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半島記者姚文嵩張欣健

方華

建行青島西海岸新區(qū)分行營(yíng)業(yè)室客戶經(jīng)理

擅長(zhǎng)領(lǐng)域：基金、保險(xiǎn)，資產(chǎn)配置等。

方華2009年進(jìn)入建行正式參加工作，在取得基金和保險(xiǎn)從業(yè)資格證后，2011年她通過業(yè)余時(shí)間自學(xué)考取了AFP證書，2015年考取了CFP證書，她是一只巨蟹座的兔子，也是兩個(gè)孩子的媽媽，愛笑，有耐心，這些決定她的性格比較安靜，有親和力。她喜歡跟客戶聊孩子們，從生活到學(xué)習(xí)，從花錢到存錢，從客戶到朋友，她喜歡為她的朋友們做子女教育的規(guī)劃，用她的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)去幫助更多的寶媽寶爸們。

每天的日常工作中，最重要的一項(xiàng)就是針對(duì)產(chǎn)品到期的客戶進(jìn)行約談，通過了解客戶需求，為客戶配置相應(yīng)的產(chǎn)品，增加客戶黏性，提高客戶忠誠(chéng)度。

方華的理財(cái)視頻講述了她和一位一位理財(cái)?shù)狡诘目蛻艚古�士的理�?cái)故事：

通過與客戶交焦女士流，了解到以下信息：1.焦女士有50萬的理財(cái)基本都是購(gòu)買短期理財(cái)不斷的轉(zhuǎn)存，而且還常常忘記，經(jīng)常過了半個(gè)月一個(gè)月才想起來。這次又是到期了一個(gè)月，她給她打了第N遍電話了才想起來辦理。

2.焦女士今年36歲，是個(gè)國(guó)企職員，她的愛人趙先生今年37歲，自己經(jīng)營(yíng)企業(yè)，主要做進(jìn)出口貿(mào)易。有兩個(gè)孩子，大的是個(gè)男孩11歲，小的是個(gè)女孩剛剛3歲。

3.焦女士每月收入大概1萬元，趙先生每年收入大概50萬元。兒子每年各種輔導(dǎo)班興趣班支出2萬元，女兒剛剛開始上幼兒園，每月托兒費(fèi)3500月，興趣班正在考察，每年費(fèi)用大概1.3萬元左右。

她給焦女士算了一筆賬：

①兒子的支出：

小學(xué)：輔導(dǎo)班2萬*1=2萬

初中：輔導(dǎo)班3萬*3=9萬

高中：輔導(dǎo)班5萬*3=15萬

大學(xué)：學(xué)費(fèi)+生活費(fèi)4萬*4=16萬

合計(jì)：42萬元

②女兒的支出：

幼兒園：托兒費(fèi)+興趣班（4.2萬+1.3萬）*3=16.5萬

小學(xué)：輔導(dǎo)班2萬*6=12萬

初中：輔導(dǎo)班3萬*3=9萬

高中：輔導(dǎo)班5萬*3=15萬

大學(xué)：學(xué)費(fèi)+生活費(fèi)4萬*4=16萬

合計(jì)：68.5萬元

僅兩個(gè)孩子的在教育方面的支出竟然就高達(dá)110.5萬元。這不禁讓焦女士眉頭一皺，以前她從來沒有細(xì)算過，基本上除了那50萬的錢做做理財(cái)，其他的資金支用的非常隨意，從來沒有一個(gè)細(xì)致的規(guī)劃。通過向焦女士簡(jiǎn)單介紹理財(cái)產(chǎn)品的一些基本規(guī)則，包括募集期的計(jì)息方式以及資管新規(guī)等國(guó)家新出臺(tái)的政策等等讓焦女士了解到自己之前的理財(cái)方式使得資金有很長(zhǎng)的空檔期，在收益上有很大的損失。另外向焦女士詳細(xì)介紹了保險(xiǎn)產(chǎn)品，利用保險(xiǎn)的保值增值功能，以達(dá)到在未來20年間能夠滿足焦女士子女教育需求，把原先的50萬元一次性購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，改變一下，購(gòu)買一份每年交10萬元，連交5年的年金保險(xiǎn)，換了一種理財(cái)方式，既能解決焦女士的問題，焦女士非常認(rèn)同，當(dāng)即決定辦理。

客戶焦女士就這樣變成了她的“丹丹姐”，她成為了她的“理財(cái)大顧問”，她成為了她的“知心小姐姐”。她們的故事才剛剛開始，她們的故事一直在繼續(xù)……來建行西海岸新區(qū)分行吧，你和小方的故事即將開始。

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