我剛好是銀行這方面的工作者，我可以為你解答。對(duì)于這種情況第一時(shí)間聯(lián)系銀行方面告知項(xiàng)目爛尾情況，銀行會(huì)比你更著急。第二找到開發(fā)商要求退房或者回購，總之就是你不要房子了。接下來會(huì)有幾種結(jié)果，一是開發(fā)商同意回購，也就是說你還欠銀行多少錢，開發(fā)商替你把錢還給銀行，你和銀行兩清，然后你再和開發(fā)商談把你名下的房子過戶到開發(fā)商名下費(fèi)事宜，當(dāng)然這其中你交的首付和向銀行還的月供肯定會(huì)或多或少的有損失，看你的接受程度。而是，開發(fā)商不搭理你，你也按時(shí)給銀行還月供了，銀行也不會(huì)找你。就需要你主動(dòng)提起訴訟，把開發(fā)商列為被告，把銀行列為第三人，要求接觸商品房買賣合同和與銀行的借貸合同，當(dāng)然你得有足夠的開發(fā)商違約的證據(jù)。訴訟審計(jì)期間，建議你繼續(xù)按時(shí)償還月供，不要因?yàn)闆]按時(shí)還款造成征信污點(diǎn)，這絕對(duì)是你自己的損失，至于你的首付和向銀行的還款，可以訴訟請(qǐng)求開發(fā)商退還，因?yàn)檫@一切是因?yàn)樗麄冞`約造成的，所以你不必太過擔(dān)心。最后想說不要害怕打官司，現(xiàn)在的司法透明度很高，程序也很清晰，證據(jù)充足你就不用擔(dān)心，最后官司勝訴你會(huì)得到你應(yīng)有的補(bǔ)償。當(dāng)然你也得有耐心，不要因?yàn)榧庇谇蟪啥�走偏門，最后弄巧成拙！以上僅供參考，如有需要?dú)g迎私信！

這個(gè)問題比較棘手！小編建議如下：

1、如何認(rèn)識(shí)兩個(gè)合同的關(guān)系

房貸合同是購房人與銀行之間的借貸關(guān)系；期房合同是購房人與開發(fā)商之間的買賣關(guān)系；房貸合同的簽約目的在于實(shí)現(xiàn)期房合同項(xiàng)下的付款義務(wù)，這兩個(gè)合同具有關(guān)聯(lián)性，但客觀上是相互獨(dú)立的兩個(gè)合同，涉及不同的簽約主體。

2、如何處理兩個(gè)合同關(guān)系

銀行放款后，已向購房人履行了借款義務(wù)，在二者間形成了借貸關(guān)系；購房人取得了銀行貸款后，向開發(fā)商履行了付款義務(wù)，剩下的，就是開發(fā)商向購房人履行交房義務(wù)。

開發(fā)商樓盤爛尾，暫時(shí)無法向購房人履行交房義務(wù)，這是期房合同履行出了問題，根據(jù)合同相對(duì)性原理，購房人應(yīng)依據(jù)期房合同追究開發(fā)商的違約責(zé)任和賠償責(zé)任。

銀行履行了放款義務(wù)，在與購房人之間，形成了借貸合同關(guān)系，剩下的，就是購房人按約還款；如購房人因?yàn)榱硪粋�(gè)合同關(guān)系中開發(fā)商的違約行為，進(jìn)而對(duì)銀行實(shí)施違約行為，是行為對(duì)象錯(cuò)誤，會(huì)導(dǎo)致自身向銀行承擔(dān)違約責(zé)任。

停供房貸，你就完事了嗎？

銀行依據(jù)房貸合同履行了放款義務(wù)，房貸合同成立，若購房人停供房貸，則購房人違約。針對(duì)違約行為程度，銀行會(huì)采取相應(yīng)維權(quán)措施。

因樓盤爛尾，抵押物無法處置，雙方之間的債權(quán)債務(wù)處于無擔(dān)保狀態(tài)，但銀行可依據(jù)雙方的房貸合同，依法追究購房人的違約責(zé)任和還款義務(wù)。

如進(jìn)入強(qiáng)制執(zhí)行程序，購房人名下的其他房產(chǎn)、汽車、存款、應(yīng)收賬款、股權(quán)等財(cái)產(chǎn)均可作為執(zhí)行財(cái)產(chǎn)，依法拍賣、變賣、折價(jià)后用于償還房貸合同項(xiàng)下債務(wù)。

故不能因?yàn)闃潜P爛尾，開發(fā)商違約，就因此對(duì)銀行違約，停供房貸，這樣的行為是行為對(duì)象錯(cuò)誤，非常不明智。如停供房貸，以后還想繼續(xù)申辦房貸，估計(jì)會(huì)很困難。

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必須正常還款。為什么不管房?jī)r(jià)漲跌(甚至爛尾)，銀行的錢必須正常還呢？理由有下:

1，你買開發(fā)商的房屋，正常是你出錢，他們出房。雙方是簡(jiǎn)單的買賣合同關(guān)系，類似于我們?nèi)ゲ耸袌?chǎng)買菜。但隨著社會(huì)的發(fā)展，開始出現(xiàn)我錢不夠，但又想買房。這時(shí)合法高利貸來了(銀行)，你錢不夠，我可以借給你，但你要分期還款給我，五年不夠，三十年(現(xiàn)在最高可貸三十年了)。你必須要房子抵押給我，還要簽各種擔(dān)保。這是典型的借款合同關(guān)系。好了，錢借給你了，加上自己湊的首付，出錢給開發(fā)商，開發(fā)商給你房屋(當(dāng)然要過戶)。這時(shí)，你與開發(fā)商的買賣關(guān)系結(jié)束。如確系開發(fā)商的原因?qū)е路课葙|(zhì)量問題甚至過不了戶，可以向開發(fā)商主張違約責(zé)任要違約金同時(shí)要求退房還款，但事實(shí)上能讓房屋爛尾的開發(fā)商本來就資金斷流很多直接跑路，維權(quán)之路不得而知。

2，房子開始正常按揭，你開始正常每月還銀行的錢。突然，假使有一天，比方說本來房屋市值總價(jià)100，跌到60(甚至爛尾)。而你還欠銀行大約70，但這又跟銀行有什么關(guān)系呢。你跟銀行簽的是借款啊，就算跌到50，你也要正常還款。有人不甘心了，棄房斷供。銀行會(huì)第一時(shí)間查封拍賣房產(chǎn)，所得房款不夠還可以向借款人(你)及擔(dān)保人追償。還清，相安無事！還不清，列入黑名單，人財(cái)兩空。08年美國金融危機(jī)怎么來的，次貸危機(jī)怎么來的，講的就是上述這種情況。

綜上，買房應(yīng)當(dāng)量力而為如確實(shí)要買最好買大開發(fā)商的房屋，經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，盡量降杠桿而不是瘋狂加杠桿做炒房客的接盤俠，世上沒有只上揚(yáng)的商品，就如世上沒有免費(fèi)的午餐一樣。各位安好！

為什么現(xiàn)在，多數(shù)人買房，我都建議寧愿多花錢，也要買現(xiàn)房，絕不買期房，特別是那些小開發(fā)商的期房，一點(diǎn)不靠譜，買了期房做了按揭，都能爛尾的房子有很多，這樣的例子數(shù)不勝數(shù)，作為買房人，也屬于受害人，最終應(yīng)該怎么辦呢？

多數(shù)人都會(huì)告訴你，房貸不能停，可是你又沒有拿到房子，從這個(gè)角度講，你應(yīng)該沒有理由，再去還房貸了，權(quán)利和義務(wù)的主體，應(yīng)該是房子，但是從合同角度上來講，你和銀行簽訂的合同，應(yīng)該是借貸合同，說白了，銀行可以和你耍流氓，而你卻沒有地方去耍流氓，只能任憑損失，為什么呢？

房子沒有，還要還房貸，這從法理上講不成立，標(biāo)底物都已經(jīng)不存在了，為什么還要還房貸，這是法律在這些特殊問題上，解決這些問題的缺失，實(shí)際上大家都不知道，其實(shí)開發(fā)商，賣給你的房子，處于聯(lián)保機(jī)制，開發(fā)商也會(huì)預(yù)留一部分資金，在銀行里邊，而且房子也上了保險(xiǎn)，你可以研究一下保險(xiǎn)條款，都有哪些規(guī)定，在這些里邊，可以尋找一些漏洞，減少自己的損失，這才是重中之重。

銀行也有責(zé)任，你們跟開發(fā)商勾結(jié)，為什么不為客戶嚴(yán)格的把關(guān)開發(fā)商的資產(chǎn)，銀行也要承擔(dān)責(zé)任，有保險(xiǎn)也可以承擔(dān)這些責(zé)任，沒有標(biāo)底物，說白了，保險(xiǎn)公司也好，銀行也好，都在保自己，讓自己少拿錢，多收錢為主，開發(fā)商是經(jīng)營主體，有很多的不確定性，這個(gè)時(shí)候保險(xiǎn)是要發(fā)揮責(zé)任的，本身這個(gè)房子就不存在，你保險(xiǎn)什么呀？

這不成了，明擺著，銀行和保險(xiǎn)公司合起來，忽悠人嗎？總的來講，所有商業(yè)邏輯里邊，應(yīng)該去保護(hù)所有的人，才是正確的，在所有人里邊，能夠做到保護(hù)所有人的主體，就是保險(xiǎn)公司，如果沒有這樣堅(jiān)強(qiáng)的體制存在，合起伙來坑老百姓，他們賺的錢容易嗎，最后你們還要聯(lián)合起來，起訴，封她的家產(chǎn)，讓他們無處可說，這些規(guī)則本身就不公平。

個(gè)人覺得，出現(xiàn)這樣的狀況，開發(fā)商變成了傀儡，那就要研究法理，假如標(biāo)底物不存在，從哪里來的貸款呢，標(biāo)底物都不存在，還還什么按揭，完全可以停掉，要讓保險(xiǎn)公司，要讓銀行站出來，看他們?nèi)绾温?lián)合起來處理，這才是重要的方案，要讓一切欺負(fù)老百姓的這些不公平的規(guī)則，變得公平。

按揭買了期房后爛尾，這是一個(gè)比較復(fù)雜又非常棘手的問題。購房者不可以停止還款，因?yàn)橐坏�斷供，購房人就從受害者變成了違約者，要承擔(dān)法律后果。但是，購房人可以通過解除合同的方式，實(shí)現(xiàn)停貸的目的。

按揭購房涉及到購房人、開發(fā)商、銀行之間復(fù)雜的法律關(guān)系，至少包括了以下關(guān)系：

1、購房人與開發(fā)商之間的商品房買賣合同關(guān)系；

2、購房人與銀行之間的資金借貸合同關(guān)系；

3、開發(fā)商與銀行之間關(guān)于在辦理房產(chǎn)證之前對(duì)購房人貸款償還責(zé)任的對(duì)銀行的擔(dān)保關(guān)系；

4、銀行與開發(fā)商之間同意對(duì)預(yù)售項(xiàng)目提貸款的合同關(guān)系。

因此，如果期房爛尾超過合同約定的交房時(shí)限，購房人可以申請(qǐng)催告，并在催告三個(gè)月后申請(qǐng)解除與開發(fā)商之間的商品房買賣合同。在解除商品房買賣合同后，再申請(qǐng)解除與銀行之間的貸款合同。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》第二十四條規(guī)定，因商品房買賣合同被確認(rèn)無效或者被撤銷、解除的，致使商品房貸款合同的目的無法實(shí)現(xiàn)，當(dāng)事人申請(qǐng)解除商品房擔(dān)保貸款合同的，應(yīng)予支持。因此，只要解除了與開發(fā)商之間的商品房買賣合同，就可以申請(qǐng)解除與銀行之間的貸款合同，從而達(dá)到停貸的目的。

買了期房，可是房子出現(xiàn)爛尾樓，是不可以停止歸還銀行房貸的。

銀行房貸跟爛尾不存在任何的關(guān)聯(lián)度，房子爛尾是違規(guī)挪用資金，或者是開發(fā)商資金鏈斷裂，也可能是存在一些糾紛導(dǎo)致的，是購房者與開發(fā)商之間的矛盾，而不是購房者與銀行之間的矛盾。這是兩個(gè)不相干的事件。

銀行房貸雖然是以期房作為抵押的，但銀行也會(huì)對(duì)購房者的還款能力進(jìn)行審核，需要購房者有穩(wěn)定的收入，而且只會(huì)給出穩(wěn)定收入的50%最高貸款額度，如果購房者停止月供，銀行就會(huì)起訴購房者，要求購房者履行合同，保證按月還貸，如果購房者不履行法院判決，就會(huì)終止合同，并要求購房者提前還貸，并把購房者送到征信黑名單上去，以后購房者就別想拿到銀行貸款了，另外還會(huì)被法院限制高消費(fèi)，甚至打進(jìn)老賴名單，也就是被執(zhí)行失信人名單，搞得寸步難行。

面對(duì)爛尾樓，購房者是很委屈，也很惱火，花了錢，沒有房子，只能通過行政投訴或者司法起訴，向地產(chǎn)開發(fā)商主張自己的權(quán)利，可是一旦爛尾，開發(fā)商要么跑路，要么就是破產(chǎn)，沒有可執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，即使贏了官司也會(huì)輸了錢，最好辦法是引進(jìn)新的開發(fā)商，對(duì)開發(fā)項(xiàng)目進(jìn)行重組，注入資金，重新啟動(dòng)項(xiàng)目開發(fā)，但這往往需要政府出面協(xié)調(diào)，因此購房者更多需要與主管部門聯(lián)系，加強(qiáng)項(xiàng)目的重組管理，盡快重新啟動(dòng)項(xiàng)目施工，爛尾時(shí)間越長(zhǎng)，損失越大。

期房銷售，是把風(fēng)險(xiǎn)留給了購房者，停止期房銷售，是解決爛尾樓最佳辦法，可是很多地方為了房?jī)r(jià)穩(wěn)定，根本不愿意執(zhí)行期房銷售。

全國各地不少地方都有爛尾樓，購房者損失慘重，但顯得無能為力。

最近，有網(wǎng)友哭訴，他好不容易積攢了點(diǎn)錢，為了節(jié)省資金就選擇購買開發(fā)商期房，但是沒過半年，該開發(fā)商因資金斷裂而出現(xiàn)了爛尾樓，但是這位購房者卻已經(jīng)與銀行簽了購房協(xié)議。現(xiàn)在是期房沒有變現(xiàn)房，人沒辦法住進(jìn)去，卻還要每個(gè)月按時(shí)償還銀行高額的住房貸款。這位購房者詢問是否可以停止還貸行為？

通常出現(xiàn)爛尾樓的情況，有方方面面的原因，但是，最主要的原因就是開發(fā)商資金鏈斷裂，導(dǎo)致工程停工。開發(fā)商有別的重大違法行為，比如違反建筑規(guī)劃，增加容積率，或者質(zhì)量有重大隱患等等，也容易導(dǎo)致工程被勒令整改，乃至無限期停工。

不過，即使買期房出現(xiàn)爛尾結(jié)果，銀行貸款還是要償還的：一方面，購房者是與銀行簽署的購房協(xié)議，還是要按照協(xié)議上約定，每月償還。因?yàn)橘彿空呤桥c開發(fā)商簽的期房協(xié)議，沒有得到正常的履行，這與銀行沒有關(guān)系。從契約精神來講，與開發(fā)商的糾紛可以打官司，別糾纏到銀行身上。另一方面，如果買了期房遇到爛尾情況，購房者棄房斷供，會(huì)上失信人榜單，不僅影響自己出行，明明有理的事情變得沒理了。

那么，買了期房之后，房子出現(xiàn)爛尾情況，該怎么辦呢？第一，購房者遇到此類事件，要保留所有合同資料，可以與開發(fā)商方面，相關(guān)的銀行方面、保險(xiǎn)公司方面進(jìn)行交涉。如果期房爛尾只是暫時(shí)的，后面開發(fā)商還會(huì)繼續(xù)將房產(chǎn)完工的，那該還的房貸還是要還下去。

第二，與還貸銀行方面進(jìn)行溝通，看看銀行方面怎么説。由貸款銀行出面與開發(fā)商溝通，如果爛尾情況是長(zhǎng)期性的。就要看看能否先停止期房購房合同，銀行房貸合同也可以終止。因?yàn)椋�房子爛尾樓盤已經(jīng)拿不到現(xiàn)房，如果再繼續(xù)還貸已經(jīng)沒有意義。

第三，如果開發(fā)商無力處置爛尾樓，購房者可以通過當(dāng)?shù)氐拿襟w，把這個(gè)爛尾樓事件通報(bào)出來。希望由當(dāng)?shù)卣�府出面，要么讓銀行繼續(xù)注資，讓開發(fā)商把房產(chǎn)項(xiàng)目給完成了，要么由另外資質(zhì)良好的開發(fā)商來接盤，妥善完成房產(chǎn)項(xiàng)目，繼續(xù)履行之前所簽的房地產(chǎn)合同。目前，商品房出現(xiàn)爛尾現(xiàn)象主要是在三四線城市，一二線城市并不多見。

買了期房出現(xiàn)了爛尾樓情況怎么辦？因?yàn)橐贿呥�著房貸，一邊卻還是購買了期房無法入住，這對(duì)于多數(shù)人來説是一種折磨。盡管如此，銀行的房貸一定要按時(shí)償還，同時(shí)，購房者既可以與開發(fā)商方面進(jìn)行交涉，看看有無恢復(fù)建房的可能。如果爛尾樓盤已經(jīng)爛掉了，可以要求貸款銀行出面，要求開發(fā)商先與購房者解除購買期房合同，然后再回來解除房貸合同。當(dāng)然，如果各種辦法都沒有用，那只有通過當(dāng)?shù)孛襟w，讓政府部門出面協(xié)商，安排相關(guān)解決主案�？傊�，一看到期房爛尾樓就棄房斷供，肯定不是明智的選擇。

買房遇到爛尾就已經(jīng)是很倒霉了，更倒霉的是銀行還有大量的貸款沒還。面對(duì)貸款的壓力很多人都會(huì)以為自己果斷放棄就可以避免自己更大的損失。斷供就成為了不少人想要的選擇。但是遇到爛尾樓一句斷供就沒事了嗎？

房貸并不等于房子

很多人喜歡把房貸和房子聯(lián)系在一起，其實(shí)這是兩個(gè)完全不同的概念，房子不等于房貸，房貸也不是房子。為什么這樣說呢？在房貸的過程中我們的房子只是作為貸款的抵押物而已，我們并不是就這一套房貸款，而是用這套房子抵押貸款。當(dāng)時(shí)銀行在核算這套房子的價(jià)值時(shí)，房子是按照購房合同的價(jià)值核算的。但是如果房子爛尾那就相當(dāng)于只是一堆鋼筋混凝土而已。房子的價(jià)值自然下降了。這個(gè)時(shí)候的房子價(jià)值并不等于貸款的金額，因此短供不能實(shí)現(xiàn)以房抵債！

斷供還要掏錢

如果我們執(zhí)意要斷供，那么房子就會(huì)重新核算成本或者拿來拍賣。但是爛尾樓當(dāng)中的房子到底能值多少錢誰也說不好。如果我們以房?jī)r(jià)的70%從銀行貸款，那么這套爛尾的房子一定值不了這么多錢。隨后房子鑰匙能賣掉就能折一部分的現(xiàn)金，剩下的部分就要我們個(gè)人補(bǔ)齊。如果房子賣不掉，那么斷供之后的剩余貸款還得我們自己補(bǔ)上。

因此，就算我們買的房子爛尾了我們也不能斷供，斷供之后還要支付相應(yīng)的欠款。所以我們遇到房子爛尾的情況還需要繼續(xù)還貸，貸款是跟著我們個(gè)人走的，并不是跟著房子走的。房子與貸款之間沒有必然的聯(lián)系。如果我們繼續(xù)還貸，可能終有一日爛尾的樓盤能夠起死回生。但如果我們就此斷供，那么我們最終什么也留不下的。

這個(gè)問題我來回答一下。

你買的房子爛尾了，但是絕對(duì)不可以停房貸。為什么呢？大體原因有以下兩點(diǎn)。

第一，我們的合同履約關(guān)系是我們買房和開發(fā)商建立了合約關(guān)系，那么我們房貸的話是和銀行產(chǎn)生了合約關(guān)系。所以說在這里是有倆兩部分合約組成的兩種合同關(guān)系。所以說我們買房爛尾了，指的是我們和開發(fā)商之間的合同，開發(fā)商違約。而我們和銀行之間建立的借貸關(guān)系，這點(diǎn)是我們和我們個(gè)人和銀行之間雙方的一個(gè)借貸關(guān)系，開發(fā)商只是以及產(chǎn)品作為擔(dān)保，那么我們就不能夠進(jìn)行停貸不過一旦停貸的話，銀行就會(huì)找我們，而不是找開發(fā)商。

第二點(diǎn)基于第一點(diǎn)我們說了所有的銀行借貸關(guān)系是我們和引發(fā)銀行之間的一種企業(yè)借貸契約，那么我們?nèi)绻�一旦停貸的話，會(huì)給我們的征信造成很多的不良影響。

一旦出現(xiàn)這種問題的話，應(yīng)該如何進(jìn)行一種維權(quán)呢？我的個(gè)人的建議是:

第一點(diǎn):保管好你的商品房買賣合同，并認(rèn)真閱讀相關(guān)的違約條款。如果開發(fā)商爛尾跑路了，那么我們應(yīng)該按照合同約定的仲裁機(jī)構(gòu)或者法院進(jìn)行起訴來進(jìn)行維權(quán)。

第二點(diǎn)，可以找銀行相關(guān)人員進(jìn)行協(xié)商并進(jìn)行共同維權(quán)。

第三點(diǎn)找新聞媒體進(jìn)行維權(quán)也是我們最常見的一種最有效的維權(quán)方式。

總得來說遇到樓盤爛尾，算我們個(gè)人運(yùn)氣不好，那么出現(xiàn)這種情況以后呢，我們絕對(duì)不可以斷貸。