信用貸款一般來講就是用信用作擔(dān)保來貸款的，我之前在中銀消費(fèi)那邊了解到，信用貸款額度在10-20W左右，但是一般來講這點(diǎn)額度你去銀行可能需要有抵押才行，但是信用貸款是不需要抵押的，這點(diǎn)是很多人都比較喜歡的，畢竟東西被抵押著，就算知道自己能還得出，心里總歸不舒服。

　　貸款主要可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。

　　所謂信用貸款就是借款人憑借自身信譽(yù)具體貸款，不需要提供任何擔(dān)保。比如信用卡額度授權(quán)，它就屬于信用貸款中的一類，而具體表現(xiàn)為消費(fèi)分期。

　　個(gè)人信用貸款在所有貸款類型中利率水平最高，因?yàn)闆]有提供任何的擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)較大，收取較高的貸款利率屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范疇。一般銀行提供的信貸利率在15%-22%之間（包括信用卡消費(fèi)分期和提供的信貸產(chǎn)品），第三方金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)金融（比如微粒貸、借唄或網(wǎng)商貸和金條等）一般在11%-22%（萬3到萬6），可以說第三方金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)金融正在瓜分銀行信貸蛋糕。

　　那么與其他貸款有什么區(qū)別呢？主要區(qū)別就是其他貸款對(duì)于貸款人來說風(fēng)險(xiǎn)較小，相對(duì)利率較低，貸款利率通常在10%及以下。

　　擔(dān)保貸款可分為質(zhì)押貸款、抵押貸款和保證貸款。

　　質(zhì)押貸款以質(zhì)押借款人金融資產(chǎn)（動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利）獲得的貸款，比如股票質(zhì)押融資，貸款利率通常在8%到12%之間。

　　抵押貸款以財(cái)產(chǎn)或資產(chǎn)作為抵押物進(jìn)行的貸款，比如房貸或車貸，一般而言貸款金額越大利率越低，貸款利率通常在10%以下（有些車貸可能較高）。

　　保證貸款，通常以交保險(xiǎn)費(fèi)的形式存在，或者第三方自愿為此擔(dān)保（比如親戚朋友），即如果未來借款人還不起款項(xiàng)，貸款人可向擔(dān)保方索要（擔(dān)保人負(fù)有保證責(zé)任或連帶責(zé)任）。貸款利率范圍較大，要看具體的貸款類型和擔(dān)保人，但一般情況下也低于信用貸款利率（相對(duì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)而言）。

　　而票據(jù)貼現(xiàn)屬于商業(yè)貸款，是大型企業(yè)的主要融資方式之一，比如企業(yè)有一張1億的應(yīng)收匯票，那么銀行就可以以貼現(xiàn)的形式購買該匯票（比如9500萬），即對(duì)企業(yè)來說就是一種貸款形式。

信用貸主要是指以個(gè)人或企業(yè)信用為基礎(chǔ)的貸款，不涉及抵押物或者其他擔(dān)保方。簡單說就是，別人因?yàn)槟愕男庞枚榷�給你貸款。

相對(duì)其他貸款來說，主要是手續(xù)簡單，下款快，對(duì)信用要求高。

詳細(xì)介紹可以參考致享融的相關(guān)文章。

信用貸款就是憑借個(gè)人信用借錢的一種貸款方式，是目前的主流貸款方式之一，說的正式一些估計(jì)很多人看不懂，我就說說大白話，舉例子，這樣大家看過下文就都懂了。

像大家經(jīng)常用的微信里面就有很多，大家熟知的微信的微粒貸、蝸牛小匯、周轉(zhuǎn)等這些應(yīng)急產(chǎn)品均是個(gè)人信用貸款產(chǎn)品，其中微粒貸額度達(dá)到20萬，被微信官方邀請(qǐng)的人才能夠使用，蝸牛小匯的額度達(dá)到30萬，如果是微信用戶的話可以直接搜索關(guān)注此公眾號(hào)即可拿來應(yīng)急，沒什么門檻，誰都能用，只要按時(shí)還就行，周轉(zhuǎn)額度達(dá)到30萬，騰訊理財(cái)通鉑金會(huì)員就可以使用的。

還有大家經(jīng)常用的支付寶里也有很多，大名鼎鼎的借唄、網(wǎng)商貸、備用金等，其中借唄額度30萬，芝麻分650以上的支付寶用戶基本上都有，網(wǎng)商貸額度達(dá)到100萬，是支付寶對(duì)商家的一種服務(wù)，只有支付寶商家有機(jī)會(huì)享受到，備用金額度只有500，支付寶黃金會(huì)員以上級(jí)別且芝麻分650以上的就可以直接使用。

信用貸款的優(yōu)勢(shì)就是——簡單！

不用任何抵押、資質(zhì)證明等，只用個(gè)人信息就可以完成信用貸款，符合當(dāng)今潮流，未來貸款產(chǎn)業(yè)的絕對(duì)主力。

如有反駁，歡迎留言辯論！

坐標(biāo)廣州

個(gè)人申請(qǐng)信用貸款的主要途徑可以分為銀行、消費(fèi)金融公司、大型互聯(lián)網(wǎng)公司旗下金融平臺(tái)、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)、保險(xiǎn)系旗下貸款公司、小額貸款公司、民間投資公司、助貸類代理公司。

申請(qǐng)個(gè)人信用貸款一般方式有：

1、銀行或者金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)：

申請(qǐng)人攜帶身份證、財(cái)力證明、收入流水等準(zhǔn)入材料到銀行網(wǎng)點(diǎn)或者貸款機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)中心申請(qǐng)貸款。

2、線上申請(qǐng)

申請(qǐng)人根據(jù)自己的情況在線上申請(qǐng)，當(dāng)然你本身如果資質(zhì)不是特別好，不建議你自己在線上申請(qǐng)貸款，因?yàn)槟悴恢�道自己能申�?qǐng)出什么，假如拒絕多了，還需要資金，征信差多了不利于你之后貸款。

3、助貸公司、懂貸款的朋友或者中介

如果你確實(shí)不太懂或者本身資質(zhì)存在一定問題，建議你找做貸款的朋友或者助貸公司申請(qǐng)貸款，他們一般都會(huì)幫你材料弄好提前告訴你需要哪些材料，幫你匹配好比較好適合你的方案，加上本身和銀行合作的比較多，相對(duì)通過率也會(huì)比較高。

下面我具體說下申請(qǐng)銀行個(gè)人信用貸款要什么條件

銀行個(gè)人信用貸款

主要面向客群是上班族、小企業(yè)主、個(gè)體工商戶。

年齡要求：男性22歲～60歲，女性22～55（有些銀行男性只做到55）

額度：一般銀行單筆最高30萬，少部分銀行最高50～100萬

貸款年限：1年～5年期（部分銀行最長的8年期等本）

征信要求：征信良好，最近三個(gè)月查詢不要太多，負(fù)債不要太高，沒有當(dāng)前逾期，最近兩年沒有連三累六，沒有重大逾期。（當(dāng)然有少部分銀行會(huì)輕看逾期和負(fù)債，或者還有些銀行產(chǎn)品可以特批）

準(zhǔn)入條件：

1上班族的話，上班滿半年（少部分銀行三個(gè)月也可以），有打卡工資、稅單、公積金的話可以用打卡工資、稅單、公積金準(zhǔn)入。（現(xiàn)在上海地區(qū)銀行準(zhǔn)入已經(jīng)很低了，有些銀行打卡3000以上+社保就能準(zhǔn)入，所以能做銀行的客戶建議大家首選銀行）

2小企業(yè)主或者個(gè)體工商戶有流水（對(duì)公對(duì)私流水都算），流水比較多，結(jié)息較多的，有實(shí)際經(jīng)營場(chǎng)地的，可以做個(gè)人消費(fèi)類貸款。（當(dāng)然如果企業(yè)主有納稅什么的，建議做稅貸，利率比較低，不過那屬于公司名下的貸款，不算個(gè)人貸款）

3上班族、企業(yè)主、個(gè)體工商戶如果名下有全國按揭房，月供還滿半年以上，銀行信用貸款產(chǎn)品可以準(zhǔn)入。

4上班族、企業(yè)主、個(gè)體工商戶如果名下有全國按揭房，部分銀行信用貸款產(chǎn)品可以準(zhǔn)入

5上班族、企業(yè)主、個(gè)體工商戶如果在上海本地有清房，部分銀行信用貸款產(chǎn)品可以準(zhǔn)入

6上班族、企業(yè)主或者個(gè)體工商戶名下有人壽保單，保單投保人為本人，年繳費(fèi)大于2400，保單繳費(fèi)時(shí)長大于兩年。

您好，信用貸是用你積攢的信用分來貸款，與其他的貸款區(qū)別在于它用信用分限制了你的貸款數(shù)目，如果你有貸款的需求，你可以去了解一下百度有錢花，有錢花也是百度金融信貸服務(wù)品牌，定位是提供面向大眾的個(gè)人消費(fèi)貸服務(wù)，打造創(chuàng)新消費(fèi)貸模式，依托百度技術(shù)和場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，最快30秒審批，希望這個(gè)回答對(duì)您有幫助，手機(jī)端點(diǎn)擊下方，立即測(cè)額，最高可借額度20萬。

信用貸款是以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，不用提供任何擔(dān)保。貸款額度和借款人的信用相關(guān)。如果發(fā)生逾期，會(huì)對(duì)個(gè)人信用產(chǎn)生不良影響。

抵押貸款需要以抵押物申請(qǐng)貸款，比如房、車、有價(jià)證券等。抵押貸發(fā)生嚴(yán)重逾期時(shí)，銀行有權(quán)處理抵押品以償還貸款。

在申請(qǐng)信用貸時(shí)，需要有良好的個(gè)人征信，穩(wěn)定的工作和收入。貸款額度較小，一般是個(gè)人月收入的10-20倍。放款速度較快，一般只需要考察借款人的資質(zhì)，所以最快可以當(dāng)天或隔天放款。

而申請(qǐng)抵押貸時(shí)，因有抵押物作擔(dān)保，放貸風(fēng)險(xiǎn)低，貸款額度相對(duì)較高。如果抵押物符合要求，對(duì)信用情況和收入水平的要求可能會(huì)適當(dāng)放寬。因?yàn)榈盅嘿J需要走評(píng)估、抵押登記等手續(xù)，所以抵押貸的放款速度較慢。

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信用一般指的你在銀行中的信用即征信，但一其他機(jī)構(gòu)也有自己的信用體系比如支付寶中的芝麻分。在社會(huì)中的信用是無法查證的，但是如果有人起訴你失信并執(zhí)行就會(huì)失信。

債務(wù)一般指的是你外面所欠的，不一下只指財(cái)物，比如人情，這些也是只要有欠，都是你自己的債務(wù)

信貸一般指你憑借自己良好的信用向金融機(jī)構(gòu)貸款，信用程度代表著你能否貸款額度的多少，信用不足時(shí)會(huì)直接拒貸。

現(xiàn)在是大數(shù)據(jù)時(shí)代，信用對(duì)我們來說太重要了，一點(diǎn)點(diǎn)失信會(huì)給我們帶來很多不便。嚴(yán)重會(huì)對(duì)我們子女都有影響。

謝邀~

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如果將貸款進(jìn)行分類，可以分為兩類：一是信用貸款;二是抵押貸款。那么對(duì)于這兩者，我們?cè)撊绾翁暨x適合自己的貸款方式呢?首先，我們應(yīng)該先弄清楚“信用貸款”與“抵押貸款”之間的差異在哪兒。

信用貸款與抵押貸款的差異主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、抵押物

申請(qǐng)信用貸款的借款人，不需要提供任何抵(質(zhì))押物作擔(dān)保，但必須擁有良好的信用記錄;申請(qǐng)抵押貸款，借款人必須提供貸款機(jī)構(gòu)認(rèn)可的抵押物作擔(dān)保，比如房產(chǎn)、汽車等等。

2、貸款額度

信用貸款額度是貸款機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的還款能力、信用情況等因素綜合確定的，一般在個(gè)人月收入的十倍左右;抵押貸款額度與抵押物評(píng)估值、個(gè)人資質(zhì)都有關(guān)，比如房產(chǎn)抵押貸款額度最高可達(dá)評(píng)估值的七成，可有效解決借款人的大額資金需求。

3、貸款利率

由于發(fā)放信用貸款時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較高，所以給予借款人的貸款利率也較高;抵押貸款中有抵押物作擔(dān)保，貸款機(jī)構(gòu)無需擔(dān)心借款人無法按時(shí)足額還款而不能順利回收貸款，所以愿意給予較低的貸款利率。

4、放款速度

辦理信用貸款不需要走評(píng)估、抵押登記等程序，所以放款速度較快，如果借款人滿足貸款要求且手續(xù)齊全，最快當(dāng)天可獲貸;抵押貸款程序較為繁瑣，所以放款速度較慢，一般需要7個(gè)工作日。

5、審批嚴(yán)格程度

由于信用貸款沒有抵押物作擔(dān)保，貸款機(jī)構(gòu)為了控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款人資質(zhì)審核非常嚴(yán)格;相對(duì)于信用貸款，申請(qǐng)抵押貸款時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的資質(zhì)審核相對(duì)寬松。

信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款， 借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。由于這種貸款方式風(fēng)險(xiǎn)較大，一般要對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險(xiǎn)。

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