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央行征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，征信中心于2020年1月17日啟動(dòng)二代征信系統(tǒng)切換上線工作。自2020年1月19日起，征信中心將面向社會(huì)公眾和金融機(jī)構(gòu)提供二代格式信用報(bào)告查詢服務(wù)。

征信指數(shù)年初以來(lái)已漲超10%

二代征信系統(tǒng)的啟動(dòng)盛傳已久。一代征信系統(tǒng)于2006年正式運(yùn)行，隨著征信查詢數(shù)據(jù)量的不斷增大，征信中心為更好提升征信服務(wù)供給能力，持續(xù)開展系統(tǒng)優(yōu)化升級(jí)，確保了征信系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。近年來(lái)，為更好地滿足金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界的征信需求，適應(yīng)金融科技發(fā)展趨勢(shì)，征信中心適時(shí)啟動(dòng)二代征信系統(tǒng)建設(shè)工作，對(duì)征信系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)。

直到去年4月份左右，市場(chǎng)開始傳出二代征信系統(tǒng)的上線日程；今年初，其上線時(shí)間表進(jìn)一步清晰。各大銀行紛紛發(fā)布通知，一代征信查詢接口暫時(shí)關(guān)閉。上周結(jié)束的央行年度工作會(huì)議上表示，今年將穩(wěn)步推進(jìn)征信二代系統(tǒng)上線升級(jí)，加強(qiáng)個(gè)人征信信息安全管理和個(gè)人隱私保護(hù)。就在多種聲音傳二代征信將于1月20日上線時(shí)，央行征信中心的上線公告突然而至。

就在市場(chǎng)紛紛猜測(cè)二代征信系統(tǒng)的上線日期時(shí)，征信指數(shù)表現(xiàn)非常迅猛。截至1月17日收盤，征信指數(shù)收漲0.32%，今年以來(lái)已上漲11.84%，近20日漲幅達(dá)9.54%。

征信板塊個(gè)股方面，征信指數(shù)的20只成分股中，12只征信概念股今年以來(lái)的漲幅達(dá)10%以上，漲幅最猛的旋極信息今年已上漲25.36%。

有機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，基于海量的征信數(shù)據(jù)需求，二代征信上線后，應(yīng)用場(chǎng)景延伸，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)空間可達(dá)千億元。央行征信中心數(shù)據(jù)顯示，截至2019年底，征信系統(tǒng)收錄10.2億自然人、2834.1萬(wàn)戶企業(yè)和其他組織的信息，規(guī)模已位居世界前列；個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng)分別接入機(jī)構(gòu)3737家和3613家，基本覆蓋各類正規(guī)放貸機(jī)構(gòu)；2019年，個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng)累計(jì)查詢量分別為24億次和1.1億次，日均查詢量分別為657萬(wàn)次和29.6萬(wàn)次。

二代征信系統(tǒng)較一代有五大變化

二代征信系統(tǒng)在上線之前已廣受關(guān)注，和一代征信系統(tǒng)相比，二代征信系統(tǒng)到底有什么區(qū)別呢？

目前，市場(chǎng)上關(guān)注最多的可能有以下幾個(gè)方面：

1、新版征信將體現(xiàn)夫妻雙方的負(fù)債情況。這也意味著即便離婚，非主貸人再次買房屬于有房有貸，首付80%，離婚后也無(wú)法低首付購(gòu)房。一句話，“假離婚買房”這條路可能走不通，離婚買房首付可能提高。

2、新版征信的信息更新更及時(shí)。根據(jù)要求，各機(jī)構(gòu)在采集時(shí)點(diǎn)T+1向征信中心報(bào)送數(shù)據(jù)。這也意味著想利用銀行征信更新緩慢的時(shí)間差，去并發(fā)申請(qǐng)貸款越來(lái)越行不通了。

3、新版征信內(nèi)容更細(xì)化。過(guò)去，車位貸款、裝修貸款等實(shí)質(zhì)為大額信用卡分期，征信僅體現(xiàn)信用卡，不體現(xiàn)分期金額。新版征信報(bào)告將體現(xiàn)分期時(shí)間和分期金額，更加細(xì)化。這也意味著申請(qǐng)房貸需要更多流水來(lái)抵消負(fù)債。

4、新版征信系統(tǒng)個(gè)人信息記錄更加完整全面。在新版征信報(bào)告中，將完整展示個(gè)人學(xué)歷信息、就業(yè)情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個(gè)人手機(jī)號(hào)。配偶信息較完整，如：包含姓名、證件類型、證件號(hào)碼、工作單位和聯(lián)系電話。個(gè)人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊(cè)。即便是頻繁換手機(jī)號(hào)和居住信息都會(huì)被記錄。

5、新版征信有效期內(nèi)不良記錄保持更久。據(jù)悉，包括逾期、呆賬等等不良信息自中止之日起保留5年。新版征信報(bào)告還款記錄延長(zhǎng)至5年，記錄詳盡的還款信息(即便銷戶也有詳盡的還款記錄)、逾期信息。

分析人士認(rèn)為，過(guò)去征信不完善的情況下，如果有了嚴(yán)重逾期行為或許可以用拆東墻補(bǔ)西墻的方法，只要能夠湊到錢將賬戶欠款還清再將賬戶注銷掉，就可以得到一份“干凈”的征信報(bào)告，但新版出來(lái)后很可能5年內(nèi)都找不到東墻了。這也意味著，未來(lái)老賴們可能很難換上新馬甲申請(qǐng)到金融機(jī)構(gòu)的貸款。

6、新版征信將更多生活信息納入征信，征信記錄多樣化。除傳統(tǒng)的借貸信息之外，電信業(yè)務(wù)、自來(lái)水業(yè)務(wù)繳費(fèi)情況。還記錄欠稅、民事裁決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎(jiǎng)勵(lì)等信息。

總體來(lái)看，二代征信系統(tǒng)對(duì)個(gè)人信息采集更加全面和復(fù)雜，應(yīng)用的場(chǎng)景也更加全面。與“一代”相比，二代征信解決循環(huán)貸、信用卡大額專項(xiàng)分期、共同借款人、企業(yè)為個(gè)人擔(dān)保、個(gè)人為企業(yè)擔(dān)保、逾期后還款信息等一代征信無(wú)法覆蓋的信息。

央行征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，與一代征信系統(tǒng)提供的信用報(bào)告相比，二代征信系統(tǒng)提供的信用報(bào)告主要是豐富了基本信息和信貸信息內(nèi)容，改進(jìn)了信息展示形式，提升了信息更新效率。鑒于二代格式信用報(bào)告進(jìn)一步豐富了個(gè)人和企業(yè)的信用信息，信息更新效率提高，更為全面、及時(shí)地反映了個(gè)人和企業(yè)的信用狀況，建議個(gè)人和企業(yè)及時(shí)關(guān)注自身信用狀況變化，切勿過(guò)度負(fù)債，按時(shí)足額還款，維護(hù)良好信用記錄。

10招養(yǎng)好個(gè)人信用記錄

把身份證借給別人會(huì)影響自己的征信嗎？征信“洗白”廣告可信嗎？如何保持“漂亮”的個(gè)人征信記錄？央行征信中心與騰訊新聞、騰訊財(cái)經(jīng)共同出了12道題幫網(wǎng)友養(yǎng)好個(gè)人信用記錄�；�金君根據(jù)問(wèn)題和答案整理出十大妙招。

1、身份證切不可借用，有個(gè)人信息泄露、被冒名貸款等風(fēng)險(xiǎn)。

2、辦理多張信用卡，購(gòu)物消費(fèi)隨意刷，這樣對(duì)維護(hù)良好信用記錄不好，過(guò)度負(fù)債要小心還不上款，造成逾期記錄。

3、如果幫朋友做擔(dān)保人，需深入了解朋友的信用情況，慎重考慮，看清貸款擔(dān)保條款，確認(rèn)自己的責(zé)任，催促朋友按期足額還款，以免他人發(fā)生逾期影響自己的信用記錄。

4、自查信用報(bào)告時(shí)，可利用一年兩次免費(fèi)查詢機(jī)會(huì)，定期查詢；或在需要申請(qǐng)貸款或信用卡之前，主動(dòng)查詢。

5、如果購(gòu)房時(shí)辦理了按揭貸款購(gòu)房，要牢記維護(hù)良好的信用記錄，需在還款日之前，足額還款到還款賬戶。

6、結(jié)婚后，個(gè)人信息發(fā)生變化，需盡快聯(lián)系銀行更新信息。

7、個(gè)人在貸款期間，家庭財(cái)務(wù)出現(xiàn)階段性困難，可能無(wú)法繼續(xù)還款，應(yīng)主動(dòng)聯(lián)系銀行商量，看是否能夠調(diào)整還款期限和金額。

8、如果信用卡還款發(fā)生逾期，應(yīng)立即把欠款還清，并繼續(xù)用卡。

9、社會(huì)上的征信逾期記錄“鏟單”、“洗白”廣告，是假的，騙人的，千萬(wàn)別上當(dāng)。

10、當(dāng)發(fā)現(xiàn)自己的信用記錄有錯(cuò)誤時(shí)，可向業(yè)務(wù)發(fā)生銀行或人民銀行分支機(jī)構(gòu)征信查詢網(wǎng)點(diǎn)提出異議申請(qǐng)。

附：中國(guó)人民銀行征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人就二代征信系統(tǒng)切換上線相關(guān)問(wèn)題答記者問(wèn)

一、為什么要建設(shè)二代征信系統(tǒng)？

中國(guó)人民銀行征信中心(以下簡(jiǎn)稱征信中心)負(fù)責(zé)建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)的全國(guó)集中統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)(即金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，以下簡(jiǎn)稱征信系統(tǒng))，是國(guó)家金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要組成部分。一代征信系統(tǒng)于2006年正式運(yùn)行，通過(guò)采集、整理、保存、加工企業(yè)和個(gè)人的基本信息、信貸信息和反映其信用狀況的其他信息，建立企業(yè)和個(gè)人信用信息共享機(jī)制，加快解決金融交易中的信息不對(duì)稱問(wèn)題，在促進(jìn)金融交易、降低金融風(fēng)險(xiǎn)、幫助公眾節(jié)約融資成本、創(chuàng)造融資機(jī)會(huì)、提升社會(huì)信用意識(shí)等方面發(fā)揮了重要作用。

截至2019年底，征信系統(tǒng)收錄10.2億自然人、2834.1萬(wàn)戶企業(yè)和其他組織的信息，規(guī)模已位居世界前列；個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng)分別接入機(jī)構(gòu)3737家和3613家，基本覆蓋各類正規(guī)放貸機(jī)構(gòu)；2019年，個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng)累計(jì)查詢量分別為24億次和1.1億次，日均查詢量分別為657萬(wàn)次和29.6萬(wàn)次。

征信系統(tǒng)上線運(yùn)行以來(lái)，為更好提升征信服務(wù)供給能力，征信中心持續(xù)開展系統(tǒng)優(yōu)化升級(jí)，確保了征信系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)增加征信有效供給、提升征信服務(wù)水平提出了新要求，金融科技的發(fā)展也為進(jìn)一步提升征信系統(tǒng)服務(wù)能力提供了技術(shù)支撐。為更好地滿足金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界的征信需求，適應(yīng)金融科技發(fā)展趨勢(shì)，征信中心適時(shí)啟動(dòng)二代征信系統(tǒng)建設(shè)工作，對(duì)征信系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)。經(jīng)過(guò)各方不懈努力，目前，二代征信系統(tǒng)已經(jīng)具備切換上線條件。

二、二代征信系統(tǒng)切換上線的整體工作安排是什么？

征信系統(tǒng)接入機(jī)構(gòu)眾多，涉及面廣，為保證切換上線工作平穩(wěn)推進(jìn)，按照分步實(shí)施計(jì)劃，征信中心于2020年1月17日啟動(dòng)二代征信系統(tǒng)切換上線工作。自2020年1月19日起，征信中心將面向社會(huì)公眾和金融機(jī)構(gòu)提供二代格式信用報(bào)告查詢服務(wù)。

三、與一代征信系統(tǒng)相比，二代征信系統(tǒng)有哪些改進(jìn)？

與一代征信系統(tǒng)相比，二代征信系統(tǒng)在信息采集、產(chǎn)品加工、技術(shù)架構(gòu)和安全防護(hù)方面，均進(jìn)行了優(yōu)化改進(jìn)。一是優(yōu)化豐富信息內(nèi)容，提升信息采集的擴(kuò)展性、靈活性和便利性，更為全面、準(zhǔn)確地反映信息主體信用狀況。二是優(yōu)化信用報(bào)告展示形式和生成機(jī)制，提升信用報(bào)告的易讀性、適應(yīng)性和便捷性。三是改進(jìn)系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)，支持系統(tǒng)快速擴(kuò)展和資源優(yōu)化，大幅提升信息采集和征信服務(wù)效率。四是強(qiáng)化系統(tǒng)安全防護(hù)能力，加強(qiáng)用戶身份管理、信息傳輸管理等，確保征信信息安全。

四、與一代征信系統(tǒng)提供的信用報(bào)告相比，二代征信系統(tǒng)提供的信用報(bào)告有哪些變化？對(duì)個(gè)人、企業(yè)經(jīng)濟(jì)生活有什么影響？

與一代征信系統(tǒng)提供的信用報(bào)告相比，二代征信系統(tǒng)提供的信用報(bào)告主要是豐富了基本信息和信貸信息內(nèi)容，改進(jìn)了信息展示形式，提升了信息更新效率。鑒于二代格式信用報(bào)告進(jìn)一步豐富了個(gè)人和企業(yè)的信用信息，信息更新效率提高，更為全面、及時(shí)地反映了個(gè)人和企業(yè)的信用狀況，建議個(gè)人和企業(yè)及時(shí)關(guān)注自身信用狀況變化，切勿過(guò)度負(fù)債，按時(shí)足額還款，維護(hù)良好信用記錄。

五、二代征信系統(tǒng)在保護(hù)信息安全、維護(hù)信息主體權(quán)益方面有哪些改進(jìn)？

征信中心高度重視信息安全保護(hù)和信息主體權(quán)益維護(hù)工作，強(qiáng)化二代征信系統(tǒng)安全設(shè)計(jì)。二代征信系統(tǒng)主要有以下改進(jìn)：

一是加強(qiáng)用戶管理，采用數(shù)字證書，實(shí)現(xiàn)用戶登錄雙因素認(rèn)證，為查詢用戶發(fā)放USB Key證書，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)查詢身份強(qiáng)認(rèn)證；二是加強(qiáng)用戶訪問(wèn)控制，支持綁定登錄終端，提高用戶身份驗(yàn)證強(qiáng)度，強(qiáng)化信息安全監(jiān)測(cè)；三是強(qiáng)化數(shù)據(jù)傳輸和存儲(chǔ)安全防護(hù)，保障數(shù)據(jù)采集和對(duì)外服務(wù)各環(huán)節(jié)流轉(zhuǎn)安全；四是強(qiáng)化異常查詢監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常查詢行為；五是優(yōu)化企業(yè)和個(gè)人異議處理流程，提高異議處理自動(dòng)化程度和處理效率。

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文章來(lái)源:中財(cái)網(wǎng)

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