首先，坤鵬論用最簡單的一句話來回答一下這個(gè)問題：

如果你的資質(zhì)好，夠得上銀行的標(biāo)準(zhǔn)，最好向銀行借錢。金融公司要求的資質(zhì)雖然比較寬松，但利率高，坑會(huì)多，最關(guān)鍵的是收車力度很大。

一、銀行：利率最低，但門檻卻高高高

銀行的車貸業(yè)務(wù)都差不太多，一般是3年期，資質(zhì)特別好的可以延長到5年。

提前還款的話，也不需要手續(xù)費(fèi)。

大部分銀行可以讓你首付2~3成即可。

貸款利率各家銀行不太相同，首選四大行，利率真心不高。

一般一年期分期利率約為4%~5%，兩年期分期利率8%左右，三年期分期利率為10%~12%。

缺點(diǎn)：但銀行風(fēng)控一向是非常嚴(yán)格的，為了保證資金安全，銀行的貸款手續(xù)比較繁瑣，審批嚴(yán)格，放貸周期也長些，大部分要不動(dòng)產(chǎn)抵押，并且需要是本地戶籍，而且還要提供不少材料，比如：坤鵬論查了一下工商銀行的相關(guān)材料需求：

1. 具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）至60（含）周歲之間。外國人以及港澳臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，并提供一名當(dāng)?shù)芈?lián)系人；　　

2. 具有合法有效的身份證明、貸款行所在城市的戶籍證明或有效居留證明、婚姻狀況證明或未婚聲明；

3. 具有良好的信用記錄和還款意愿；

4. 具有穩(wěn)定的合法收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；

5. 能夠提供銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證；

6. 能夠支付不低于規(guī)定比例的所購車輛首付款；

7. 若為“間客式”貸款，還需持有與特約經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議或購車合同；

8. 借款人單戶（含配偶）在工行的個(gè)人汽車消費(fèi)貸款不超過3筆（已結(jié)清除外）；

9. 在工行開立個(gè)人結(jié)算賬戶；

10. 銀行規(guī)定的其他條件。

當(dāng)然，如果你的資質(zhì)很好，也可以直接申請(qǐng)銀行的無抵押消費(fèi)信用貸，手續(xù)很簡單，不用抵押。而且利率也不高，像工行24期利率5.2%。

二、信用卡分期：快捷，但利率相對(duì)高，可選車型有限制

現(xiàn)在銀行還提供有信用卡分期車貸，也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，碰上汽車廠商搞優(yōu)惠，有可能用很低的利率貸到款，甚至是0利率都是有可能的。

信用卡分期車貸最大的好處是審批超快，手續(xù)超簡單，只要有一張信用良好的信用卡，提供身份證之后向持卡銀行申請(qǐng)就可分期購車。

信用卡分期車貸的利率不高，和貸款差不太多，不過，信用卡分期的手續(xù)費(fèi)一般都在首月一次性支付。

缺點(diǎn)：各銀行都會(huì)和指定品牌指定車型合作，可以選擇的余地小些。

在各大銀行中，招行和建行相對(duì)合作品牌多些，可以優(yōu)先考慮它們。

另外，如果要提前償還分期，手續(xù)費(fèi)是不能退還的；首付不能使用信用卡支付；為了保證銀行資金安全，用戶一般需要做車輛抵押和購買指定車險(xiǎn)（比如：車損、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等險(xiǎn)種，并且車險(xiǎn)購買時(shí)間和貸款需捆綁同期，指定受益人是銀行）。

三、金融公司：利率高，但辦理簡捷

正因?yàn)殂y行的高要求給了不少金融公司機(jī)會(huì)。

現(xiàn)在汽車經(jīng)銷商的背后都會(huì)站著汽車金融公司，它們會(huì)為在銀行貸不到款，或是不愿到銀行貸款的用戶提供服務(wù)。

據(jù)說，比較主流的汽車品牌都有自己的汽車金融公司。

它們提供的貸款服務(wù)，一般也是要求購車首付款最低為車價(jià)的20%，最長貸款年限為5年。

汽車金融公司提供的貸款類似消費(fèi)信用貸，會(huì)看用戶的學(xué)歷、收入、工作等，但不需要抵押，戶口更不會(huì)在意。

還款方式方面，也比較靈活，除了等額本金和等額本息，一般還支持增加尾款，減少中間月供的所謂“智慧型”還款方法。

缺點(diǎn)：凡是在風(fēng)控上放松的貸款，必然得靠高利率來彌補(bǔ)可能的高違約率，就像現(xiàn)在超高利率的現(xiàn)金貸。

所以，汽車金融公司的貸款利率一般會(huì)比銀行高出不少。

當(dāng)然，坤鵬論也發(fā)現(xiàn)有某些汽車金融公司為了攻占市場(chǎng)，也在提供利率和銀行一樣低的貸款。

另外，想要提前還款，需要支付提前到期本金的3%作為違約金。

最后，坤鵬論提醒大家，汽車金融公司為了拉客戶，會(huì)采取一些“損招”，比如：零利率，零首付的背后可能是高車價(jià)，或是較高的貸款手續(xù)費(fèi)。

還有購車者可能還需要為一些隱性費(fèi)用埋單。譬如被要求在4S店購買車險(xiǎn)，但費(fèi)用往往高于直接向保險(xiǎn)公司投保。

感謝邀請(qǐng)！很高興回答這個(gè)問題。

做汽車分期，你是選擇銀行還是金融公司？

我認(rèn)為：做汽車分期，銀行是更好的選擇。

做選擇不難，很容易。但也要根據(jù)自己的實(shí)際情況來判斷選擇，沒有最好的產(chǎn)品，只有適合自己的產(chǎn)品。

現(xiàn)在大多數(shù)情況下，我們購車一般會(huì)選擇汽車分期，那汽車分期是如何形成和發(fā)展呢？

起步階段

在上世紀(jì)80-90年代，改革開放方興未艾，汽車品牌少和規(guī)模不大，選擇面窄，全款買車是最主要的方式。

發(fā)展階段

隨著汽車市場(chǎng)的發(fā)展和需求，在上世紀(jì)前十年，汽車分期應(yīng)運(yùn)而生，但都是以金融公司分期為主。

興盛階段

現(xiàn)在汽車金融已然成為了一個(gè)產(chǎn)業(yè)，銀行也參與進(jìn)來，形成了銀行和金融公司相互競爭、相互發(fā)展的局面。

早期的汽車分期規(guī)則和制度不是很健全，加上新生事物，大眾不太了解，一些人利用這種漏洞和心理，給一些車主帶來不必要的麻煩，造成了一些不良的影響和負(fù)面作用，讓很多人都對(duì)汽車分期談虎色變，不愿意去觸碰。

隨著汽車金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，銀行系統(tǒng)也參與進(jìn)來，銀行與金融公司公平競爭，相互監(jiān)督，規(guī)則明朗化、操作規(guī)范化，汽車分期的觀念也逐漸深入人心，被人接受。

汽車分期，銀行優(yōu)勢(shì)與弊端

一、優(yōu)勢(shì)

1.背景強(qiáng)大。四大國有銀行和其他商業(yè)銀行都受國家保護(hù)和監(jiān)督，這就是一種保障。

2.實(shí)力雄厚。銀行具有存取款業(yè)務(wù)，具有放貸的資格，資金不會(huì)斷流，放款不會(huì)有壓力。

3.相對(duì)規(guī)范。銀行業(yè)都有自己的規(guī)章制度，必須遵守國家法律法規(guī)，很少會(huì)出現(xiàn)違規(guī)作業(yè)。

4.利率較低。銀行的月利率一般在2-3厘之間，也不會(huì)收取額外的費(fèi)用。

二、弊端

做銀行的汽車分期，條件門檻較高，個(gè)人資質(zhì)要好；征信無瑕疵；負(fù)債水平要低； 甚至還要出具社保清單；單位證明；銀行流水；房產(chǎn)證明；婚姻狀況和戶籍證明等等，程序流程相對(duì)比較繁雜，時(shí)間周期相對(duì)較長。

我之前有一個(gè)同事，工作需要買臺(tái)車，廣汽傳祺GS4，落地下來在12萬，首付3成，想在銀行貸款9萬，銀行的利率低，因是外地人在廣東打工，無法出具很多的相關(guān)證明，不能貸這么多，最后只好放棄。

從這案例就可以看出，銀行的要求和條件還是很高的，沒有良好的資質(zhì)很難貸出高額度，也就限制了很多車主的需求。

汽車分期，金融公司的優(yōu)勢(shì)與弊端

一、優(yōu)勢(shì)

1.進(jìn)件條件寬松。金融公司對(duì)個(gè)人資質(zhì)的審查相對(duì)寬松，個(gè)人大數(shù)據(jù)滿足條件的就可以符合要求。

2.額度較大。金融公司貸款的額度基本在8-9成，極大的滿足車主的貸款需求，降低首付資金。

3.效率較高。 審批和放款速度較快，基本上2-3個(gè)工作日就能夠辦理好。

之前，我有個(gè)客戶，在工廠上班的，想買臺(tái)車代步用，首付想付1萬多，盡量多貸，貸款周期長點(diǎn)，月供少點(diǎn)，一個(gè)落地8萬的車子，最后只需要身份證、駕駛證和銀行卡就給批了四年，利率4.9厘，雖然高點(diǎn)，但還是批下來了。

從這例子，我們看出金融公司也有其優(yōu)勢(shì)，表現(xiàn)出很靈活，可以變通，可以根據(jù)客戶的條件資質(zhì)來提供各種方案，滿足車主需求。

二、劣勢(shì)

金融公司也有其弊端。放款穩(wěn)定性有起伏；貸后管理相對(duì)不是太規(guī)范；業(yè)務(wù)員流動(dòng)性較大；收費(fèi)的名目較多；利率比銀行會(huì)高等等。

選擇銀行和金融公司的依據(jù)

1.看自己的經(jīng)濟(jì)條件。經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑，收入和償還能力是貸款機(jī)構(gòu)較為看重的條件，也基本決定了你貸款

2.看自己的信用資質(zhì)。貸款機(jī)構(gòu)很看重征信信用，這是前提條件，代表個(gè)人的誠信。沒有誠信貸款機(jī)構(gòu)是不會(huì)與你有交集的。

3.看自己對(duì)二者的信任度。相對(duì)來說，銀行的可靠性、穩(wěn)定性和信任度會(huì)強(qiáng)過其他金融機(jī)構(gòu)，但確實(shí)也要看自己的需求和個(gè)人的條件來決定。

汽車分期，應(yīng)注意的事宜

1.一車多貸。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，一車一抵，不能多次貸款多次抵押，雖然有些銀行和金融公司提供免抵的業(yè)務(wù)，但這不是一車多貸的理由和借口，切記不可觸碰底線、紅線。

2.關(guān)于隱私。身份證和其他相關(guān)證件一定要保密，防止他用，導(dǎo)致自己的隱私泄露。

3.征信報(bào)告。盡量少查，銀行欠款要還，信用卡不要逾期，不要讓自己的征信出現(xiàn)在黑名單里，維護(hù)好自己的信用很重要。

結(jié)語：存在即合理，寸有所長、尺有所短，不管銀行還是金融公司都有自己的優(yōu)劣勢(shì)，這需要根據(jù)自己的實(shí)際情況，合理的利用，揚(yáng)長避短。

我是聊車說車品車，個(gè)人觀點(diǎn)，僅供參考。

我個(gè)人兩次購車都選擇的是4S店自己的金融公司

現(xiàn)在4S店按揭購車的金融渠道有兩個(gè)，一個(gè)是銀行，一個(gè)便是金融公司。銀行其實(shí)大可不必說，無論從利率還款方式都是非常正規(guī)可靠的。但是金融公司不一樣。如果選擇不好，就很容易被套路，我想大家也應(yīng)該從各種渠道看到關(guān)于一些不正規(guī)的汽車金融公司的報(bào)道。

那么我為什么兩次購車都選擇的金融公司呢？

1、我不選擇銀行渠道的原因

第一次購車對(duì)于按揭購車不太懂。因此是4S店的銷售推薦我走的金融公司渠道。但是這個(gè)金融公司是4S店自己的金融公司。所以在這個(gè)過程中并沒有遇到什么套路。主要也是因?yàn)榘磿r(shí)還款。并沒有出現(xiàn)過逾期和拖欠。雖然按照現(xiàn)在看來購車?yán)�息貌似高了一點(diǎn)點(diǎn)。但是也算中規(guī)中矩。

第二次購車沒選擇銀行渠道的原因，是因?yàn)楫?dāng)時(shí)走銀行渠道，我購車的時(shí)候名下沒有資產(chǎn)。個(gè)人有一定的負(fù)債，所以走銀行渠道審批比較麻煩。雖然只沒提供太過繁瑣的個(gè)人資料，但是前前后后跑了幾次銀行，同時(shí)還因?yàn)閭�(gè)人資信不足，審批額度不夠，又重新等待。然后就沒有然后了，雖然最終審批額度下來了。但是因?yàn)榧胰瞬幌矚g我選擇的車型最后就放棄了。

總結(jié)：銀行按揭購車審批和風(fēng)控都比較嚴(yán)格。如果個(gè)人名下沒有固定資產(chǎn)的，最好不要輕易申請(qǐng)。否則會(huì)帶來很多麻煩。說不定還沒被拒絕。

2、為什么選擇了4S自己的金融公司

當(dāng)時(shí)重新?lián)Q了一個(gè)車型之后，又有了上次走銀行貸款渠道的麻煩經(jīng)歷。于是果斷是選擇走4S店的金融公司。說實(shí)話，在我個(gè)人看來，其實(shí)4S店的金融公司也很不錯(cuò)。無論從貸款利率，還款方式上現(xiàn)在和銀行的區(qū)別都不大。甚至優(yōu)惠活動(dòng)還比銀行多。對(duì)于特殊情況造成的逾期還款還有相當(dāng)?shù)陌�容性，�?jù)我購買車型的4S店員工講，他們當(dāng)時(shí)有個(gè)客戶逾期三個(gè)月。4S店的金融公司都采取協(xié)商的態(tài)度，并沒有出現(xiàn)拖車扣車?yán)U納高額手續(xù)費(fèi)的情形出現(xiàn)。

總結(jié)：4S店的金融公司審批和風(fēng)控先對(duì)寬松，但是同樣需要查詢個(gè)人征信，需要提交個(gè)人資質(zhì)資料（工作證明和收入證明，還有銀行卡流水）。征信好的，基本秒過。

3、千萬不要選擇除開銀行和4S店以外的金融公司，套路很深。

這些案例大家應(yīng)該都看到過，很多個(gè)人資信不好的客戶迫切買車。只要能辦下貸款的金融公司，他們就好像抓住了救命稻草。但是在自認(rèn)為抓住救命稻草的同時(shí)，就已經(jīng)深陷了套路。這些金融公司本就不合法，他們要的不是你按時(shí)還款，要的就是你逾期。一旦逾期，他們就會(huì)馬上拖車扣車。不繳納高額的違約金。你是不可能在見到你的車的。所以如果真是個(gè)人資信不好，走銀行渠道和4S店的金融渠道都通不過按揭貸款。最好就不要辦理了。要不就想辦法全款。否則到時(shí)候您可能還要支付雙倍車的價(jià)錢買一輛車。

總結(jié)：這類金融公司本就是套路滿滿，當(dāng)然也不能一概而論，也許有一些相對(duì)正規(guī)的。但是我還是建議大家不要去搞什么驗(yàn)證。畢竟中了套路后，想出來，還是真不容易。

總之，汽車按揭貸款銀行也好，金融公司也罷。大家一定要擦亮自己的眼鏡。我個(gè)人也建議除了銀行和4S店自己的金融公司。其他所謂的車貸金融公司就最好不要選擇了。

我是汽車人，關(guān)注我了解更多的汽車知識(shí)和購車指導(dǎo)

針對(duì)這個(gè)問題做汽車分期，你是選擇銀行還是選擇金融公司？其實(shí)不管是選擇銀行還是選擇金融公司，各自都是有優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，接下來我們分別說說這兩種途徑我們應(yīng)該怎么選擇哪一種？我們一般選擇按揭買車的話，一般是正常貸款是三年或者是兩年，很少是選擇一年的，所以也是基于這個(gè)基礎(chǔ)之上，我們分別談?wù)勥@兩種途徑，我們應(yīng)該怎么選擇？

第一種，我們選擇銀行貸款，其實(shí)銀行貸款利率是比較低的，有的兩年也就是十二三個(gè)點(diǎn)，所以你還是比較劃算的。但是現(xiàn)在銀行貸款手續(xù)是比較麻煩，但是需要你有良好的資質(zhì)，身份證，駕駛證有房貸而且是商品房貸款。征信良好不能有任何的逾期，如果有任何就是通過不了，但是他的審批時(shí)間也是比較長，一般是需要一個(gè)星期左右才能提車。所以我們?cè)趯?shí)際中很少是選擇銀行，除非有的客戶特別有需求我們才會(huì)走銀行，因?yàn)殂y行的話時(shí)間比較長，回款比較慢，4s店或者我們銷售個(gè)人都是會(huì)選擇銀行，因?yàn)楸容^麻煩，因?yàn)楝F(xiàn)實(shí)中很多客戶這些資質(zhì)不符合，所以通過性也是比較低。但是針對(duì)一些資質(zhì)比較好的可以選擇銀行，因?yàn)殂y行比較利息低，其實(shí)如果我們自己懂一點(diǎn)，可以直接在外面找銀行貸款，這樣的話可以省去手續(xù)費(fèi)，如果你是在4s店，然后在銀行辦理貸款，是需要收取一定的手續(xù)費(fèi)的。

第二種途徑是金融公司，其實(shí)這個(gè)話也是我們4s店比較多的一種貸款，但是金融公司的話它也是分廠家金融和外面的第三方合作的金融公司。其實(shí)大的品牌它是有自己成立金融公司，也就是我們所說的廠家金融，其實(shí)廠家金融還是比較劃算的，它比銀行以及比第三方金融公司都是占據(jù)優(yōu)勢(shì)，因?yàn)樗�可以提供兩年的免息，不需要任何一份利息，就拿我們現(xiàn)在吉利博越這款車他現(xiàn)在可以做到24期，貸款6萬塊錢，不需要任何一分利息，這個(gè)話是比較有優(yōu)勢(shì)的。而且他所需要的手續(xù)也是比較簡單，只需要一張身份證駕駛證就行了，如果你資質(zhì)良好的話也是秒批。比如說你上午提報(bào)，然后你下午就可以提車了，也是非�？�，所以現(xiàn)在很多大的4s店都是直接用廠家金融，他的優(yōu)點(diǎn)是不要任何利息，就是審批快。但是它唯一的缺點(diǎn)就是首付比例比較多，不像其他第三方金融公司或者是銀行，可以做到一個(gè)首付比例30%。

但是作為一個(gè)第三方金融公司，它所占據(jù)的優(yōu)勢(shì)是什么呢？第一個(gè)它也是只需要一個(gè)身份證駕駛證就行了，第二個(gè)它的審批也是比較快，然后第三個(gè)就是如果你資質(zhì)有點(diǎn)瑕疵，比如說你逾期幾次，或者有一個(gè)更嚴(yán)重的，如果你是黑戶的話，有的金融公司就是可以走掉。但是他這個(gè)唯一的缺點(diǎn)就是它的利率比較高，也就是利息比較高，三年達(dá)到了23個(gè)點(diǎn)，或者24個(gè)點(diǎn)左右。

其實(shí)通過以上對(duì)比，我們可以發(fā)現(xiàn)如果廠家金融有免息的話，我們首選廠家金融免息，如果沒有的話就走銀行，銀行利息比較低，然后最后是選第三方金融公司，如果自己的征信有問題的話，可以走第三方金融公司。

如果你同意我的觀點(diǎn)，請(qǐng)點(diǎn)擊右上角紅字關(guān)注，謝謝。

感謝邀請(qǐng)，首先購買新車的時(shí)候，選擇銀行貸款或者金融機(jī)構(gòu)貸款，這兩者其實(shí)各有利弊，正常情況下4S店一般都會(huì)推薦和廠家合作的汽車金融公司，這些金融公司為了促進(jìn)廠家的新車銷售，往往都有一些貼息或底利息的金融產(chǎn)品，同時(shí)辦理分期購車，新車價(jià)格也會(huì)更便宜一些，4S店往往也樂意銷售這些汽車金融公司的金融衍生產(chǎn)品，當(dāng)然作為普通消費(fèi)者，我們只需要選擇性價(jià)比更高，更安全的金融分期方式即可。重要的是要比較貸款利率的高低，現(xiàn)在計(jì)算利率的方式也分為很多種，比如月息，年息，萬元系數(shù)等等，反正不管怎樣計(jì)算，只要算出整個(gè)貸款周期，你要支付的利息總和就可以了。其次便是貸款服務(wù)費(fèi)這部分。費(fèi)用叫法也是五花八門，多種多樣，有的地方叫服務(wù)費(fèi)，有的地方叫考察費(fèi)，還有一些機(jī)構(gòu)會(huì)收取上牌費(fèi)用，甚至抵押解押的費(fèi)用，當(dāng)然作為普通消費(fèi)者，也要擦亮眼睛，將車價(jià)和這些費(fèi)用總體核算。選擇最優(yōu)惠服務(wù)，最節(jié)約時(shí)間成本，最有信譽(yù)的公司。

首先不得不說，銀行和金融公司都各有優(yōu)缺點(diǎn)，需要根據(jù)每個(gè)人的不同情況來進(jìn)行分析的。但是先來跟大家說說銀行和金融公司各有哪些優(yōu)缺點(diǎn)，然后再根據(jù)您的具體情況您個(gè)人再去選擇，我認(rèn)為是比較合適的。

銀行車貸：利率最低，門檻最高

　　銀行的車貸業(yè)務(wù)大同小異，一般提供3年的貸款期，優(yōu)質(zhì)客戶可以延長到5年，提前還款不需要手續(xù)費(fèi)。大部分銀行首付2—3成即可，貸款時(shí)間不同，利率也不同。

　　

一般情況下，銀行一年期的分期利率約為4%—5%，兩年期分期利率8%左右，三年期分期利率為10%—12%.

　　注：因地區(qū)和個(gè)人資質(zhì)差異，車貸利率會(huì)有所不同。上圖利率僅作為北京地區(qū)參考。

　　

但是跟其他車貸相比，銀行貸款的手續(xù)繁雜，審批嚴(yán)格，放貸周期長，而且大部分需要不動(dòng)產(chǎn)抵押。

　　譬如工商銀行，辦理個(gè)人商用車貸款需要提供以下各種材料：

　　1.身份證明、婚姻狀況證明及戶籍證明；

　　2.收入證明；

　　3.車輛首付款憑證、購車合同、車輛保險(xiǎn)合同以及運(yùn)輸資格證明；

　　4.用于扣除貸款的銀行卡或賬戶。

　　農(nóng)業(yè)銀行不僅對(duì)購車者還款能力有要求，還要求購車者是北京本地戶籍，或繳納三年以上社保，或在北京有房產(chǎn)。

　　同時(shí)，為了保障汽車價(jià)值，銀行通常會(huì)要求用戶購買諸如車損、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等險(xiǎn)種，并且車險(xiǎn)購買時(shí)間和貸款需捆綁同期，指定受益人是銀行。

　　總的來說，銀行車貸門檻較高，也更加傾向于優(yōu)質(zhì)的客戶。

　　如果用戶資質(zhì)足夠好，還可以直接申請(qǐng)無抵押的消費(fèi)信用貸，手續(xù)簡單，無需抵押，買車也更輕松。

　

　　汽車金融公司：利率高于銀行 申請(qǐng)更簡單快捷.

　　除了銀行車貸，通過經(jīng)銷商向其背后的汽車金融公司申請(qǐng)貸款也是一種方式。

　　筆者此前統(tǒng)計(jì)過，中國共有25家汽車金融公司，比較主流的車型，譬如大眾、上汽、通用、豐田、寶馬、福特等都有自己的汽車金融公司，一般也是要求購車首付款最低為車價(jià)的20%，最長貸款年限為5年。

　　一般汽車金融公司貸款也會(huì)參考購車者的個(gè)人學(xué)歷、收入、工作等標(biāo)準(zhǔn)，但不會(huì)像銀行那樣需要質(zhì)押，外籍戶口也不會(huì)成為獲得貸款的阻礙。

　　同時(shí)，汽車金融公司提供還款方式也更靈活，除了等額本金和等額本息，一般還支持增加尾款，減少中間月供的所謂“智慧型”還款方法。

　　譬如，以一款總價(jià)6.88萬元，首付是2.58萬元、貸款3年的車為例，如果采取一般的等額本息還款，平均月還款額約1300元。

　　如果選用“智慧型”還款每月還款則只要985元，最后一個(gè)月還款金額最多，為1.4萬余元。

　　汽車金融公司貸款跟銀行車貸對(duì)比有一些優(yōu)勢(shì)：貸款門檻低，手續(xù)更便捷，放款時(shí)間更快。但同時(shí)也有一些缺點(diǎn)。

　　A.利率比銀行車貸高

　　以大眾汽車金融公司的標(biāo)準(zhǔn)信貸為例，購買一輛279000元的高爾夫旅行轎車，分期12月需要首付兩成，為55920元，每月還款19987元，每月的分期利率約7.5%。

　　B.提前還款需交違約金

　　一般在汽車金融公司進(jìn)行貸款，如果想提前還款，客戶通常需要支付提前到期本金的3%作為違約金。

　　C.營銷套路多

　　汽車金融公司為了營銷，常會(huì)打出“零利率”、“零首付”的噱頭吸引用戶。

　　事實(shí)上，“零首付”背后，汽車金融公司都會(huì)悄悄提高車價(jià)，或者附加比普通貸款更高的手續(xù)費(fèi)，細(xì)算下來，購車者可能得不償失。

　　另外，選用汽車金融公司貸款，購車者可能還需要為一些隱性費(fèi)用埋單。譬如被要求在4S店購買車險(xiǎn)，但其費(fèi)用往往高于直接向保險(xiǎn)公司投保。

　　所以買車遇到銷售天花亂墜地介紹各種優(yōu)惠，請(qǐng)保持清醒，跟筆者一起默念3遍：羊毛出在羊身上。

　　信用卡分期：最方便快捷 可選車型有限

　　眼下信用卡分期付款，也是買車的一個(gè)好選擇。

　　信用卡車貸的最顯著優(yōu)勢(shì)在于審批快速、手續(xù)簡單，只需一張有效期限內(nèi)且信用記錄良好的信用卡，提供身份證之后向持卡銀行申請(qǐng)就可分期購車。

　　并且信用卡分期的手續(xù)費(fèi)率跟銀行相差不大，例如農(nóng)業(yè)銀行推出的“信用卡汽車分期支付”，首付三成，手續(xù)費(fèi)12期為3.5%，24期為7%。

　　不同銀行的信用卡分期費(fèi)率都有差異，總得來看，一般12期(一年)的分期費(fèi)率在3%~5%之間，24期(二年)在4%~8%之間，36期在9%~12%之間。

　　不過，信用卡分期的手續(xù)費(fèi)一般都在首月一次性支付。

　　以一款總價(jià)20萬元，首付5成的車為例，選擇信用卡提供余下10萬元分期。如果選擇12期，分期費(fèi)率為5%，那么手續(xù)費(fèi)是5000元，需首月一次性支付，月還款為8,333.33元。

　　跟銀行和汽車金融公司相比，信用卡分期利率低，辦理方便快捷，優(yōu)勢(shì)明顯，但也有一些小小的缺點(diǎn)。

　　A.可選車型有限

　　許多銀行信用卡車貸都跟指定的品牌車型合作，因此可供購買的車型有局限性。

　　一些銀行合作的品牌多，譬如招行和建行，跟現(xiàn)代、本田、大眾、馬自達(dá)、鈴木、雪鐵龍等車型都有合作，用戶的選擇空間就大。但是一些銀行合作的汽車品牌少，選擇就會(huì)受限。

　　B.額度有限制，期限較短

　　信用卡分期多支持12個(gè)月—24個(gè)月分期，期限較短。此外，同信用卡的使用一樣，分期購車業(yè)務(wù)的信用卡也有額度限制，持卡者的花費(fèi)及經(jīng)濟(jì)承受能力不同，額度也不一樣。

　　C.信用卡分期購車注意事項(xiàng)：

　　1）如果要提前償還分期，手續(xù)費(fèi)是不能退還的；

　　2）信用卡分期購車的首付不能使用信用卡支付；

　　3）為了保證銀行資金安全，用戶一般需要做車輛抵押和購買指定車險(xiǎn)。

　　二手車貸款市場(chǎng)：水深似海

　　費(fèi)了好大勁兒，新車部分終于說完了。如果布谷君想買二手車，那就更加麻煩，因?yàn)槎�手車貸市場(chǎng)水深似海。

　　傳統(tǒng)金融介入新車市場(chǎng)比較多，部分二手車，銀行和汽車金融公司也在做。但總體來說，二手車車貸主要依賴二手車電商平臺(tái)和其他互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。

　　同一款車型，在車王，U信二手車和人人車、瓜子二手車貸款的實(shí)際年華利率在13.88%—27.88%之間，并且不包含GPS費(fèi)用，購買車險(xiǎn)等其他隱形收費(fèi)。除了電商平臺(tái)，用戶還可以通過一些做二手車業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)申請(qǐng)貸款。

　　譬如美利車金融、平安、和廣匯等，其中平安的貸款費(fèi)率大約為10%，美利車金融約18%，廣匯約20%。美利車金融的放款時(shí)間最快，據(jù)說半天就能到賬，平安需要3-7天。

總的來說，提供車貸的平臺(tái)很多，亂花漸欲迷人眼，保持冷靜最重要。不管你想買新車，還是二手車，提前想好自己要買的車型，對(duì)比各個(gè)平臺(tái)的車價(jià)，然后再計(jì)算不同渠道的貸款費(fèi)率，多了解再下手。選一輛好車，就像選另一半。不僅要安全，還要性能好，值得多花點(diǎn)心思研究一下。

貸款買車，這是一個(gè)由上帝變成孫子的故事！做分期付款買車，我很早在前面的頭條里發(fā)過買車的所有信息介紹，有興趣的可以翻到看看，今天我再談?wù)勝J款買車的個(gè)人看法。

4s店賣車，肯定是希望所有的“上帝”們都貸款買車，國內(nèi)的這類的上帝是越多好，提倡先期消費(fèi)理念啊，你只要提交一張身份證他就可以讓你提車，產(chǎn)權(quán)抵押了就是了，大家都不怕。賣車的人想，我任務(wù)完成還多受益了20%，貸款買車的人想我欠人家錢，甚至睡不著覺，還是努力還錢；銀行的想我的錢多，總需要有人用才能錢生錢；強(qiáng)者和弱者的思維明顯差距就出現(xiàn)了。

從利益上看，其實(shí)這是商家和銀行都獲利，賣車的價(jià)格肯定要高很多才會(huì)出售，因?yàn)槟阍缫呀?jīng)失去了討價(jià)還價(jià)的本錢；銀行認(rèn)為是消費(fèi)貸款，在利益上也是宰你沒商量，存款太多必須要放貸出去，有賣車的幫他，滋生利息大家可能都有福利性質(zhì)的分配。這么歸納一下，你已經(jīng)失去了上帝的尊嚴(yán)，也就是那些貸款買車的所謂上帝們，突然就變成了孫子的孫子啦。

個(gè)人認(rèn)為，最好不要貸款買車，無論是在銀行還是小額貸款公司貸款，都不合適，口袋有錢在哪里都可以買車，在哪家4s店談價(jià)格都是一條硬漢子，因?yàn)橛凶h價(jià)的資本啊！如果普通家庭必須要車錢還不夠，可以想辦法先籌資，等到資金到手后再買，以后做分期付款加利益也可以，這種操作相對(duì)是不吃虧！

感謝邀請(qǐng)。

關(guān)于買車分期付款是選擇銀行還是汽車金融，要具體來看。

就申請(qǐng)車貸資格來看，汽車金融公司放貸標(biāo)準(zhǔn)比較寬松，主要看重申請(qǐng)人信用；而銀行放貸則看重申請(qǐng)人收入、戶口和抵押物等。銀行和汽車金融公司最大不同之處在于:在汽車金融公司，外地戶口在一定條件下一般很容易申請(qǐng)到車貸，而在銀行想申請(qǐng)下車貸比較困難，需要本地市民擔(dān)保、房產(chǎn)證明等一系列煩瑣的程序。

貸款手續(xù)和費(fèi)用 汽車金融公司優(yōu)勢(shì)在于手續(xù)快捷方便，一般三天左右完成，且不用交手續(xù)費(fèi)、抵押費(fèi)、律師費(fèi)等費(fèi)用；銀行貸款一般需一周多時(shí)間，要找擔(dān)保公司做擔(dān)保，且收取一定的雜費(fèi)。

現(xiàn)在有個(gè)手續(xù)費(fèi) 是3000元。忘了是汽車金融還是銀行貸款。

銀行車貸利率是按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計(jì)算，而汽車金融公司的利率通常要比銀行現(xiàn)行利率高出一些。目前汽車金融公司的貸款利率一般要比銀行高1個(gè)百分點(diǎn)，如按貸款10萬元計(jì)算，3年期有可能要比銀行多支付3000多元。

具體可以找你的銷售顧問了解，一般現(xiàn)在的4S店都有一年內(nèi)或者多少個(gè)月內(nèi)，首付達(dá)到多少，就可以辦理，盡量再這個(gè)時(shí)間內(nèi)容分期吧，畢竟后面的利息不低。

最后，提一句，車是消費(fèi)品，如果是只是家用，買個(gè)價(jià)優(yōu)實(shí)惠的就行，不但能少帶點(diǎn)款，也許還能有多余的資金去投資呢！

我是大魔王，我來分享

這個(gè)問題沒有絕對(duì)的答案，因?yàn)槊總�(gè)人對(duì)汽車分期的需求不一樣，有人希望利息低一點(diǎn)，有人希望月供低一點(diǎn)，有人希望首付少一點(diǎn)，有些做生意的希望多貸點(diǎn)錢出來，所以說銀行和金融公司都有優(yōu)劣勢(shì)，不過就目前大環(huán)境看來，各家汽車金融公司的優(yōu)勢(shì)還是比較明顯的，我來分析一下：

1，汽車金融公司分期方案靈活多樣；現(xiàn)在汽車銷售端競爭很激烈，很多車都是平價(jià)或者虧著賣，為了彌補(bǔ)利潤和給客戶有更多的購買選擇，很多廠家紛紛推出了自己的金融按揭公司和方案，比如寶馬金融、奔馳金融、一汽金融、豐田金融等等。這些金融都有個(gè)明顯的優(yōu)勢(shì)，相較于銀行他們的方案非常的靈活多樣。比如下圖的寶馬金融：

共有4種方案可以讓你選擇，有平均月供產(chǎn)品，有帶尾款的產(chǎn)品，有帶年度付款的產(chǎn)品，還有越還越少的產(chǎn)品，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的需求來選擇。再比如下圖的奔馳金融：

可以首付30%~50%，然后把50%本金留到最后，每個(gè)月只還利息，而且到期后車輛還可以選擇置換、返還回收等靈活的方式。

這些靈活的分期方案滿足了消費(fèi)者不同的需求，相較于銀行死板的等額本息月均還還是比較有優(yōu)勢(shì)的。

2，廠家貼息；很多汽車品牌為了促進(jìn)車輛的銷售，都拿出了促銷貼息政策，按揭的利息要比同期銀行的消費(fèi)貸款和信用卡分期費(fèi)用都要低，比如現(xiàn)在寶馬按揭三年利率是5.88%，換算成三年的費(fèi)率也就是9.32%，比銀行還是有優(yōu)勢(shì)的。

3，手續(xù)相對(duì)簡單；現(xiàn)在很多汽車廠家金融做按揭要的手續(xù)都很簡單，比如寶馬你要是本地戶口只要身份證和流水，很多汽車廠家金融要的手續(xù)就兩三樣常見的手續(xù)，還是比較方便的。

4，更多靈活政策；比如什么老客戶重購會(huì)免息啊，直系親屬買車會(huì)免手續(xù)和低息啊，公務(wù)員事業(yè)單位世界500強(qiáng)額外貼息啊之類的。

5，時(shí)效性高；很多金融公司要比銀行高效的多，你手續(xù)提交上去一個(gè)小時(shí)內(nèi)就能審批，第二天就能放款提車。

6，首付比銀行低；很多廠家金融都支持最低首付支持20%左右，比銀行傳統(tǒng)的30%是有優(yōu)勢(shì)的。

7，額外費(fèi)用能做到貸款里；比如寶馬金融現(xiàn)在能將客戶的保險(xiǎn)和原廠附件的費(fèi)用也一起做到按揭里面，這樣一來進(jìn)一步降低了客戶首付，給客戶更多的選擇。其他的品牌金融公司我聽過還能將客戶的購置稅也能做到貸款里，也很不錯(cuò)。

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但是，并不是說廠家金融就一點(diǎn)問題沒有，有些廠家玩文字游戲在利率上做手腳，有些收取高額的手續(xù)費(fèi)，所以大家還是要做做功課仔細(xì)研究不能光聽銷售人員忽悠，擦亮眼睛。

我是大魔王，感謝閱讀，感謝關(guān)注