朋友們好！大額存單深受朋友們歡迎，特別是門檻一再降低，目前，大型銀行20萬即可起步！而且不斷創(chuàng)新，現(xiàn)在分期付息的產(chǎn)品，例如按月給利息的大額存單，深受歡迎！明確的講：按月付息，大額存單，最劃算的是，可以靠植提前支取的類型…同時，有許多，新型存款，綜合收益更高，流動性更好，而且門檻更低！

首先，大額存單的好壞，與哪個銀行，關(guān)系不大！這是因為，大額存單，是正規(guī)的存款產(chǎn)品！都是受存款制度保護的！因此，選擇哪個銀行，不如選擇，流動性更強，利息更高，門檻更低的產(chǎn)品！

看一下傳統(tǒng)的大單：

依上圖，很明顯
，大單的優(yōu)勢，是比普通同期限，定存利率提，高了40~50%！比如一年期定存，指導利率1.5%，而大單達到了2.1~%2.25%，明顯的拉開了差距，而門檻是20~30萬元！但是有一點需要提醒朋友們，這種常見的大單，往往不支持，靠檔計息！也就是說，一旦提前支取很可能是按活期計息！而活期的利率是0.35%，大型銀行一般都是0.3%…流動性風險明顯，而且是到期一次性兌付！

再來看，分期付息的產(chǎn)品，目前分兩大類：

1，分期按月付息！支持提前支取，但不靠檔計息！

如上圖，該產(chǎn)品的優(yōu)勢是按月付息，提高了存款的綜合收益！利息可以再次存入，獲取收益！但未寫明支持靠檔計息，雖較傳統(tǒng)存單有所改進，仍然有流動性風險！

2，靠檔，按月付息大單，既提高了綜合收益，又適當?shù)慕鉀Q了，流動性的問題，防止了0.35%的發(fā)生…但門檻依然高起，需要20萬~30萬起步！如下圖：

該類產(chǎn)品，系按月付息，同時支持靠檔計息，適當?shù)慕鉀Q了流動性
！

來分享新型的產(chǎn)品：

第1款，大幅提升存款利率達30%，起步只需1萬元，而且支持靠檔計息的新型存款：
該存款只需1萬元即可起步，期限兩年，年化利率較指導利率提升30%，支持
提前支取，靠檔計息，！很顯然，小資金也能買“大額”了！是一個喜訊！

第2款，1000元起步，5年定存，支持全額提前支取，靠檔計息！如果能夠持有期滿最高綜合收益6%！提供存款制度保護！以下圖：

綜合分析：大額存單，沒有最劃算，只有更劃算！這是由于它的，存款屬性所決定的！只要是大額存單，都享受存款制度的保護！是朋友們，加速理財?shù)暮门笥眩?/p>

因此，在選擇大額存單或按月付息的大額存單，重要的不是銀行，而是從以下三點，來進行綜合權(quán)衡，以決定取舍：

1，門檻的高低，即起存金額的限制！

2，流動性，是否支持提前支取，靠檔計息！

3，年化利率或綜合收益的高低！

大額存單分為按月領(lǐng)取利息和到期還本付息兩大類產(chǎn)品，選哪一類產(chǎn)品主要根據(jù)購買的資金量和用款計劃決定。對于購買大額存單按月領(lǐng)取的朋友，選擇規(guī)模中等或者偏小的銀行能夠獲得更高的收益。

1.大額存單按月領(lǐng)取與到期還本付息的區(qū)別。

大額存單按月領(lǐng)取是指每個月都能夠領(lǐng)取當月的利息，本金到期之后領(lǐng)取，這種模式對于平時需要小資金周轉(zhuǎn)的朋友，特別適合。到期還本付息大額存單則不一樣，在整個存款期間，是不能夠領(lǐng)取利息的，到期一次性還本付息。

按月領(lǐng)取利息產(chǎn)品有一個重要的原則，即存款金額要足夠大，否則意義不大。以20萬大額存單為主，利率4%，那么一年的利息收入是8000元，到每個月收利息約為667元，實際上對于資金周轉(zhuǎn)并沒有大的幫助。而按月領(lǐng)取利率一般低于到期還本付息產(chǎn)品，故資金量小選擇到期還本付息產(chǎn)品會更劃算。

2.中小規(guī)模銀行的大額存單利率更高。

大額存單本質(zhì)上是銀行存款的一種類型，是由各個銀行自主定價的產(chǎn)品，銀行考慮定價主要來自市場情況和銀行自身情況兩個方面。對于市場情況，當市場資金面比較緊的時候，銀行會提高大額存單的利率水平，反之則會調(diào)降。對于銀行自身情況，總體來說越大規(guī)模的銀行，其整體大額存單利率會低于中小規(guī)模銀行的利率，故可以選擇中小規(guī)模銀行的大額存單。

3.除了大額存單，結(jié)構(gòu)性存款與銀行理財也很不錯。

大額存單五年最高利率約為4.28%左右，與結(jié)構(gòu)性存款利率差別不大，而銀行理財則更為靈活一些。銀行理財?shù)钠谙尥ǔＴ?年以內(nèi)，其收益率可達5%，風險實質(zhì)上也非常低。在規(guī)劃存款計劃的時候，可以將資金分為多分，一部分購買大額存單，一部分購買更為靈活、收益更高的銀行理財。

大額存單按月領(lǐng)取，國有六大行的利率差別不大，選擇中小規(guī)模銀行利率會更高一些，相對來說會更劃算。大額存單利率會根據(jù)市場的情況，每個月都有可能出現(xiàn)調(diào)整，故不存在說買哪一家大額存單最劃算這樣的說法。要注意的是，我們在購買之前可以上網(wǎng)搜索相關(guān)的大額存單利率排行榜，挑選出當時最高利率的產(chǎn)品購買即為最劃算。

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大南山伯爵，MIT-NUS博士后，資深金融人士，用專業(yè)的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關(guān)注、留言交流。

現(xiàn)在按月付息的大額存單不少，性價比較高的是三年期，年利率多是4.18%。

現(xiàn)在光大銀行、民生銀行、平安銀行、江蘇銀行等等都有按月付息的大額存單，如果拿著利息再去理財，綜合收益率最高能達到4.50%，還是很劃算的。

具體到哪家銀行最劃算，其實傳統(tǒng)銀行都差不多，選擇一家規(guī)模大，網(wǎng)點多，實力強的自然能夠更放心一些，前面所講的幾家銀行都是不錯的選擇。

即便是相同的利率，不同的銀行在細節(jié)上也是有差別的，關(guān)鍵要看幾點：

1、能否提前支�。�

2、如果提前支取的話能否靠檔計息；

3、跨行取款或者轉(zhuǎn)賬是否免費；

既然選擇要存大額存單，首先要有20萬元存款，然后在所在地銀行逐一咨詢了解就可以了。由于利率上浮55%的限制，三年期大額存單最高利率不會超過4.2625%，按月付息的4.18%要比不按月付息的4.2625%要好得多。

當下民營銀行代表著國內(nèi)保本保收益理財方式的最高水平，最大的創(chuàng)新莫過于推出的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品。以五年期存款為基礎，通過向第三方轉(zhuǎn)讓收益權(quán)保證了流動性，即使存一年也能獲得最高4.8%的收益，比傳統(tǒng)銀行三年期大額存單利率都要高。

億聯(lián)銀行新推出的一款產(chǎn)品滿期利率更是高達6%，滿1000元即可，還可以靠檔計息，顯然比傳統(tǒng)銀行的大額存單門檻低得多，收益率要高得多。不過考慮到民營銀行在本地沒有網(wǎng)點，創(chuàng)新產(chǎn)品依然有一定流動性風險，當下作為小額資金理財更為合適，比如10萬元以下。

大額存單按月領(lǐng)取，我認為應該買中小銀行的最劃算。

主要是因為大額存單產(chǎn)品的利率水平，銀行越大，利率越低，銀行越小，利率越高。

大額存單產(chǎn)品，本身就是一種調(diào)節(jié)存款市場的產(chǎn)品。當初大額存單產(chǎn)品面世的時候，初衷就是為了調(diào)整市場。而怎么樣才能達到調(diào)節(jié)市場的目的呢？這就是利率有高有低。

至于哪家銀行的利率高，哪家銀行的利率低，就要由市場說了算。市場上的主體，一是客戶，二是銀行。銀行是發(fā)行大額存單的，銀行可以根據(jù)自己的實際情況，來決定要發(fā)行多少額度的大額存單，每一期的大額存單都有哪些期限的，利率是多少。這樣才能體現(xiàn)出大額存單調(diào)節(jié)存款市場的作用。

現(xiàn)在市面上普遍大型國有商業(yè)銀行的大額存單利率最低，股份制銀行次之，而中小商業(yè)銀行大額存單的利率最高。

至于為什么出現(xiàn)這種狀況，我想主要是因為大型銀行客戶網(wǎng)點多，規(guī)模大，客戶群體也眾多，人家不差錢，為什么要給出高一些的利率呢？只會白白地增加成本。

而中小銀行就不一樣了，沒什么名氣，尤其規(guī)模小，競爭力就弱，想要增加存款，大額存單的利率定得高一點兒，就會起到作用。

有的人圖大型國有商業(yè)銀行規(guī)模大，認為安全性高，認可損失一些利息，也要到大型國有商業(yè)銀行去存款，這是他們在大額存單的安全性，效益性，流動性之間，首先選擇了安全性；

而有的客戶能夠相信中小銀行，認為去中小銀行存款也沒什么問題，何況還有存款保險條例做保障，如果去中小銀行存大額存單，還能多拿利息，挺實惠的。這是把效益性放在了首位。

因為樓主問去哪最劃算，您是在問大額存單的效益性，因此，我認為去中小銀行存款存大額存單比較合適。

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銀行大額存單是非常受熱棒的存款業(yè)務，尤其是按月支付的大額存單，是很多儲戶的首選存款業(yè)務。至于按月支付的大額存單買哪一家最劃算？我只能說每家銀行的大額存單都有自己的優(yōu)勢，但我支持存民營銀行的大額存單。

根據(jù)當前國內(nèi)已經(jīng)成立了10多家民營銀行，其中包含微眾銀行、億聯(lián)銀行、藍海銀行、網(wǎng)商銀行、華通銀行、富民銀行、眾邦銀行等等；而我個人大家支持存民營銀行的大額存單主要有以下幾點原因：

（1）利息高

民營銀行是國內(nèi)各大銀行存款利率高，這一點毋庸置疑的，類似有些民營銀行五年期的大額存單已經(jīng)達到了5.40%，這是相對國有銀行和股份制銀行的大額存單利率高很多，國有銀行的五年期大額存單年利率在4%左右，很明顯是存民營銀行大額存單為好。

（2）隨時存大額存單

民營銀行相對中大型的商業(yè)銀行來講，銀根是相對比較緊張的，尤其是國有銀行攬儲最有優(yōu)勢，屬于國有資產(chǎn)，很多金額大的都是選擇存國有銀行，從而讓中大型商業(yè)銀行銀根不緊張，限量發(fā)行大額存單 。但民營銀行不同，基本都是吸收中小金額的存款，從而攬儲比較困難，民營銀行的大額存單隨時都可以存，并非受到限售，這是存民營銀行大額存單的優(yōu)勢。

以上這兩大原因就是我個人認為，如果要選擇按月支付的大額存單，以上這兩點就是我支持大家存民營銀行大額存單的真正原因。

其次民營銀行的大額存單同比國有銀行和股份制銀行有以上兩大優(yōu)勢之處，當然同樣還是具有以下幾大共同優(yōu)勢。

（1）存款絕對安全

大額存單是銀行的存款業(yè)務之一，作為銀行的存款業(yè)務是風險性非常低的，基本可以說屬于零風險，特別是50萬以內(nèi)的大額存款，100%的安全；因為各大銀行的大額存單都是受《存款保險條例》的保障，50萬以內(nèi)的存款100%賠付，所以是絕對的安全。

（2）資金流動性強

大額存單資金流動性強是最大優(yōu)點之一，銀行大額存單并非是類似銀行定期存款一樣，定期存款有時間限制，一旦提前支取按照活期利息計算，但銀行大額存單不同，大額存單由于可轉(zhuǎn)讓功能，可以提前支取依舊按照約定的存款利率結(jié)算，這一定是比銀行定期存款有絕對的優(yōu)勢。

（3）可抵押貸款

銀行大額存單有一個最大特點，就是可以作為一份不同產(chǎn)，既然是成為不動產(chǎn)肯定具備抵押貸款的功效。但儲戶在某個銀行存有銀行大額存款之時，由于資金緊張的話，可以把這筆大額存款抵押了，大額存單作為抵押物進行向銀行辦理貸款，這樣存款和貸款兩不誤，一舉兩得。

綜合以上分析可以得知，其實銀行大額存單是由各大銀行自主發(fā)行的，從而形成每家銀行的大額存單在利率，期限，金額，流動性等方面存在差異。

根據(jù)國有六大行，以及12家股份制銀行相對，民營銀行的大額存單存款利率，靈活性，以及隨時可以存大額存單等方面具有明顯的優(yōu)勢，這些都是我建議大家存民營銀行按月支付的大額存單為好的真正原因。

看完點贊，腰纏萬貫，感謝閱讀與關(guān)注。

大額存單按月領(lǐng)取，買哪一家最劃算？

其實都差不多。收益率都能達到4.18%左右。

一般大額存單的起存金額是20萬，是一種高配版的定期存款。

產(chǎn)品特點是收益較基準上浮40%，提前支取靠檔計息。

利息一般情況是如下，實際按照銀行為準：

- 1、3個月1.55%

- 6個月1.82%

- 1年2.1%

- 2年2.95%

- 3、5年3.85%，最高上浮到4.18%。

購買時間的話，每個工作日0:00~15:00均可購買，而且當天就會起息，所以相當方便。

保本銀行理財已死：但結(jié)構(gòu)性存款可以繼續(xù)。未來，具備衍生品交易資質(zhì)的銀行會加大結(jié)構(gòu)性存款發(fā)行。2018年前4個月，結(jié)構(gòu)性存款發(fā)行量大幅度增長，主要是為了突破存款上限的假結(jié)構(gòu)性存款增長迅猛。未來央行很可能加快存款利率市場化步伐，放開利率自律定價機制對存款利率上浮的倍數(shù)限制，從而大額存單會分流一部分當前保本理財?shù)男枨蟆?/p>

如果是一個選擇題，卻沒有提供選項，問題回答起來就比較困難。如果作為開放式問題——按月付息的大額存單哪一家最劃算？我的答案是：哪一家利息最高哪一家最劃算。

根據(jù)目前公開可查的信息，目前存款利率較高的水平，可以達到5.5%。

比如，有一家叫做“重慶三峽銀行”的城市商業(yè)銀行，其推出的“三峽寶-月月利”產(chǎn)品，期限為37個月，按月付息，利率為5.5%，算是比較高的水平了。

又比如，四川天府銀行推出的“安心存單G+款-定利多”，期限為5年，同樣滿足按月付息條件，利率為5.2%，也是相當不錯的。

當然，未上線辦理業(yè)務的各地方性銀行業(yè)金融機構(gòu)，如城商行、農(nóng)商行、信用社、村鎮(zhèn)銀行等，有可能還有比這個高的存款利率，那就要靠個人去發(fā)掘信息了。

不過，從現(xiàn)在的整體趨勢看，銀行存款利率下半年以來是呈現(xiàn)下降趨勢的。今年曾經(jīng)有銀行推出利率6%的存款產(chǎn)品，下半年已經(jīng)調(diào)整為5.5%，這就可見一斑。各種公開信息顯示，比較活躍的高息攬儲銀行，現(xiàn)在都不同程度地調(diào)低了存款利率。

當下很多商業(yè)銀行都有一款月月享的大額存單，就是每個月給你返利息，到期以后本金未變。但這種就是需要你必須要存夠要求的時間，否則之前返到你賬戶的利息在你提前支取時全部從本金內(nèi)扣除。

如果追求利息收入的話，那么不管選擇哪一家銀行都不建議選擇按月領(lǐng)取的大額存單，因為風險與收益總是相伴而行的。當流動性風險較小，存在較強的資產(chǎn)再投時，其利率必然較低。這就好如銀行定期的低風險產(chǎn)品與能隨時提取的貨幣基金，同樣為低風險理財產(chǎn)品，但一個在3.5%（一年左右的期限）左右一個在2.5%左右。

存大額存單本身就是為了追求收益，要么也就沒有必要將全部可支配資金存成大額存單。而是保持一定的流動性，再將大部分資金存不能按月領(lǐng)取的大額存單，尤其是大額存單本身具有提前支取靠檔計息或轉(zhuǎn)讓的屬性。

按月領(lǐng)取與不能按月領(lǐng)取的大額存單利率差距較大，比如平安銀行三年期按月領(lǐng)取的大額存單利率為3.98%，而非按月領(lǐng)取的為4.18%，甚至剩余期限只有兩年的轉(zhuǎn)讓大額存單，轉(zhuǎn)讓利率也可以達到4.15%（即存兩年可以獲得該利率，不需要三年）。

差距0.2%看起來不多，但相較于20萬或者30萬起存的大額存單，一年也相差400-600元，而其流動性（僅是利息）并沒有增加多少。

因此，不管選擇哪一家銀行，都不建議存成按月領(lǐng)取的大額存單。因為存大額存單本身就是為了追求相對較高的收益，要么完全可以保留一部分的資金作為流動性使用，比如購買余額寶之類的貨幣基金，然后將大部分存入大額存單，而不是將全部可支配資金存入大額存單。

那么存入哪一家劃算呢？并不存在確切的劃算的說法，要不在市場充分競爭下，最終只能剩下一家銀行的大額存單。就如你買一部手機，配置一樣，品牌不一樣，價格都可能天差地別。大額存單也一樣，每個商業(yè)銀行品牌度和提供的金融服務不一樣，那么在利率方面必然存在差異，而對差異的認同每個人都不同，才造就了有不同銀行的大額存單。

如果劃算單指收益較高的銀行大額存單，那么建議選擇一些小型商業(yè)銀行，比如小型城商銀行、農(nóng)村信用社和民營銀行，相對而言存款利率會較高，包括大額存單。

而在大型商業(yè)銀行中，比如四大行，一般也不提供按月領(lǐng)取的大額存單，因為這存在忽悠的成分，大額存單本身就可以提前支取靠檔計息或轉(zhuǎn)讓，具有較強的流動性。

銀行存款利率有兩大特點：一、同一條件下，越小型吸收存款越難的商業(yè)銀行存款利率越高；二、同一條件下，存款期限越長存款利率越高。