貸款成為大部分人生活的一部分，不管是房貸還是消費(fèi)貸。那么什么貸款可以碰，而什么貸款不可以碰呢？

可以碰的貸款

房貸：房貸是指在買(mǎi)房的時(shí)候，由于現(xiàn)金不足以覆蓋房子的價(jià)格，而向銀行貸款，貸款比例一般為房子價(jià)格的七成。

房貸實(shí)際上是一種優(yōu)惠，因?yàn)橘J款利率很低，大概也就只有5%左右的利率，因此可以貸。

借唄：借唄是支付寶集團(tuán)旗下的小微貸款機(jī)構(gòu)，利息因人而異，與螞蟻信用有關(guān)，貸款利率在5.5%-18.2%之間。借唄背靠的是阿里巴巴集團(tuán)，是國(guó)內(nèi)最強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)集團(tuán)之一，因此可以信賴。

微粒貸：掛靠在微信上的小微貸款也是可以考慮的，目前日利息在萬(wàn)2.5左右，也不算高，可以考慮。

這么說(shuō)吧，只要是正規(guī)渠道的貸款，都是可以申請(qǐng)的。

那么什么是正規(guī)渠道呢？這里給帶大家了解一下。

正規(guī)銀行

只要是銀行的貸款，大家都可以放心的去申請(qǐng)。正規(guī)銀行的貸款，利率低、額度高，而且最近幾年申請(qǐng)貸款的手續(xù)也簡(jiǎn)化了不少。像今年，有些銀行的貸款利率甚至低至4%左右，還可以循環(huán)使用。如果需要貸款，建議第一選擇就是銀行。

消費(fèi)金融公司

這里指持牌的消費(fèi)金融公司，消金公司是由銀監(jiān)局頒發(fā)牌照、受銀監(jiān)局監(jiān)管，由銀行作為大股東出資成立的。像中銀消費(fèi)金融公司、招聯(lián)消費(fèi)金融公司、興業(yè)消費(fèi)金融公司等，背后都是相應(yīng)的銀行持股，并實(shí)際控制。相對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，消費(fèi)金融公司的貸款額度相對(duì)就低了一些，而利率也相對(duì)高了一些。消金的貸款單客戶授信不得超過(guò)20萬(wàn)，而利率的話，月費(fèi)率一般在0.8%左右。需要特別注意的是：考慮到消金的還款計(jì)息方式與獲客模式的不同，其真實(shí)利率，有可能比其名義利率高。

小額貸款公司

這里泛指各類非銀行的機(jī)構(gòu)類貸款，包括P2P類、信托類、持牌小貸類、信保類等。比較出名如：平安普惠、友金普惠、宜信普惠、大數(shù)金融、陽(yáng)光信保、大地信保等等。此類機(jī)構(gòu)的貸款，額度低、利率高，提供的申請(qǐng)材料多，手續(xù)還相對(duì)更麻煩一些。部分機(jī)構(gòu)類貸款，還存在收取平臺(tái)手續(xù)費(fèi)的情況，再加上其1%的月費(fèi)率，0.5%左右的賬戶管理費(fèi)或保費(fèi)，以及等本等息的還款方式，此類貸款的真實(shí)利率會(huì)相當(dāng)?shù)母摺４祟愘J款，要謹(jǐn)慎的申請(qǐng)。

我做過(guò)三年貸款，期間見(jiàn)過(guò)不少客戶，根據(jù)他們的經(jīng)歷，我們可以聊聊。

關(guān)于貸款，利息，還款期限，還款方式，大不相同，大家比較關(guān)心的也是這些，但是咱們一般人真正懂這個(gè)的很少。

首先，我們要知道這個(gè)貸款為何能碰。

像花唄，借唄，網(wǎng)商貸，微粒貸，利息明碼標(biāo)價(jià)，其實(shí)算不上很低，以借唄來(lái)說(shuō)，大部分人利息是萬(wàn)分之五，約為月息1.5分，年化/18左右，和銀行不能比，勝在簡(jiǎn)單快捷秒到賬，隨借隨還，額度循環(huán)，這就是一個(gè)良性貸款的代表。

銀行人士：

答案要么打廣告的，要么不全面，一筆款，對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，要不要貸，最重要是兩個(gè)條件：利息、還款能力。我來(lái)給你一些建議：

1、一定要貸的：（1）公積金貸款、商業(yè)按揭貸款。這兩個(gè)能貸一定要貸，期限越長(zhǎng)越好，因?yàn)橥ㄘ浥蛎�，想�?0年前的錢(qián)和現(xiàn)在的差別。這是一般人能接觸到的最便宜的長(zhǎng)期貸款了。（2）各種隨借隨還類貸款。隨借隨還的意思是自己自助放款，用的時(shí)候才計(jì)息，不用不計(jì)息，按天算利息。和信用卡類似，但利息比信用卡更低。這種備用，即使貸款期限內(nèi)不用，也不用花一分錢(qián)成本，比卡要年費(fèi)劃算多了。（3）信用卡，額度5萬(wàn)以上的，年費(fèi)可以免的，適當(dāng)2-4張。

2、一定不能貸的：（1）所有需要長(zhǎng)期用款（1年以上），利息在月息2分（年化24%）以上的。短期年化在50%以上的。（2）有砍頭息的，即借款100萬(wàn)，實(shí)際只給你90萬(wàn)甚至70萬(wàn)。（3）本金復(fù)利計(jì)息的（利息計(jì)算復(fù)利不算），即俗稱利滾利，這里包括某些銀行的信用卡。（4）增額以貸還貸的。即你有100萬(wàn)元債務(wù)，但你需要借110萬(wàn)去還。

（5）每月應(yīng)還利息超過(guò)收入的，這個(gè)不多說(shuō)，惡性循環(huán)。

能貸的有：

1、銀行貸款可以貸

銀行貸款推出的產(chǎn)品有很多，比如抵押貸，消費(fèi)貸，信用貸，企業(yè)貸等等不同類型的貸款�？梢愿鶕�(jù)自身的情況去申請(qǐng)，當(dāng)然，銀行針對(duì)性要求也會(huì)偏高一些，對(duì)于沒(méi)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入人群不建議去申請(qǐng)。

2、支付寶旗下的螞蟻借唄和網(wǎng)商貸，京東白條，微粒貸等類似的大平臺(tái)貸款

這種平臺(tái)借款使用方便，申請(qǐng)門(mén)檻較低，像借唄網(wǎng)商貸，只要芝麻信用分在600分以上，基本可以去申請(qǐng)，額度根據(jù)個(gè)人情況而定，如果是個(gè)人消費(fèi)貸款，額度一般在1000-30萬(wàn)不等，如果是賣(mài)家信用貸款，額度更高。

3、正規(guī)的信貸公司

能貸的當(dāng)然是銀行放的貸款，而最不能碰的就是“校園貸”了。

去年，我一個(gè)鄰居家的女孩在學(xué)校貸了一萬(wàn)元錢(qián)的“校園貸款”�？爝^(guò)年的時(shí)候，她爸去給人家做木耳菌，準(zhǔn)備掙點(diǎn)兒錢(qián)好過(guò)年用。還沒(méi)干幾天，就接到一個(gè)電話。說(shuō)他的女兒貸款已經(jīng)過(guò)期了，叫她父母趕快還錢(qián)。同時(shí)告訴她父母，女孩已經(jīng)被安排在某賓館里。吃、喝、住條件很好，也很安全。只是需要父母去時(shí)，自己結(jié)算所有的費(fèi)用。

女孩的父母一聽(tīng)就急了，這不是被軟禁了嗎？趕緊籌錢(qián)去了學(xué)校所在地的某賓館。一萬(wàn)元錢(qián)用了一個(gè)多月，超期按利滾利計(jì)算，共支付本金四萬(wàn)多元，這還不算在賓館吃住的費(fèi)用。

原來(lái)，女孩在貸款的時(shí)候，除了留下了自己的信息，同時(shí)也留下了父母的身份信息。放貸者為的就是如女孩還不上款的時(shí)候，好軟禁女孩找其父母要錢(qián)。所以我說(shuō)，最好的貸款是銀行貸，最不能貸的就是“校園貸”。

這個(gè)問(wèn)題應(yīng)該是個(gè)老問(wèn)題了，今年剛出來(lái)的政策：民間借貸利率司法保護(hù)上限調(diào)整為一年期LPR的4倍，所以咱們說(shuō)點(diǎn)不一樣的觀點(diǎn)：民間借貸被控制了，接下來(lái)有牌照的金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)會(huì)不會(huì)在利率上有所變動(dòng)，都是大家在關(guān)注的。

如果說(shuō)真的利率都有所下調(diào)，很多已經(jīng)負(fù)債的朋友們可能在還款協(xié)商的時(shí)候，會(huì)有更充足的理由，減免利息。

但是從商業(yè)角度分析，如果利息降低，勢(shì)必很多機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)降低，如果按照之前的審批標(biāo)準(zhǔn)，壞賬率一樣高的話，那一定會(huì)賠死，商業(yè)本來(lái)就是利益，是盈收，在這樣的局面下，審批標(biāo)準(zhǔn)的嚴(yán)格，會(huì)勢(shì)在必行，那代表有很大部分人不會(huì)在像之前那樣容易獲得貸款。真正有需求的人也會(huì)融資變得難。想想一個(gè)啥都沒(méi)有的人，銀行貸款好下嗎？白戶申請(qǐng)一張信用卡都需要實(shí)地考察才可能給你批個(gè)2000,3000額度的卡。

周一的時(shí)候發(fā)了篇文章，講了如何判斷自己的網(wǎng)貸性質(zhì)，還是有很多人在求黑口子，那種時(shí)代已經(jīng)過(guò)去了，全國(guó)的p2p平臺(tái)都清理的差不多了，剩余的停止了放貸業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)正規(guī)化了。

所以以后不是啥能碰，啥不能碰，而是你的資質(zhì)啥樣的能下款，啥樣的不能。當(dāng)然咱們期待后邊的政策哈。

可以這樣來(lái)概括地說(shuō)，在好借好還的情況下，對(duì)未來(lái)不會(huì)產(chǎn)生影響的貸款，在好借不好還的情況下，對(duì)未來(lái)會(huì)產(chǎn)生較大影響的貸款能貸；無(wú)論在什么情況下都會(huì)對(duì)未來(lái)產(chǎn)生影響，甚至較大影響的貸款就不能貸。

下邊我就來(lái)介紹幾種貸款來(lái)講一下可能會(huì)有什么樣的影響。

一、銀行貸款（可以貸）

此處說(shuō)的銀行貸款是直接通過(guò)銀行來(lái)申請(qǐng)的貸款，而不是通過(guò)中介公司申請(qǐng)，由銀行發(fā)放的貸款。

直接通過(guò)銀行申請(qǐng)的貸款，手續(xù)比較多，門(mén)檻比較高，能夠申請(qǐng)下來(lái)，利息都不算太高，至少低于市面上其他類型的貸款。這種貸款不是所有人都能貸下來(lái)。

如果還款良好，來(lái)年續(xù)貸手續(xù)也會(huì)相對(duì)簡(jiǎn)單不少。即使無(wú)法還款，除了會(huì)處置抵押物，采取合法手段督促擔(dān)保人以外，不會(huì)有任何非法的催收行為出現(xiàn)。

你好，作為多年的網(wǎng)絡(luò)工作者，很高興來(lái)你這個(gè)問(wèn)題。

如今人們的生活壓力比較大，因?yàn)榭鄢�房貸、車(chē)貸、日常花銷，很多在大城市打拼的年輕人基本上都不會(huì)有什么積蓄，大部分都是月光族。但是每個(gè)人的生活中都會(huì)有突發(fā)事件，也有很多人愛(ài)慕虛榮，去消費(fèi)與自己收入不相符的場(chǎng)所，但是口袋里的錢(qián)又不夠怎么辦呢？只能透支。

在以前大家都覺(jué)得借錢(qián)花是一件很不好意思的事情，但是不知道從什么時(shí)候開(kāi)始越來(lái)越多的人都要靠透支來(lái)維持日常生活。據(jù)統(tǒng)計(jì)我國(guó)年輕人有過(guò)借貸經(jīng)歷的超過(guò)了86%，其中80后負(fù)債率最高達(dá)到了20萬(wàn)，90后人均3萬(wàn)，房貸要占很大一部分。

假如生活中真的遇到急事，需用費(fèi)用，大家肯定首先想到的就是借錢(qián)，在你向朋友親戚借了一圈還是沒(méi)有湊夠，你就只能選擇向接待公司進(jìn)行借款了。我們今天就來(lái)市面上的那些借貸公司到底哪些我們可以碰，哪些不能碰？

銀行

從銀行貸款是比較正規(guī)以及正確的方法，因?yàn)殂y行都有銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，所以銀行的貸款和收款都會(huì)比較規(guī)范，大家不用擔(dān)心受騙的問(wèn)題。

但是你想從銀行貸款也不是那么的容易，首先銀行會(huì)看你是否能提供抵押物，或者提供償還能力的證明，可能還會(huì)需要擔(dān)保人，并且會(huì)查詢你的征信。

什么能貸，什么不能貸？這個(gè)沒(méi)有一個(gè)固定的標(biāo)準(zhǔn)，只要是正規(guī)的貸款，其實(shí)都有對(duì)應(yīng)的人群。

按理來(lái)說(shuō)，銀行貸款是最正規(guī)的，而且利息也是最低的，那銀行貸款就應(yīng)該是最好的貸款方式，其他貸款都不用去接觸。

所以想要貸款，那銀行貸款肯定是最優(yōu)的選擇，但是銀行貸款并不是說(shuō)你想貸就可以貸，目前大部分人是不符合銀行貸款要求的。

正常情況下，個(gè)人去銀行辦理貸款一般都需要提供抵押物，特別是房產(chǎn)抵押。如果你沒(méi)有抵押物，想從銀行申請(qǐng)到信用貸款那也可以，但前提是你個(gè)人資質(zhì)必須很優(yōu)質(zhì)。比如你本身是公務(wù)員，事業(yè)單位或者是世界500強(qiáng)的員工，社保公積金各方面都正常在繳納，這樣去銀行申請(qǐng)個(gè)50萬(wàn)以內(nèi)的信用貸款一般是可以。