央行LPR下行，銀行貸款利率也會同步下調(diào)嗎？

2月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心發(fā)布新一期的LPR：

1年期LPR為4.05%，較上一期下降10個基點；5年期以上LPR4.75%，較上一期利率下降了5個基點。

我們都知道，真正與房貸有關的是5年期以上LPR。那么，利率下調(diào)5個基點后，根據(jù) “房貸利率=LPR+基點”的公示計算，各家銀行新的房貸利率，按道理也應該同步減少0.05個百分點。

然而事實真如此嗎？小編第一時間聯(lián)系了銀行圈內(nèi)人士，然而結果卻讓人有點出乎意料。請看下圖：

點擊圖片可放大查看

如何解讀青島各商業(yè)銀行利率分化局面？

1

在央行LPR統(tǒng)一下行5個基點的大背景形勢下，青島地區(qū)四大行保持了“淡定”狀態(tài)，以補加5個基點的形式把這次央行LPR下降的又拉上來，仍維持了原來的利率水平。這確實有點不符合常規(guī)，但也充分顯示了四大行在堅持“房住不炒”上的堅定態(tài)度。說明本地政策層面的主導思想，仍是以穩(wěn)為主，比較謹慎，不想立刻釋放金融政策寬松的信號，以避免刺激房產(chǎn)，當然這也許還有四大行在追求量價平衡方面的綜合考慮。

不過四大行這一利率定價協(xié)同政策，能持續(xù)下去嗎？又能持續(xù)多長時間？尤其是面對股份銀行的競價策略，個貸業(yè)務又如何開展競爭？依筆者之見，這一局面預計撐不了多長時間，具體讓我們拭目以待。

2

股份制銀行基本都保持了同步下行5個基點的節(jié)奏，顯示了其利率定價機制的靈活性，也有助于區(qū)域內(nèi)形成充分的市場競爭，從而拉低和引導整體利率水平下行。近期辦理貸款的，可優(yōu)先考慮和咨詢股份制銀行，另外，也須注意落實清楚是否有其它附加條件。

3

從四大行本次逆勢加點補LPR降息缺口，從而維持利率穩(wěn)定這一事件看，不管這種局面能維持多長時間，我們都應該明白一個道理，那就是：

央行LPR降息只是前提，真正事關個人貸款利率加點多少等，還需要看個人所在城市的商業(yè)銀行利率定價水平，而不同城市、不同銀行之間利率水平差異還是很大的。因此，相比原來的舊利率政策，LPR實行后，今后利率分化形勢將更加明顯，差異化也將更大，商業(yè)銀行也將擁有更靈活的利率定價自主權。今后買房貸款，貨比三家，因人而異等，根據(jù)自身條件選擇合適的銀行顯得尤為重要，這也許會常會一種新常態(tài)。

4

需要提醒的是，一般來說，LPR降了是好事，但在關注LPR利率水平的同時，貸款人其實更多的是應關注自己的LPR“加點值”，即：你的貸款加了多少個基點（BP)，這其實是最重要的。因為基點一旦固定下來，將維持20年、30年整個貸款期內(nèi)保持不變。

比如：就像之前所述青島四大行一樣，銀行把基點加上5個點補回去后，看上去你的貸款利率保持不變，但與此同時你的LPR加的“基點”則增加了，并且以后固定下來了，這樣即便四大行過一段時間跟股份制銀行同步，也對新發(fā)放貸款加點值首套由原來的88.5減少到83.5，二套由原來的113減少到108，但如果你已經(jīng)辦了貸款，你跟別人差的已不是這一年這一次的5個基點，而是20年、30年永遠差5個基點的優(yōu)惠享受不到。

綜上，作為購房貸款者，你首先應該關注的是盡量把你的“加點值”固定到最小值，這才是最重要的，其次，才是LPR利率水平。這樣，站在歷史的長河上，你才能享受到更多的優(yōu)惠。

【特別聲明】：以上利率統(tǒng)計表為本公眾號手工統(tǒng)計，如有疏漏和不當之處，請聯(lián)系小編更正。未經(jīng)允許，請勿隨意截取和拼接使用，謝謝！

歡迎關注“融話琴樓”，微信同號

"

Tags：LPR,下調(diào),青島,銀行,執(zhí)行,利率,情況,匯總,央行,LP

轉載：文章來自用戶投稿不代表本站觀點，如有侵權請聯(lián)系我們。

上一篇：中國十大超級工程：?1.北盤江大橋?2.杭州灣跨海大橋?3.青島跨海

下一篇：不落一戶，不漏一人！青島即墨區(qū)多措并舉做好殘疾人疫情防控工作