多讀書，讀好書。應(yīng)試教育的十幾年教了我們怎么寫作、算數(shù)、天文地理生物歷史，唯獨(dú)沒有教“錢”。從讀書到工作對財(cái)商的教育是欠缺的，所以絕大部分人畢業(yè)之后只有一條掙錢法則：找工作。
既然學(xué)校沒教，只能自己彌補(bǔ)了，市場上關(guān)于財(cái)商的書挺多的，比較出名的比如《窮爸爸富爸爸》、《小狗錢錢》等�！陡F爸爸富爸爸》應(yīng)該是很多人的財(cái)商啟蒙書籍，推薦閱讀。
比如說吧，如果人們害怕沒有錢花，就立刻去找工作，然后掙到了錢，使恐懼感消除。這樣做似乎很對�？梢坏┻@樣理解，他就不會去思考這樣一個(gè)問題，一 份工作能長期解決你的經(jīng)濟(jì)問題嗎？依我看，答案是‘不能’，尤其從人的一生來看更是如此。工作只是試圖用暫時(shí)的辦法來解決長期的問題。
——引用《窮爸爸富爸爸》書中的一段話
對于錢的認(rèn)知，會影響我們一生——即使在你有錢以后。大部分的富人對錢也沒有正確的觀念，他們財(cái)富積累的越多就會越害怕，他們害怕失去錢。想一想，你害怕失去錢嗎？
應(yīng)該是怕的，沒有錢房貸、車貸還不了，信用卡要逾期，這些都驅(qū)使著我們不停的工作賺錢。正如上面引用的最后一句話。
工作賺錢是需要的，但是在此之外，我們要思考如何解決長期的經(jīng)濟(jì)問題，而不能一直陷入忙碌的工作中。
入門：
記賬&存錢。
記賬和存錢是相輔相成的。存錢也是建立在保證生活質(zhì)量的前提之上的。記賬了才知道錢花在了哪里，更好的規(guī)劃消費(fèi)。
記賬后的規(guī)劃是克制沖動消費(fèi)的最好辦法（之一），記賬之前想省錢，心里會說以后一定少花點(diǎn)、少買，可是在不知不覺中還是沒控制住自己。一個(gè)原因就是你只告訴自己少買，卻不知道應(yīng)該怎么買。
舉個(gè)栗子：給自己規(guī)劃，每個(gè)月只買兩件衣服，當(dāng)月兩件買完之后，即使碰到想買的，也只能下個(gè)月再買。下個(gè)月還有兩件衣服的名額，買衣服的需求完全沒問題。
既能滿足自己的消費(fèi)欲望，又能控制好節(jié)奏規(guī)劃好消費(fèi)。有節(jié)奏的買，有節(jié)奏的存，能保證每個(gè)月都能按照預(yù)期存夠足夠的錢，如果這個(gè)月買五件、下個(gè)月買三件，即使接下來三個(gè)月都不買衣服，也很難存下錢：錢總有花的理由。
記賬是存錢的前提步驟，存錢是理財(cái)?shù)母�，沒有本金何談理財(cái)？
記賬的APP市場上有很多，基本上都是免費(fèi)的，可以分門別類的記錄每筆開銷、餅狀圖、折線圖、導(dǎo)出數(shù)據(jù)等。
理財(cái)也是規(guī)劃財(cái)富，所以先從規(guī)劃消費(fèi)開始吧。
體驗(yàn)：
貨幣基金無疑是進(jìn)入市場的最佳實(shí)踐，收益雖然低但是幾乎不會虧錢。
在購買中、高風(fēng)險(xiǎn)的基金時(shí)，最好先從貨幣基金開始慢慢過渡到中風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)基金。從貨幣基金中學(xué)習(xí)基金的基礎(chǔ)知識，這是非常重要的。
即使是貨幣基金，收益也差別很大，余額寶的貨幣基金現(xiàn)在年化只有1.7%。
然而1.7%也不是最低的：
所以，先從貨幣基金開始體驗(yàn)吧。觀察每只基金的投資標(biāo)的、基金經(jīng)理、歷史趨勢等。可以嘗試不同的投資組合、“手動定投”，目的是體驗(yàn)理財(cái)?shù)姆绞椒椒ā?/p>
深入：
深入分為兩部分：基金類型&債券基金拆解&基金定投
基金類型：
經(jīng)歷過以上三個(gè)部分，應(yīng)該對財(cái)商、投資有些理解了，現(xiàn)在來聊一些更深入的東西。
基金按照類型分為股票型、貨幣型、混合型、債券型、指數(shù)型、LOF、EOF、QDII、QFII等等種類。
低風(fēng)險(xiǎn)買貨幣型、
股票型基金：基金的主要投資標(biāo)的是股票，像下圖�；鸸景涯技腻X投向了股票市場，這也是為啥股票型基金高風(fēng)險(xiǎn)高收益的原因了。
股票的波動就影響著基金的收益，所以股票市場波動越大基金的收益波動也就越大。單日正10%收益很正常，負(fù)10%收益也很正常。
股票型基金通常會有一個(gè)主題，持倉的股票也都是這個(gè)主題的股票。比如體育產(chǎn)業(yè)主題基金，基金所持倉的股票是體育行業(yè)、概念的。
如果你看好某個(gè)行業(yè)、概念，可以通過基金的持倉類型來區(qū)分。炒概念的玩家應(yīng)該比較熟悉。這些股票是由基金經(jīng)理根據(jù)規(guī)則挑選出來的，在一定程度上能代表基金經(jīng)理的操作水平。
債券型基金持倉債券、混合型基金一般是股票和債券混合、指數(shù)型基金持倉某指數(shù)的成分股等。不同類型的基金投資標(biāo)的不一樣，風(fēng)險(xiǎn)等級也不一樣。
風(fēng)險(xiǎn)等級：貨幣基金<債券基金<股票基金
除此之外還有場內(nèi)基金、場外基金、開放式封閉式等，這里先做了解不做深入。
債券基金拆解：
買一只基金，首先要看這只基金的持倉（持倉排名前五）：
比如這只債券基金持倉的180208的債券：
分析一下：
這只債券由國家開發(fā)銀行發(fā)行（安全性高）；
債券期限是3年，2018年發(fā)行，如果2020年買入，其實(shí)計(jì)息年度可能不到一年了（利息少）；
票面利率4.07%（利率高）；
起息日、到期日都是用來看計(jì)息年度的；
附息式固定利率的意思是，不管市場上利率高還是低，你的收益都是固定的4.07%。
綜合來看，這只債券還是不錯的，利率不低、安全性也有，缺點(diǎn)是現(xiàn)在距離到期日已經(jīng)不到一年了。
債券一般分為國債、企業(yè)債、金融債、地方債、可轉(zhuǎn)債等。安全性企業(yè)債<可轉(zhuǎn)債<金融債<地方債<國債。
如果基金持倉的企業(yè)債比較多，風(fēng)險(xiǎn)就相對較大，其它根據(jù)安全性次之。分析一只債券可以綜合考慮以上因素。
最近比較火的可轉(zhuǎn)債，感興趣的可以看一下：通俗點(diǎn)講可轉(zhuǎn)債是什么？
深入分析債券持倉的債券，可以了解這只債券的收益、風(fēng)險(xiǎn)等情況，是投資債券的必會技能。
基金定投：
定投的概念：定期定額的買入基金。比如每月5號都買入1000元某基金，就叫定投。
定投為啥突然火了呢？
1、懶人投資方式，基本上不用管只要投就行了，不用關(guān)心漲跌、指標(biāo)，投就完事了。止盈賣出，比較適合不想看/沒時(shí)間看指標(biāo)的上班族；
2、收益還可以，平均年化在5%~10%，不高不低但是上限很高。
3、安全性，因?yàn)槭嵌ㄍ�，成本會被攤薄，風(fēng)險(xiǎn)就會分散。相對來說只會收益低一點(diǎn)，虧損的可能性比較�。ū粍有椭笖�(shù)基金）。
定投的基金我們一般是指指數(shù)型基金。指數(shù)型基金的好處是漲跌跟著市場（經(jīng)濟(jì)）走，經(jīng)濟(jì)有低迷期，但是不會一直在低迷期，而且價(jià)格越低買的越多收益越高，有點(diǎn)類似股市的“抄底“。經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)了，收益自然就上來了，不看一時(shí)得失。
這期買高了，下期可能買在低點(diǎn)，通過不斷的定期投入來拉低成本。不用看指標(biāo)、進(jìn)場時(shí)機(jī)，到期就投。
對基金定投感興趣的可以看一下：基金定投一定賺錢嗎？
高潮：
上面說了一大堆，能賺到錢嗎？
年化10%還是可以的，20%需要多承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)。想翻倍、十倍，可以去隔壁股票市場，就不在這討論了。
從15年開始定投，總共收益是61.96%，年化12%。而且更夸張的是2015的股市是崩盤了的，堅(jiān)持定投依然會有不錯的收益。
相比起來，基金定投是買基金比較好的方式。主動性股票基金風(fēng)險(xiǎn)大、貨幣型基金收益低，定投就比較適中，風(fēng)險(xiǎn)低（長期定投虧損概率非常低），收益也還可以。
當(dāng)然，投資基金的方式有很多，除了定投之外，還可以選擇股票基金、債券基金等。不過股票基金風(fēng)險(xiǎn)高，要考慮持倉股票，需要對股票有了解。既如此還不如研究股票買股票得了（不夠資格參與的股票，通常是通過基金來購買的，比如貴州茅臺一手十幾萬，一般投資者很難參與，咋辦呢？買持有該股票的基金）。
總得來說，基金的投資簡單也不簡單，超過余額寶連入門也算不上。找到一個(gè)適合的基金類型，多看總沒錯的。
股票下期文吧~
