最近看了一些關(guān)于支付的消息，覺得很是震撼，說說我的理解，因?yàn)椴粚�業(yè)，可能不對(duì)，就當(dāng)是一起交流吧。

今年中國人民銀行下發(fā)了 銀發(fā)【2019】85號(hào)文，從賬戶轉(zhuǎn)賬、緊急支付，等各方面都有新的規(guī)定和要求。而且，監(jiān)管可以檢查支付機(jī)構(gòu)的賬目細(xì)節(jié)，凍結(jié)賬戶，阻斷支付業(yè)務(wù)等。

所有這些，其實(shí)針對(duì)的都是對(duì)一些黑灰產(chǎn)的支付業(yè)務(wù)。

在互聯(lián)網(wǎng)支付越發(fā)便捷的現(xiàn)在，對(duì)非法轉(zhuǎn)賬等行為的監(jiān)管，勢(shì)必需要加大力度。

普通老百姓正常的支付，是不會(huì)有問題的，大額轉(zhuǎn)賬可能會(huì)復(fù)雜一些，但只要合法合規(guī)，不存在偷稅漏稅等情形，完全沒必要緊張。

只要不參與到非法產(chǎn)業(yè)中，或者因?yàn)楸或_，成為不法分子牟利的手段，銀行等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管就離我們很遙遠(yuǎn)。

但是，也因?yàn)楸O(jiān)管力度加強(qiáng)，不法分子有了新的手段，前面聽到有人，有專門的群會(huì)付費(fèi)使用收款碼或支付碼，比如，用你的收款碼收多少錢，再轉(zhuǎn)給哪個(gè)賬戶，中間給多少手續(xù)費(fèi)。這就是需要提防的，可能是被利用了。

所以，一定要保護(hù)自己的信息安全，不要為了一些蠅頭小利，參與到不法活動(dòng)中了。

理論上是沒有限制的。如果網(wǎng)銀有限額，可以本人持卡到柜臺(tái)來操作。

但目前銀行轉(zhuǎn)賬有不同的渠道，渠道不同限制金額也不相同。以工行為例，如果是短信驗(yàn)證碼轉(zhuǎn)賬，單筆5000，日累計(jì)5000，如果是用電子密碼器轉(zhuǎn)賬，最多可以轉(zhuǎn)20萬。網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，如果是農(nóng)商行的網(wǎng)銀，日累計(jì)限額是200萬，單筆50萬，工行網(wǎng)銀的轉(zhuǎn)賬限額跟網(wǎng)銀星級(jí)有關(guān)系，星級(jí)越高，可以調(diào)整到的網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬限額就越大。農(nóng)行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬可以說沒有限額，因?yàn)榻痤~較大。

如果是通過ATM轉(zhuǎn)賬，最高限額是5萬元。提現(xiàn)金的話，每臺(tái)ATM累計(jì)可以取現(xiàn)金20000元。

前幾天跟銀行的朋友聊天，現(xiàn)在個(gè)人賬戶累計(jì)交易超過20萬，包括現(xiàn)金繳存，現(xiàn)金支取，現(xiàn)金匯款，現(xiàn)金票據(jù)解付等，該賬戶信息就會(huì)自動(dòng)進(jìn)入反洗錢系統(tǒng)，如果是企業(yè)法人，或者企業(yè)股東的個(gè)人賬戶，更要保證資金來源的合法性。雖然現(xiàn)在沒說稅務(wù)系統(tǒng)跟這個(gè)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，但既然有據(jù)可查，當(dāng)懷疑出現(xiàn)稅務(wù)問題時(shí)，稽查起來也很方便。

無論是現(xiàn)金還是轉(zhuǎn)賬都必須通過金融機(jī)構(gòu)，所以大數(shù)據(jù)下大家都是透明的，倒是彼此之間，還保持著一點(diǎn)神秘。

銀行對(duì)于個(gè)人轉(zhuǎn)賬交易的最高金額會(huì)有限制，對(duì)于你頻繁轉(zhuǎn)賬的行為會(huì)有監(jiān)控。

1. 手機(jī)銀行或者網(wǎng)銀交易有限額。

一般銀行因?yàn)槭艿奖O(jiān)管規(guī)定，需要把控風(fēng)險(xiǎn)等因素會(huì)在手機(jī)或者網(wǎng)銀的渠道上給客戶設(shè)置最高限額。比如設(shè)置單筆交易限額和日累計(jì)交易額。一般各個(gè)銀行給客戶設(shè)置的最高限額會(huì)有所不同。此外，我們因?yàn)檫x擇不同的認(rèn)證方式，限額也會(huì)有不同。這個(gè)限額，可以去柜臺(tái)申請(qǐng)調(diào)高，也可以去柜臺(tái)辦理，不會(huì)構(gòu)成你付款的實(shí)質(zhì)性障礙。

2. 對(duì)于異常交易行為會(huì)有監(jiān)控。

對(duì)于個(gè)人銀行賬戶之間以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間金額20萬元以上的轉(zhuǎn)款， 就會(huì)被認(rèn)定為大額的支付。

還有一種是頻繁交易，如果你的個(gè)人卡，頻繁發(fā)生資金收付，比如短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，或者給多人頻繁匯款，那么你會(huì)收到銀行的問詢電話，銀行會(huì)關(guān)注你資金的動(dòng)向，問問你這些錢是用來干嘛的，看看是否合理合法。

現(xiàn)在不僅僅是對(duì)銀行轉(zhuǎn)賬有監(jiān)控，你通過支付寶、微信等第三方支付進(jìn)行大額可疑交易，也一樣會(huì)受到監(jiān)控。

銀行的這些措施，一來是控制風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶的資產(chǎn)安全，另一個(gè)也是資金監(jiān)管的要求，對(duì)反洗錢的監(jiān)控。目前，不同的國家之間締結(jié)了合約，來通報(bào)本國公民在海外的財(cái)產(chǎn)，以防止反洗錢和偷稅漏稅，那么未來，如果稅銀聯(lián)網(wǎng)，居民在本國的金融信息不僅是金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，稅務(wù)機(jī)關(guān)也會(huì)方便獲取。因此，不管是企業(yè)的賬戶還是個(gè)人的賬戶，都盡量避免有異常的交易發(fā)生。

以上財(cái)會(huì)小童觀點(diǎn)，歡迎評(píng)論補(bǔ)充。

銀行對(duì)個(gè)人帳號(hào)頻繁轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出是有限制的，ATM自助一般是每天2-5萬，柜臺(tái)辦理限額50萬，需提高限額，也是到柜臺(tái)申請(qǐng)，如申請(qǐng)200萬，那轉(zhuǎn)帳每筆只能是200萬，要轉(zhuǎn)500萬只能分3筆轉(zhuǎn)。一張個(gè)人卡一天有頻繁的大額資金流動(dòng)，會(huì)被銀行方面監(jiān)管，以下情況會(huì)監(jiān)管：一、賬戶資金突然大于五十萬，二、一日資金進(jìn)出超過五十萬。銀行監(jiān)管的同時(shí)有權(quán)利要你證明資金來源的合法性，因?yàn)橐獙徍耸欠裣村X；如因資金流動(dòng)與銀行產(chǎn)生糾紛，可通過訴訟解決。

對(duì)不起個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬的事我不知道

當(dāng)然是有限制的，關(guān)于具體限制的要求，央行在2016年9月份就印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，該文件中對(duì)于轉(zhuǎn)賬管理的要求如下：

(九)加強(qiáng)銀行非柜面轉(zhuǎn)賬管理。自2016年12月1日起，銀行在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等，超出限額和筆數(shù)的，應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理。
除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過5萬元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。單位、個(gè)人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計(jì)金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位、個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。
(十)加強(qiáng)支付賬戶轉(zhuǎn)賬管理。自2016年12月1日起，支付機(jī)構(gòu)在為單位和個(gè)人開立支付賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)與單位和個(gè)人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
(十一)加強(qiáng)交易背景調(diào)查。銀行和支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)賬戶存在大量轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出交易的，應(yīng)當(dāng)按照“了解你的客戶”原則，對(duì)單位或者個(gè)人的交易背景進(jìn)行調(diào)查。如發(fā)現(xiàn)存在異常的，應(yīng)當(dāng)按照審慎原則調(diào)整向單位和個(gè)人提供的相關(guān)服務(wù)。

從上述文件中可以看到具體的限制要求包括：

一、限額。如果轉(zhuǎn)賬金額超過相應(yīng)數(shù)額，比如個(gè)人超過30萬的（實(shí)際執(zhí)行時(shí)很多人的銀行卡日轉(zhuǎn)賬限額往往是100萬元，而且不同安全驗(yàn)證方式，限額也不一樣），就需要銀行進(jìn)行驗(yàn)證、確認(rèn)之后才可以轉(zhuǎn)賬，如果超出個(gè)人和銀行之間約定的限額，那么肯定就是不能轉(zhuǎn)出的。

二、筆數(shù)。有人講只要是合法的，在限額之內(nèi)，隨便轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出多少筆都是可以的，這其實(shí)也是一種誤解，因?yàn)檠胄械耐ㄖ�同樣說的很清楚，筆數(shù)也是需要限制的，現(xiàn)在很多銀行都是默認(rèn)999筆，如果某一天你需要轉(zhuǎn)賬1000次，那就需要重新簽訂協(xié)議。

三、監(jiān)管。按照通知的要求，銀行對(duì)個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出的操作監(jiān)管也是重點(diǎn)關(guān)注兩個(gè)方面，一是額度，二是筆數(shù)，盡管有些人轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出的的額度也沒有問題、筆數(shù)也沒有超出，但如果比較頻繁，還是會(huì)有違法或者洗錢的嫌疑，比如大家知道的，有些專業(yè)搞詐騙的人都會(huì)搞頻繁的轉(zhuǎn)賬交易，或分散、或歸集，對(duì)于這種情況，銀行當(dāng)然會(huì)重點(diǎn)關(guān)注，如果賬戶被判定為異常的話，就會(huì)采取限制交易的措施，此時(shí)個(gè)人就需要出具證明，證明自己的交易是合規(guī)的才行，從而通過及時(shí)的申訴與證明恢復(fù)自己賬號(hào)的相關(guān)權(quán)限。

歡迎關(guān)注和點(diǎn)贊，一起交流投資和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。

銀行對(duì)個(gè)人帳號(hào)頻繁轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出有限制嗎？

作為銀行的員工，其實(shí)可以告訴你。

沒有什么限制的，你想怎么轉(zhuǎn)就怎么轉(zhuǎn)，只要你的轉(zhuǎn)賬是沒有涉及詐騙或者其他不合法的方式，你是可以轉(zhuǎn)賬方便的。

網(wǎng)上一直所說什么管控什么的，都是在瞎說。

所以的限制或者管制，針對(duì)的是外匯，現(xiàn)金等等方式，存在更多的洗錢風(fēng)險(xiǎn)的。

你如果只是一個(gè)普通個(gè)人，隨便你自己啊。

你轉(zhuǎn)賬如果是真的涉及一些違法的事情，也容易追查到你的走賬往來的情況，你轉(zhuǎn)賬不是更加的好嗎。

就怕你拿著現(xiàn)金搞來搞去的。所以對(duì)于頻繁的大額提現(xiàn)存現(xiàn)之類的行為，還是會(huì)有所影響的。

如果不是上面說的情況之一，你想怎么轉(zhuǎn)就怎么轉(zhuǎn)。

沖流水也好，無聊也罷，隨便你自己去轉(zhuǎn)。

一些商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)賬額度還是挺高的，例如招商銀行的，轉(zhuǎn)賬額度每天就有500萬，在手機(jī)銀行的渠道，u盾的轉(zhuǎn)賬額度是沒有限制的。

圖片所指的方式，也是不正常轉(zhuǎn)賬，自己一定要拒絕。

實(shí)際的感受： 有監(jiān)控 但是沒有禁止。監(jiān)控的目的是監(jiān)督違法等行為。 因?yàn)楹芏嗌虡I(yè)平臺(tái)和不成熟的市場 需要經(jīng)過個(gè)人賬戶 默認(rèn)并沒有禁止。有一些朋友 個(gè)人流水每天千萬 合法的行為 正常的 包括網(wǎng)店銷售等等

肯定有限制啊！這里面涉及到一個(gè)反洗錢的問題。

中國人民銀行令〔2016〕第3號(hào)發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第五條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：

（一）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

個(gè)人銀行卡做對(duì)公業(yè)務(wù)往來本身也是違規(guī)的，另外其他的業(yè)務(wù)形態(tài)不可能出現(xiàn)頻繁的轉(zhuǎn)進(jìn)轉(zhuǎn)出，而且同時(shí)每日余額非常少。你頻繁對(duì)個(gè)人賬號(hào)進(jìn)行轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，肯定會(huì)被系統(tǒng)監(jiān)控，懷疑你是可疑交易的。

銀行個(gè)人賬號(hào)頻繁交易的影響

1、如果你的交易行為合法合規(guī)，那么不會(huì)產(chǎn)生任何問題，此外每個(gè)銀行對(duì)賬戶的交易額是有限制的，當(dāng)日交易額超了，銀行是會(huì)自動(dòng)限制你交易的；但如果你的交易如果不合規(guī)，那么這個(gè)賬戶就存在被凍結(jié)的可能性。

2、頻繁交易還會(huì)影響你的增信，影響你將來的銀行貸款。因?yàn)槟憬灰滋�頻繁，倘若還沒有固定存款的話，那銀行可判定你為資金短缺，資金需求量打，這樣不可能提額的！嚴(yán)重甚至不會(huì)放貸給你！

個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬，避免三個(gè)問題

當(dāng)私人銀行賬戶短期內(nèi)頻繁出現(xiàn)大量資金進(jìn)出，就可能被列作反洗錢監(jiān)控對(duì)象，建議你避免以下幾點(diǎn)：

1、通過個(gè)人賬戶短期內(nèi)頻繁在關(guān)聯(lián)公司之間進(jìn)行轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出；

2、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符；

3、資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符，存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正�，F(xiàn)金收付明顯不符等等。

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希望我的回答能幫到你，歡迎留言討論，更多問題請(qǐng)關(guān)注暢快金融！