保險(xiǎn)，讓生活更美好。

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因?yàn)樾腋Ｉ�活得來不易�?/p>

保險(xiǎn)是給幸福生活加了一層防護(hù)，

防止辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前。

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保險(xiǎn)就像是足球隊(duì)的守門員，

別的理財(cái)是為了進(jìn)球，

保險(xiǎn)是防止丟球。

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合理配置保險(xiǎn)，

讓我們更有安全感，更從容，更容易贏。

謝謝邀請(qǐng)！

您這問題就是在探討壽險(xiǎn)的功用和意義。保險(xiǎn)管的就是生、老、病、死、殘以及財(cái)富管理的事情。上述的事情其實(shí)都是風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所有要通過保險(xiǎn)來解決這些問題，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)也許不能解決所有的問題，但是保險(xiǎn)可以部分解決也比不解決要好很多吧。

第一、關(guān)于生

“生活”和“生存”是兩個(gè)人生狀態(tài)，保險(xiǎn)解決“生”的問題，孩子未來的教育是屬于生的問題，規(guī)劃自活著的日子也是生的問題，規(guī)劃父母的要養(yǎng)老問題也是生的問題。

可以通過保險(xiǎn)將這些問題提前做好規(guī)劃，給孩子買教育險(xiǎn)，給老人買養(yǎng)老險(xiǎn)，給自己規(guī)劃未來的養(yǎng)老。問題也許會(huì)迎刃而解。

所謂“子不教，父之過”，我們生了孩子就得去養(yǎng)育他，如何才能給他一個(gè)好的教育，在很大程度上取決于財(cái)務(wù)狀況。如果孩子非常優(yōu)秀，有一個(gè)非常好的機(jī)會(huì)，需要一筆錢，你給還是不給？

第二、關(guān)于老

衰老是一個(gè)自然而然發(fā)生的過程，我們可以不生病，可以不生孩子，可以不遭受意外，但是我們無法避免的事情就是“老”，這個(gè)是自然規(guī)律，是必然要發(fā)生的。

年輕的時(shí)候我們可以通過自己的努力，為自己創(chuàng)造好的條件和生活環(huán)境，但是有一天我們老了之后，該如何創(chuàng)造財(cái)富，該如何解決自己的養(yǎng)老問題。而且這個(gè)問題到底需要解決多少，也是一個(gè)未知數(shù)，因?yàn)檎l也算不出來自己需要活多久。當(dāng)你沒有準(zhǔn)備好或者沒有收入的時(shí)候，暫時(shí)不要談?wù)撟饑?yán)，因?yàn)槟莻�(gè)離的比較遠(yuǎn)。

第三、關(guān)于病

人吃五谷雜糧，生病是在所難免的。據(jù)說人和這個(gè)世界說再見只有兩種方式，一種是意外、一種是疾病。如果罹患疾病，就現(xiàn)在的醫(yī)療費(fèi)用支出，我想各位看官也有所耳聞，不是一般貴。

有一些人說“我要是怎么樣了，我就去死”，其實(shí)在沒什么問題的時(shí)候，誰也能說這句話，但是真正面臨這個(gè)問題的時(shí)候又是一方景象了。

有時(shí)候病比死更可怕，如果死也死不了，活又活不好的時(shí)候，錢這個(gè)時(shí)候才真正的露出了他或和善或猙獰的面目。尤其的是重大疾病，如果發(fā)生，是非�？膳碌摹靶列量嗫鄮资�年，一病回到解放前”，不是危言聳聽，而是真實(shí)寫照。

第四、關(guān)于死

這個(gè)世界除了生死好像沒有什么大的事情了。好多人也在說，死就死了，誰也有這么一天了。死在某種程度來說也是一種解脫，但是就怕死的太早。如果死的太早，留下未成年的孩子，白發(fā)蒼蒼的父母，也許還有房貸、車貸等等未盡的責(zé)任。也許對(duì)于這個(gè)家庭來說就是天塌了。

曾經(jīng)在一次培訓(xùn)中，一個(gè)大哥說“我死了，就死了。買了保險(xiǎn)之后還不知給了誰了呢？我才不買保險(xiǎn)呢�！保�邏輯上看沒有人任何問題，但是這是一個(gè)負(fù)責(zé)任的人應(yīng)該說的話嗎？我們畫一個(gè)問號(hào)。

第五、關(guān)于殘

如果發(fā)生意外或者是疾病，有可能會(huì)導(dǎo)致一個(gè)結(jié)果，就是殘疾。殘疾不但是對(duì)患者本人的一種身體的傷害，更是心理的傷害。而且后期的康復(fù)費(fèi)用和理療費(fèi)用是非常的昂貴的。還需要?jiǎng)e人照顧，收入損失等等費(fèi)用也是要考慮的。

第六、財(cái)富管理

保險(xiǎn)有一個(gè)比較優(yōu)勢(shì)的地方，就是穩(wěn)健，從長(zhǎng)期角度來說，對(duì)于通貨膨脹有一定的抵御能力。有一些身故責(zé)任保險(xiǎn)還有避稅避債功能，能夠有效地實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承。通過幾代人的努力，通過保險(xiǎn)的積累，可以將一個(gè)家庭的最基本原始積累。

保險(xiǎn)是為了解決問題而產(chǎn)生的，運(yùn)用好保險(xiǎn)，將人生可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)做好規(guī)劃，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，從容面對(duì)人生。

為什么需要保險(xiǎn)？首先我們得了解一下保險(xiǎn)是怎么誕生的。追本溯源可以幫助我們更好的了解事物的本質(zhì)，解答這個(gè)問題。

保險(xiǎn)的誕生源于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)。風(fēng)險(xiǎn)是時(shí)時(shí)刻刻，客觀存在的，每個(gè)時(shí)代有每個(gè)時(shí)代的風(fēng)險(xiǎn)。古代生產(chǎn)力不發(fā)達(dá)的時(shí)代，最大的風(fēng)險(xiǎn)就是遇到災(zāi)年，沒有飯吃。從封建時(shí)代以來，在孔子“拼三余一”思想影響下，歷朝歷代建立了倉(cāng)儲(chǔ)制度。除了吃飯，還有的風(fēng)險(xiǎn)就是火災(zāi)水災(zāi)，建立空中花園的古巴比倫王朝在一次火災(zāi)發(fā)生后，國(guó)王要求收稅建立防火基金。其實(shí)，從國(guó)家角度來講，我們繳納的稅收就是交給國(guó)家的保費(fèi)，政府集中社會(huì)民眾的力量提供軍事服務(wù)，保障軍民安全以及其他公共服務(wù)，相當(dāng)于保險(xiǎn)的保障。我國(guó)有一項(xiàng)特殊的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)制度就是鏢局。鏢局只有有權(quán)有勢(shì)的人才有能力和資格去做，以保障貨物損失時(shí)賠償。

近代保險(xiǎn)的誕生源于資本主義的發(fā)展，海上貿(mào)易的巨大利益讓很多人參與其中，更多人借貸進(jìn)行貿(mào)易，但是受海航條件影響，海上貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)巨大，而且借貸成本很高。一次的海上事故可能讓一個(gè)富豪傾家蕩產(chǎn)，所以，一個(gè)威尼斯的首富就提出了，給他交一筆保證金，如果貨物受損，他就可以進(jìn)行賠償，如果未受損失，他就得到這筆保證金。大量的商人開始同意和他簽訂協(xié)議。保險(xiǎn)就誕生了。

1666年，木質(zhì)結(jié)構(gòu)建成的倫敦因?yàn)槊姘鼛煹氖д`，大火燒了三天三夜。災(zāi)后，一個(gè)牙醫(yī)設(shè)計(jì)了火災(zāi)保單。從此，保險(xiǎn)開始逐漸滲透到生活的各個(gè)方面。

說這么多，是讓大家明白，保險(xiǎn)的誕生是源于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施，隨著生產(chǎn)力的發(fā)展逐漸建立起來的，解決的是個(gè)人無法解決的巨大風(fēng)險(xiǎn)，是一種集眾人力量，以小博大，幫助自己度過難關(guān)的一種制度，也是以有余補(bǔ)不足，未雨綢繆的一種風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

但是，不管生產(chǎn)力如何發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)從未消失，只不過隨時(shí)代變化而變化。對(duì)于現(xiàn)代的我們來說，對(duì)于我們個(gè)人，我們的家庭來說最大的風(fēng)險(xiǎn)是什么呢？饑餓，火災(zāi)等等有完善的國(guó)家制度來解決。我們家人面對(duì)的最大的風(fēng)險(xiǎn)是財(cái)務(wù)損失，醫(yī)療費(fèi)用，無錢養(yǎng)老。這也是當(dāng)前我們?yōu)槭裁葱枰�保險(xiǎn)。我們的壽命越長(zhǎng)，我們身體得大病概率越大，我們對(duì)醫(yī)療資源，對(duì)養(yǎng)老資金的需求越高。憑一己之力，我們?nèi)绾螒?yīng)對(duì)大病來臨時(shí)急需的十幾萬，甚至上百萬的醫(yī)療費(fèi)用，更不用說長(zhǎng)達(dá)幾十年的療養(yǎng)和養(yǎng)老費(fèi)用，還有上有老，下有小的家庭支出，房貸等等。解決這些問題最好的辦法就是保險(xiǎn)，尤其是重疾保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)解決的問題不僅僅是前期治療，還有收入損失，家庭正常財(cái)政支出，未來養(yǎng)老等問題。這些問題不是普通家庭獨(dú)立能夠完成的。所以，我們需要保險(xiǎn)，把自己的家庭風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，轉(zhuǎn)移給整個(gè)集體，這也是我們之所以形成社會(huì)的原因，借助社會(huì)的力量解決個(gè)人無法解決的問題。

人們?yōu)槭裁促I保險(xiǎn)？

感謝官方邀請(qǐng)。

如果是在20年前，你家孩子剛出生，有人上門推銷保險(xiǎn)，身邊肯定有人悄悄告訴你：千萬別買！這玩意坑人，這些都是傳銷的騙子，離他們遠(yuǎn)點(diǎn)！

20年后的今天，孩子出生沒幾天，沒有人上門推銷保險(xiǎn)，你肯定也會(huì)被身邊的人問到孩子買保險(xiǎn)了沒？如果沒買，趕緊買份吧，小孩怎么能沒有保險(xiǎn)？

時(shí)光飛逝，萬物生長(zhǎng)，我們有幸見證了中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展，和許多老百姓一樣經(jīng)歷了觀念的轉(zhuǎn)變，從反感保險(xiǎn)，到了解保險(xiǎn)，再到保險(xiǎn)成為生活的必需品。

我們?yōu)槭裁匆欢ㄒ�買保險(xiǎn)呢？相信每個(gè)人都能給出不同的回答。我精選了三個(gè)小故事，讀完你就能明白：保險(xiǎn)為什么是生活的必需品，為什么一定要買了。

01 保險(xiǎn)是最好的禮物

有位50歲的老板，媳婦又給生了個(gè)女兒。他已有兩個(gè)孩子，卻忙于工作沒有親自帶過�？粗�女兒在床上笨拙的爬來爬去，感受著尿在他身上的溫暖，他感覺到人生從未有過的充實(shí)。

他把對(duì)兩個(gè)兒子陪伴的缺失，一股腦的都補(bǔ)在女兒身上了。這孩子他越看越喜歡，巴不得能把自己最好的都給他。但問題也隨之而來。

今年他50歲，到女兒20多歲該出嫁的時(shí)候，他就已經(jīng)70多了。他該用什么方式來表達(dá)對(duì)女兒的這份愛呢？思來想去，他主動(dòng)給女兒買了一份保險(xiǎn)。

他是這么評(píng)價(jià)這份保險(xiǎn)的：送房子吧，孩子將來如果去外地發(fā)展，就住不上了；送車吧，再好的車也只是代步工具而己。留一筆錢吧，將來她嫁過去成了別家的人，等于把錢留給外人花，總覺得不甘心。

也就只有這份保險(xiǎn)，永遠(yuǎn)的屬于她自己。即使女兒的婚姻情況不順利，這份保單也是專屬女方的財(cái)產(chǎn)，不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，也不會(huì)被分割。而且只有女兒一個(gè)人能領(lǐng)取保單的錢。

老板把這份保單，珍藏在保險(xiǎn)柜的最底層，喃喃的說：等她長(zhǎng)大了，我再把這份保險(xiǎn)送給她。

這已經(jīng)不是簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)了，而是一位年邁的父親，對(duì)女兒最深厚的關(guān)愛與祝福，是全天下最珍貴的禮物。

02 保險(xiǎn)是最妥善的方案

某權(quán)威醫(yī)院的主治醫(yī)生，主動(dòng)咨詢保險(xiǎn)，想要買200萬左右的重疾險(xiǎn)。業(yè)務(wù)員順口問了下他的待遇，結(jié)果很讓人吃驚：

醫(yī)生的收入不菲，有車有房有存款，公司福利非常好，萬一得了大病，在自己所處的醫(yī)院治療，幾乎花不到什么錢。業(yè)務(wù)員很不解，以他這種條件，為什么還要買保險(xiǎn)，而且買如此大額的保險(xiǎn)？

醫(yī)生給他講了一個(gè)故事：醫(yī)生有位好朋友也是該醫(yī)院知名醫(yī)生，收入和自己差不多。但是前幾年得了一場(chǎng)大病，在該醫(yī)院治療，確實(shí)沒花多少錢。

但是朋友康復(fù)后，他已經(jīng)無法勝任手術(shù)工作了。醫(yī)生的收入和手術(shù)的數(shù)量有直接關(guān)系，醫(yī)院就給他掛了個(gè)閑職，他現(xiàn)在的收入只有原來的1/3。

朋友今年40歲來算，還能干20年退休。一場(chǎng)大病沒花自己的錢不假，但是每年少領(lǐng)最少10萬塊，未來20年，一場(chǎng)病讓自己余生少賺了200萬。

他實(shí)在想不出還有什么更好的方法，能讓自己在得病后就能快速的領(lǐng)到200萬。所以該醫(yī)生才想到用規(guī)劃保險(xiǎn)的方式，解決他的這個(gè)難題。

當(dāng)你的能力不足以對(duì)抗未來可能出現(xiàn)的隱患和風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)不要忘了還有保險(xiǎn)還以選擇。

03 保險(xiǎn)即是最后的尊嚴(yán)

趙先生非常反感保險(xiǎn)，有一次到朋友家玩，親眼見證了一件事情，讓他開始靜下心來反思保險(xiǎn)的作用與意義。

趙先生去朋友家，朋友在電話中告訴他：自己在公司臨時(shí)有點(diǎn)事，讓他在家里等會(huì)。嫂子在給孩子檢查作業(yè)，他無聊的和嫂子有一搭沒一搭的閑聊。

這時(shí)里屋走來了一位老人，穿著拖鞋和睡衣，走到冰箱前，打開門，拿出了一根香蕉。這是朋友的父親，也是這位嫂子的公公。

嫂子頭都沒抬，繼續(xù)皺著眉看作業(yè)本：爸爸，那是最后一根香蕉了，是給寶寶留的。公公聽到這句話，拿著香蕉的手愣在半空，最后還是慢慢的把香蕉放回了冰箱。

這位老人穿著睡衣和拖鞋回到了自己的小屋。趙先生問起他的情況，嫂子似乎很討厭提到他：他啊，現(xiàn)在住我家里，我們得給他養(yǎng)老，整天嘴刁的要命，什么好吃的都想嘗嘗。

回去的路上，趙先生一直在想那位老人拿香蕉的手。這位父親也曾年輕，也曾有錢過吧，在年輕有錢的時(shí)候，有沒有想過現(xiàn)在這種處境呢？吃根香蕉都要看人臉色，這種養(yǎng)老方式，真的不要也罷。

趙先生很快聯(lián)系了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，非常利索的給自己辦理了養(yǎng)老保險(xiǎn)。雖然每年保費(fèi)確實(shí)有點(diǎn)貴，但他知道，只要有了這份保險(xiǎn)，晚年就有了尊嚴(yán)，想吃多少香蕉，都會(huì)有人搶著送到自己面前。

保險(xiǎn)即尊嚴(yán)，這句話可能只有用到的人才能體會(huì)。它不會(huì)讓生活有明顯改變，但可以讓你遠(yuǎn)離街頭籌款、借錢舉債、晚年凄涼、看人臉色的各種不體面。

我們買保險(xiǎn)，其實(shí)不是在買保險(xiǎn)，我們買的是它能幫我們解決問題的功能，買的是它能做到、而其他方式無法做到的最佳方案。

我們要買保險(xiǎn)，不是因?yàn)閯e人有了，我們不買就顯得不入流。我們要買保險(xiǎn)，是因?yàn)槲覀冋娴男枰�它，幫我們解決自己不能解決的事情。

我們買保險(xiǎn)，不是膽小怕死害怕風(fēng)險(xiǎn)，而是我們想更好的活著。生活不容易，我們想要守住這得之不易的幸福，不讓他因一場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而被改變。

這世間沒有什么事情能讓所有人都滿意，保險(xiǎn)更是如此。當(dāng)今社會(huì)，如果一個(gè)家庭沒有保險(xiǎn)，是件很危險(xiǎn)的事。而你的選擇，更是決定了未來家庭的命運(yùn)。

所以，在面對(duì)保險(xiǎn)的時(shí)候，請(qǐng)拋棄那份傲慢與偏見，試著了解、接受它吧。因?yàn)橹挥械鹊接蒙系臅r(shí)候，你才能真正體會(huì)那句話：保險(xiǎn)，讓生活更美好。

我是 保險(xiǎn)狼，致力于 讓保險(xiǎn)更簡(jiǎn)單、更實(shí)用、更有趣。如果這條回答對(duì)你有所幫助，請(qǐng) 點(diǎn)贊、轉(zhuǎn)發(fā)、收藏 鼓勵(lì)作者，有不同意見也歡迎 留言 探討。更歡迎各位來 公眾號(hào) 保險(xiǎn)狼 作客交流，讓我們共同成長(zhǎng)、共同進(jìn)步吧。

本文數(shù)據(jù)，都是作者瞎編的，切勿代入現(xiàn)實(shí)！

一、保險(xiǎn)保什么？

保險(xiǎn)，就保一樣?xùn)|西——風(fēng)險(xiǎn)！

怎么判斷你買的產(chǎn)品是不是保險(xiǎn)？

就看一點(diǎn)，我們有沒有把自己的風(fēng)險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司！

以前不務(wù)正業(yè)的保險(xiǎn)太多，搞得大家都亂花漸欲迷人眼，

不過保監(jiān)會(huì)還是比較清醒的，保監(jiān)134號(hào)文，下了狠手，

叫停了很多掛著保險(xiǎn)，賣理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品！

并且喊出保險(xiǎn)姓保，給保險(xiǎn)公司劃了紅線，同時(shí) 提醒廣大群眾！

閑話少敘

二、怎么保？

1.先講最簡(jiǎn)單的意外風(fēng)險(xiǎn)

保什么？保意外風(fēng)險(xiǎn)，

就是把我們自己發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)，造成的損失，轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司！

怎么保？

早上，

我準(zhǔn)備出門，

我將面對(duì)：

會(huì)不會(huì)被小區(qū)狗咬？

會(huì)不會(huì)被車撞？

天上會(huì)不會(huì)掉下個(gè)花瓶砸我頭上？

等等

這些都是風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不對(duì)？

會(huì)不會(huì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，不知道，不確定對(duì)不對(duì)？

個(gè)人的意外風(fēng)險(xiǎn)是非常不確定的！

但是，從大的范圍來看，大的群體來看，

這些隨機(jī)事件的發(fā)生概率是比較穩(wěn)定或者有一定規(guī)律的！

比如

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局會(huì)公布：

每年發(fā)生車禍10萬起，

被狗咬的人數(shù)3萬起，

被天上掉下花瓶砸腦袋的20起，

等等數(shù)據(jù)

這些數(shù)據(jù)可以通過統(tǒng)計(jì)學(xué)統(tǒng)計(jì)出來，

得出一個(gè)數(shù)據(jù)模型，

并且計(jì)算出，各類意外的損失是多少！

比如，

車禍類意外，有10%的人身故、50%人傷殘（十個(gè)等級(jí)）、

其余人不同程度受傷！每一個(gè)類別損失多少，都可以統(tǒng)計(jì)并計(jì)算出來！

這個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，就是所謂的精算底層模型！

是所有意外保險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)！

（注以上數(shù)據(jù)，純屬瞎編，中國(guó)社會(huì)過去幾十年一直處于激烈的變化中，各類數(shù)據(jù)也是持續(xù)增長(zhǎng)，準(zhǔn)確權(quán)威的數(shù)據(jù)，我沒找到，將就著看）

這個(gè)時(shí)候，根據(jù)大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果，

保險(xiǎn)精算師就可以計(jì)算出，

我今天出門被狗咬的概率，

被車撞的概率，

被花瓶砸的概率，

等等概率

以及我一旦真的遭遇這些意外，可能要損失多少錢！

（真實(shí)的模型肯定是更加復(fù)雜，本文只是簡(jiǎn)單講下，理解邏輯就好）

這個(gè)時(shí)候，保險(xiǎn)公司就可以出個(gè)產(chǎn)品，公式簡(jiǎn)化如下

產(chǎn)品定價(jià)=意外損失*發(fā)生概率

上面講的是風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，

具體產(chǎn)品定價(jià)，可以參考

或者

為什么不同公司的重疾險(xiǎn)，保費(fèi)有所差距？

大家所要繳納的意外險(xiǎn)保費(fèi)，就是這么算出來的！

2.疾病風(fēng)險(xiǎn)

保什么？就是把我們發(fā)生疾病風(fēng)險(xiǎn)，造成的損失，轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司！

怎么保？

疾病風(fēng)險(xiǎn)，可以類比意外，

癌癥、心腦血管疾病等等各類疾病發(fā)生概率，

同樣的大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)出來，

同樣的精算模型計(jì)算。

之前很多，網(wǎng)紅百萬醫(yī)療險(xiǎn)被保監(jiān)會(huì)叫停，

原因就在于，沒有足夠的底層統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)支持！

風(fēng)險(xiǎn)不可控！

3.死亡風(fēng)險(xiǎn)

保什么？就是把我們發(fā)生身故風(fēng)險(xiǎn)，造成的損失，轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司！

怎么保，邏輯同上，

每隔幾年，大陸的生命周期表，都會(huì)更新，

有些保險(xiǎn)，會(huì)漲價(jià)

有些保險(xiǎn)會(huì)降價(jià)！

歸根到底是數(shù)據(jù)變了

保費(fèi)跟著變化！

4.重點(diǎn)講一下，理財(cái)險(xiǎn)

很多人搞不清楚，理財(cái)險(xiǎn)到底是保什么風(fēng)險(xiǎn)。

看見別人買啥，就跟著買。

還記得，我們開頭說的吧！

把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司！

理財(cái)險(xiǎn)，要轉(zhuǎn)移的就一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)：降息風(fēng)險(xiǎn)！

這事年長(zhǎng)的應(yīng)該都知道，并且受益！

1996年，銀行1年期定存利息是10%+，

當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)預(yù)定利率是8%，

當(dāng)時(shí)有很多人，迷迷糊糊的跟著買了，

買了就對(duì)了！

買了就成功把降息風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司了！

詳情可以參考這篇

為何我強(qiáng)烈不推薦國(guó)壽、平安、太平洋的長(zhǎng)期保險(xiǎn)？

降息風(fēng)險(xiǎn)是普遍存在的，

也是一個(gè)讓所有人都會(huì)遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，

理財(cái)險(xiǎn)的核心功能就是把降息風(fēng)險(xiǎn)，造成的損失，轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司！

上文提了，為什么不推薦老三家長(zhǎng)期險(xiǎn)？

因?yàn)樗麄兘?jīng)過上次教訓(xùn)，學(xué)精了，

1999年到現(xiàn)在，推的全是一些花里胡哨的東西，

大賣分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)之類的產(chǎn)品，

能抗降息風(fēng)險(xiǎn)不？

不能！

買來干啥？

理財(cái)？

你要理財(cái)，股票、基金、樓市、銀行定存等等，

哪里不行？

你只有想要規(guī)避降息風(fēng)險(xiǎn)，

你才需要理財(cái)險(xiǎn)！

需要固定收益類的理財(cái)險(xiǎn)！

保險(xiǎn)公司怎么轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)？

有很多大的投資項(xiàng)目，資金量需要一定的規(guī)模等級(jí)，才有資格，

比如修高速公路、修地鐵之類的等等，

這類投資，周期長(zhǎng)，回報(bào)率一般七八個(gè)點(diǎn)，

這事，保險(xiǎn)公司拿著我們的錢，干的樂呵呵的！

順便把降息風(fēng)險(xiǎn)，給我們轉(zhuǎn)移了！

當(dāng)然，他干不好的，就自己虧錢！

關(guān)于保險(xiǎn)公司的安全性！

我只能說，你不用擔(dān)心！

這里在插播一篇文章，

純法條干貨！

保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉嗎？倒閉后客戶的保險(xiǎn)怎么辦？

有興趣的可以看看！

最后，總結(jié)下

保險(xiǎn)保什么？保風(fēng)險(xiǎn)！

我們買保險(xiǎn)，就是為了把各種不確定的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我們?cè)斐傻膿p失，轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司！

為此，我們是花了錢的！

我是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人聶飛

關(guān)注我，了解下正兒八經(jīng)的保險(xiǎn)知識(shí)！

什么是保險(xiǎn)？

簡(jiǎn)單從字面上解釋，保就是保障，險(xiǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)。不過在一起就是保障風(fēng)險(xiǎn)來臨的時(shí)候，家庭經(jīng)濟(jì)不會(huì)遭受到損失那就是保險(xiǎn)。比如你家庭，一般都有防盜門，他的目的就是為了防賊，其實(shí)保險(xiǎn)就是你身體的防盜門。

為什么買保險(xiǎn)？

人生，未來都要經(jīng)歷生老病死，一旦生病了，需要醫(yī)療費(fèi)用，老了需要養(yǎng)老金，子女成長(zhǎng)需要，一旦風(fēng)險(xiǎn)來臨，需要應(yīng)急現(xiàn)金，那么保險(xiǎn)就通過我們向保險(xiǎn)公司支付保費(fèi)，然后有保險(xiǎn)公司幫我們承擔(dān)未來的養(yǎng)老錢，子女教育金和家庭的應(yīng)急現(xiàn)金。

如果你不愿意買保險(xiǎn)，覺得保險(xiǎn)是騙人的，其實(shí)你也在投保，那只是你用自己的個(gè)人的荷包去承擔(dān)未來的養(yǎng)老金，教育基金，應(yīng)急現(xiàn)金，看病錢，等等，所有未來可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用。

但是談到為什么買保險(xiǎn)，其實(shí)就是兩個(gè)字叫責(zé)任，是你對(duì)家的責(zé)任，對(duì)你愛人，對(duì)你孩子，對(duì)老人的責(zé)任，讓你必須為家庭建立完善的保險(xiǎn)保障，規(guī)避以后的風(fēng)險(xiǎn)，給家庭經(jīng)濟(jì)遭受的損失。

那買保險(xiǎn)怎么買呢？

保險(xiǎn)一定要量力而為，一定不要成為家庭的一種負(fù)債，那么那就本末倒置了，一定要根據(jù)自己的需求，收入，家庭狀況，保障缺口，購(gòu)買符合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)沒有最好的，只有最適合的。

比如有經(jīng)濟(jì)能力，你可以買終身型的重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，完善保險(xiǎn)保障，提早購(gòu)買養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，為自己的養(yǎng)老提前做出規(guī)劃，然后在配置上醫(yī)療險(xiǎn)，意外險(xiǎn)。

不過，保險(xiǎn)計(jì)算有限的情況下，可以先購(gòu)買定期重疾險(xiǎn)，和定期終身壽險(xiǎn)，然后加上醫(yī)療險(xiǎn)，保費(fèi)支出不高，但基本上解決因疾病意外身故造成的家庭風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)我們知道了保險(xiǎn)的基本功能與意義，就清楚為什么要買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)能給我們帶來什么作用。

一、保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)生活中的基本功能

基本功能體現(xiàn)保險(xiǎn)的機(jī)制，用收取保費(fèi)的方法來分?jǐn)倿?zāi)害事故造成的損失，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)哪康�，分為分�(jǐn)倱p失和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償兩項(xiàng)功能。

基本功能體現(xiàn)保險(xiǎn)的機(jī)制，用收取保費(fèi)的方法來分?jǐn)倿?zāi)害事故造成的損失，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)哪康模�分為分�(jǐn)倱p失和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償兩項(xiàng)功能。

①分?jǐn)倱p失功能：保險(xiǎn)是分?jǐn)倱p失的方法，是建立在災(zāi)害事故的偶然性與必然性的對(duì)立統(tǒng)一基礎(chǔ)之上的，保險(xiǎn)機(jī)制能夠運(yùn)轉(zhuǎn)的原因是被保險(xiǎn)人愿意以交付小額確定的保險(xiǎn)費(fèi)來?yè)Q取對(duì)大額不確定的損失的補(bǔ)償。保險(xiǎn)組織向大量的投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)來分?jǐn)偲渲猩贁?shù)成員不幸遭受的大額損失。

②經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能：保險(xiǎn)用分?jǐn)倱p失的方法來實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)哪康�，按照保險(xiǎn)合同對(duì)遭受災(zāi)害事故而受損的單位、個(gè)人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展都是為了滿足補(bǔ)償災(zāi)害損失的需要。

二、保險(xiǎn)的意義

（一）社會(huì)發(fā)展需要保險(xiǎn) 社會(huì)變遷：外生力量不可阻擋的提升保險(xiǎn)需求家庭小型化增加單個(gè)家庭風(fēng)險(xiǎn)，提升家庭保險(xiǎn)需求。家庭小型化是中國(guó)現(xiàn)階段的基本社會(huì)特征之一。逐漸縮小的戶均人口，是由以下幾個(gè)因素造成的：第一，由于計(jì)劃生育基本國(guó)策實(shí)施，人口增長(zhǎng)放緩。第二，近年來，中國(guó)城市家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生了巨大的變化，三代同堂的家庭逐漸減少，更多的是一對(duì)父母帶一個(gè)孩子分離出新的家庭，這樣家庭絕對(duì)數(shù)量呈現(xiàn)逐漸增加的趨勢(shì)現(xiàn)階段，我國(guó)保險(xiǎn)需求更多的還是靠城市家庭的推動(dòng)。家庭小型化似的個(gè)體家庭遭遇風(fēng)險(xiǎn)的因素加大，擴(kuò)大了家庭的保險(xiǎn)需求。

（二）經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要保險(xiǎn) 經(jīng)濟(jì)變遷：制度革新中延續(xù)保險(xiǎn)需求爆發(fā)增長(zhǎng)低保險(xiǎn)深度預(yù)示保險(xiǎn)需求爆發(fā)增長(zhǎng)將近，保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，從產(chǎn)業(yè)劃分角度看，保險(xiǎn)業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)金融業(yè)的子行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展有很大的特殊性，與國(guó)民財(cái)富存在著很大的關(guān)聯(lián)性，可以說保險(xiǎn)業(yè)是財(cái)富效應(yīng)帶動(dòng)下的產(chǎn)業(yè)。人均收入比較高的國(guó)家同時(shí)保險(xiǎn)消費(fèi)也比較高，隨著收入的增加，保險(xiǎn)集中度也同時(shí)上升 - 保險(xiǎn)增長(zhǎng)快于潛在經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，當(dāng)人均國(guó)民生產(chǎn)總值超過10000美元以后，人均GDP的增加將引起保險(xiǎn)深度一個(gè)爆發(fā)式的增長(zhǎng)。當(dāng)人均國(guó)民收入在2000美元到10000美元的時(shí)候，平均保費(fèi)增長(zhǎng)是國(guó)民收入增長(zhǎng)的一到兩倍。

（三）家庭生活需要保險(xiǎn) 一個(gè)家庭如果遭受到了不幸事件，不僅會(huì)給他們的精神上造成傷害，還會(huì)給他們的財(cái)務(wù)上造成打擊。而保險(xiǎn)對(duì)家庭也能起到不小的作用，其意義主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、用小錢來防范風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)損失是可以用積蓄來進(jìn)行彌補(bǔ)的，但會(huì)意味著大部分的資金會(huì)被占?jí)骸６��?gòu)買一份保險(xiǎn)，只需要花費(fèi)很少的錢，在危難時(shí)刻起到的作用是非常大的。

2、保險(xiǎn)可以使家庭穩(wěn)定。 如果家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生了不幸事故，而喪失勞動(dòng)能力時(shí)，如果有了保險(xiǎn)的救助，家庭也不會(huì)因?yàn)榻?jīng)濟(jì)支柱的倒塌而影響到整個(gè)家庭的生活水平。如果有了一份保險(xiǎn)，子女可以在失去父母的情況下完成好學(xué)習(xí)，直到成年；如果有了一份保險(xiǎn)，人們因疾病失去工作和收入的情況下，還可以繼續(xù)享受醫(yī)療保障。

3、計(jì)劃家庭財(cái)務(wù)。 如果一個(gè)家庭的錢財(cái)不進(jìn)行計(jì)劃，而是無意義的花費(fèi)掉，一旦遇到大事，便會(huì)出現(xiàn)籌不到資金的情況。保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中發(fā)揮著重大的作用：

1）利用保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能來管理家庭的各種財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保證理財(cái)規(guī)劃的順利進(jìn)行。例如保險(xiǎn)可以穩(wěn)定地增加收入、解決家庭養(yǎng)老問題，能幫助我們合理避稅，為下一代的成人、成才做計(jì)劃等。

2）保險(xiǎn)作為財(cái)富管理的手段，可通過指定受益人的方式來避免債權(quán)債務(wù)危機(jī)給自己的家庭造成傷害；同時(shí)，保險(xiǎn)的受益人明確，家庭財(cái)務(wù)糾紛成本最少；受益人所得保險(xiǎn)金免納個(gè)人所得稅，相比遺產(chǎn)繼承，例如購(gòu)買人壽保險(xiǎn)具有能最大化地實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承等諸多功能。

3）保險(xiǎn)本身附帶一定的理財(cái)功能，而且保險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)的保值、增值中的作用主要體現(xiàn)在避稅和投資上，可在保障功能的基礎(chǔ)上來實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的增值和靈活運(yùn)用。

首先你得知道保險(xiǎn)是什么？它類似彩票就是博小概率發(fā)生的事件。而這個(gè)小概率事件就是與你買的保險(xiǎn)有關(guān)。

你需要清楚的了解自己工作及周圍及自身的環(huán)境。假如生活發(fā)生一些意外的事件，自己的承受能力。

謝謝邀請(qǐng)！

那么為什么要買保險(xiǎn)呢？首先，你要先對(duì)保險(xiǎn)有個(gè)全面的了解，那么什么是保險(xiǎn)呢？保險(xiǎn)是你作為被保險(xiǎn)人為自己買的一份保障，用少量的資金換取幾倍甚至幾百倍的保障(這個(gè)是因險(xiǎn)種不同，因險(xiǎn)而異的)的一種金融產(chǎn)品。如果這么說你還覺得聽不明白，那么我就講得更通俗一點(diǎn)。假如你覺得你最近要出行，乘坐的交通工具是飛機(jī)，你對(duì)飛機(jī)的安全系數(shù)不拖底，但是必須乘坐，怎么辦？這就是我們常說的風(fēng)險(xiǎn)，你這個(gè)時(shí)候可以跟保險(xiǎn)公司簽訂一份合同，用少量的資金把這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，那這份合同就是我們所說的保險(xiǎn)。

言歸正傳，保險(xiǎn)該不該買呢？保險(xiǎn)是我們幸福生活的不可或缺的必需品之一，它可以為你將來的生活品質(zhì)做一個(gè)保障。

那么，它還有其他什么功能呢？

1、它有合理避稅功能，以后我們百年之后我們的資產(chǎn)要傳給孩子，這份資產(chǎn)是要承擔(dān)遺產(chǎn)稅的，保險(xiǎn)不用。

2、保險(xiǎn)不參與債務(wù)糾紛

3、保險(xiǎn)可以幫助你強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

綜上所述，想擁有完美的人生，保險(xiǎn)真的可以為您保駕護(hù)航。