對于房貸利率現(xiàn)在國家推行自愿選擇利率計(jì)算方式——固定利率和LPR浮動(dòng)利率，很多人看到這個(gè)不知道如何選擇，下面就針對兩種利率方式進(jìn)行解讀。

固定利率：你可以選擇固定利率，則房貸周期內(nèi)一直按固定利率進(jìn)行計(jì)算利息和每個(gè)月應(yīng)該還多少房貸。這個(gè)和現(xiàn)行政策一樣。

LPR浮動(dòng)利率：由18家報(bào)價(jià)行完成報(bào)價(jià)后bai，中國人民銀行du授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算得出并發(fā)布的利率，包括1年期和5年期以上兩個(gè)期限檔次。自2019年8月20日起，LPR于每月20日（遇節(jié)假日順延）9點(diǎn)30分在全國銀行間同業(yè)拆借中心和中國人民銀行網(wǎng)站公布。

LPR浮動(dòng)利率你可以選擇按1年、2年、3年、5年為周期調(diào)整，調(diào)整日期以你選擇的時(shí)間為準(zhǔn)：一種是從2021年1月1日的5年期LPR為準(zhǔn)，接下來的周期都按這個(gè)利率進(jìn)行浮動(dòng)計(jì)算利息，另一種以你貸款日期當(dāng)月5年期LPR為準(zhǔn)，接下來的周期都按這個(gè)利率進(jìn)行浮動(dòng)計(jì)算利息。

LPR浮動(dòng)利率怎么浮動(dòng)？

選擇：LPR浮動(dòng)利率一方面是指每個(gè)周期利率會(huì)產(chǎn)生變化，這個(gè)和國家政策有關(guān)系；另一方面和你當(dāng)前房貸利率有關(guān)，更改LPR浮動(dòng)利率后你的利率會(huì)根據(jù)當(dāng)前房貸利率與當(dāng)前周期的LPR 5年期利率生成一個(gè)浮動(dòng)值，最終每個(gè)周期都會(huì)使用 （5年期LPR利率 + 浮動(dòng)值） 生成新周期的房貸利率。

很多人看到這里就懵了，下面我舉例說明：

假如2021年1月1日 5年期LPR利率：4.85%，你原來的固定房貸利率是4.5%，則從2021年1月開始你的房貸利率還是按原來的4.5%執(zhí)行，計(jì)算當(dāng)前的浮動(dòng)值：4.5% - 4.85% = -0.35%；浮動(dòng)利率是 -0.35%。

等到當(dāng)前周期（比如你選的一年）到期后，會(huì)有兩種情況：

假如2022年1月1日5年期LPR利率：4.65%，則你從2022年1月開始你的房貸利率計(jì)算方式：4.65% + （-0.35%）=4.3%，低于你原來的4.5%，劃算；

假如2022年1月1日5年期LPR利率：4.95%，則你從2022年1月開始你的房貸利率計(jì)算方式：4.95% + （-0.35%）=4.6%，高于你原來的4.5%，不劃算；

所以，不必糾結(jié)你現(xiàn)在的房貸利率是多少。LPR浮動(dòng)利率只與國家5年期基準(zhǔn)利率有關(guān)，如果在新周期國家5年期基準(zhǔn)利率降低。則你的利率也會(huì)相應(yīng)降低。如果在新周期國家5年期基準(zhǔn)利率上升。則你的利率也會(huì)相應(yīng)上升。

如果你覺得國家接下來5-10年的利率水平會(huì)逐漸降低，則轉(zhuǎn)換LPR浮動(dòng)則是最好的選擇。反之則選擇固定利率。