近日，青島銀行（（002948.SZ））發(fā)布了2020年第一季度報告，這一點無可否認，與2019年年報的業(yè)績數(shù)據(jù)一樣美麗。 或受疫情影響，2020年第一季度報告顯示，青島銀行的資本質(zhì)量惡化并沒有得到改善。

同時在《商業(yè)新聞·企業(yè)融資》中發(fā)現(xiàn)，由于頻繁的貸款欺詐和多項監(jiān)管罰款，青島銀行的內(nèi)部控制機制并不健全。 值得一提的是，青島銀行監(jiān)事會再次變更，監(jiān)事會主席出于同樣的原因再次離任。 為了保持對財務(wù)報表的客觀公正的解釋，“商業(yè)新聞·公司財務(wù)”信已發(fā)給青島銀行，但截至發(fā)稿時，尚未收到任何回復。 根據(jù)青島銀行2020年第一季度報告，截至2020年第一季度末，青島銀行總資產(chǎn)3891.33億元，較上年末增加155.11億元，增長4.15％ 負債總額3577.35億元，比上年末增加145.90億元，增長4.25％。 貸款及墊款總額1835.12億元，比上年末增加143.54億元，增長8.49％，占資產(chǎn)總額的比重為47.16％，比上年末提高1.88個百分點。 到2020年第一季度，青島銀行實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤5.55億元，同比增加4800萬元，增幅9.41％； 凈利率（年化）為2.22％，比上年提高0.09個百分點； 成本收益率23.03％，比上年下降885個百分點。 實現(xiàn)營業(yè)收入29.15億元，同比增加7.96億元，增幅37.60％。

必須說，青島銀行2020年第一季度的確取得了驕人的成績。 但是《商業(yè)新聞·公司融資》發(fā)現(xiàn)其資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)惡化并沒有得到改善。

“商業(yè)新聞·公司財務(wù)”比較了青島銀行登陸A股市場前后的業(yè)績數(shù)據(jù)。 截至2020年一季度末，青島銀行不良貸款率為1.65％，與2019年底持平，比2018年末下降0.03個百分點; 核心一級資本充足率為8.32％，2019年為8.36％，下降0.04％百分點：2018年為8.39％，下降0.07％; 一線資本充足率：11.15％，2019年為11.33％，下降0.18％，2018年為11.82％，下降0.67％; 資本充足率：13.83％，2019年為14.76％，下降0.93％，2018年為15.68％，下降1.85％; 撥備覆蓋率：165.54％，2019年為155.09％，同比增長10.45％百分點，2018年為168.04％，同比下降2.5％。 從數(shù)據(jù)比較得出

，很明顯，青島銀行的三個資本充足率在不斷下降，并且沒有提高。 在2019年，撥備覆蓋率更接近150％的監(jiān)管標準。 不良貸款準備金覆蓋率是指貸款損失準備金與不良貸款的比率，主要反映了商業(yè)銀行彌補貸款損失和防范貸款風險的能力。 此外，

雖然青島銀行的不良貸款率變化不大，但在《商業(yè)新聞》公司融資中指出，到2020年第一季度末，該銀行有關(guān)貸款的遷移率為55.81 ％，2019年為52.47％，分別提高了3.34個百分點，2018年的44.53％和11.28％。 到當前期間，它是一個動態(tài)索引。 風險遷移指標包括正常貸款遷移率，有關(guān)貸款遷移率，二次貸款遷移率和可疑貸款遷移率。 在目前的五級貸款分類體系下（從好到壞，普通貸款，關(guān)注貸款，次級貸款，可疑貸款，虧損貸款，后三者均為不良貸款），一定水平的貸款速度在惡化 在一定時期內(nèi)（例如普通貸款成為關(guān)注貸款，次級貸款，可疑貸款，損失貸款等）。 與不良率（股票資產(chǎn)的統(tǒng)計歸納）相比，貸款遷移率更加動態(tài)。 其中，有關(guān)貸款的遷移率越高，此類貸款向不良貸款轉(zhuǎn)移的比例就越高。

“商業(yè)新聞·企業(yè)融資”發(fā)現(xiàn)，去年剛?cè)牍傻那鄭u銀行的房地產(chǎn)貸款增長也很大。 根據(jù)2019年年報數(shù)據(jù)，青島銀行2019年房地產(chǎn)相關(guān)貸款總額為196.73億元，同比增加108.23億元，同比增長122.3％。

內(nèi)部控制機制是否完善？ 然而，商業(yè)新聞·公司融資

指出，2019年5月24日，銀監(jiān)會官方網(wǎng)站披露了銀監(jiān)會行政處罰信息的公開形式（qbjjjzz 14號）。 根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)管理法》第四十六條，青島銀行股份有限公司具有非法流入信貸市場的信貸資金的違法行為，被青島市銀行保險監(jiān)督管理委員會罰款五十萬元。

公開信息顯示，2019年，青島銀行收到監(jiān)管部門的四張罰單，共罰款300萬元。

,2019年3月13日，青島銀行股份有限公司淄博市分行因未按照監(jiān)管要求監(jiān)督貸款資金使用情況被山東省銀行保險監(jiān)督管理委員會罰款50萬元。

,2019年5月21日，青島銀行股份有限公司寧夏路支行因借貸轉(zhuǎn)存，出具銀行承兌匯票被青島銀行保險監(jiān)管局罰款50萬元。 去年11月，

收到了百萬級別的門票。

在2019年11月，中國人民銀行網(wǎng)站公布了中國人民銀行濟南分行的行政處罰信息。 青島銀行因違反人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)管理規(guī)定的違法行為被警告并罰款一百五十萬元。

經(jīng)常受到監(jiān)管機構(gòu)的罰款，這暴露了青島銀行在運營和管理方面的問題。

此外，尚訊公司融資部指出，青島銀行還多次遭受貸款欺詐，其內(nèi)部控制機制不健全。 特別是在貸款審查和管理方面存在嚴重漏洞。

于2020年1月10日，山東省東營經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)人民法院（2019）64號裁定，第10591號。 根據(jù)

裁定，2016年5月，山東蘇捷新材料股份有限公司股東大會決定向青島銀行股份有限公司東營分行申請1000萬元授信額度（以下簡稱 改為“青島銀行東營分行”）。 之后，山東蘇杰新材料有限公司的實際控制人孫金山安排公司財務(wù)人員組成山東蘇杰新材料有限公司與東營龍溪石油技術(shù)有限公司之間的鋼板銷售合同。 發(fā)展有限公司，并提供資產(chǎn)負債表，損益表和現(xiàn)金流量表與實際損益表不符。 山東蘇捷新材料有限公司作為借款人向青島東營銀行借款。該分行申請并獲得貸款1000萬元，借款期限為2016年5月5日至2017年5月5日。山東東方曼商業(yè) 孫金山車輛有限公司及其妻子王先生為貸款提供了最大連帶責任保證。 借款1000萬元后，山東蘇捷新材料有限公司不再以借款為目的，而是用來償還公司向東營市龍溪石油技術(shù)開發(fā)有限公司的借款。 早期。 值得一提的是，這并不是青島銀行第一次遭受貸款欺詐。 2014年12月8日

，朱根北指示劉根旺讓曹某打印帶有和平乳業(yè)公司徽標，蚌埠和平乳業(yè)有限公司（以下簡稱和平乳業(yè)）名稱和地址的名片。 公司），以及劉根旺和曹某的姓名，職位和電話號碼。 劉根旺找到工作人員借用公司養(yǎng)牛場的會議室，與青島銀行股份有限公司延安三路支行（以下簡稱青島銀行）簽訂了銀行貸款保理業(yè)務(wù)的相關(guān)協(xié)議。 ）。 2014年12月9日

，ED現(xiàn)代牛（中國）有限公司董事長朱家碑指示劉根旺和曹某偽造和平奶業(yè)的員工，偽造和平奶業(yè)公司的公章和個人印章 并與青島銀行簽訂了保理業(yè)務(wù)的相關(guān)協(xié)議（I. 802522014保理No. 00001保函，II。23215335元應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)移通知，III。情況說明）； 密封他們。 青島銀行的工作人員與劉根旺合影留存，這使青島銀行成為一家edniu公司。發(fā)行了1800萬元的保理融資，edniuye公司償還了100萬元， 剩余的1700萬元尚未歸還，給青島銀行造成了巨大損失。

在2015年，青島銀行的前員工誘使學生申請貸款，并以他們自己的名義貸款，涉及金額超過30萬元。 2017年3月，膠州居民申請了青島銀行膠州分行的借記卡并存入12萬現(xiàn)金，但不久之后，他收到一條消息，稱該卡中的存款已轉(zhuǎn)入119000。 2017年，小學文化的張某讓他的三個親戚臨時租用地方開一家汽車配件業(yè)務(wù)，以騙取銀行貸款。 他使用虛構(gòu)的采購清單偽造了銀行的交易流程，并從青島銀行騙取了900萬筆貸款。

Tags：2019,近日,青島,銀行,002948.SZ,發(fā)布,202

轉(zhuǎn)載：文章來自用戶投稿不代表本站觀點，如有侵權(quán)請聯(lián)系我們。