5月29日下午消息，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心發(fā)布的《中國家庭金融調(diào)查》報(bào)告顯示，全國民間借貸利率23.5%，參與民間借貸的家庭出現(xiàn)兩極分化，83.3%的借貸沒有利息。而一旦收取利息，又會非常高。另外全國有24%的家庭有網(wǎng)購經(jīng)歷。

  中國民間借貸利率平均23.5%

  報(bào)告顯示，民間有息借出資金規(guī)模7500億元，平均利率36.2%。全國范圍看，民間借貸利率和銀行借貸利率分別為23.5%和7%。農(nóng)村地區(qū)無論是民間借貸利率還是銀行利率都會比城鎮(zhèn)更高，分別為25.7%和7.3%。

  從全國范圍看，銀行信貸的可獲得性與民間借貸之間的比例分別為51.6%和44.4%。城市范圍內(nèi)二者之間的比例為65.9%和32.9%，農(nóng)村的民間借貸更高，其正規(guī)信貸和民間借貸的比例為23%和占比67.4%。

  經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)的地區(qū)，正規(guī)信貸可得性會更高。特別是中部地區(qū)的農(nóng)村。工商業(yè)的信貸獲取率會高于農(nóng)業(yè)。消費(fèi)信貸市場在農(nóng)村地區(qū)幾乎處于空白狀態(tài)。民間借貸的主要用途與正規(guī)信貸一致，主要是生產(chǎn)經(jīng)營和房屋。

  農(nóng)村超7成家庭無正規(guī)借貸申請

  報(bào)告顯示，城市和農(nóng)村有正規(guī)信貸需求家庭的比例分別為17.2%和19.6%。六成城市家庭沒有申請過銀行貸款，農(nóng)村地區(qū)則超7成。

  根據(jù)2011年和2013年數(shù)據(jù)的對比，參與民間借出的家庭在減少，但有息比例增加。同時(shí)，中低收入家庭主要持有民間借貸，高收入家庭則是民間和正規(guī)借貸都持有。民間借貸家庭資產(chǎn)負(fù)債率要高于正規(guī)借貸家庭。

  西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心主任甘犁[微博]介紹說，參與民間借貸的家庭出現(xiàn)兩極分化，一方面沒有風(fēng)險(xiǎn)管理，84.6%的民間借貸不規(guī)定還款期限，83.3%的借貸沒有利息。而一旦收取利息，又會非常高。

  46%的小微企業(yè)獲得銀行貸款

  全國25.85%的小微企業(yè)有正規(guī)借貸需求。其中，46%獲得了貸款，11.6%申請被拒，42.4%的未申請。在未申請借貸的小微企業(yè)中，45.7%認(rèn)為申請不會被批準(zhǔn)，35.8%認(rèn)為申請過程麻煩。

  而實(shí)際上，小微企業(yè)借貸申請被拒絕的最重要的三大原因是與信貸人員不熟、沒有擔(dān)保人和沒有抵押品，各占27.6%、27.4%和25.3%。

  銀行正規(guī)借貸需求的空缺由民間借貸填補(bǔ)，而報(bào)告認(rèn)為，小微企業(yè)民間借貸風(fēng)險(xiǎn)大。在僅有銀行貸款的小微企業(yè)中，僅有10.1%虧損。而在僅有民間借貸的小微企業(yè)中，13.5%處于虧損。在既有銀行貸款又有民間借款的18.7%都在虧損。

  全國約1/4家庭網(wǎng)購

  全國有24%的家庭有網(wǎng)購經(jīng)歷，城市則有36.5%的家庭網(wǎng)購。網(wǎng)購家庭年均消費(fèi)金額5,155元。其中城市5542元，農(nóng)村2355元。全國網(wǎng)購占家庭總消費(fèi)的比例達(dá)6.7%，城市和農(nóng)村分別為7%和3.8%。

  甘犁表示，金融的核心是連接資金的需求與供給，其中關(guān)鍵的是信息。中國金融體系的特征可以歸結(jié)為兩點(diǎn)，信用缺失和利率管制�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融作為新興的金融模式正在信息的完整性和對稱性上補(bǔ)全中國金融體系的問題，因此也將作為傳統(tǒng)金融的有效補(bǔ)充。

  他認(rèn)為，中國以前很多模式都會有一個(gè)美國模式進(jìn)行參照但是互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)領(lǐng)域，中國找不到美國“爸爸”。 他認(rèn)為中國并不健全的金融體系也衍生了中國特色的“電商+金融”模式，其可以部分解決個(gè)人及小微企業(yè)信用信息獲取問題，通過對電子商務(wù)貿(mào)易數(shù)據(jù)和信息記錄評價(jià)，對個(gè)人及小微企業(yè)提供金融信貸服務(wù)。

  西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心發(fā)布的《中國家庭金融調(diào)查》報(bào)告覆蓋29個(gè)省、 262個(gè)縣、1048個(gè)社區(qū)(481個(gè)居委會、567個(gè)村委會)，除新疆、西藏及港澳臺之外的29個(gè) 省、市、自治區(qū)有代表性。在2011年調(diào)查的基礎(chǔ)上，2013年完成樣本28151戶，97943人。(琴島搜財(cái)經(jīng) 丁蕊 程申立 發(fā)自北京 廣州)

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