保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)，房產(chǎn)就是房產(chǎn)，不具有可比性。

“金融房產(chǎn)”只不過(guò)是一種包裝而已，一般會(huì)把年金險(xiǎn)或者是分紅險(xiǎn)做這樣的比喻。

保險(xiǎn)的功用是解決未來(lái)的事情，收益不是最重要的，安全穩(wěn)健才是最重要的。

年金險(xiǎn)的意義在于將現(xiàn)在的一部分錢交到保險(xiǎn)公司，通過(guò)保險(xiǎn)公司的合同約定固定收益和浮動(dòng)收益，在未來(lái)需要錢的時(shí)候有一筆確定的資金在等著用。

保險(xiǎn)的意義在于讓錢等人用，而不是讓人等錢！

保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品收益性具有確定性和長(zhǎng)期性，如果想在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)太高的增值，保險(xiǎn)做不到。

保險(xiǎn)產(chǎn)品還有一個(gè)好處就是資金的確定性和專屬性，通過(guò)合同的方式將資金有效的鎖定在被保險(xiǎn)人身上或者是受益人身上。

一般此類產(chǎn)品解決的問(wèn)題是教育金，婚嫁金，養(yǎng)老金的儲(chǔ)備。在國(guó)外保險(xiǎn)比較成熟的市場(chǎng)，年金險(xiǎn)的交費(fèi)占比非常高，有效的補(bǔ)充了老年之后收入降低或者沒有收入時(shí)候的養(yǎng)老問(wèn)題。

年金保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄性，零存整取，還有返還。通過(guò)保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期運(yùn)作，可以積累一筆不小的資金，部分解決未來(lái)的問(wèn)題。

年金險(xiǎn)一般有合同約定的固定返還，有合同約定的保底收益，有浮動(dòng)收益，至于未來(lái)的收益到底能到什么水平，主要看保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況和實(shí)際結(jié)算利率。

房子的功用是用來(lái)住的，只不過(guò)是在房產(chǎn)大熱的時(shí)候，人們選擇房子作為投資的一種方式。

房子的漲幅是有目共睹的，但是也極具風(fēng)險(xiǎn)，受政策的影響比較大。

很多保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員喜歡用保險(xiǎn)公司的年金險(xiǎn)和房產(chǎn)作比較，這個(gè)是一種銷售誤導(dǎo)，在房子漲幅比較大的時(shí)候，每年的增長(zhǎng)率在20%以上，而保險(xiǎn)的增長(zhǎng)率在前期肯定做不到這一點(diǎn)。

房子的變現(xiàn)能力稍微差一點(diǎn)，而且前期的投入比較多，不是每個(gè)人都可涉足的，但是保險(xiǎn)卻是每個(gè)人都可以購(gòu)買的。

對(duì)于一般人來(lái)說(shuō)，幾十萬(wàn)上百萬(wàn)的資金壓倒房產(chǎn)里面，雖然看著在增值，但是總合同本計(jì)算之后，到底收益幾何，只有自己知道。

保險(xiǎn)和房子到底如何選擇，這個(gè)還需要看自己的實(shí)際情況決定。

如果房子是剛需，建議先不要考慮購(gòu)買年金險(xiǎn)，先購(gòu)買房子，最起碼有一個(gè)住的地方。在這個(gè)期間建議先購(gòu)買一些保障型的產(chǎn)品，以備不時(shí)之需。例如生病、意外之類的事情發(fā)生。如果在房屋貸款償還期間，最好購(gòu)買一些定期壽險(xiǎn)，保證償還房屋貸款的能力。

如果經(jīng)濟(jì)上比較寬裕，可以選擇一些保底利率比較高的年金險(xiǎn)，為自己的未來(lái)做一些儲(chǔ)備總是沒什么錯(cuò)的。如果有一天老了，沒有收入來(lái)源了，保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品可以緩解一部分的養(yǎng)老壓力。

保險(xiǎn)資產(chǎn)具有指向性和專屬性，而房子到底是誰(shuí)的，確實(shí)不好說(shuō)，隨著政策的越來(lái)越收緊，房子總有一天會(huì)飽和。

按照現(xiàn)在人口增長(zhǎng)速度，我國(guó)老齡化問(wèn)題必然是一個(gè)非常嚴(yán)峻的社會(huì)問(wèn)題。

現(xiàn)在只要在城里的基本上都是有住房的，在未來(lái)他們結(jié)婚，至少是有兩套房子的，那么這些房子給誰(shuí)��？又租給誰(shuí)？

老炮建議：在滿足基本的房屋使用情況下，選擇一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，為了未來(lái)做一些準(zhǔn)備，畢竟在未來(lái)我們不能保證自己一定有賺錢能力，但是花錢養(yǎng)老是確定的事情，個(gè)中利弊自己衡量。

對(duì)于此類說(shuō)法我只能說(shuō)“呵呵”送給你，能被稱為中國(guó)“合法傳銷”真的得益于你們的銷售人員。

其實(shí)，所謂年金險(xiǎn)就是我們把錢放到保險(xiǎn)公司，到了時(shí)間約定，保險(xiǎn)公司能給我們返錢、能分紅，萬(wàn)一人沒了，錢還能給繼承人的保險(xiǎn)。本質(zhì)就是我們向保險(xiǎn)公司繳納一定的保費(fèi)，到約定的年限，再?gòu)谋ｋU(xiǎn)公司按年領(lǐng)錢。不管是生存金、教育金、養(yǎng)老金，其實(shí)都是年金險(xiǎn)的一個(gè)噱頭。大學(xué)時(shí)領(lǐng)叫“教育金”，退休后領(lǐng)就叫“養(yǎng)老金”，只是返的時(shí)間不同，名字也不同罷了。所以年金險(xiǎn)本質(zhì)上并不是保障類的產(chǎn)品，而是保險(xiǎn)公司開發(fā)的，方便極少數(shù)人進(jìn)行投資理財(cái)?shù)纳唐罚�記住他就相�?dāng)于你把錢給保險(xiǎn)公司幫你投資，然后保險(xiǎn)公司給你分紅。

保險(xiǎn)公司首先是一家企業(yè)，企業(yè)的目的是盈利

作為一家企業(yè)，有管理層，有賣保險(xiǎn)的員工，有辦公場(chǎng)地，也有各種運(yùn)營(yíng)成本。請(qǐng)問(wèn)他怎么就給了你一個(gè)這么占便宜的東西呢？他真的占便宜么？

如圖這是網(wǎng)上找到的某保險(xiǎn)公司的所謂金融房的保險(xiǎn)方式和所謂的宣傳。

首先我們講文明

目前年金險(xiǎn)主要認(rèn)為兩大類：

1、分紅型

分紅是根據(jù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況基礎(chǔ)上的紅利分配，其收益是不固定的，同時(shí)也是無(wú)法保證的。對(duì)于分紅利率，通常只能給個(gè)假定利率進(jìn)行演算，而事實(shí)上，沒有任何一家保險(xiǎn)公司的分紅產(chǎn)品敢說(shuō)，我的這款產(chǎn)品分紅至少有多少。甚至在某些特定情況下，可能出現(xiàn)0分紅的情況。因分紅與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況息息相關(guān)，所以你只能盼他不倒閉。請(qǐng)問(wèn)有這樣只賺不虧的公司么？

2、穩(wěn)定收益型

穩(wěn)定型年金險(xiǎn)領(lǐng)取的金額是寫進(jìn)合同里的，只要購(gòu)買了該理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，就可以享受到固定的利益，即百分白百可以拿到手的錢。這部分收益是我們購(gòu)買理財(cái)險(xiǎn)可獲得的固定收益，最靠得住的地方。所以大家要遵循一個(gè)原則：只看固定領(lǐng)取，別管分紅利率。大多數(shù)保險(xiǎn)公司在宣傳理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，都會(huì)著重強(qiáng)調(diào)分紅和收益，不斷進(jìn)行暗示，給用戶造成一種：買了該產(chǎn)品就可以發(fā)家致富未來(lái)無(wú)憂的錯(cuò)覺。事實(shí)上分紅是不固定的，利益演示太虛了，重點(diǎn)還是要看寫進(jìn)合同里，明明白白可以領(lǐng)到的固定金額有多少。

那么首先第一點(diǎn)：

為什么他的演示永遠(yuǎn)是精確到個(gè)位數(shù)的表述，但是用約收益來(lái)表述呢？首先就是因?yàn)槭找娴牟淮_定性。

那么其次第二點(diǎn)：

銀行是可以申請(qǐng)破產(chǎn)的大家都知道。那么保險(xiǎn)公司會(huì)破產(chǎn)么？銀行破產(chǎn)的最高賠付額度是50萬(wàn)，保險(xiǎn)公司是多少呢？這家企業(yè)能存活到105年么你領(lǐng)完最后一筆錢？

那么簡(jiǎn)單第三點(diǎn)：

你有三十萬(wàn)，那你算過(guò)三十萬(wàn)按照這個(gè)計(jì)算方法可以獲利多少么？220.5萬(wàn)元。那么這個(gè)收益高么？2004年重慶主城區(qū)的房?jī)r(jià)是2000塊一個(gè)平方， 到目前兩萬(wàn)，走了十倍中間過(guò)去了十年。發(fā)達(dá)城市就不說(shuō)了，七倍啥也不是。很多人就說(shuō)了那我存著 我也沒那能力掙到錢啊？

不要慌不要忙，等我們慢慢算賬講結(jié)果。

那么請(qǐng)問(wèn)，如果我有三十萬(wàn)從今天寶寶出生起的十年之內(nèi)每年交3萬(wàn)也就是未來(lái)十年繳費(fèi)三十萬(wàn)，如果考慮通貨膨脹，18歲第一次領(lǐng)取的時(shí)候和銀行的區(qū)別是什么？

大寫的尷尬送給你，你寶寶十歲的時(shí)候你就有十四萬(wàn)利息了，等他十八歲的時(shí)候只要銀行利息不大跳水，只要你記得按時(shí)整存整取，那么你有接近60萬(wàn)。那12萬(wàn)請(qǐng)問(wèn)他算個(gè)啥？

如果你繼續(xù)存下去，到了一百零五歲，你到底每個(gè)月有多少？建議您百度自己找個(gè)存款利率計(jì)算器自己算算。

所以這到底是個(gè)什么玩意兒

這僅僅只是一個(gè)利用，你對(duì)未來(lái)?yè)?dān)憂心理，促使你迫切保障未來(lái)，而塑造的一種商品。說(shuō)穿了一文不值。很多人可能要反駁我，銀行不是有人存錢十年二十年沒回報(bào)么？

首先是那些人存的只有一千或者很少的數(shù)值，本身基礎(chǔ)低。

其次是利息的計(jì)算是需要你及時(shí)處理的否則利息的計(jì)算會(huì)改變。

最后的本質(zhì)是，大家認(rèn)為存錢的時(shí)候那錢很值錢，今天不值錢了，這是通脹的功勞，并不是沒利息。

最后奉勸一句：相對(duì)保險(xiǎn)公司作為國(guó)家銀行更不容易垮塌，相對(duì)保險(xiǎn)的回報(bào)，存款收益更高，相對(duì)保險(xiǎn)的忽悠，銀行更直白。別為了推銷保險(xiǎn)的你們家遠(yuǎn)房親戚那點(diǎn)情面，坑了自己。

十年飲冰，難涼熱血，歡迎關(guān)注我，共同成長(zhǎng)。

有沒有可比性，我們來(lái)一場(chǎng)比武爭(zhēng)霸賽吧。

參賽選手：年金險(xiǎn)VS房產(chǎn)

在二三線城市，還是有很多人看好房市，投資唯房產(chǎn)。我在羨慕人家的同時(shí)，內(nèi)心也小小打了個(gè)？，對(duì)普通老百姓來(lái)說(shuō)，房產(chǎn)真得是無(wú)敵最佳投資么？ 新房的話，五年限售，要持有5~7年才能出手。如果想靠租金來(lái)作為收入補(bǔ)充的話，持有時(shí)間得更長(zhǎng)。房市本身受政策影響就特別大，長(zhǎng)時(shí)間的政策變動(dòng)，更是無(wú)法預(yù)估。

于是，我派出了同樣50歲的張三和李四來(lái)做一次對(duì)決。武器就是250萬(wàn)現(xiàn)金。

張三在青島市cbd附近買一套100平的精裝修房子，250萬(wàn)。目前市場(chǎng)租金價(jià)格在3500每月，一年42000。租金按每年5%速度上漲，扣掉中介費(fèi)打理費(fèi)中間空置期等，折中按3.5%算。

李四拿了這250萬(wàn)，來(lái)找我買了一份養(yǎng)老保險(xiǎn)，躉交，60歲開始每年領(lǐng)140325元。

第一個(gè)十年，張三每年收租金收到手軟，十年后，算了一下賬，啊哈哈，一共是492718元。 反觀李四，一分錢也沒拿到，前幾年保單價(jià)值還縮水了。到了第十年，好不容易漲了103萬(wàn)。

第二個(gè)十年，張三的房租已經(jīng)漲到了6萬(wàn)每年了。這十年下來(lái)，收租收了69萬(wàn)5千。過(guò)得也挺美滋滋的，就是每次換房客還要跑中介，下水道堵了還得他老人家親自找人。 李四開始每年領(lǐng)錢了。這十年下來(lái)，領(lǐng)了140萬(wàn)多，保單價(jià)值還漲了347萬(wàn)。

第三個(gè)十年，張三和李四都70來(lái)歲啦。張三的房租漲到8萬(wàn)啦。十年下來(lái)也能收個(gè)98萬(wàn)多。就是年紀(jì)大了，房子打理起來(lái)有點(diǎn)力不從心了。 李四倒落得清閑，啥事兒不用干，每月卡里自動(dòng)來(lái)錢。這十年，也領(lǐng)了140萬(wàn)多呢。

80歲啦，張三干不動(dòng)啦。想把房產(chǎn)賣了。他得估摸估摸李四的，再定價(jià)。這三十年，他一共收了216.8萬(wàn)租金。李四領(lǐng)了280.6萬(wàn)養(yǎng)老金，手里的保單還值337.84萬(wàn)。張三盤算了下，他要打敗李四，這房子得賣到337.84萬(wàn)＋（280.6萬(wàn)－216.8萬(wàn)）＝401.64萬(wàn)。 張三愁著呢，這房子都30年了，還一直出租，租客也不愛惜，也不知道能不能賣出個(gè)400萬(wàn)。孩子們也都虎視眈眈著這一套房子。賣了還得給自己留點(diǎn)養(yǎng)老錢，啥時(shí)候走還不知道哩。

李四呢，正享受著子孫們的天倫之樂呢。誰(shuí)表現(xiàn)好，就在受益人份額里多寫10%。表現(xiàn)不好，就全給花光光。

最終也不知道是誰(shuí)贏了，只知道張三每天都在接各家中介代理人的電話，不時(shí)地還要接待一些看房的討價(jià)改價(jià)。

而李四呢，樂享天倫之樂呢！

各位讀者朋友，您覺得這場(chǎng)比賽誰(shuí)贏了呢？

如果是你的話，你想做張三還是做李四呢？

沒有可比性，只不過(guò)是用來(lái)作為一種了解和對(duì)比。

1、個(gè)人來(lái)說(shuō)，不喜歡這種對(duì)比，特別是強(qiáng)行攀附大家熟悉的東西來(lái)進(jìn)行對(duì)比，房子、存款是保險(xiǎn)最常用的對(duì)比。

但是房子、存款和保險(xiǎn)完全不同的東西。以至于出現(xiàn)的后果就是：大家認(rèn)為保險(xiǎn)就是另外一種房子、存款，所以從根子上就誤導(dǎo)了這些投保人群。

保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)，房子、存款可以作為對(duì)比，但是也要說(shuō)明保險(xiǎn)和這些對(duì)比標(biāo)的之間的差異。而不是吸引了投保人，就不負(fù)責(zé)糾正……

2、年金險(xiǎn)雖然大家理解為“理財(cái)險(xiǎn)”，但是無(wú)論是年金險(xiǎn)還是理財(cái)險(xiǎn)，本質(zhì)都是“保險(xiǎn)”，再怎么變化和包裝，都脫離不了保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)方式。

例如：

保險(xiǎn)有寫入合同的保底利率；保底以上的收益是不確定的。

理財(cái)險(xiǎn)、年金險(xiǎn)都有保險(xiǎn)責(zé)任，保額，保費(fèi)等。并不是單純的投入和產(chǎn)出，需要把保費(fèi)和保額等掛鉤后，根據(jù)合同規(guī)則返錢、分紅等。

3、房子、存款

房子屬于硬資產(chǎn)，其功能和作用是：投資、或者自主，隨市場(chǎng)行情變化而變動(dòng)，不會(huì)因?yàn)椤拔摇闭J(rèn)為房子值10萬(wàn)/平別人就能出價(jià)10萬(wàn)/平，而是市場(chǎng)調(diào)節(jié)。

保險(xiǎn)屬于金融資產(chǎn)，不能吃，不能喝，但是遇到風(fēng)險(xiǎn)后，產(chǎn)生的損失可以由相對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)來(lái)支付損失。保險(xiǎn)的價(jià)值體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，大部分人都對(duì)保險(xiǎn)并不友好。

最后

我們自己作為投保人，切記：保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)，無(wú)論包裝多少花樣，也擺脫不了“保險(xiǎn)”的本質(zhì)。就好像狼披上羊皮還是狼，披上老虎皮依舊是狼。同樣的理論還建立在理財(cái)產(chǎn)品上面，無(wú)論理財(cái)產(chǎn)品包裝再好，都要看看這個(gè)產(chǎn)品的本質(zhì)標(biāo)的是什么。

嚴(yán)格說(shuō)，肯定是不合適的啦，一個(gè)是固定資產(chǎn)，一個(gè)是金融資產(chǎn)。

價(jià)值形態(tài)、管理模式、風(fēng)險(xiǎn)程度、退出機(jī)制等等都有很大的區(qū)別。

年金險(xiǎn)簽約后的生存金是完全確定的，不論經(jīng)濟(jì)形勢(shì)怎么變，都不影響。但是房產(chǎn)是隨行就市，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)更大。

年金險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司統(tǒng)一管理，由銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管。但是房產(chǎn)主要由自己管理。會(huì)面臨折舊、房?jī)r(jià)波動(dòng)、房租維修、自然災(zāi)害等成本。這跟金融資產(chǎn)有明顯區(qū)別。

年金險(xiǎn)長(zhǎng)期持有的風(fēng)險(xiǎn)是比較低的，房產(chǎn)受市場(chǎng)和政策因素影響很大，雖然長(zhǎng)期來(lái)看也具有抗通脹的作用，但是有可能面臨價(jià)值波動(dòng)，比年金險(xiǎn)的長(zhǎng)期持有風(fēng)險(xiǎn)更高。

年金險(xiǎn)如果要退出，可以隨時(shí)向保險(xiǎn)公司退保，處理周期很快。即便不退保，保單現(xiàn)金價(jià)值抵押貸款也可以隨時(shí)提供資金流動(dòng)性，并且對(duì)保單持有人的資質(zhì)審核要求很低。但是房產(chǎn)的退出可能面臨出手難的問(wèn)題，可能無(wú)法快速表現(xiàn)。就算是抵押貸款，一不一定能夠?qū)徟�通過(guò)，并且審核周期也較長(zhǎng)。

年金險(xiǎn)短期內(nèi)退保可能會(huì)有虧損，但是房產(chǎn)的增值貶值跟市場(chǎng)行情，政策，折舊等都有關(guān)系。

但是從另一個(gè)角度，年金保險(xiǎn)又和房產(chǎn)有很多相似之處，所以比做金融房產(chǎn)也有一定可比性。

比如，

年金險(xiǎn)每年領(lǐng)取生存金，就好比房產(chǎn)每年收租。

年金險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值積累不斷增長(zhǎng)，就好比房產(chǎn)本身的增值。

年金險(xiǎn)可以抵押貸款，房產(chǎn)也可以抵押貸款。

年金險(xiǎn)可以傳承財(cái)富，房產(chǎn)也可以傳承財(cái)富。

年金險(xiǎn)可以用來(lái)提供養(yǎng)老金，房產(chǎn)也可以有這個(gè)作用。

兩者在具體使用中，還有很多具體的區(qū)別，這里不贅述了。

總之，年金險(xiǎn)和房產(chǎn)雖然本質(zhì)是不同的兩種投資方式，但也有很多相似之處。把年金險(xiǎn)比做金融房產(chǎn)的同時(shí)，也應(yīng)該清楚兩者的區(qū)別。否則可能有誤導(dǎo)客戶之嫌！

年金險(xiǎn)和房子

相同點(diǎn)，都能增值，都可以每年收點(diǎn)息。

除了這個(gè)相同，其他根本沒可比性。

住房是一種具體的實(shí)物商品，可以居住，有很強(qiáng)的的實(shí)用性和投資性。

年金險(xiǎn)，最多是一種資產(chǎn)的配置方式，穩(wěn)定、安全是年金險(xiǎn)的本質(zhì)。

拿鄭州東區(qū)作比喻，15年時(shí)房屋均價(jià)在1.5萬(wàn)，現(xiàn)在均價(jià)在2.5萬(wàn)。

4年間升值了多少？

加上出租收租、房屋本身含有的學(xué)區(qū)、城市福利等價(jià)值，一個(gè)房子代表的太多了。

年金險(xiǎn)，只是把自己的錢讓別人打理，別人借雞生蛋時(shí)，回饋給客戶一些好的服務(wù)，比如vip服務(wù)等。

年金險(xiǎn)的升值空間太小了，保險(xiǎn)利率被監(jiān)管部門限制的死死的。

但年金險(xiǎn)有其他金融產(chǎn)品無(wú)可取代的優(yōu)勢(shì)。

比如賈躍亭，擁有七千多萬(wàn)的年金險(xiǎn)，破產(chǎn)了一樣瀟灑的生活。

把年金險(xiǎn)比作金融房，是營(yíng)銷的需求，畢竟國(guó)內(nèi)房事很熱，能蹭點(diǎn)熱度，讓大家容易理解，自然能增加年金險(xiǎn)的銷售概率。

將年金險(xiǎn)比作“金融房產(chǎn)”在前幾年的理財(cái)險(xiǎn)（如今的年金險(xiǎn)）銷售時(shí)大行其道，但隨后即被叫停，監(jiān)管明確將其定性為“銷售誤導(dǎo)”，即違反了“不得用其他金融產(chǎn)品的名義銷售宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品”的規(guī)定。所以，再有保險(xiǎn)代理人如此銷售年金險(xiǎn)，即屬違規(guī)！發(fā)現(xiàn)類似行為是可以直接向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局舉報(bào)的。誠(chéng)然，我們知道此屬違規(guī)行為，但是也可以了解一下保代們的類比方式：房產(chǎn)具有投資屬性，因此，有些人買房子純粹用來(lái)投資。這個(gè)投資收益主要體現(xiàn)在兩方面：一是可以將房產(chǎn)出租，獲得租金收益；另一方面或者說(shuō)主要還是想坐等房產(chǎn)升值，轉(zhuǎn)手賺差價(jià)。而年金險(xiǎn)類比“金融房產(chǎn)”，則是因?yàn)樗�的受益�?guī)則：一是它有相對(duì)固定的生存金，這相當(dāng)于房產(chǎn)的租金；二是有浮動(dòng)的分紅，這相當(dāng)于是房產(chǎn)的升值空間。房產(chǎn)能終身持有也能轉(zhuǎn)手，年金險(xiǎn)也能終身受益或退保變現(xiàn)。此外，房產(chǎn)可以抵押變現(xiàn)，而年金險(xiǎn)也可以質(zhì)押變現(xiàn)或通過(guò)萬(wàn)能賬戶直接取現(xiàn)。因此，從受益的相似性來(lái)看，兩者是有一定的可比度的。由于金融產(chǎn)品的虛擬性，保代們?cè)谙蚩蛻艚榻B年金險(xiǎn)這一類產(chǎn)品的利益時(shí)，不容易說(shuō)清楚，而套用房產(chǎn)的名義則讓客戶能夠更直觀地理解。所以，就有人套用了“金融房產(chǎn)”的名義來(lái)銷售。而這類行為是監(jiān)管嚴(yán)令禁止的。

需要說(shuō)明的是，房產(chǎn)和年金險(xiǎn)是兩類屬性完全不同的產(chǎn)品，安全性、收益性和流動(dòng)性不能直接比較。年金險(xiǎn)實(shí)際是一類收益率較低、適合用來(lái)做養(yǎng)老金或給低齡子女做教育金的儲(chǔ)備或者通過(guò)一定的設(shè)計(jì)用來(lái)做大宗財(cái)富的傳承工具的險(xiǎn)種。單純從投入和收益來(lái)講，絕大部分產(chǎn)品基本要接近10年左右才能盈利，基于它的穩(wěn)健特性，只適合長(zhǎng)期持有。而房產(chǎn)長(zhǎng)期持有的風(fēng)險(xiǎn)性是比較大的，不僅受供求關(guān)系影響，同時(shí)還受政策影響，能不能盈利都很難說(shuō)。而年金險(xiǎn)類比金融房產(chǎn)，是建立在分紅一定有、房產(chǎn)一定能升值的基礎(chǔ)上的。因此，兩者并不適合類比！

所以，發(fā)現(xiàn)有誰(shuí)用“金融房產(chǎn)”的概念來(lái)推銷年金險(xiǎn)，這是一個(gè)明顯在誤導(dǎo)你的保代，可以直接向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局舉報(bào)了！

最好少聽，避免上當(dāng)，房子就是房子，保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)，別瞎比方。

先看下年金險(xiǎn)的第一印象，請(qǐng)記住這4個(gè)標(biāo)簽：

1、本金安全，不會(huì)像股票、基金、p2p一樣有本金損失。

2、收益中檔，不要去比股票、炒房等收益，沒有可比性，可以比比銀行存款、國(guó)債等。

3、投資周期長(zhǎng)，換句話說(shuō)，只想投3-5年的千萬(wàn)不要買年金險(xiǎn)。

4、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型，比如交費(fèi)期5年，你交了兩年就不想交了，那可不行，退�？赡鼙窘鸲寄貌换貋�(lái)，老老實(shí)實(shí)交吧。

這4個(gè)明顯的特點(diǎn)決定了如下規(guī)劃比較適合買年金險(xiǎn)，其他不太適合。

1、給自己買養(yǎng)老金。

2、孩子出生后給孩子存大學(xué)教育金、娶媳婦的錢、買房子的錢等。

3、自己有一筆余錢也不打算花，就打算留給孩子的，活著的時(shí)候不想給，死后再給，這叫財(cái)富傳承，還有個(gè)小心思是擔(dān)心以后收遺產(chǎn)稅，保險(xiǎn)金不收稅，國(guó)外經(jīng)常這么干。

但現(xiàn)實(shí)是，很多人買年金險(xiǎn)就是僅僅看了收益，就沒想過(guò)拿錢的規(guī)則。

說(shuō)實(shí)話，我算了一下，其實(shí)買保險(xiǎn)的理財(cái)真的比買房子更劃算。我自己都不相信，算了好幾遍，還是保險(xiǎn)受益高，我用的是保底利率。不知道是我中了保險(xiǎn)的毒，還是房地產(chǎn)不行了……