如果單從普通存款的收益率來比較，那么現(xiàn)在國有四大銀行利率是比較低的，但利率并不是銀行的唯一競爭法寶。

先講個段子，四大行名字的諧音，代表著儲戶對于四大行的碎碎念。中國建設(shè)銀行（CBC）：“存不存？”中國銀行（BC）：“不存！”中國農(nóng)業(yè)銀行（ABC）：“�。坎淮�？”中國工商銀行（ICBC）：“愛存不存！”

四大銀行除了普通存款利率不夠高，但有著其他銀行不可比擬的優(yōu)勢。

1.業(yè)務(wù)品種齊全，可挑選余地大。這四大行擁有著銀行所有的業(yè)務(wù)品種。從信用卡、存款、貸款、中間業(yè)務(wù)、結(jié)算清算、理財產(chǎn)品、紀(jì)念幣發(fā)行等等全部擁有。也就是說，你進(jìn)入任意一家4大行網(wǎng)點，你可以將自己需要辦理的銀行業(yè)務(wù)都得到了滿足。這其實對于很多喜歡便捷服務(wù)的儲戶來說，那么吸引力就大過了存款利率。

2.網(wǎng)點眾多，客戶服務(wù)能力強。這四大商業(yè)銀行每家都有幾十萬員工，上萬個網(wǎng)點，那么持有一家銀行的銀行卡，可以在所有上萬家網(wǎng)點都得到服務(wù)。同時作為老牌國有銀行，人員成熟度高，專業(yè)能力強，可以給予專業(yè)的服務(wù)答案。

在面對集團客戶，或者有著多種多樣需求的客戶，或者有著大資金存款貸款需求的客戶時，四大行就顯示出其特有優(yōu)勢，可以打造行內(nèi)的整體服務(wù)方案，可以制定個人專屬的存款產(chǎn)品或理財產(chǎn)品（當(dāng)然利率可以設(shè)置個性化的），可以做一攬子企業(yè)和個人互動的金融方案。這一點是小銀行無法比擬的。

3.銀行安全性高，員工行為更加規(guī)范。國有四大銀行體系龐大，內(nèi)控機制成熟，內(nèi)部管理更加嚴(yán)密。對于儲戶來說不好的體驗就在于比較呆板，從好的方面來說就更加安全。

4.如果不考慮存款利率高低，四大行其他收費和服務(wù)成本更低。存款方面確實不占優(yōu)勢，但一般到銀行還要辦理其他事宜，那可能在四大行很劃算了。例如轉(zhuǎn)賬的快捷性和費用優(yōu)惠，消費的積分制度，信用卡的額度大小和條件優(yōu)惠性。同時如果已是四大行客戶，那么申請貸款以及其他信貸需求方面可能會很占優(yōu)勢。這也是對于很多客戶的忠實影響力。

很多小銀行雖然靈活，但是操作行為和管理行為不夠規(guī)范，如果銀行內(nèi)部員工有著惡意目的，很容易就將客戶錢款進(jìn)行一些挪用，違規(guī)操作，侵吞，對客戶資金造成風(fēng)險和損失。

儲戶存款和其他銀行服務(wù)的需求，應(yīng)該如何選擇銀行呢？

1.如果僅僅從收益率角度進(jìn)行比較，現(xiàn)在有很多民營新型銀行存款產(chǎn)品利率高。例如去年審批開業(yè)的17家民營銀行，有著智能存款，大額存單以及結(jié)構(gòu)性存款，利率都比4大行要高很多。不考慮其他因素，只考慮利息回報，那就選擇這些銀行。

2.如果不怎么出門，活動僅限于本城市，那其實可以選擇本地的一些城商行和農(nóng)商行。有可能他們還承攬著工資發(fā)放、房貸業(yè)務(wù)承接等等其他事情。同時這些小銀行也時不時會有一些存款理財?shù)膬?yōu)惠活動來去吸引本行客戶。本地銀行服務(wù)本地人，相對比較便捷。

3.如果經(jīng)常需要全國業(yè)務(wù)往來，也需要對外緊密聯(lián)系溝通，那可能是大銀行或者四大行更妥。那么針對轉(zhuǎn)賬、綜合服務(wù)以及積分優(yōu)惠等等方面，反而更占便利。其實此時存款收益已經(jīng)不占重要考慮方面，反而對于綜合服務(wù)和服務(wù)快捷性需求更大。

總之，每類銀行都不可能十全十美，都有自己的優(yōu)勢和劣勢。儲戶可以根據(jù)自己的需求角度來進(jìn)行靈活選擇。

德先生講金融和理財有專業(yè)，變得通俗，如果覺得好，關(guān)注我！再多點點贊。

朋友們好，近年來商業(yè)銀行特色存款此起彼伏，顯得國有四大行的存款利率確實有些低。其實不然，咱老百姓存款一是要考慮利息，要考慮安全性，便捷性，以及是否能夠很好的銜接。這些總說起來四大行還是有很大的優(yōu)勢。

首先，來了解4大行的利率是不是很低：如上圖這是2020年統(tǒng)計的，不同類型銀行大額存單平均利率�？梢钥闯觯核拇笮新缘鸵恍�，但也只是零點幾。同時，國有大行網(wǎng)點多，購買咨詢方便，信譽好，大額存單發(fā)行的頻率高，非常便于銜接，這樣綜合考慮下來，在四大行，大額存單的利率還是合算的。
如上圖，這是統(tǒng)計的2020年，部分銀行存款利率。可以看出，和一些股份制銀行相比，四大行的普通存款利率并不低。但是，如果和一些地方商業(yè)銀行的特色存款比起來，略微低了一些，是一個事實。以三年期為例，很多地方商業(yè)銀行的利率，達(dá)到了4%~4.12%。但是作為四大行，經(jīng)營非常穩(wěn)定，操作規(guī)范，存款安心，是他的優(yōu)點。

小結(jié)：四大行存款產(chǎn)品的利率，總體上中規(guī)中矩，處于中等水平。而且服務(wù)好規(guī)范，存取款咨詢，非常便捷，有綜合優(yōu)勢。

其次，來分享，想辦理存款，選哪家國有銀行：

1，農(nóng)民朋友就選農(nóng)行，郵政儲蓄，守家在地，方便。

2，存外匯就選中行。真的專業(yè)，在世界很多國家都有網(wǎng)點和服務(wù)分支機構(gòu)。

3，在縣城或者城市，選擇就多了，中，農(nóng)，工，建，郵，都可以選，哪個離得近，方便，就選哪個。

4，在外打工，或經(jīng)常到外地用款，到偏僻的地方，郵政儲蓄銀行網(wǎng)點最多。

小結(jié)：國有銀行各有所長，按需選擇，放心安心方便。

最后，來總結(jié)分析：

國有四大行的存款利率，也在與時俱進(jìn)，仔細(xì)分析，并不低。而且網(wǎng)點多，服務(wù)規(guī)范，歷史口碑好，取款咨詢便捷，綜合性價比非常高。特別是咱老百姓，在國有大銀行存款，更放心，更安心，這是無法替代的，在國有銀行存款，都好。

銀行儲蓄是目前最讓人省心而又讓人感到穩(wěn)妥的存錢方法。站在我們自己的角度，我們都希望自己在銀行存的錢，能給我們帶來可觀的利息。利息的多少和銀行的利率是直接相關(guān)的，我們通常選擇來儲蓄，習(xí)慣會以利率作為選擇標(biāo)準(zhǔn)。而我們普通民眾選擇最多的就是國內(nèi)的農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行以及中國銀行這四大銀行。那么這四大銀行中，哪家銀行的利率最可觀呢

這國企四大銀行可以說是國內(nèi)上百家各類銀行的四巨頭，它們占據(jù)著國內(nèi)銀行界內(nèi)的統(tǒng)領(lǐng)地位，它們也各顯其能。不過從銀行的利率高低來看，這些銀行的利率差異并不是很大。各大銀行的活期利率都是一個水平，都是0.3%。再看它們的定期利率，也都基本是一樣的水平。如果說選擇這四大銀行的哪家銀行儲蓄更好，這其實沒有什么可糾結(jié)的，因為都差不多 比如說在我們手里，握有10萬的閑錢，在近個三五年還用不到。這個時候我們就可以選擇定期3或者5年存款，在到期后，我們就可以拿到利息8千多或1.3萬多的利息。如果不知道這錢什么時候用得上，那就只能存活期，而這得到的利息自然要遠(yuǎn)低于定期的利息。因為這四大銀行的活期利率和定期利率都在一個水平上，所以在銀行的選擇上，我們也就不用費神了，因為選哪家都差不多 國內(nèi)的這四大銀行，給人最大的感覺就是靠譜加穩(wěn)妥。不過讓我們也明顯看到的是，這其中的收益讓我們覺得并不高。如果說我們理財只是求穩(wěn)妥，那我們大可以選擇國有四大銀行。但如果既想要穩(wěn)妥，也要收益，最佳的選擇應(yīng)當(dāng)是股份制商業(yè)銀行。

朋友們好！

國有四大銀行的存款利率確實是不算高的，如果真想辦理利息較高的存款的話，可以選擇地方城市商業(yè)銀行，也都有一定的地方國資背景，年利率也較高一些。

國有四大銀行存款利率較低

現(xiàn)在國有四大銀行存款利率是比較低的，主要原因就是國有四大銀行營業(yè)網(wǎng)點眾多，資產(chǎn)規(guī)模巨大，金融產(chǎn)品很多，因此，不需要采用提升利率的方式來進(jìn)行攬儲。

現(xiàn)在四大國有銀行定期存款產(chǎn)品確實年利率不算高，一般3年期存款產(chǎn)品年利率只有2.75%。

現(xiàn)在來說，國有四大銀行大額存單年利率較高，一般20萬起購的大額存單年利率可以達(dá)到3.85%，80萬起購的大額存單年利率可以達(dá)到4.125%，這樣的利率還是比較高的了。

因此，如果大家想存四大銀行的話，存大額存單更劃算一些。如果真是想在四大國有銀行中選擇一家的話，這四家銀行基本上存款利率都是一樣的了，大額存單可能有一些差別，那么你可以去幾家銀行看看，然后選擇一家年利率較高的就好了。

如果還想存年利率更高的存款產(chǎn)品的話，那么可以研究一下具有地方國資背景的城市商業(yè)銀行，這些銀行存款產(chǎn)品年利率較高一些。

城市商業(yè)銀行年利率較高

現(xiàn)在來說，城市商業(yè)銀行由于資產(chǎn)規(guī)模相對較小，網(wǎng)點相對較少，金融產(chǎn)品也沒有四大銀行豐富，因此，一般都會采用提升存款利率的方式來進(jìn)行攬儲活動。

比如下表中，平頂山銀行5年期存款產(chǎn)品年利率達(dá)到了5.4%，還可以按月付息，提前支取也比較方便，可以采用靠檔計息。這樣的存款利率可以說比四大銀行存款利率高了不少。

而且，這款產(chǎn)品也屬于普通存款產(chǎn)品，只要是50萬以下就能夠獲得全額的保障，可以說是比較安全的。

可以看出來，城市商業(yè)銀行雖然資產(chǎn)規(guī)模沒有國有四大銀行大，但是城市商業(yè)銀行也是在地方上比較有規(guī)模的銀行，而且都有一定的地方國資的背景，而且現(xiàn)在普遍都開展了區(qū)域化經(jīng)營。如果是本地有這樣的城市商業(yè)銀行的話，可以多去看看，一般存款產(chǎn)品都比四大行存款產(chǎn)品年利率高了不少。

因此，如果想存年利率更高的產(chǎn)品，城市商業(yè)銀行也是一個較好的選擇了。

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綜上所述，四大銀行存款年利率確實較低，四大銀行大額存單年利率還是較高的，可以多研究一下。如果還想存更高的年利率，那么可以研究一下地方城市商業(yè)銀行，這些銀行存款年利率一般都要比國有四大銀行高一些。

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傳統(tǒng)四大國有商業(yè)銀行是指工商，建設(shè)，農(nóng)業(yè)和中國銀行（如今已經(jīng)是6大國有商業(yè)銀行時代），在全國4000多家銀行業(yè)金融機構(gòu)中，存款利率確實處于最低水平。

比如，活期存款中，央行頒布基準(zhǔn)利率為0.35%，而4大國有銀行均執(zhí)行掛牌利率0.3%，實際就是下浮了14.28%。而其他城商行農(nóng)商行，包括村鎮(zhèn)銀行和民營銀行很多是執(zhí)行0.35%，甚至達(dá)到0.4%。

就定期存款而言，4大國有銀行簡直就是神同步，1年期利率1.75%，2年期利率2.25%，3年期利率2.75%，5年期利率2.75%，其中3、5年利率實際執(zhí)行了央行基準(zhǔn)利率，沒有一點上浮，1年期利率上浮16%，2年期利率上浮7%。而其他地方性銀行一般上浮30-50%，網(wǎng)絡(luò)版智能存款5年期最高利率達(dá)到5.1%，上浮比例高達(dá)85%。

大額存單同樣如此。城商行農(nóng)商行大額存單一般20萬起步，3年期利率一浮到頂，上浮55%達(dá)到4.2625%，而4大國有銀行不僅起存金額很多超過20萬，而且上浮幅度在40-50%區(qū)間，3年期利率3.85-4.125%。

因此，如果只偏好4大國有銀行存款:

普通定期存款在安全性，效益性和流動性一致條件下，就應(yīng)該以方便為主，主要體現(xiàn)在兩個方面:

一是就近原則，減少出行成本。

二是選擇網(wǎng)點多，ATM多，預(yù)約額度大的銀行，比如農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點（下伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)）和ATM最多，預(yù)約額度最低達(dá)到20萬，超過了很多銀行的預(yù)約額度，無論異地取款和提取現(xiàn)金，對商務(wù)結(jié)算都非常方便。

如果要存大額存單，4大國有銀行各有千秋。以3年期為例，工商和中國銀行20萬起步，最高利率可以達(dá)到4.125%，適合中等收入投資者；而建設(shè)和農(nóng)業(yè)銀行80萬起存金額，不僅利率為4.125%，而且還是按月付息，復(fù)合收益率更高，比較適合高凈值客戶。

當(dāng)然，對于存款產(chǎn)品而言，只要不超過50萬，其實大小銀行都是同樣安全的，所以我們更應(yīng)該重視收益高低，為了獲得更多利息，完全可以選擇地方性銀行，包括網(wǎng)絡(luò)版智能存款，沒有別要僅僅局限于國有大行。

看得出你很看重資金的安全，那么銀行的存款確實是比較好的選擇。當(dāng)然你還可以購買國債。

目前來看，國債和銀行的存款產(chǎn)品是完全保本的金融產(chǎn)品。銀行存款產(chǎn)品包括活期定期，大額存單和結(jié)構(gòu)性存款。活期和定期一般較低，除非是民營銀行，比如支付寶里面的盛京銀行5年期的定存利率有4.71%。大多數(shù)人會擔(dān)心民營銀行的安全性，那么一般來說，只要你存的錢不高于50萬，民營銀行銀行和國有銀行的安全性就差不多。

而大額存單，因為是存款類產(chǎn)品，同樣受存款保險制度保障，保本保息，利率方面，3年期的大額存單國有銀行一般3.85%，民營銀行一般4.2%左右，同樣的只要存的金額不超過50萬，國有銀行和民營銀行風(fēng)險差不多。

結(jié)構(gòu)性存款，保本不保息，因為是嵌入了金融衍生品，收益的波動比較大，但一般來說，4%的收益還是比較容易實現(xiàn)的，你不妨可以搏一搏。

而國債安全性最高，利率高點的是儲蓄國債，一般3年期會有4%，但因為疫情，4,5月的儲蓄國債暫停發(fā)行了，你如果想買國債就只能等6月份的。

所以，你要是想找個安全性高的的方式把錢存著，不一定非得國有銀行，也可以是民營銀行；也不一定非得銀行的產(chǎn)品，也可以是國債。

國有四大行的存款利率的確很低，是所有銀行中最低的，但是相對而言去安全性更高。

以2015年央行指導(dǎo)利率來看，四大行目前官方公布利率一模一樣。

活期存款0.30%，3月期1.35%，6月期1.55%，1年期1.75%,2年期2.25%，3年和5年均為2.75%。

在利率完全相同的情況下，溯源認(rèn)為選擇辦理存款可以從以下幾個方面考慮：

第一：物理網(wǎng)點是否足夠多，距離住家最近的網(wǎng)點、國有四大行網(wǎng)點是那一家的。

比如以我自己為例：工行距離我家直線距離500米，建行1000米，農(nóng)行住家周圍一公里都沒有，中行距離1800米，顯然我會選擇工商銀行。

第二：服務(wù)的質(zhì)量�，F(xiàn)在各家銀行的業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，去那家銀行辦理均是一樣，但是作為服務(wù)型行業(yè)，我覺得服務(wù)質(zhì)量需要重點考慮，誰也不想看著一張馬臉的工作人員，這點我喜歡股份制銀行，比如招商銀行。

第三：電腦端網(wǎng)上銀行和手機端APP界面是否友好，操作是否符合人性和人們的思維習(xí)慣。有些銀行的APP實在太垃圾了，菜單設(shè)置不合理，常用的功能隱藏太深。

最最重要的一點，是否經(jīng)常升級（安全措施除外），現(xiàn)在的APP三五天就升級一次，廣告漫天飛，挺煩。

第四：銀行的促銷活動，優(yōu)惠，是否有小禮品，客戶生日是否有問候，優(yōu)惠等等都可以一并考慮。

總之，在選擇國有大行辦理業(yè)務(wù)時，重點考慮是否順心，舒心、方便，考慮一種體驗感覺。

我是溯源歸一，極簡投資踐行者！

在國內(nèi)銀行業(yè)當(dāng)中不可否認(rèn)的國有銀行的存款利率較低，在國有銀行當(dāng)中推出的同期限同金額的，存款產(chǎn)品基本上沒有太大的差異，如果預(yù)計在國有銀行辦理定期存款選擇銀行的情況下，建議根據(jù)自身情況選擇距離自身，居住地或工作單位較進(jìn)的國有銀行辦理即可，因為今后到銀行辦理各項業(yè)務(wù)比較方便。

為什么國有銀行存款利率低？

國有銀行存款利率比中小型銀行存款利率低，其主要原因以也是，規(guī)模大服務(wù)范圍廣泛全國各個省以及市（含二級城區(qū)）均有各自銀行營業(yè)網(wǎng)點，知名度高，抗風(fēng)性能力強，各項運營支出費用多，用戶量多自然攬存量高，所以國有銀行推出的存款產(chǎn)品，往往都是中規(guī)中矩平平淡淡沒有太大亮點（小型銀行各方面都不如國有銀行，為了自身銀行更好的發(fā)展，增加自然攬存量的提升往往都是會選擇上浮存款利率，所以中小型銀行存款利率略高）。

存款利率選擇哪家國有銀行較好？

單一的只考慮存款利率的情況下，雖說沒有太大的差距，但是在國有銀行當(dāng)中各地區(qū)的郵政銀行與建設(shè)銀行，往往都是存款利率略高些的銀行，要求存款利率較高的情況下，可以優(yōu)先考慮這兩家銀行辦理定期存款（下圖建行手機銀行存款利率）。

在國有銀行普通定期存款與大額存款產(chǎn)品，基本上最高均是可達(dá)到3.85%的存款利率，20萬元起存的大額存單產(chǎn)品，存款利率最高可達(dá)到4.125%。

友情提示：各地區(qū)國有銀行存款利率浮動率較低，在不知道當(dāng)?shù)劂y行國有銀行存款利率的情況下，可登錄手機銀行或網(wǎng)上銀行查詢，在個別地區(qū)通過手機銀行辦理的存款利率比營業(yè)網(wǎng)點辦理的利率略高，起存額要求較低（大額存單起存額與利率相同不受地區(qū)的影響）。

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綜上：其實在預(yù)計辦理國有銀行定期存款的時候，選擇就近的銀行辦理即可，比較國有銀行各方面基本上均是相同的，并沒有太大的差異。

以上就是關(guān)于我的全部分享與觀點，希望能夠幫助到你哪方面有遺漏留言評論交流。「點贊關(guān)注」本文章本人原創(chuàng)，謝絕抄襲11:57

國有四大行它的業(yè)務(wù)中的主要相當(dāng)一部分屬于對公業(yè)務(wù)，是依托于國有四大行的體量即便是對私人業(yè)務(wù)的比例不如其他的地方性中小銀行，但是這個量能也是很多中小型銀行望而卻步的。不能說當(dāng)前國有四大銀行的存款利率都是相對比較低的，只不過在執(zhí)行利率的浮動上面，我們經(jīng)常能夠看到國有四大行，包括六大行在內(nèi)，它的浮動利率相對比于這些，民營銀行和地方性商業(yè)而言浮動利率可能是比較小的。

一般而言，所有的銀行都會按照央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率來上浮30%~40%之間作為自己的執(zhí)行利率，銀行定期儲蓄的上浮幅度頂線是50%。但是一般而言，我們很少看到把自己的實際執(zhí)行利率直接上浮到50%的定期儲蓄銀行，國有四大行利率之所以降低，就是因為他們的浮動利率基本上維持在30%左右。

這樣如果我們對比于當(dāng)前其他一些地方性商業(yè)銀行或者新開的民營銀行，在最開始的儲蓄利率方面就會發(fā)現(xiàn)，還是有一定差距的，但是這個差距放在當(dāng)前也并不是很大。 我們來做一個對比就能夠發(fā)現(xiàn)，按照三年級的銀行定期儲蓄而言，央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率是2.75%，在這個基礎(chǔ)上，如果四大行上浮30%的話，最終得到的利率是3.57％左右。

如果是一般的地方性銀行或者商業(yè)銀行把執(zhí)行利率浮動到40%左右，也才是3.85%。這樣來看的話，利率方面的差距并不是很大，基本都局限在0.2個百分點內(nèi)。所以如果想要存錢的話，選擇銀行定期儲蓄，我們是可以優(yōu)先考慮你們當(dāng)?shù)氐牡胤叫糟y行或者城市性銀行，包括民營銀行的。