人類進入大數(shù)據時代，個人的所有行為實際上是被監(jiān)督的，當然需不需要實時監(jiān)督你，主要看你的級別。在金融行業(yè)，金融機構對于個人帳戶的監(jiān)督也是分級別的，一般在銀行交易量50萬以上就會被關注，如果你以更大的金額轉帳，而且是頻繁流水交易轉帳，就會被反洗錢監(jiān)控，再過頻繁流水交易，銀行就會把你帳戶調整成為異常，甚至將你的帳戶凍結。

所以，個人銀行卡轉賬頻繁流水太大，被銀行反洗錢監(jiān)控，把卡狀態(tài)調為異常。遇到這種情況如果卡里還有錢怎么辦？

只要你是不從事洗錢行業(yè)的職業(yè)，只要你沒有金融犯罪行為，是合法正常的銀行轉帳，你就帶著自己的合法身份證件，帶著合法的轉帳證據和相關證明，到銀行去找銀行的相關負責人，按照央行和銀行保監(jiān)會的要求走合法的流程，進行個人帳戶解凍。

對于富裕的家庭來說，對于家庭財富的管理最好是分散到多個銀行帳戶，多個金融機構，家里多個人的帳號，包括一些外資銀行，還有海外資產配置等等。對于富豪們來說錢太多了，如果放在一家銀行，一個帳戶上交易容易引起監(jiān)管部門的重點監(jiān)控，盡量分散，一定進行資產組合管理，如果不知道財富怎么配置，可以到財富總管去咨詢。財富管理是專業(yè)化的，千萬不能有錢就任性，把錢放在一個帳戶交易，自己給自己找麻煩。

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如果你的轉賬的收入是合法的，那么請你不用擔心，這是銀行的正常操作。

1、個人銀行卡轉賬頻繁流水大的情況對于很多大的網店賣家是很正常的情況，天貓和京東有些賣家的生意火爆，每天的流水都很大，幾十萬甚至數(shù)百萬的很多。

2、但是這種資金在銀行卡之間的頻繁轉賬，對監(jiān)管部門來說，可能有洗錢的嫌疑，因此銀行將相關賬戶列入重點監(jiān)控對象，這里監(jiān)管部門對“頻繁”有個定義，所謂的“頻繁”系指營業(yè)日每天發(fā)生3次以上交易行為，或者營業(yè)日持續(xù)5日以上。

3、對銀行而言，客戶存取錢自由是人家的正當權利，銀行不可能無緣無故把個人銀行卡調為異常。如果個人銀行卡狀態(tài)被調為了異常，肯定是持卡人確實存在有洗錢、非法集資、異常交易的嫌疑，銀行根據認定標準和相關規(guī)定才會將銀行卡狀態(tài)調為異常。幾乎可以肯定的說，這種調為異常的銀行卡，基本上存在板上釘釘?shù)牟缓弦?guī)行為。

4、當然，凡事都不是絕對的，都有例外，如果銀行確實是誤判，那就需要持卡人向銀行進行申訴，提供轉賬支付依據，比方說交易合同，發(fā)票等，只要能夠提供足夠的證據，證明你的收入是合法收入，那么就可以解除卡的異常狀態(tài)，不過呢，也許有關部門會讓你補交相關稅款哦：）

感謝誠邀，我在銀行工作多年，我簡單回答一下這個問題吧！

可以提供轉賬支付的依據，比方說貿易合同，發(fā)票等，向銀行提請申訴，如果銀行受理之后，核實不符合反洗錢認定的，可以按規(guī)定調為正常。

但是估計你這邊轉賬太頻繁還是有一些秘密吧！

以上！

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朋友們好！

個人銀行卡轉賬頻繁流水太大，被銀行反洗錢監(jiān)控，把卡調為異常，這個只能是到銀行去說明情況，然后按照要求提供相關證據，爭取把卡解凍了。

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確保合法

銀行卡流水大，只要是合理合法的收入，也沒有太大的問題，銀行一般也是不會管的�，F(xiàn)在好多商家可以說銀行卡的流水都是很大的，但是只要是合理合法的做生意，一般也是沒有事情的，更是不會給你凍結的。

但是如果你真的是從事了一些其他方面的事情，這樣造成了流水太大，那么可能就被發(fā)洗錢監(jiān)控到了，這時候就可能會被凍結。

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一般5萬元以上的交易都可能受到關注

現(xiàn)在銀行大數(shù)據技術是非常厲害的，根據人民銀行的相關規(guī)定，5萬元以上的現(xiàn)金收支，包括轉賬匯款等，可能數(shù)據都需要上報，而且也會經過大數(shù)據的分析與甄別，一般只要是合法的都沒有事的。

現(xiàn)在來說，個人賬戶的大額交易及流水異常都將會受到關注，這個不僅包括銀行卡的收支和網銀收支，還將包括支付寶、微信支付等非銀支付機構的記錄。

因此，現(xiàn)在實際上不僅是銀行卡大額交易可能被關注，而且支付寶和微信購物消費達到5萬塊錢以上、轉賬金額達到20萬以上，也有可能受到關注。

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出現(xiàn)賬戶異常怎么辦

如果真的由于流水太多，出現(xiàn)了賬戶異常，那么只有到柜臺去辦理業(yè)務了。實在不行的話，就把卡注銷了，然后再辦理一張卡，這樣交易一般來說就能夠不受影響了。

還有一些時候，賬戶被凍結了，這樣的情況下，如果你還要用這個賬戶的話，那么只有到銀行去看看是否能夠解凍，如果解凍很方便的話，那么就按照要求進行解凍，那么就能夠繼續(xù)使用了。

如果辦理解凍很麻煩的話，而且成本很高，那么卡可以先不用，一般等一年以后，銀行卡自己也就解凍了。

因此，萬一銀行卡出現(xiàn)異常也不要緊張，按照程序處理好就行了。

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結論

現(xiàn)在只要是5萬元以上的交易都可能被關注，因此，只要是合理合法的，也不用太擔心，基本上也沒有任何影響。如果是由于頻繁交易卡狀態(tài)異常了，那么按照程序到銀行去處理一下基本上就沒有問題了，如果是被凍結，如果不好處理的話，一般等一年也就自動解凍了。

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謝謝題主！

本人在銀行工作多年，了解一些，對此題看法如下：
1.個人銀行卡轉賬流水太大，什么叫太大，每個銀行都有自己的檢測標準，不同的金額。當然了，人民銀行的大額和可疑交易管理辦法里有明確的金額，5萬現(xiàn)金、20萬、200萬轉賬就肯定成了人行的監(jiān)管底線，不同銀行會略有放松，畢竟要防范風險，底線只是最低要求。

2.卡被調為異常有多種放松，比如關閉網絡交易、只能存不能取、凍結等等方式都可以叫異常，不同的異常方式，下一步處理也不一樣。

3.只要你能證明銀行卡是你本人的，你帶著證件去銀行，很容易就能恢復正常。當然，被司法機關凍結的除外。

4.至于交易 的異常，只要你有相應的證明材料，跟銀行說明情況，一般也沒什么事的。但銀行不可能無緣無故地只因為你交易頻繁就處置你的賬戶，你的賬戶交易肯定存在問題。

你的點贊和關注是對我們最大的鼓勵和支持，有疑問可私信我，我正好了解反洗錢和賬戶管理

關聯(lián)賬戶被凍結也是會出現(xiàn)、無辜的，一年多前因為急須用錢，在某批發(fā)市場里跟別人兌換了一筆美元。因為現(xiàn)鈔太多不方便檢查真?zhèn)�，所以要求對方通過轉賬方式給我，而我則把美金現(xiàn)鈔給對方。沒想到因為這一操作造成想不到的局面：第二天發(fā)現(xiàn)自己的銀行賬戶被凍結，立馬到銀行質詢原因，得知被異地執(zhí)法公安機關凍結，具體情況銀行一概不知。通過多方面了解，一朋友得到消息，在跟別人兌換美元的那人是洗黑錢的，轉賬給我的銀行賬戶其實一直都被公安機關監(jiān)控著，可能那天他操作頻繁，而且轉出的金額巨大，第二天早上就凍結了，而且把所有關聯(lián)的出入賬戶同時也凍結，當事人中午就已經被抓。

突來的狀況確實把我嚇一跳，直接打電話到銀行提供的有關公安機關電話，對方記錄后說了解情況后回電我，但沒有等到回音。謹慎起見，撥打了110報警，以作備案。

情況還在變化，凍結的第三天發(fā)現(xiàn)賬戶解凍了，當然是喜事，以為事情解決了。沒想到第四天賬戶又處于凍結狀態(tài)，惱怒的我再次撥打執(zhí)法機關電話，對方要求我過去當面解決問題。當時我答應了過段時間就去，后來了解到類似事件的人都不太順利解決的，尤其都是跨省辦案，事主要浪費不少人力物力。

通過網上查看和親友律師的意見，以不動應萬變，一般滿一年賬戶會解凍，最后就放手不管它了。期待著等剛滿了一年，打開手機銀行一查，真的解凍了，激動得馬上把這賬戶的錢全部轉走，免得夜長夢多。

其實執(zhí)法機關濫用職權、銀行沒有盡職保護客戶的權益，這些行為都可以被起訴的。起碼賬戶被凍結銀行是知道的，也應該電話或短信通知客戶，因為很多人都不是及時發(fā)現(xiàn)賬戶有異常。如果是凍結后一段時間才發(fā)現(xiàn)又急需資金就很被動了。

現(xiàn)在不管怎樣，我轉賬金額每筆都控制五萬以下，免得賬戶受到關注。

我個人分管過反洗錢工作，也上報過反洗錢案例，并且有的還上報了公安局反電詐中心。在接觸這崗位之前，也和很多人以為的一樣，洗錢行為離我們很遠，直到接觸到工作實際后發(fā)現(xiàn)社會不法分子是真的猖獗。題主所問的頻繁交易的洗錢模型我也報過，解決方法很簡單，銀行要凍結賬戶之前肯定會聯(lián)系您，您只需提供相關證明就可以。而且可疑交易都是人工篩查，如果已經到了查封賬戶的程度，我覺得洗錢行為幾乎可以百分百確定了。我上報過的可疑不法分子通過非法渠道取得個人賬戶并且都開立了網銀，幾千個賬戶互相轉賬，每天24小時不停歇，十幾天流水就達到上億元。。。如果您也是這種情況，是洗不動的。

個人銀行頻繁轉賬流水在30萬左右時，你的微信和支付寶就會有提醒，告這你要升級，而這個升級其實就是一次確認。如果超過五十萬，這時就會收到相關的管理部門短信，我相信有些人已收到了這類短信了吧：比如工商局給你發(fā)的短信，提示你要規(guī)范納稅人義務等；還有銀行的提示短信；

如果你的個人卡號存在多個甚至十幾個，每個卡號都有大量的頻繁的流水，也包括微信支付寶，那么這時，你就肯定會被索定，然后自動生成以你這個人的一切相關公司關系，比如你是法人、參于的公司、賬戶資金流動情況等。

銀行把卡狀態(tài)調為異常，這肯定是你的流水太大，資金轉賬過于頻繁。啥意思呢？大家想呀，一個普通人怎么會有這種頻繁的流水和相到轉賬行為呢？如果是公司的業(yè)務行為，那這里就包括了稅，個人所得稅，企業(yè)稅相關問題，銀行與相關部門都有信息對接，這個異常也是很敏感的事，下一步就是封號了。如果這樣，那里面的錢全部會凍結了。

我是孫洪鶴，《新商業(yè)大智慧》創(chuàng)業(yè)教科書主編，孫洪鶴每天都給大家分享教材的短視頻，每天都有更新，大家可以關注孫洪鶴。

銀行一般不會隨便把客戶的卡狀態(tài)調為異常，通常是有比較確鑿的證據才會這么做，這個時候你的賬戶還不會被凍結，只是沒法使用網銀和手機銀行等非柜面交易，只能去柜臺。

如果你的錢是合法的，轉賬操作被是合規(guī)的，而銀行誤判的話，很簡單，帶著貿易合同、發(fā)票等證明文件到銀行提請申訴，一般都能恢復。

不過，普通人的賬戶怎么會有那么大的流水呢？通常，銀行的反洗錢崗監(jiān)測到可疑交易后上報人行，人行在進一步交叉對比你資金的來源與流向等因素再綜合考量要不要進行洗錢調查�？梢山灰祝�簡單的說就是你的交易行為與你的身份不匹配，比如你在銀行預留的個人信息是職員，而當月的多筆資金流入遠遠高于你的工資水平。

如果你無法解釋資金來源，恐怕不但是賬戶里的資金，很快就有police會找上門。

題主是做什么生意��？前兩年公司運營的個人賬戶也出現(xiàn)過此類問題，給你解答一下。

1.一般來說，轉賬頻繁，流水過大，能被列入監(jiān)控和異常，主要是從兩個指標判定出來的，一個是大筆金額頻繁出現(xiàn)，例如一天50萬以上的轉賬，出現(xiàn)好幾十筆，而且持續(xù)多日都如此。一個是整月累計額超過一些監(jiān)控警戒線，例如幾千萬元，一個億。這些風控措施和數(shù)額，一般是由人民銀行的反洗錢系統(tǒng)去確定。

2反洗錢不屬于銀保監(jiān)會管轄，是人民銀行管轄重點。從2016年起，人民銀行加大了反洗錢監(jiān)控管理，各個商業(yè)銀行也重視起來。尤其是人民銀行使用了大數(shù)據監(jiān)控系統(tǒng)，可以說，可疑賬戶在人民銀行內部一目了然。

3.當銀行卡已經被上銀行列入異常戶時，那這個情況就相對比較嚴重。一般來說，如果出現(xiàn)賬戶輕微可疑，一般是所在銀行會通知卡主，注意所在卡的流水進出，這時注意控制賬戶的使用即可。如果卡已經被列入異常，那么賬戶就會被調整權限一般是只能進不能出，必須卡主到所在銀行進行書面情況說明。4..提醒卡主到銀行進行書面說明時，要帶齊各類證明材料。例如有些卡是公司做代收代付使用，那么公司出具證明，攜帶營業(yè)執(zhí)照或相關文件進行說明，銀行會留存這些資料，向人民銀行去上報。當已經限制卡使用時，一般最少是當?shù)厝嗣胥y行批準解除后，銀行才會解除。

4.個人卡頻繁大額流水，如果不是做正常貿易或者是代收代付，而且不能證明流水背后的業(yè)務或資金來源合法性，那被列入異常后非常麻煩。有可能人民銀行會通知經偵介入。

5.商業(yè)銀行肯定是不愿意去做此類事情，也會爭取將大事化小一些，能維護客戶就維護客戶一些。但是反洗錢是銀行監(jiān)管的一項重要工作內容，所以銀行也不會做包庇隱瞞的事情。

這幾年反洗錢，將很多做地下錢莊，地下?lián)Q匯的灰色企業(yè)全部打盡。反洗錢未來會越來越重視 ，舉報還有獎勵哦。

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