看到這個問題，估計很多網(wǎng)友都以為銀行會侵吞了這筆錢，怎么說對銀行有一定的誤解。

對銀行來說，存款人是否死亡銀行一般情況下是不知道的，所以沒有哪個銀行敢隨便侵吞客戶的錢。

盡管大家對銀行不懷好感，但是銀行畢竟是一個商業(yè)銀行，受銀監(jiān)會以及央行的共同監(jiān)管，所以很多業(yè)務(wù)流程都是很規(guī)范的，就像類似這種存款人死亡后沒人知道的存款，銀行一般都會有自己的處理方式和流程。

如果死者的定期存款設(shè)定的是到期自動轉(zhuǎn)存

存款設(shè)定到期自動轉(zhuǎn)存之后，如果到期日沒有取出錢，那存款本金跟利息就會自動計入下一個存款期，存款利率按照轉(zhuǎn)存之日銀行掛牌利率計算。

如果存錢金額比較大的，那這筆存款就會不斷的反復轉(zhuǎn)存，直到有人來認領(lǐng)。

當然如果存款金額比較小，而且是二類賬戶或者這個賬戶開通了短信服務(wù)費，那存款余額有可能因為銀行收取小額賬戶管理費，年費以及短信費額被扣完，余額被扣完之后，賬戶就會轉(zhuǎn)成睡眠卡，然后時間久了之后就會自動注銷。

如果死者的存款是活期或者定期沒有設(shè)定到期自動轉(zhuǎn)存。

活期就不用多說，而假如定期沒有設(shè)定到期自動轉(zhuǎn)存，那定期存款到期之后也會轉(zhuǎn)成活期。

如果死者的銀行活期賬戶長期沒有交易，比如三年，那銀行就會把死者的銀行賬戶列為睡眠賬戶，成為睡眠賬戶之后，銀行卡上的余額銀行就可以以營業(yè)外收入，列入當期的收入。

當然這筆錢雖然銀行列為營業(yè)外收入，但并不表示銀行就吞了客戶的錢，銀行只是暫時擁有這筆錢的使用權(quán)，而不是歸屬權(quán)，萬一哪一天死者的親屬知道有這筆錢，然后繼承人來領(lǐng)取這筆錢，那銀行就會以營業(yè)外支出把這筆錢提出來給死者的合法繼承人。

如果銀行知道存款人死亡。

首先如果存款人死亡之后，有相關(guān)的聯(lián)系人可以聯(lián)系上，那銀行一般會主動聯(lián)系存款人的家屬，主要通知方式包括打電話或者郵寄信件到死者生前的住址。

當然在一些大的自然災(zāi)害過后，如果確認死者沒有任何繼承人，那這筆錢就會上交國庫，而不是給銀行。

人死后，在銀行有一筆存款家屬不知道，錢不會憑空消失，但出于對儲戶信息保密的原則，銀行也不知道存款人是否在世，更不會主動去聯(lián)系存款人家屬來取這筆錢。

那這筆錢，銀行會怎么處理呢？

儲戶存在銀行的錢，儲戶離世后長時間沒有發(fā)生交易，一定時間之后，這資金賬戶會被銀行轉(zhuǎn)為“休眠賬戶”，賬戶內(nèi)的資金一般會被列為營業(yè)外收入，超過一定期限，會被銀行計入“應(yīng)付賬款”，不再產(chǎn)生利息。

銀行會利用儲戶的資金進行經(jīng)營，直至有人憑借有效繼承證明到銀行支取。銀行會再將這筆錢轉(zhuǎn)為“營業(yè)外支出“，付給繼承人。

如果這筆錢一直沒有繼承人繼承，這筆錢會一直放在銀行，直至銀行破產(chǎn)清算之后，才會得到相應(yīng)處理。

如果是因為突發(fā)性重大自然災(zāi)害，存款人喪生，銀行一般這樣處理存款

根據(jù)我國《繼承法》32條：無人繼承又無人受遺贈的遺產(chǎn)，歸國家所有。死者生前是集體所有制組織成員的，歸所在集體所有制組織所有。

以汶川大地震中死難者和失蹤者的存款為例：

如果沒有繼承人或者繼承人死亡的，在銀行的存款歸國家所有。儲戶生前是集體所有制成員的，存款歸其所屬單位所有。

在失蹤死難者來說，雖然存款仍歸他們所有，但是在超過法定期限后，他們的存款仍然沒有繼承人之類認領(lǐng)的，會被銀行歸為”沉睡存款“，成為”無主存款“，最終會被銀行上繳國庫，成為國有財產(chǎn)。

個人的一些看法

其實國外對于無主存款的處理，通常會將存款資金委托轉(zhuǎn)入第三方公益機構(gòu)，由他們?nèi)�尋找資金的主任或者繼承人，如果找到會將這部分資金轉(zhuǎn)交給他們。確定這筆存款無主無繼承人后，會被用于公益事業(yè)。

個人認為，國家可以制定統(tǒng)一的無主存款管理辦法，并成立相關(guān)的三方公益機構(gòu)對這部分資金進行管理，一是可以通過各類途徑尋找存款繼承人，確定無法找到時，要么上繳國庫，要么注入公益性基金用于公益事業(yè)，讓這部分資金變得更有價值。

如果儲戶去世后，其家屬或者遺產(chǎn)繼承者并不了解有這么一筆銀行存款的存在？也就不會去領(lǐng)取相應(yīng)存款，那銀行會怎么辦呢？

銀行會如何處理這筆錢

很明顯，銀行會繼續(xù)使用這筆錢獲取不斷的經(jīng)營收益。但這筆存款的本金和利息所得并不會為銀行所有，而是永遠屬于儲戶及其繼承者的資產(chǎn)（直到有一天有人拿著存款憑證來領(lǐng)取為止）。

相信大家也應(yīng)該注意到了，近年來常有一些老百姓拿著幾十年前的存款單找相關(guān)銀行進行兌付的。說實話，有一些人歷經(jīng)滄桑后終于如愿以償；而也有部分人通過查詢原始憑證等方式后依舊無果而終。對于后者來說，這確實是不幸的，因為經(jīng)過數(shù)十年社會巨變后，一些當初的金融機構(gòu)也同樣是幾度沉浮、面目全非了。

特別提示一下，常有朋友問我，家人去世后如何去銀行領(lǐng)取其存款。只要是知道銀行卡和密碼的就可以完成，哪怕是身份證被注銷后也可以通過當?shù)毓�證處開具證明材料的方式完成取款手續(xù)。

銀行為何不主動通知儲戶

對于銀行來說，存款作為負債端資產(chǎn)，是儲戶主動自愿（也包括攬儲拉存款的）存入銀行的。只要是儲戶不前來辦理取款業(yè)務(wù)（自愿取款），銀行沒有理由通知別人？何況銀行也并不了解該儲戶去世的消息（備注:理論上可以通過大數(shù)據(jù)實現(xiàn)，但事實上國內(nèi)跨部門橫向打通數(shù)據(jù)是最難的）。

也許有人就會說，那為何銀行會對借款人去世后，依舊“窮追不放”直至找到其繼承者還清一切欠款？沒錯，因為貸款屬于銀行的資產(chǎn)而非負債，大家應(yīng)該也知道貸款比存款的手續(xù)要更加繁瑣，而且包括抵押貸款等都需要擔保人、緊急聯(lián)系方式等備案。如此一來，只要是貸款到期后無法及時還款，銀行自然會第一時間找到擔保人等進行詢問。

從這個角度來看，今后建議銀行在吸收存款的過程中，也能添加緊急聯(lián)系方式等信息。當然這需要銀行配合，比如說五年或者十年后無人領(lǐng)取之時，是否應(yīng)該通知聯(lián)系人。

那么，到底應(yīng)該如何預(yù)防這種情況

其實，相關(guān)立法建議早在2008年汶川地震后，就已經(jīng)有國內(nèi)很多學著、專家提出此類重大事件后的存款處理問題。

而且，我個人覺得只有通過立法工作將之明確并固定下來，大家才不會驚慌或者胡亂猜測。而且還能給銀行從此“正名”，畢竟這么多年以來，有不少人始終認為是銀行私吞儲戶去世后的存款。

截止目前，相關(guān)問題的立法工作盡管被推上議事日程，但尚未有明確下文。讓我們一起期待著那一天的早些來到，以便于解決老百姓面臨或已經(jīng)發(fā)生過的此類現(xiàn)象。大家怎么看？

年代久遠沒有人來領(lǐng)就歸公

不用說我都知道，肯定很多人又會說，銀行會把這筆錢給傾吞了。當然要這么理解，勉強也可以，因為如果沒人知道，這筆款項就會一直留在銀行里，相當于銀行一直可以占用著這筆錢，當然名義上這筆款項的所有人還是儲戶，而不是銀行。

如果是活期

如果這筆錢是活期存款，那么銀行會每年扣取你的年費及小額賬戶管理費（低于300元），若有短信通知費還會在扣取短信通知費，直至余額為0元，再轉(zhuǎn)為睡眠戶，最后被跑批銷戶。雖然說去年銀監(jiān)會有發(fā)文，必須給儲戶免除一個賬戶的年費及小額賬戶管理費，但實際上有的銀行仍然霸氣測漏，毫不遵循，比如建行，我目前是在建行只有唯一的一張卡，還親自到柜臺申請免年費了，結(jié)果照樣扣年費，打客戶服務(wù)電話，一問三不知，說不歸它們管讓我再去找柜臺，第二次去柜臺又幫我申請了免年費，結(jié)果回來下個月照扣，投訴也沒用。

定期則不用擔心，目前銀行的定期，系統(tǒng)一般都會默認自動轉(zhuǎn)存，所以這筆錢會越來越多，越滾越高。

是否會通知儲戶？

不會的，銀行的客戶千千萬，哪個儲戶過世銀行根本不清楚，所以根本不可能去通知儲蓄的家屬。其實技術(shù)上做得到的，過世的人，親屬要去公安系統(tǒng)注銷身份證，如果公安聯(lián)網(wǎng)通知，銀行系統(tǒng)查詢，是可以知道哪些儲戶過世的。但這種損己利人的行為銀行才不會做，因為只要沒人來認領(lǐng)，銀行就可以一直把這筆資金用于放款，賺取利息。

總結(jié)

一筆無人知道的存款，最大的概率是一直被銀行拿來放款；當然也可能會被逐年扣取費用直至余額為0后銷戶。不過無論如何這筆款項名義上永遠是過世的儲戶的，銀行沒有所有權(quán)，只是擁有了使用權(quán)而已，只要哪天儲戶的繼承人找到了這筆存款，并且手續(xù)完整，那么銀行都必須無條件支付給繼承人。

如果儲戶的錢存在銀行，而人已經(jīng)去世這筆錢肯定還會一直留在銀行，而家人又不知道，又沒有人來取現(xiàn)，那這筆錢是不是就歸銀行呢？其實也是可以說這筆錢就歸銀行了，具體銀行會怎么處理這筆錢呢？下面為大家解答：

（1）銀行會根據(jù)儲戶生前與銀行簽訂的協(xié)議或者合同進行操作，假如你生前存的定期而且是自動轉(zhuǎn)存的，銀行只能按照這個約定進行結(jié)算利息，到期后自動轉(zhuǎn)存，利滾利的模式。但這筆錢不是自動轉(zhuǎn)存到期后會劃回到活期賬戶，活期賬戶就是按照活期利息結(jié)算，就這樣流存在銀行，同樣利滾利。

（2）銀行會把這筆錢繼續(xù)用來放貸出去，但同時也會給予相對應(yīng)的利息結(jié)算給這筆錢；如果沒有人來取現(xiàn)，這波錢將繼續(xù)給銀行拿出去放貸生利息，為銀行賺錢收益；直到有人把這筆錢取出，沒有人取出的話銀行可以長久使用這筆資金放貸。

（3）當然銀行會根據(jù)銀行的規(guī)定進行對賬戶進行扣除一定的錢，比如之前有年費的每年要扣除10萬，或者有些小余額的賬戶會自動扣除小額管理費，直到扣完賬戶為止。但還有一些開通短信通知的，同樣每個月扣除2~3元的短信費，另外開通其他網(wǎng)上銀行，其他扣費功能的也會每個月從這個賬戶中扣除，直到這筆錢扣完為止。

（4）有些部分銀行知道假如知道人死了，也會通知家屬來認領(lǐng)，但是這種情況概率非常低。如果隨著時間的推移，時間太久了，這個賬戶依舊沒有人來認領(lǐng)，這個錢只能給銀行了，也就是充公沒有任何區(qū)別了。

如果一個人死后有一筆銀行存款沒人知道，以上就是銀行的四種處理方式，銀行也會根據(jù)相關(guān)規(guī)定進行處于這筆存款，并非隨心所欲，想怎么處理就怎么處理，都是按照規(guī)定來辦理。

看完點贊，腰纏萬貫，感謝閱讀與關(guān)注。

你好。

人死后，儲戶存在銀行的錢銀行不會主動去處理，因為銀行也不知道儲戶死亡的消息，只會在系統(tǒng)內(nèi)繼續(xù)支付這筆錢產(chǎn)生的理財收益。就這樣一直滾下去，要是活期的銀行就占大便宜了，幾乎等于免費使用這筆錢去放貸，掙取利息。要是定期的也分為自動轉(zhuǎn)存和不轉(zhuǎn)存兩種，收益自然也不同。

銀行為什么不通知家屬？

一方面一個支行幾個億的存款規(guī)模，活期加上定期客戶，少數(shù)也有幾萬戶，不可能對于每個客戶都做到完全的熟悉，除非是大客戶，經(jīng)常打交道的。有一段時間不來銀行辦理業(yè)務(wù)的話，銀行主管也許會打聽客戶的消息。

另外，客戶的信息也是受法律保護的，沒有特殊情況銀行也不能隨便查詢客戶的賬戶信息，也更不能隨意查詢后聯(lián)系客戶，這樣輕則客戶反感掛你電話，遇到較真的客戶告你隨意查詢客戶信息，涉及到客戶隱私后果也可大可小。

如果銀行不通知客戶，客戶想知道親屬的存款信息該怎么辦？

通常家屬意外去世不清楚其有沒有銀行存款的情況下，有以下幾種方式：

一、查找家屬的遺物

最直接的方式，在家屬的遺物中翻找，通常存單、存折、銀行卡等賬戶找到后都能找到所屬的銀行，知道密碼最好，不知道的話帶上戶口本和身份證件到銀行柜面或自助設(shè)備去試，試出來沒任何問題，試不出來就只有辦理公證后，帶上公證書、死亡證、火化證和代理人的身份證、戶口本去銀行辦理代理掛失業(yè)務(wù)，再辦理取款業(yè)務(wù)。

二、找不到賬戶實物，查看家屬的手機上的各家銀行的APP，查閱短信通知看看有沒有收到銀行短信存取款通知。

找到后，再帶上證件到銀行查詢確認，辦理公證，再代辦掛失業(yè)務(wù)進行取款。

三、什么線索都沒有的話，開具存款查詢函，然后將可能存款的銀行等金融機構(gòu)逐家查詢，一樣的道理，查詢到后再辦理公證、掛失、取款業(yè)務(wù)。

德國有20億歐元躺在銀行無人認領(lǐng)，澳洲有10億澳元躺在銀行無人認領(lǐng)，加拿大有8億加元躺在銀行無人認領(lǐng)。我們這么一個愛儲蓄的民族，估計會有更多金額的存款，躺在全國的各個銀行里無人認領(lǐng)。

無人認領(lǐng)的存款，是不是最后被銀行“拾金而昧”？

啊，你真的猜對了。對于無人認領(lǐng)的存款分為三個銀行處理階段。

第1階段是“看而不昧”。如果活期儲蓄存款賬戶15年以內(nèi)不發(fā)生任何交易，定期存款賬戶20年以內(nèi)，銀行在此期間還將其列為正常戶，不會做任何賬務(wù)處理。

第2階段是“轉(zhuǎn)而不昧”。活期存款超過15年，定期存款賬戶超過20年，都沒有進行支取或交易記錄，那銀行會將其從客戶名下轉(zhuǎn)為銀行內(nèi)部不動戶，不再為其計息。其實也就進入到觀察期。

第3個階段是“昧而不貪”。一般在轉(zhuǎn)為不動戶兩年內(nèi)，如果還是無人認領(lǐng)，那銀行就將其計入營業(yè)外收入，自由支配，變成了銀行財產(chǎn)。但是一直到永遠，如果有客戶進行支取或繼承人來繼承，銀行必須無條件為其兌付。銀行內(nèi)部賬務(wù)也會做一次反向交易記帳。

其實同我們接受一個朋友委托，保管一項東西，最后的處理方式一樣的。

銀行會對此類賬戶收取小額賬戶管理費，一直收到歸零嗎？

以前銀行會這么做，一般低于300元以內(nèi)的活期存款賬戶，會逐年收取小額賬戶管理費，一直歸零后取消此賬戶。

但是自2017年8月1日起，人民銀行不再容許這樣收取。銀行卡的年費，小額賬戶管理費取消，何時可以恢復收取，要讓人民銀行批準之后。所以不用擔心，小額賬戶等被發(fā)現(xiàn)時，已經(jīng)被銀行用此費用收沒了。

外國對于無人認領(lǐng)的睡眠賬戶怎樣處理��？有的是用于公益事業(yè)，有的上繳國庫，有的也是歸銀行。

下面是加拿大專門為全國居民開放的無人認領(lǐng)存款互聯(lián)網(wǎng)頁面。您也可是上去查查，你會不會有筆巨款存在加拿大忘記了？

德先生說金融和理財，由專業(yè)變得通俗，如果覺得好，關(guān)注我�。≡俣帱c點贊。

在理論上，這筆資金還是會一直以存款的形式存在，并按照約定的計息規(guī)則計算利息，隨時等待有權(quán)繼承人支取。銀行可以用于放貸，但無權(quán)據(jù)為己有，也不會主動告知存款人家屬。

銀行將資金用于放貸是因為支付了存款利息。儲蓄行為也是法律意義上的合同行為，一筆資金存入銀行，實際上是將貨幣所有權(quán)和使用權(quán)進行分離，即銀行通過支付利息而獲得貨幣使用權(quán)，按照對等原則，儲戶也會因為獲得利息而放棄使用權(quán)，但所有權(quán)并未發(fā)生改變，仍然屬于儲戶。所以，銀行用于放貸，實際上是在行使貨幣的使用權(quán)，無可厚非。

為什么銀行無權(quán)據(jù)為己有？正如前述，存款對于銀行來說就是債務(wù)，對儲戶來說才是債權(quán)，而這筆債權(quán)債務(wù)并未約定期限，即儲戶既可隨時支取，也可以永遠存在銀行。因此，有人說無主存款被銀行私吞了，是比較荒誕的，是對銀行賬務(wù)核算的嚴重不了解，你以為是皮包公司啊？況且，誰又能夠預(yù)測有權(quán)繼承人何時來支取呢？在法律上，存款繼承是沒有時效限制的，可以20年，也可以50年再支取，只要銀行不倒。試問，假如繼承人支取時露餡了穿幫了，銀行的臉往哪里放？這可是嚴重的聲譽風險吧。據(jù)為己有，純屬子虛烏有。

那為什么銀行又不告知家屬或繼承人呢？

首先，我國銀行業(yè)至今沒有此項制度規(guī)定，當然銀行就沒有法定意義上的告知義務(wù)。

其次，人民銀行頒布實施的“儲蓄管理條例”中一條核心內(nèi)容就是“為儲戶保密”，這種保密的對象雖然沒有明確規(guī)定，但肯定包括家屬或繼承人。當然也不是說任何單位或個人都不能查詢，而是除存款人本人以外，都要按照法律規(guī)定程序和手續(xù)進行查詢。

在現(xiàn)實生活中，也有銀行主動告知的特例，包括銀行破產(chǎn)和重大自然災(zāi)害發(fā)生時。大家知道，任何一家企業(yè)在市場經(jīng)濟條件下不可能永生，銀行業(yè)也不例外。按照破產(chǎn)程序，所有債務(wù)（存款）都會向社會公告；其次，在發(fā)生重大自然災(zāi)害時導致存款人意外死亡的，如果涉及人員較多，比如08汶川災(zāi)害時，當?shù)卣�府和人民銀行就組織過死者存款清理。以上兩種情況，有合法繼承人的可以依法繼承，沒有合法繼承人的按照財政部規(guī)定，全民所有制企事業(yè)單位、國家機關(guān)、群眾團體的職工存款，上繳國庫收歸國有；集體所有制企業(yè)單位職工存款，可轉(zhuǎn)歸集體所有。這就是死者存款的最終去向，同時也再次證明，銀行私吞的說法是不成立。