由于兩家外貿(mào)企業(yè)貸款到期無力償還，一起涉及青島農(nóng)商行5000萬元的騙貸案也隨之浮出水面。

2019年7月初，山東省青島市黃島區(qū)人民法院公布了一則刑事裁決書，青島盛世宏業(yè)國際貿(mào)易有限公司、青島盛錦亨通國際貿(mào)易有限公司兩家公司被判騙取貸款罪，分別退賠青島農(nóng)商行2857.89萬元和2037.62萬元。同時，兩家公司實際控制人陳某則犯騙取貸款罪判處有期徒刑三年六個月，判處罰金人民幣50萬元。

據(jù)《中國經(jīng)營報》記者了解，陳某利用虛假倉單質(zhì)押的方式于2014年下半年多次向青島農(nóng)商行申請貸款，在2017年2月貸款無力償還后向公安機(jī)關(guān)自首投案。從信貸管理來看，企業(yè)騙貸歷時兩年半才事發(fā)，給銀行造成的損失巨大，也反映出銀行在貸前材料審核和貸中管理上存在明顯的瑕疵。

涉案逾900萬美元

2014年6月27日至2014年9月2日，陳某利用實際控制的青島盛世宏業(yè)國際貿(mào)易有限公司和青島盛錦亨通國際貿(mào)易有限公司，多次用假倉單質(zhì)押給青島農(nóng)商行黃島支行，分別從該行騙取押匯款共計514.8萬美元、400萬美元。然而，貸款到期后青島農(nóng)商行多次進(jìn)行催收，兩家企業(yè)卻未能按照約定償還貸款。

2017年2月8日，陳某到青島市公安局青島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)分局投案，并如實供述了犯罪事實。截至案發(fā)，青島盛世宏業(yè)國際貿(mào)易有限公司和青島盛錦亨通國際貿(mào)易有限公司分別逾期未還464.04萬美元、331.11萬美元，折合人民幣共計4895.52萬元。

法院認(rèn)為，兩家公司采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法詐騙銀行貸款，給銀行造成特別重大損失，其行為構(gòu)成騙取貸款罪。陳某作為公司直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，應(yīng)同時追究其刑事責(zé)任。

在一審判決中，青島盛世宏業(yè)國際貿(mào)易有限公司和青島亨通國際貿(mào)易有限公司犯騙取貸款罪，分別判處罰金人民幣400萬元和300萬元，并責(zé)令兩家企業(yè)退賠青島農(nóng)商行人民幣2857.89萬元和2037.62萬元。陳某作為企業(yè)實際控制人被判有期徒刑三年六個月，判處罰金人民幣50萬元。

就此次兩家外貿(mào)企業(yè)通過虛假倉單質(zhì)押騙貸事宜，記者聯(lián)系了青島農(nóng)商行方面。但是，截至發(fā)稿，該行并未做出回復(fù)。

據(jù)該行2018年年報顯示，截至2018年末，銀行在交通運輸、倉儲和郵政業(yè)貸款的余額為23.49億元，在總貸款中占比2.25%。該領(lǐng)域的不良貸款余額為777.2萬元，占比僅為0.6%。

“在倉單質(zhì)押貸款中，倉單的真實性核實是最關(guān)鍵的一環(huán)�！币患覈�有大行人士認(rèn)為，這其中涉及“有沒有貨”“倉單和貨物是否一致”等情況。

該人士告訴記者，在普通倉單質(zhì)押貸款中，銀行需要與倉儲企業(yè)和借款企業(yè)簽訂“三方合作協(xié)議”，并與倉儲企業(yè)簽訂“協(xié)助保證書”來規(guī)范各方行為�！皩τ谘浩返娘L(fēng)險把控，銀行在貸款審核前要對倉儲貨物實地考察，并在貸款期間不定期地核對抵押品。”

倉單質(zhì)押存風(fēng)險隱患

“倉單質(zhì)押是倉儲業(yè)增值服務(wù)的重要組成部門，能夠?qū)⒔鹑谂c物流有效結(jié)合起來，成為很多企業(yè)盤活積壓庫存、拓寬融資渠道的方式。但是，倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)關(guān)系到銀行、融資企業(yè)、倉儲公司等多個主體，涉及到貨物存儲、開具倉單、資信審查、價值評估、合同簽署、貸款發(fā)放、貨物監(jiān)管、存儲貨物出庫等多個環(huán)節(jié)，這個過程中不可避免存在著一些風(fēng)險，而且主要集中在銀行一方。”上述國有大行人士表示。

據(jù)該人士介紹，融資企業(yè)和倉儲公司的信用和管理風(fēng)險是最常見的風(fēng)險。從融資企業(yè)來看，其償債意愿和償債能力直接關(guān)系到銀行貸款的安全性，如若出現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營狀況惡化不能按時清償銀行貸款，雖然銀行可以通過行使質(zhì)權(quán)來降低信貸風(fēng)險，但仍將蒙受損失。從倉儲公司來看，如果監(jiān)管措施不夠完善或操作不夠規(guī)范，無法對融資企業(yè)倉儲貨物的進(jìn)出庫情況進(jìn)行動態(tài)監(jiān)管，就可能為融資企業(yè)造假行為提供空間，也會導(dǎo)致銀行損失的發(fā)生。如果倉儲公司為其提供托盤融資，那么二者之間的利益關(guān)聯(lián)更容易造成二者的串通，通過虛假入庫、虛假登記保管物、虛開倉單等手段，騙取銀行貸款，所引發(fā)的道德風(fēng)險和欺詐風(fēng)險也將被放大。

河南一位倉儲公司負(fù)責(zé)人表示，倉單融資進(jìn)入門檻較高，風(fēng)險類別也很多�！柏浿鲗ζ髽I(yè)的經(jīng)營狀況、質(zhì)押物等情況了如指掌，但是銀行并不擁有這些信息，容易被蒙蔽。況且，大多數(shù)的物流企業(yè)和倉儲企業(yè)的倉單非標(biāo)準(zhǔn)化，這就加大了有效管理的難度�！�

“不論是青島港事件，還是上海鋼貿(mào)事件，都是倉單質(zhì)押問題的暴露。實際上，市場上倉儲公司的數(shù)量比較多，管理和信譽度存在很大差異。銀行應(yīng)該對合作方進(jìn)行分類，避免虛假倉單就能直接套資金的情況出現(xiàn)�！痹撠�(fù)責(zé)人稱。

早在2017年5月，原銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行押品管理指引的通知》，其在風(fēng)險管理第十五條中要求商業(yè)銀行接受押品應(yīng)符合四項基本條件：押品真實存在；押品權(quán)屬關(guān)系清晰，抵押(出質(zhì))人對押品具有處分權(quán)；押品符合法律法規(guī)規(guī)定或國家政策要求；押品具有良好的變現(xiàn)能力。

據(jù)了解，青島農(nóng)商行在2018年年報中對風(fēng)險控制和內(nèi)控管理有比較詳細(xì)的介紹�！氨拘凶猿闪⒁詠�，在業(yè)務(wù)經(jīng)營中，將風(fēng)險控制貫穿于業(yè)務(wù)營銷、審批、檢查、運行的全過程，全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等各類風(fēng)險，不斷深化全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，切實提高了本行的風(fēng)險管控能力，有效保障了本行業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健高效。”

(責(zé)任編輯：暢帥帥)

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