息可以支配，放入寶寶類貨幣基金，則綜合收益率能達(dá)到4.40%左右，這已經(jīng)是當(dāng)下理財(cái)產(chǎn)品所能達(dá)到的平均水平了，但是可以說(shuō)100%安全。

利息在寶寶類貨幣基金里面，流動(dòng)性極好，即便是著急使用大筆資金，也可以提前支取或轉(zhuǎn)讓一份。

二、追求更高收益的保守型投資者

拿出50萬(wàn)元分成兩份存按月付息的三年期大額存單，另外50萬(wàn)分成三份選擇三家民營(yíng)銀行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品。前者年收益率4.18%，利息每個(gè)月存入民營(yíng)銀行，綜合收益率能達(dá)到4.50%，后者平均可以達(dá)到5%左右，如果是存期超過(guò)三年，可以達(dá)到5.45%。這樣綜合收益率能夠達(dá)到4.80%左右，已經(jīng)是當(dāng)下不錯(cuò)的收益水平。

三、能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)的投資者

拿出70萬(wàn)元分成三份，選擇三家民營(yíng)銀行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，以五年期為基礎(chǔ)，平均年利率5.5%左右。拿出30萬(wàn)元在股市低點(diǎn)時(shí)挑選五支業(yè)績(jī)良好的優(yōu)質(zhì)股票，分批購(gòu)入，長(zhǎng)期持有，這樣平均四五年才集中操縱一次，資金分散下風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，資金閑置的時(shí)候，還可以購(gòu)買國(guó)債逆回購(gòu)以及銀行短期保本理財(cái)產(chǎn)品。

2019年樓市已經(jīng)完全沒(méi)有投資價(jià)值了，購(gòu)買房產(chǎn)不但不能保值，還會(huì)在失去流動(dòng)性的同時(shí)有大幅貶值風(fēng)險(xiǎn)。股市雖然不斷割韭菜，多數(shù)上市公司只有投機(jī)價(jià)值，但是依然有少量上市公司有一定投資價(jià)值。如今可以投資的渠道不多，股市依然是重要選擇。頻繁操作、短線投資絕大多數(shù)人難以賺到錢。在熊市中股價(jià)較低時(shí)階段進(jìn)入，牛市到達(dá)一定程度后撤出，這樣賺錢的概率會(huì)高出很多。不看一時(shí)得失，平常心看待股市，賺錢的概率可能更高。

謝謝邀請(qǐng)。我給的理財(cái)方法如下請(qǐng)參考。祝新的一年工作生活理財(cái)步步高。

二十萬(wàn)買入國(guó)債。我國(guó)是世界弟二大經(jīng)濟(jì)體，經(jīng)過(guò)這兩年的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，未來(lái)將持續(xù)向好發(fā)展，國(guó)家勢(shì)力會(huì)持續(xù)增強(qiáng)，看好國(guó)債收益預(yù)期。

二十萬(wàn)去銀行存一個(gè)大額定期存單，大額存單可以提前支取，生活中如有急用可隨時(shí)支取心里無(wú)憂。建議做三年的，年息基本在4%以上，一博銀行存款最大收益。

三十萬(wàn)建議2019年分批投資A股。經(jīng)過(guò)近三年多的下跌，A股己進(jìn)入低估計(jì)市市盈的相對(duì)底部，具備了投資安全邊際，故要加大其在資產(chǎn)中的分配比例。具體投資標(biāo)的股你自己好好做做功課找一下，建議小市值科技和大消費(fèi)類的，醫(yī)藥板塊近期招標(biāo)結(jié)果應(yīng)是利空壓縮了行業(yè)利益空間，但對(duì)民眾卻是福音，不建議投資這個(gè)板塊。進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)上可以選擇在醫(yī)藥板塊企穩(wěn)后。投資A股中的資金可以拿出些在明年一季度科創(chuàng)板推出后投資于科創(chuàng)板�？苿�(chuàng)板可以占到A股

三十萬(wàn)投資有色金屬類大宗商品，明年一季度開(kāi)始做多，分批買入總的倉(cāng)位不要超過(guò)資金的30%.因?yàn)榇笞谏唐繁旧韼Ц軛U。

美國(guó)當(dāng)年有個(gè)熱門電影《百萬(wàn)英鎊》建議大家看一看！

手里有100萬(wàn)，買什么理財(cái)產(chǎn)品好，主要看自己的風(fēng)險(xiǎn)承偏好和流動(dòng)性需求。

如果風(fēng)險(xiǎn)偏好低，則建議以下兩類：

一、大額存單

目前普通銀行存款，一年期掛牌利率為1.75%，三年期和五年期掛牌利率為2.75%，雖然各銀行實(shí)際存款利率會(huì)有上浮，但也不會(huì)太高。

而銀行推出的大額存單業(yè)務(wù)，則利率比普通存款要高出不少，三年期的大額存單利率可以達(dá)到4.2%以上，一般為20萬(wàn)元起購(gòu)，100萬(wàn)資金已經(jīng)足以達(dá)到購(gòu)買門檻。而且大額存單和標(biāo)準(zhǔn)存款一樣，可以受到存款保險(xiǎn)制度的保障，只要資金在50萬(wàn)以下，本息都不會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)在擔(dān)心，可以把100萬(wàn)分在兩家銀行購(gòu)買大額存單。

另外，大額存單可以提前轉(zhuǎn)讓，還可以辦理質(zhì)押，流動(dòng)性方面比較有優(yōu)勢(shì)。

二、儲(chǔ)蓄國(guó)債

儲(chǔ)蓄國(guó)債為國(guó)債的其中一種方式，國(guó)債被稱為國(guó)家公債，以國(guó)家信用為保障，安全性是極低的。目前三年期的儲(chǔ)蓄國(guó)債收益率為4%，很多大型銀行柜臺(tái)或網(wǎng)上都可以購(gòu)買，利率也比同期定期存款要高出不少。

如果風(fēng)險(xiǎn)偏好高，可考慮以下兩類：

一、民營(yíng)銀行智能存款

現(xiàn)在民營(yíng)銀行推出的智能存款，相對(duì)利率比大型銀行要高，年化利率平均在5.5%左右。因?yàn)檫@些銀行沒(méi)有那么多網(wǎng)點(diǎn)，相對(duì)成本更低，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的方式吸儲(chǔ)，可以給儲(chǔ)戶提供更高的收益。但相對(duì)來(lái)說(shuō)，民營(yíng)銀行的安全性也小于大型國(guó)有銀行。

二、信托資產(chǎn)計(jì)劃

銀行信托資產(chǎn)管理計(jì)劃是稀缺的金融產(chǎn)品，并不是每個(gè)人都能參與，并且入門資金為100萬(wàn)元，如果正好有100萬(wàn)元的話，也可以到銀行咨講信托資產(chǎn)管理計(jì)劃，一般收益率比銀行存款高不少，也比同期的各種理財(cái)產(chǎn)品收益率要高，目前平均年化收益率在8%左右。

---

以上兩個(gè)類別，對(duì)應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，供您參考。當(dāng)然，如果對(duì)資金流動(dòng)性要求比較高，那么也可以選擇養(yǎng)老保障型的定期理財(cái)產(chǎn)品，一年期的定期理財(cái)產(chǎn)品年化收益率在4.5%左右，對(duì)于部分流動(dòng)性要求更高的資金，則可以通過(guò)購(gòu)買貨幣基金的方式來(lái)打理。

如果你膽夠肥，遇到了經(jīng)濟(jì)活躍的牛市行情，我很想建議你投資于股市或樓市，說(shuō)不一定一年也會(huì)有50%的利潤(rùn)。但是，就當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力明顯，貿(mào)易摩擦等諸多因素影響下，投資還是以穩(wěn)健為主，100萬(wàn)資金還是經(jīng)不起折騰的。

當(dāng)然，也不能為了單純求穩(wěn)而主動(dòng)放棄更多的收益。所以，這100萬(wàn)也不應(yīng)該放在一個(gè)籃子里，而是應(yīng)該做一個(gè)最優(yōu)資產(chǎn)配置，在合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，能夠使收益最大化，這才是理財(cái)?shù)淖罱K目的。

具體來(lái)說(shuō)，可以配置三種資產(chǎn)。

一，配置50萬(wàn)存款類產(chǎn)品或儲(chǔ)蓄國(guó)債。存款類產(chǎn)品因?yàn)槭倾y行一般性存款，不超過(guò)50萬(wàn)資金受到存款保險(xiǎn)條例全額償付，幾乎零風(fēng)險(xiǎn)，留得青山在不怕沒(méi)柴燒，即使遇到較大風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)有東山再起的機(jī)會(huì)。這類存款產(chǎn)品應(yīng)該首選民營(yíng)銀行智能存款或城商行和農(nóng)商行存款，目前億聯(lián)銀行5年期利率高達(dá)5.45%，超過(guò)3年提前支取利率就執(zhí)行4.5%，高收益強(qiáng)流動(dòng)性。長(zhǎng)江商業(yè)銀行5年期利率也是5.45%，且利率靠檔計(jì)算。其次，可以選擇小銀行的3年期大額存單，利率最高上浮55%，達(dá)到4.2625%。儲(chǔ)蓄國(guó)債同樣是保本保息，有國(guó)家信用做保證，安全極高，利率也高于大額存單，去年5年期利率為4.27%，同樣可以提前兌付。以上產(chǎn)品的強(qiáng)流動(dòng)性，也可以滿足其他臨時(shí)投資需要。

二，配置30萬(wàn)結(jié)構(gòu)性存款。為什么要配置結(jié)構(gòu)性存款呢？主要有兩個(gè)原因，一是結(jié)構(gòu)性存款屬于保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，其投資方向是絕大部分投資于債券和銀行存款極小部分本金投資于金融衍生品，以博取較高收益。所以它的本金是安全的，只是收益是浮動(dòng)的。但是，作為有100萬(wàn)存款的人，收益波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)還是可以承受的。在一般情況下，結(jié)構(gòu)性存款收益高于理財(cái)產(chǎn)品的收益。目前一年期收益率約5%左右，高于存款利率。

三，可以投資20萬(wàn)中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。再說(shuō)一次，具有100萬(wàn)銀行存款的人，至少具備一定風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力，如果本人仍然屬于不愿承受任何風(fēng)險(xiǎn)的保守型投資者，那問(wèn)這個(gè)問(wèn)題就根本沒(méi)有必要了，全部存銀行定期存款得了，低風(fēng)險(xiǎn)低收益，但根本就不是真正意義上的投資理財(cái)行為，最終會(huì)被通脹率吞噬殆盡。R 2級(jí)和以下風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，受制于監(jiān)管要求不得宣傳保本保息，但并非就一定有風(fēng)險(xiǎn)，從銀行歷史業(yè)績(jī)看，本金基本安全，收益率一般能夠達(dá)到預(yù)期�？陀^的說(shuō)，銀行中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)肯定高于存款，但又遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于P 2P 、私募、股票和信托等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。目前中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益率在4%……5%區(qū)間，還是高于大部分存款利率。

當(dāng)然，投資更多的是取決于本人投資偏好和抗風(fēng)險(xiǎn)能力大小，需要因人而異。但高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，世上沒(méi)有免費(fèi)的午餐。有人說(shuō)，理財(cái)并不能發(fā)家致富，但卻能最大限度降低通脹帶來(lái)的財(cái)富縮水，看來(lái)是有一定道理的。

100萬(wàn)也好，幾十萬(wàn)也罷，其實(shí)理財(cái)?shù)幕�本理念是通用的，只是可選擇的產(chǎn)品、采用的策略不一樣罷了！

第一種方式，集中投資

100萬(wàn)資金，剛好可以參與一些高門檻的投資產(chǎn)品當(dāng)中（信托計(jì)劃、私募基金）！相比于普通低門檻的投資理財(cái)產(chǎn)品而言，雖說(shuō)，信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的確要略大一點(diǎn)，但預(yù)期年化收益卻要高很多（8%~10%之間）。而如果謹(jǐn)慎挑選部分平臺(tái)公司發(fā)行的、有足額擔(dān)保的信托計(jì)劃，產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)小很多！

比如，某信托計(jì)劃，由地方政府AA級(jí)發(fā)債主體融資，有充足的土地提供抵押擔(dān)保（抵押率≤60%），期限2年（24個(gè)月），可按季度付息。100萬(wàn)元投入，預(yù)期年化收益可達(dá)到8.8%（稅后），每季度可領(lǐng)取2.2萬(wàn)元（8.8萬(wàn)÷4），還是蠻不錯(cuò)的！

第二種方式，分散投資、組合配置

相比于集中投資而言，分散投資，可能更符合很多人的需求！畢竟，只有100萬(wàn)元而已，只投資某一只產(chǎn)品，集中風(fēng)險(xiǎn)比較大！而將資金分散投資于不同的產(chǎn)品當(dāng)中，可以最大化的降低風(fēng)險(xiǎn)，獲得平均收益！

1. 40萬(wàn)（40%）作為“保本”的錢，以追求安全性為主、收益其次，可購(gòu)買銀行三年期大額存單產(chǎn)品，100%確保本息安全。
   

2. 30萬(wàn)（20%）作為應(yīng)急資金，便于應(yīng)對(duì)日常未知的資金使用需求�？少�(gòu)買短期（30天以內(nèi)）的理財(cái)產(chǎn)品。
   

3. 20萬(wàn)（20%）以追求高收益為主，比如投資股票、基金等產(chǎn)品。
   

4. 10萬(wàn)（10%）作為流動(dòng)資金，補(bǔ)充日常生活所需。側(cè)重于資金的靈活性能，可購(gòu)買貨幣基金、智能存款等隨存隨取的產(chǎn)品。

綜上所述，100萬(wàn)資金，可采用不同的投資方式，其所獲得的收益也是不相同的！而我個(gè)人更側(cè)重于分散投資的方式，畢竟有句老話說(shuō)的好“切勿將雞蛋放在一個(gè)籃子里”��！

歡迎大家在評(píng)論區(qū)留言交流！財(cái)經(jīng)問(wèn)題就請(qǐng)點(diǎn)擊關(guān)注【財(cái)經(jīng)者思】，記得多多點(diǎn)贊哦！��！

朋友們好！100萬(wàn)元理財(cái)?shù)姆桨付喽�！不同的朋友也，�?huì)有更合適的選擇！

下面，朋友們分享兩個(gè)，相對(duì)穩(wěn)健的理財(cái)方案：

方案1，集中理財(cái)！

目標(biāo)：在相對(duì)安全的情形下，收益優(yōu)先，充分發(fā)揮100萬(wàn)的資金量?jī)?yōu)勢(shì)！時(shí)間周期1~3年，同時(shí)節(jié)省精力！

產(chǎn)品：信托！目前信托的門檻，已經(jīng)降至50~100萬(wàn)元！其中一些信托的投向主要是地方市政工程等基礎(chǔ)建設(shè)，相對(duì)穩(wěn)健，投資有一定的保障，其中100萬(wàn)資金，可以獲取相對(duì)較高，年化預(yù)期收益，例如7%-9%！
如上圖
，大牌信托正在募集，投向地方基礎(chǔ)設(shè)施，有質(zhì)押！風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分7.05分（0~10分，10分，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低�。�，較為穩(wěn)健，期限適中24個(gè)月，按季付息，返現(xiàn)，兼具流動(dòng)性，正好100萬(wàn)起，預(yù)期收益率8.6%，充分發(fā)揮了，100萬(wàn)集中投資的優(yōu)勢(shì)，產(chǎn)品匹配度高！

方案2，分散化投資！

通過(guò)產(chǎn)品組合分散風(fēng)險(xiǎn)，并獲取較為穩(wěn)健的回報(bào)，力爭(zhēng)預(yù)期年化4~5%，同時(shí)兼具一定的流動(dòng)性，結(jié)合100萬(wàn)資金量，產(chǎn)品，以三個(gè)以內(nèi)為宜！

產(chǎn)品1：5%以內(nèi)，最高不超過(guò)5萬(wàn)元，貨幣型基金，在穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，流動(dòng)性突出，收益，應(yīng)急十有可能的消費(fèi)三不誤！預(yù)期年化3%左右！

產(chǎn)品2：60%，60萬(wàn)元，5年期大額存款或新型智能存款！在保證安全的基礎(chǔ)上，獲取較高的綜合利率！同時(shí)可以一次性全部支取，分檔計(jì)息，安全性突出，收益穩(wěn)定，兼具流動(dòng)性！
如上圖，非常明確銀行存款，可以一次性提前支取兼具流動(dòng)性！持有5年期滿，綜合年化，利率，6%！

產(chǎn)品3：35%，即35萬(wàn)元，定期理財(cái)，以一年為期限，中低風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健型產(chǎn)品，滾動(dòng)投資！在相對(duì)安全的情形下，獲取相對(duì)穩(wěn)定的預(yù)期收益，便于資金安排，又可以本，利，共同投資，隨時(shí)間流逝，獲取更高的預(yù)期綜合收益！特點(diǎn)是安全性，收益率，流動(dòng)性三方面比較均衡！
如上圖支付寶老牌，大公司定期理財(cái)，收益中歸中距，總體波幅不大，相對(duì)穩(wěn)健，目前如前期分析，有可能開(kāi)始一個(gè)，小的上漲周期！各方面比較均衡，銷量巨大說(shuō)明一切，購(gòu)買方便！

綜合分析：100萬(wàn)資金理財(cái)，有諸多的方法和渠道！本文從優(yōu)化的角度出發(fā)，在相對(duì)穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，提供了兩個(gè)，相對(duì)的方家！方案1，集中投資，充分發(fā)揮了資金量的優(yōu)勢(shì)，節(jié)省精力！方案2，分散投資，通過(guò)組合，分散了風(fēng)險(xiǎn)！無(wú)論哪個(gè)方案，產(chǎn)品均正規(guī)可信，風(fēng)險(xiǎn)可控，收益較為穩(wěn)健，而且客觀可行！

朋友們也可以根據(jù)自身的實(shí)踐，更好的優(yōu)化和匹配！在相對(duì)安全的情況下，在盡量發(fā)揮，100萬(wàn)元，資金數(shù)量?jī)?yōu)勢(shì)，同時(shí)兼顧流動(dòng)性，使100萬(wàn)資金，穩(wěn)穩(wěn)的增值保值，享受社會(huì)發(fā)展，帶來(lái)的紅利，財(cái)產(chǎn)性收入！