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離開(kāi)銀行近一年后，鄒利用從老老板那里借來(lái)的VIP貴賓室的優(yōu)勢(shì)，假冒的下屬，虛假的信用證和其他材料，兩次欺騙了銀行的巨額資金。 資金，導(dǎo)致興業(yè)銀行無(wú)法歸還6700萬(wàn)元。

Zou的“表演技巧”是太現(xiàn)實(shí)了，還是銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制不夠完善？ 最近，中國(guó)司法文件網(wǎng)絡(luò)披露的一項(xiàng)刑事判決揭示了該案的一些細(xì)節(jié)。

“表現(xiàn)”逼真作弊6.8億

據(jù)中國(guó)司法文件網(wǎng)披露，鄒某曾擔(dān)任乙銀行青島分行及其下屬分行的客戶(hù)經(jīng)理，副行長(zhǎng)，副行長(zhǎng)，行長(zhǎng)等職務(wù)； 馬先生于1962年11月18日出生于黑龍江省齊齊哈爾市。 馬先生于1975年10月2日出生于山東省青島市，原為B銀行青島分行高科技產(chǎn)業(yè)園支行員工。 在這種情況下，鄒和其他人“盡職盡責(zé)”欺騙貸款。 馬云負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和聯(lián)系各方，鄒和馬云則擔(dān)任B銀行分行副行長(zhǎng)和下屬。

法院查明：2015年初，鄒和他的同伙馬密謀。 知道丙公司在乙銀行青島分行沒(méi)有授信額度，因此偽造了乙銀行青島分行的公章，法定公章，公章申請(qǐng)表和信用申請(qǐng)核準(zhǔn)通知書(shū)，以證明丙公司的虛假資料。 享受乙銀行青島分行授信額度9.3億元。 根據(jù)鄒的陳述，

銀行B青島分行的貴賓貴賓室首先是通過(guò)熟人預(yù)約的，然后假裝為該行副行長(zhǎng)。 馬某等人作為下屬，使用B銀行青島分行事先準(zhǔn)備的虛假資料，通過(guò)上海D公司開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)的招財(cái)寶平臺(tái)募集資金，土地保險(xiǎn)公司為融資提供擔(dān)保。

分別于2015年4月30日和2015年5月5日，根據(jù)《尋寶平臺(tái)及其他合同服務(wù)協(xié)議》，中國(guó)民生銀行上海分行從該平臺(tái)向公眾募集資金7億元。 扣除手續(xù)費(fèi)和服務(wù)費(fèi)后，通過(guò)兩次交易，將6.8億多元轉(zhuǎn)入鄒某等人指定的公司賬戶(hù)，融資貸款期限為6個(gè)月。 在

錢(qián)到賬后，鄒某等人按照事先約定的使用子付款的方式支付了327.2萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)和開(kāi)戶(hù)費(fèi)用，B公司（C公司的子公司）在這筆費(fèi)用上花費(fèi)了超過(guò)2.81億元。 剩余的3.73億元轉(zhuǎn)入了馬云控制的公司賬戶(hù)。 馬云向甲公司支付8250萬(wàn)元后，馬云借來(lái)的余額用于收取利息，購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品并用于公司經(jīng)營(yíng)。

迫切需要用錢(qián)償還貸款

繼續(xù)假裝在2015年8月?lián)�任副總�?/p>

，因?yàn)槭坠P7億元人民幣的融資已逾期，為避免這一事件，鄒某等人決定承諾 再次犯罪，并繼續(xù)欺騙銀行資金以?xún)斶�貸款。 在此過(guò)程中，馬云負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和聯(lián)系各方。 鄒和馬仍然擔(dān)任乙銀行的副行長(zhǎng)和下屬，向興業(yè)銀行寧波分行的承銷(xiāo)人員出示虛假的信貸申請(qǐng)批準(zhǔn)通知書(shū)和其他證明文件。 在多方操作中，鄒和其他人再次欺騙了投資者的承銷(xiāo)商面孔。 隨后，興業(yè)銀行寧波分行將資金分為兩筆，共計(jì)人民幣7億元。 鄒某等人支付了6790萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)及開(kāi)戶(hù)費(fèi)用后，將余下的6.32億元轉(zhuǎn)入鄒的公司指定賬戶(hù)。 其中，超過(guò)3.58億元用于償還第一筆融資資金，即從馬來(lái)西亞公司獲得的貸款，以及以收購(gòu)債權(quán)的形式向他人借入的超過(guò)2.62億元。 剩余的錢(qián)用來(lái)支付利息。 截至事件發(fā)生，尚未退還興業(yè)銀行寧波分行的6.7億多元。

作為“舊主機(jī)”的身份令人困惑。

被懷疑是交通銀行青島分行的B銀行。

Zou之前曾在銀行B工作。 是哪家銀行 根據(jù)銀行

b青島分行的履歷及其他資料，鄒某于2008年加入B銀行青島分行，并于2014年辭職。據(jù)內(nèi)部人士稱(chēng)，B銀行被懷疑為交通銀行市南三支行。 青島分公司。 鄒某等人在犯罪中使用的貴賓室也是建行的貴賓室。 為了驗(yàn)證鄒的身份，新浪金融研究所要求交通銀行青島分行相關(guān)人員對(duì)此事進(jìn)行確認(rèn)，但截至本刊發(fā)之時(shí)，尚未收到對(duì)方的答復(fù)。

在2016年7月和8月，鄒和馬被捕。 然后在2017年2月，馬先生接到電話(huà)后主動(dòng)前往調(diào)查機(jī)關(guān)接受調(diào)查，并如實(shí)供認(rèn)了犯罪事實(shí)。 案發(fā)后，偵查機(jī)關(guān)扣押了部分款項(xiàng)和車(chē)輛，封存并凍結(jié)了部分土地，房地產(chǎn)，股權(quán)，銀行和股票賬戶(hù)。 上海第一中級(jí)人民法院認(rèn)為，鄒某等人的行為符合貸款詐騙罪的構(gòu)成要件，應(yīng)視為貸款詐騙罪。 主要原因如下：可以確定三名被告具有非法占有的主觀(guān)目的； 從實(shí)際投資者的角度來(lái)看，這兩個(gè)被騙資金來(lái)自出售理財(cái)產(chǎn)品或銀行信貸資金籌集的資金。 從貨幣分配方式的角度來(lái)看，在第二次詐騙過(guò)程中，簽訂了委托貸款合同，最終由江蘇銀行深圳分行以委托貸款的形式分配了貨幣。 最后，法院在第一審中裁定，被告馬某因涉嫌貸款欺詐罪，剝奪政治權(quán)利終身和沒(méi)收所有個(gè)人財(cái)產(chǎn)被判處無(wú)期徒刑； 被告鄒某因貸款詐騙罪，剝奪政治權(quán)利終身和沒(méi)收所有個(gè)人財(cái)產(chǎn)罪被判處無(wú)期徒刑； 被告馬某堯因涉嫌貸款詐騙罪，剝奪政治權(quán)利罪被判處有期徒刑七年，有期徒刑一年，并處40萬(wàn)元罰款，違法所得予以追回并返還給受害人。 。

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