自愿醫(yī)保計劃2019

政府推出醫(yī)保計劃的目的，是希望可以優(yōu)化住院的保障。透過規(guī)範(fàn)自愿醫(yī)保下的私人住院保險費用及保障範(fàn)圍，令市民可使用醫(yī)療服務(wù)及使用日間診所進(jìn)行簡單的非緊急治療，從而長遠(yuǎn)減輕公營醫(yī)療系統(tǒng)的負(fù)擔(dān)。自愿醫(yī)保設(shè)標(biāo)準(zhǔn)計劃及靈活計劃兩類認(rèn)可產(chǎn)品。

標(biāo)準(zhǔn)計劃

標(biāo)準(zhǔn)計劃是一個設(shè)有分項限額的實報實銷醫(yī)療計劃，與保險公司的普通病房計劃相若，提供標(biāo)準(zhǔn)化的最基本保障。標(biāo)準(zhǔn)計劃的保障內(nèi)容現(xiàn)在已有保單範(fàn)本，市民可在自愿醫(yī)保網(wǎng)站自行查閱。

保證續(xù)保至100歲

標(biāo)準(zhǔn)計劃放寬了年齡相關(guān)，新計劃是80歲前仍可投保，更保證續(xù)保到100歲，亦不設(shè)保障總額的上限，因此對一些高齡人士而言，自愿醫(yī)保為他們開啟了醫(yī)保大門。另外，立已通過落實自愿醫(yī)�？鄱惖臈l例草案，納稅人本人或指定親屬，可以根據(jù)自愿醫(yī)保的保單及保費，扣除相關(guān)的應(yīng)課稅，每個受保人每年可扣稅上限為8,000元。

另外，自愿醫(yī)保承保範(fàn)圍很廣，包括未知的已有疾病及非住院程序的手術(shù)，如內(nèi)窺鏡、精神病住院治療、先天性疾病治療、日間手術(shù)、先進(jìn)診斷成像檢測、非手術(shù)癌癥治療等，令保障層面更廣，相信對市民有一定的吸引力。由于政府為醫(yī)保計劃設(shè)立了相關(guān)的範(fàn)圍要求，所以4月于市場上出現(xiàn)的標(biāo)準(zhǔn)計劃將會相差無幾，自愿醫(yī)保的參與公司及其相關(guān)資訊亦可在網(wǎng)上找到，市民就很容易就可作出比較。

靈活計劃

至于靈活計劃是由保險公司自行設(shè)計提交政府作審批，為市民提供更佳的醫(yī)療保障。

保費較高

靈活計劃提供較標(biāo)準(zhǔn)計劃更多元的產(chǎn)品選擇，參與自愿醫(yī)保的保險公司，可為此計劃加入如額外醫(yī)療保障或特級額外醫(yī)療保障等，切合不同人士需要，當(dāng)然保費也會高一點。

已有未知疾病亦受保

不過，兩類認(rèn)可產(chǎn)品均具有幾個共通點，包括保證續(xù)保至100歲、不設(shè)終身保障限額、有21日冷靜期，而且保費的透明度十分高，可透過公司官方網(wǎng)站知道�？偫ǘ�，自愿醫(yī)保與私人醫(yī)療產(chǎn)品的分別，是自愿醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)計劃的每年保障都設(shè)有限額，但私人的計劃則不設(shè)每年保障限額。

另外，自愿醫(yī)保每次的傷病賠償是按複雜、大型、中型及小型四個級別賠償，但私人保障計劃則是根據(jù)手術(shù)的複雜性而設(shè)個別賠償百分比。再者，以先進(jìn)診斷成像檢測為例，自愿醫(yī)保會包括在住院及門診賠償中，設(shè)有30%共同保險，但私人醫(yī)療保只包括在住院及于醫(yī)院雜費項目中賠償最后，自愿醫(yī)保會保障未知的投保前已有的疾病，按百分比設(shè)有最高賠償額，首個保單年度是0%，第二個保單年度是25%，第三個保單年度是50%，但現(xiàn)有私人醫(yī)保是不保已有疾病的。

82%市民考慮參與自愿醫(yī)保計劃2019

AXA安盛委託調(diào)查研究公司Edelman Intelligence，于2019年1月向1000名18歲或以上的市民進(jìn)行網(wǎng)上調(diào)查，了解市民對現(xiàn)時市面醫(yī)療保險及自愿醫(yī)保的意見。調(diào)查顯示，82%受訪港人考慮參與自愿醫(yī)保，當(dāng)中27%受訪港人表示非常及極之可能參與。

低收入家庭方面，有近四成 (37%) 受訪者稱市面上的醫(yī)療保險保費偏貴，近八 (78%) 會考慮購買自愿醫(yī)保。市民對寬減 (42%)、保費下降 (42%) 等自愿醫(yī)保條款最感興趣。除了扣減，約50%受訪者歡迎自愿醫(yī)保把保障範(fàn)圍擴至未知的已有疾病(48%) 和不設(shè)終身可獲保障總額上限(53%)。根據(jù)政府資料，自愿醫(yī)保每年可作扣減的保費上限按每名受保人為單位計算，有關(guān)上限為每年8,000元，寬減優(yōu)惠變相成為自愿醫(yī)保的保費折扣。

90后：自愿醫(yī)保能紓緩醫(yī)療壓力

約七成 (67%) 受訪者習(xí)慣同時使用私家醫(yī)院和公立醫(yī)院服務(wù)，常用私家醫(yī)院的受訪者表示，較短輪候時間 (71%) 及能享較好的治療 (49%) 為選用私院的主因；而選擇公立醫(yī)院的受訪者會因價錢考慮 (60%) 及于治療結(jié)束時沒有意外收費 (40%) 而選擇公立醫(yī)院服務(wù)。

有不少受訪者低估了公立醫(yī)院的自費醫(yī)療項目費用，分別有近四成 (37%) 及逾兩成受訪者 (23%) 低估公立醫(yī)院針對心臟病及癌癥治療的費用。另外，八成半 (85%) 90后同意自愿醫(yī)保有助紓緩長遠(yuǎn)醫(yī)療問題，相信自愿醫(yī)保可帶起社會對醫(yī)療保險的認(rèn)知、減省患者的金錢負(fù)擔(dān)，長遠(yuǎn)釋放公營醫(yī)療體系壓力。

保險顧問面談 增添市民購買醫(yī)保信心

受訪者認(rèn)為購買渠道的可信性及與營銷人員面談為主要考慮之一；最多人選擇透過保險公司的理財顧問購買醫(yī)療保險，比例接近五成 (45%)。其中，選擇與理財顧問購買的以41-50歲人士佔多 (51%)，相反年輕一代的選擇較分散，包括保險公司網(wǎng)站 (32%)、保險網(wǎng)上比較平臺 (32%)、保險公司熱線 (30%)等。