可以買，也可以不買，不在于它的收益多少，而在于您想用這5w解決什么問題

• 如果是以下情況，不建議買

1. 想隨取隨用
   
2. 想短期高收益
3. 家庭成員的保障還沒有規(guī)劃
4. 這是家庭的急用金，備用金或者是唯一的一筆資產(chǎn)

• 如果是以下情況都滿足，可以考慮購買

1. 家庭成員已經(jīng)規(guī)劃了足額的保障
   
2. 這筆資金不超過家庭理財資產(chǎn)的20%
3. 想為未來留一些錢，養(yǎng)老金也好，孩子的教育金也好

想知道為什么，可以去看我的問答“投保年金險有哪些好處？”

最后想說，沒有最好的產(chǎn)品，只有最適合自己的方式，家庭理財方式因人而異，切不可盲從。

先給你詳細說一下這類年金險的特點，然后，你根據(jù)自身情況去判斷。

1，這類年金險一般是終身持有才有好收益。

如果你只是想存幾年，以后還要提出來，這類年金險非常不劃算。它是保險公司發(fā)行的，它的現(xiàn)金價值在最初的幾年很少。你存了5萬，如果就放幾年就拿出來，返給你的錢會少于5萬。這類年金險不是騙子，這只是它的特點，你要清晰。

如果，這5萬塊錢，你可以放一輩子，5年后每年都可以領生存金，這個生存金不算太多，但是，比利息要多，這點是肯定的。到最終的時候，本金還可以取出來的。

如果您有把5萬存放終身的打算。您可以來一份。

2，這類年金險，一般可以選擇一次性交清/3年交/5年交/10年交。現(xiàn)在，每年存2萬，存5年或者10年，當個養(yǎng)老金還是不錯的。

3，這類年金險。本金很安全，有保險法的保護，作為家庭抵御風險的一款也是不錯的。比如，給孩子買了，并且選擇的是10年的。萬一家長出現(xiàn)非常嚴重的情況，以后的每年的保費就不用再交了，保險公司會給你交。能保證孩子的教育不受影響。從這點上看，也是不錯的。

這類年金險的整體年收益在2%-3%左右。和任何一款理財產(chǎn)品相比，都不算高。這點要清楚。但是，可以存住錢，還可以留給孩子一筆錢。基本上就是這些特點。

希望可以幫到你，有任何疑問，可留言。喜歡就點贊關注下，方便以后多多交流。

發(fā)現(xiàn)一些回答有肆意夸大年金險，我來潑潑水。

你被推薦的是現(xiàn)在主流的年金險，一般還會給你帶個萬能賬戶。常見的年金規(guī)則是：

1、第5、6年可以領第一年交的保費（比如首年交費1萬，這兩年分別拿5000）

2、接著第7年開始每年可以領基本保額的某百分比（交5萬多，所以估計每年領幾百塊）

3、領到一個時間，可以領回本金，成年人的話一般是60歲。

4、以上可以領的錢，如果不領，會全部放進我一開始說的萬能賬戶里面，這個萬年賬戶保底收益2.5%，平常收益4%左右。

這類年金險真實的收益有多少呢，我可以告訴你，折算下來的irr(內(nèi)部投資收益率)普遍不到3%，你可以簡單理解為每年的收益率不到3%。（萬能賬戶是不領的錢存進去獲得利息，不是你的本金，所以等于利息的利息）

你可以自己學學irr怎么算，很簡單的。重點來了：

1、如果你沒有其他理財，也不想其他理財儲蓄了，那你可以買～

2、如果你想分散投資，既有其他不錯的投資收益，那也可以買，這份作為穩(wěn)妥收益。

3、如果不是前兩者的話，那這類年金險，就不要考慮了，否則等著的就是坑，為什么？

（1）收益低，普遍不足3%，幾十年下來，還趕不上通貨膨脹。

（2）回本周期慢，前十年你急用錢要取出來，不好意思，賬戶還是虧的，退的現(xiàn)金價值沒有你交的錢多，所以回本周期慢。（一個理財十年回本，想想也不值）

（3）不靈活，一投入就很久最大的問題我覺得就是收益低，放幾十年進去，年年被貶值。

如果你想理財收益，銀行的理財產(chǎn)品或者基金定投～如果你想補充養(yǎng)老，這種年金不要買，買那種純年金險，前面交錢，后面退休了才開始領錢的，收益率在3.5%-4%左右。

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覺得有用，還請隨手點個贊哦～

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銀行賣的年金險是銀保產(chǎn)品，就是銀行代銷的保險公司產(chǎn)品。買當然是可以買的，但是要充分的去了解一下，看看是不是適合自己。

年金險就是每年交一次錢，交幾年也就是交幾次，之后每年能夠領一部分錢，到期連同本金一起返還。這是一種中長期的產(chǎn)品，所以適合近期用不上的資金，以后做為子女教育金或者養(yǎng)老金。

值得注意的是只要是買了這種年金險就不要退，一般都有10-15天的猶豫期，這個期間退保是沒有什么任何損失的。但是如果超過猶豫期在退保，那就只能退回現(xiàn)金價值了，會損失一部分本金。很多人覺得我退錢了沒利息就算了怎么本金都虧了那么多，這不是坑人嗎？其實還真不是故意坑人，像是一般的理財產(chǎn)品沒有到期都是不能取錢的，所以說不到期就提前取錢，這部分損失肯定要是客戶來承擔，因為每賣出去一份產(chǎn)品，業(yè)務員銀行保險公司都會有提成，這部分錢也就是客戶的損失了。

那么這種產(chǎn)品有什么優(yōu)點呢？這種年金險最大的特點就是保本保息，這個保本保息前提是到期以后，中途退保不算。壽險公司是不允許倒閉的，所以是絕對有保障的，銀行存款保險條例最多就是保50W，這個年金險是沒有上限的，非常適合長期的儲蓄。

在購買這種年金險的時候一般都會給加一個萬能險，就是一個復利賬戶，年金險每年給返的錢可以自動打進這個賬戶，實現(xiàn)二次升值。

在購買產(chǎn)品的時候一定要弄清條款，不要聽產(chǎn)品經(jīng)理一面之詞，他們推銷產(chǎn)品的時候往往都是突出優(yōu)點，不足之處一帶而過。

在這里說的不夠詳細，如果想了解更清楚可以關注我，隨時解答疑惑，也可以根據(jù)具體產(chǎn)品算一下具體的收益！

很榮幸回答您的問題

銀行推薦的年金險，是保險公司的產(chǎn)品，屬于銀保渠道的產(chǎn)品，在資金充足不急用的情況下可以購買。

一、銀保渠道的銷售

銀行和保險公司有共建的渠道，一方面可以銷售保險產(chǎn)品，另一方面可以達到攬儲的效果，此類年金險您可以理解為五年期的定期存款，加送保障，同比收益比單純的存款稍高一些。

二、適合購買人群

對于此類產(chǎn)品，對于保守型投資者以及年紀稍大的比較適合，或者說對于這部分資金短時間內(nèi)沒有使用需求的可以選擇購買。

值得一提的是，此類產(chǎn)品購買之后沒有達到合同滿期時間取出，是按照保險公司退保流程走的，也就是說損失較大。不同于銀行定期存款。

是否購買，根據(jù)個人家庭經(jīng)濟情況自由定奪，屬于穩(wěn)健性投資類產(chǎn)品。

個人拙見，我是尋找回家的路

財智成功曾經(jīng)說過，理財型的保險基本沒有投資價值，所以不要買。

保險最愛玩的是文字游戲，最常見的套路是業(yè)務員夸大其詞，最后的收益往往2%左右，達到3%的可能性極低。但是不管哪種保險，中間退保損失可就大了，30%以上都是少說了。

至于一些搞笑的保險人士講著急用錢時保單還可以抵押貸款，說的好像貸款不需要利息似的。

先來看看網(wǎng)友們的案例：

每年交5萬元，假如按照貨幣基金4%左右的 年收益率，五年下來，本息合計至少27.5萬元。

依然是選擇貨幣基金，27.5萬元則能夠每年獲得1.1萬元利息。

也就是說，即使你每年拿1.1萬元，再過20年你的本金至少還有27.5萬元。

如果你買了保險，你每年拿到的錢一定少于1.1萬元每年，也許只有一年三五千元。

當時間延長到二十年的時候，本息越來越多，但是都讓保險公司賺取了，最后你的實際收益率一定在2%左右，連銀行的三年定期存款都不如。

即使只有一次性的存款5萬元，按照貨幣基金4%的年收益率來看，依然有每年2000元左右的收益。五年下來就是一萬元，但是如果是保險公司的話，也許五年后只能每年領取幾百元或者一千元。說來說去，錢被保險公司拿去投資賺取高收益，最后只給投資者分點湯水。

保險不全是騙人的，嗯，這樣說不容易讓賣保險的發(fā)瘋。

普通人，遠離理財型保險是最好的選擇。

錢在自己手里，假如選擇一家利息高的銀行存五年定期，能有接近5%的年利率，不比保險靠譜的多嗎？

年金險不是不能買，要看買什么？怎么買？

目前中國大陸市場上靠譜一點兒的固定收益類年金險大多在3.5%左右，少數(shù)產(chǎn)品可達4.025%（后面會有更好的產(chǎn)品的數(shù)據(jù)對比）。

而蛋蛋的一位同事跟我說，在2000年初投保過一款中國人壽年金險，保證利率（預定利率）10%，特殊時代的產(chǎn)物，要到領取年金的年齡，這位仁兄要發(fā)財了。雖然那一年有錢人很少，投入的資金可能不多，但是星星之火可以燎原，復利的威力是很夸張的！

但是，在我們這個年代，這種保證收益率這么高的產(chǎn)品早就絕種，就不要再奢望了。余額寶收益爆棚的年代，某些銀行保險還短暫出現(xiàn)過年復利6-7%的保險產(chǎn)品，但是都是5年期短期的產(chǎn)品，并不能實現(xiàn)長期、持續(xù)的復利收益，無法實現(xiàn)養(yǎng)老計劃。

香港 VS 大陸

為了實現(xiàn)長期、持續(xù)高收益 + 身故壽險 + 財富傳承

看看國際上百年歷史的國際保險公司，它們的同類保險產(chǎn)品和國內(nèi)的產(chǎn)品對比，怎么樣？

國內(nèi)和香港兩款產(chǎn)品都是從孩子1歲開始，每年存101.2萬，交五年，5年一共交506萬，保終身：（看文末底部配圖）

注：這兩款產(chǎn)品，從某年開始，被保險人每年都可以選擇領取一部分錢（兩全險稱之為教育金、生存金也好、祝壽金也好，都是一個性質(zhì)，就是分批返還一些改善生活），也可以選擇不領取，一直滾存。

為了簡單起見，我們看中途不取錢的情況下，如果5年我們給孩子一共存了506萬，孩子65歲的時候

香港 雋x的退保現(xiàn)金價值：2.99億（翻了59倍）實現(xiàn)后代億萬富翁的偉大使命

大陸 x安的退�，F(xiàn)金價值：4114萬（翻了8倍）實現(xiàn)后代千萬富翁

為什么收益率差多？

復利IRR即使1個百分點的差異，在后期的收益規(guī)模差異是巨大的，香港產(chǎn)品的長期復利率較高

投資渠道。內(nèi)地保險資金渠道有限，只有低收益的債券、央票、銀行協(xié)議存款和少量風險高的股票為投資賺取收益。而香港保險業(yè)經(jīng)過100多年的發(fā)展，已經(jīng)成為世界保險巨頭云集之地。經(jīng)營理念和管理水平也是全世界頂尖的，又憑借香港無外匯管制優(yōu)勢可以來往全世界多種貨幣進行投資，渠道是面向全世界的，自然可以獲得更高的收益。

比如：2015～2018年的3年間，美國股市每年均大幅上漲，而目前此一香港保險計劃之保費，60%投資于美國股票市場，因此這期間獲利豐厚，而另外40%保費投資于固定收益市場（美國國債和高評級公司債券）。

香港的保單可以是美元資產(chǎn)

美國金融危機后通脹控制在3%以內(nèi)

懂經(jīng)濟和金融的朋友都知道，美聯(lián)儲之所以之前一直鬧著加息、縮表，就是為了預防之前QE量化寬松造成的通脹風險，一般3%的年通脹率對于美國來說就是無法接受的，所以美金的抗通脹能力比人民幣會更好。而人民幣的通脹率（沒把房價統(tǒng)計在內(nèi)）具體是多少很難講，我就不說了，各方說法不一，大家自有體會。

香港保險還有一個優(yōu)勢：可以變更一次或者幾次被保險人的，也就是說這筆錢是一個家族財富的種子，只要國外保險公司不倒閉，可以兩代甚至四代人一直滾存下去，財富一直傳承下去。

年金保險屬于保險的一種，和銀行存款有本質(zhì)區(qū)別，年金保險在投保后，每年領固定的那筆錢，至于本金要達到一定期限才能領回，中途退出會有損失。

【年金險的特點】年金保險又叫理財險，一般分一次性交清，3年交，5年交，10年交。領錢的方式，自從銀保監(jiān)會出臺新規(guī)，至少是交費滿五年才開始領錢，年年領，直至期滿或終身。

為投保人和被保人提供穩(wěn)定、長期的現(xiàn)金流，如果急用錢，除了上面提到的固定領的錢，還可啟用保單貸款功能解決，購買年金險屬于保守、穩(wěn)定、長期的財富保值、增值方式。

【年金險的作用】很適合為小孩準備教育金，為自己準備養(yǎng)老金，保住已賺到的錢，穩(wěn)健增值。

但如果您的錢需要經(jīng)常周轉、或想盡快賺大錢，那年金保險則不適合您！

首先請問你買保險的目的是什么？

保險產(chǎn)品都很好，都有不同的功能和屬性。

年金險最主要的功能是為了解決有錢人的繼承和資金托管平臺。

年金險的本金是不能動用的，5萬一年，最長10年。5年后開始返，返終身。意味著你要存50萬在保險公司里，然后每年返現(xiàn)金給你到萬能賬戶里。如果返的錢你不取出來用，保險公司會二次利用里面的錢，而不需花任何的代價。同時你50萬的本金一直在保險公司，直到合同終止。

銀行賣保險，只是一個渠道而已�，F(xiàn)在的保險產(chǎn)品，不僅僅是保險公司業(yè)務自己賣，還有經(jīng)紀公司，代理機構都可以銷售。

保險是家家必備，人人必買的工具，只要滿足你的需求，都可以配置。如果不清楚，建議找經(jīng)紀人咨詢。