哪有那么容易巨虧或者破產(chǎn)，都是些對保險行業(yè)不了解的在胡說。

一、保險賠付

保險本質(zhì)來說，賠的是概率。不是買了一份保險，什么亂七八糟都賠。

而新冠屬于傳染病，雖然是后來才加入傳染病行列。

同時我們也知道感染了新冠會有幾種結(jié)果：

1、輕微癥狀 ； 2、重癥 ；3、死亡

三種不同的結(jié)果，在不同的保險有不同的賠付方式。

其中，醫(yī)療險：

醫(yī)療險負(fù)責(zé)報銷新冠治療產(chǎn)生的醫(yī)療費，在國家還沒有宣布承擔(dān)醫(yī)療費之前，好幾起新冠重癥患者治療都產(chǎn)生了幾十萬的醫(yī)療費，甚至還有患者因為家里湊不上錢，被迫停止治療，更可悲的是，停止治療后沒幾個小時就這位重癥患者就身故了，而第二天國家就宣布免費治療……

而新冠發(fā)生后，在國家還沒有宣布免費治療時，各家保險公司陸續(xù)宣布各家公司的醫(yī)療險針對新冠治療取消醫(yī)院限制、取消用藥限制、取消免賠門檻等措施。

實際上，有好些買了醫(yī)療險的，都在保額內(nèi)報銷了新冠治療費用。

醫(yī)療險報銷不管輕癥和重癥狀態(tài)，都報銷。

重疾險

重疾險是在合同中約定了要賠的病的名字，以及賠付的條件。

但是新冠屬于型的傳染病，并沒有在重疾險的名單中，所以保險公司無法賠付重疾險。

而部分公司在新冠發(fā)生后，額外針對正在銷售的重疾險，新增了新冠責(zé)任，據(jù)了解，主要是針對“重癥”狀態(tài)的新冠才能賠付，且針對新冠取消了90-180天的等待期，但是新冠責(zé)任都約定了一定時期內(nèi)有效。

不得不說，保險公司還是承擔(dān)了相當(dāng)大的風(fēng)險，若不是我國控制得當(dāng)，而是如同歐美、印度那樣隨緣的話，這種無等待期的專項重疾，要被賠慘。

意外險

意外險屬于非常便宜的險種。

所以很多公司針對新冠發(fā)生后，直接在公司正在銷售的意外險上面，額外增加了新冠責(zé)任，但是這些新冠責(zé)任主要賠付因新冠導(dǎo)致死亡或者傷殘，才能賠錢。而不是感染新冠就能賠。

與此同時，很多保險公司也免費贈送只賠付新冠責(zé)任的保險。

也有公司開發(fā)了專門“傳染病保險”。

壽險

壽險就是死亡了就賠的保險，新冠屬于傳染病，但是若新冠死亡則屬于“疾病死亡”，只要保險免責(zé)條款中沒有約定“傳染病不賠”，那么新冠死亡均予以全額賠償。

二、保險公司巨虧或破產(chǎn)

其實要讓保險公司因為理賠問題巨虧或者破產(chǎn)，還是很不容易的。

其中保險公司巨虧比破產(chǎn)容易，因為保險公司萬一投資失敗，很容易就巨虧。2007年左右，國內(nèi)某安在國外投資巨虧上百億，不過皮粗肉厚影響不大，當(dāng)年該公司的理財險幾乎沒啥影響；2015年知名香港友X人壽，炒股巨虧3.7億，當(dāng)年買了該公司分紅型的投保人都鬧著要退保。

2016年江浙某國資背景財險公司，因為承保了某知名全國性股份銀行的理財產(chǎn)品，結(jié)果理財產(chǎn)品跑路，銀行面對兌付時直接說是“蘿卜章”，裝死不認(rèn)這筆虧損，但是保險承保是真的，因此這家公司要賠10億人民幣。一下就將該公司的償付能力拉到了紅線，最終在保險監(jiān)管機構(gòu)的干預(yù)下，該公司的大股東某國資及時注資增加償付能力，同時和購買了理財?shù)耐顿Y者們協(xié)商分期賠償。

2018年，保險監(jiān)管部門發(fā)通告，依法接管資產(chǎn)萬億的安X保險，因為該公司管理層問題，導(dǎo)致公司出現(xiàn)風(fēng)險危機。保監(jiān)接手后，直接從“保險保障基金”注資600多億沒看錯，600多億。后來該公司順利重組更名。所有投保人權(quán)益不變，利益不變，很多不關(guān)心保險公司的人甚至不知道，自己買的保險的公司已經(jīng)莫名其妙變了一個名字。

目前我國大陸境內(nèi)的保險公司成立條件是非�？量痰�，牌照也是極其難批的，僅2018-2019年，就有多家保險公司成立審批被拒。

且我國保險公司償付監(jiān)管已經(jīng)屬于第二代監(jiān)管體系，更加先進和有利于我們客戶。

若我們回答有用，給個關(guān)注，點個贊。謝謝大家支持。

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受疫情影響，確實對保險業(yè)也產(chǎn)生了一些沖擊，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也發(fā)生了有些變化，但是并沒有造成實質(zhì)上的影響。受影響最大的還是實體經(jīng)濟。

根據(jù)銀保監(jiān)會公布的一季度保險業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，

• 原保險保費收入1.7萬億元，同比增長2.3%；
• 新增保單件數(shù)109億件，同比增長72.1%；
• 賠款與給付支出3031億元，同比下降8.7%；
• 保險公司總資產(chǎn)21.7萬億元，較年初增長5.6%；

這里的四個數(shù)據(jù)很有意思。

原保費的收入增長速度有所降低，這說明疫情對于保險業(yè)多少還是造成了壓力，但這個壓力并沒有那么明顯。再結(jié)合件數(shù)增長速度72.1%，大大超出同期增速。這可能就是因為大家的收入降低，但疫情又催生了老百姓的危機感，所以小額保單更受到青睞。

賠款和給付支出降低明顯。我推測應(yīng)該是因為，很多人沒有在疫情期間就醫(yī)，而新冠肺炎又是由國家免費治療，所以保險公司的賠款支出反而有所降低。但這期間延后的就醫(yī)行為，會不會導(dǎo)致下個季度賠款增加，就拭目以待吧。

綜上，

疫情除了對收入造成影響，還有一方面就是“接觸風(fēng)險”。但是保險公司的業(yè)務(wù)，基本上都實現(xiàn)了在線服務(wù)。所以“接觸風(fēng)險”其實并不會對保險業(yè)務(wù)造成很大影響。加上新冠肺炎的治療由國家負(fù)責(zé)，不需要保險公司理賠，就更不可能對保險公司造成經(jīng)營問題了。

先說最重要的一點，大的保險公司（注意特別強調(diào)“大”），反而會更“喜歡”災(zāi)難，當(dāng)公司達到一定體量，破產(chǎn)是很難的，而像保險公司這樣，“災(zāi)難”往往才能更加喚醒人們的“避難情節(jié)”，才更愿意去購買保險！這也是為什么只要你的朋友圈有保險代理人，你會發(fā)現(xiàn)他會經(jīng)常發(fā)“某人生病沒買保險結(jié)果傾家蕩產(chǎn)”的案例，讓你焦慮，讓你想“避險”，所以才會買保險。這次的疫情，對整個社會的民生影響極大，但是個人認(rèn)為對于保險行業(yè)而言，其實也是一個機遇，真的有損失而沒買保險那一波人，在接下來的日子里，他會更慎重的考慮買保險，而有損失又剛好買了保險的那一波人，接下來可能會成為保險的擁躉，他們成功理賠的案例也會帶動身邊人購買保險。

其次，不要低估所謂保險“精算師”的能力，理論上來說，即使是今年這樣的疫情，你的保險理賠的可能性，當(dāng)你還沒買的時候，就已經(jīng)被算出來了，在總體概率上，保險公司是不會虧的，如果一款產(chǎn)品是虧的，那保險公司也不會推出來。注意“保險精算師”不是幫你辦理保險業(yè)務(wù)的“保險代理人”，大型保險公司的精算師絕對是人類精英級別的一類人。

最后，這次的疫情在國家的強力有效的政策下，其實大部分的損失已經(jīng)是“國家買單”，據(jù)說單單救助一個新冠病人的醫(yī)療費用就要十幾萬，而這個錢都是國家出的，同時在其他的政策，如稅收減免等等政策上，國家其實也給了各行各業(yè)有力的支持，這在很大程度上降低了企業(yè)破產(chǎn)的可能。這個要感謝國家感謝黨！

這是一個很有趣的問題，為什么發(fā)生了重大的疫情或者災(zāi)難，保險公司反而沒有出現(xiàn)巨虧或者破產(chǎn)。

那么其實我們更需要去看保險公司如何來運作的，保險產(chǎn)品是怎么來設(shè)計的。

那么我們舉一個例子，比如說重疾險。對于一個人來說，他的一一輩子得重疾的概率其實非常高，但是在分散到每一年我們又看到，概率其實并沒有那么高。那保險公司來設(shè)計這個保險的時候，就會依照未來每年的疾病發(fā)生率來結(jié)合利率的假設(shè)進行保險的折現(xiàn)，綜合考慮保險公司的運營成本利潤率，來計算出你應(yīng)該交的保費。

對于今年的疫情，疫情引發(fā)的很多疾病，其實并不在重疾險的保障范圍之內(nèi)了，而如果你購買了醫(yī)療險，那么疫情引發(fā)的醫(yī)療的支出對保險公司更沒有形成壓力，因為疫情相關(guān)的支出國家進行了兜底。

那保險公司在什么情況下會破產(chǎn)呢？

我記得在上學(xué)的時候?qū)W過很多保險公司破產(chǎn)的案例，時間太過久遠(yuǎn)，很多都已經(jīng)忘記了，印象最深的應(yīng)該是在金融危機的時候，由于投資的失敗導(dǎo)致保險公司的破產(chǎn)。

保險公司特別是壽險公司的利潤來源來自于三個方面，費差、死差和利差。簡單來說就是在設(shè)定保險的時候，基本的費費用，呃概率以及利潤產(chǎn)生的收益。所以保險公司最重要的是如何進行投資，如果投資發(fā)生了巨大的虧損，那保險公司虧損或者破產(chǎn)就發(fā)生的情況就比較多了。

在國外特別是日本，曾經(jīng)有大批的保險公司破產(chǎn)，其實大多數(shù)都是源于利差產(chǎn)生的損失過大。

很多中老年的朋友如果買過保險，特別是90年的時候，可能會記得當(dāng)時保險公司承諾的利率達到10%，但是很快利率大幅的下降，保險公司的這部分保單就成為它的一個重大的負(fù)擔(dān)。比如你當(dāng)時買了100塊錢的保單，每年要給你10%的利息，但是保險公司拿著100塊錢去投資，可能只能投資獲得5%，那么就產(chǎn)生到5%的虧損。而當(dāng)時保單的額度非常大，很多保險公司承受了很大的損失。

那對于我們現(xiàn)在的保險公司來講，監(jiān)管是非常嚴(yán)格的，特別是對于償付能力的監(jiān)管，保障保險公司能夠有賠付的能力。

所以即使遇到現(xiàn)在的疫情，保險公司也很難發(fā)生虧損，大家不用過于擔(dān)心。

你好，我的回答在視頻里，希望我的回答能給到你的收納，謝謝

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新冠死亡不在重疾保障責(zé)任中，除非因新冠人死了有的會賠付一些，不死最多給你個住院床費。所以保險公司有疫情不會大面積賠付發(fā)生。反而業(yè)務(wù)員現(xiàn)在張口閉口拿疫情說事，人類很脆弱死亡不遙遠(yuǎn)嚇唬客戶買保險。

我是野豬，我來回答

我認(rèn)為今年疫情對保險公司經(jīng)營的影響是必然的，之所以還沒有聽說哪家保險公司巨虧或破產(chǎn)，是因為你可能沒有關(guān)注到。

事實上4月23日，國內(nèi)兩家壽險巨頭，中國人壽和中國平安都發(fā)布了一季度業(yè)績。兩家公司的凈利潤都大幅下滑，中國人壽凈利潤同比下降34.4%，而平安則下降達到42.7%。一季度全國保險公司預(yù)計實現(xiàn)利潤總額1002億元，同比減少約170億元，降幅達14.44%。

保險公司的盈利模式其實和銀行很相似。都是把客戶的小錢收攏后，在資本市場投資運作，獲利后再來兌付給客戶。銀行體現(xiàn)在利息上，而保險公司則是體現(xiàn)在給付責(zé)任或者分紅上。

一、疫情對保險公司的業(yè)務(wù)線影響并不算很大。

今年的疫情對保險公司的業(yè)務(wù)發(fā)展，影響并不算很大，這得益于疫情導(dǎo)致民眾的保險意識提升和網(wǎng)絡(luò)保險的快速發(fā)展。民眾更愿意通過不接觸人的方式，也就是網(wǎng)絡(luò)，來了解和購買保險。

2020年第一季度，互聯(lián)網(wǎng)保險的代表，由馬云、馬化騰、馬明哲打造的眾安保險，其在線保險業(yè)務(wù)收入達35.05億元，相比去年同期的26.21億元增長33.7%；凈利潤3.27億元，相比去年同期的1.47億元增長122.4%。據(jù)統(tǒng)計，互聯(lián)網(wǎng)保險的簽單量相較去年，同比提升了109%。

其中健康險占比尤為巨大，占比高達67.6%。據(jù)銀保監(jiān)會公布的中國保險業(yè)2020年1~2月的經(jīng)營數(shù)據(jù)來看，健康險突飛猛進，2月份保費達601億元，同比增長了近三成。

二、疫情對資本市場的影響一定很大

疫情沖擊之下，中國的經(jīng)濟遭受重創(chuàng)，一季度GDP增長為-6.8%。而去年同期的GDP增長為6.4%�？梢娨咔閷�經(jīng)濟發(fā)展的影響之大。傾巢之下，焉有完卵，國內(nèi)GDP數(shù)據(jù)受疫情影響，并不好看。為了修補遭受重創(chuàng)的經(jīng)濟，國家甚至重提“地攤經(jīng)濟”，希望通過一系列的舉措，能夠把疫情帶來的損失降到最低。

國內(nèi)外的資本市場也無法擺脫疫情影響，在這樣的大環(huán)境下，保險公司的投資預(yù)期利潤一定是大打折扣，難以達到預(yù)定的投資利率。我們知道保險公司的盈利主要是體現(xiàn)在“死差”“利差”和“費差”上。這三差之和構(gòu)成保險公司的經(jīng)營結(jié)果。如果三差之和是“益”大于“損”保險公司就有利潤，反之就是虧損。

而其中“利差”可以說是對經(jīng)營利潤影響最大的，也就是預(yù)定利率和實際經(jīng)營利率之差，如果實際經(jīng)營利率大于預(yù)定利率，則保險公司就有利潤，反之就是虧損。無論如何，疫情對GDP造成是傷害是板上釘釘?shù)氖虑�，所以，利差想獲得“利差益”難度極大，能把“利差損”控制在最小程度就很不容易了。

加上疫情造成了全國4千多人的死亡，這無疑也加大了保險公司“死差損”的風(fēng)險。

綜上，雖然業(yè)務(wù)收入并未收到疫情很大影響，但是在投資市場，即使在“費差”不變的情況下，“利差”和“死差”帶來的損失，也會讓保險公司今年的經(jīng)營利潤受到很大影響。

我是野豬，回答完畢

入保的時候保哪些疾病是有約定的吧？這東西入保時候根本不存在，人家賠你個啥？

不經(jīng)歷不知道，保險公司是賺錢公司，也是一個坑人的公司，他的賠付概率是百分之一。對一般的人來說，大部分被保險公司業(yè)務(wù)員忽悠了，他們用洗腦的辦法與你溝通，只要你與他們溝通交流，十有八九得上當(dāng)。

前年買了個某德人壽保險，一年交七千，連續(xù)交兩年了，最近不想續(xù)保，提出撤保，他們說買也自愿，退也自由，結(jié)果一萬四千元，只退了二千，真是黑心坑人呀，一分錢沒有報，卻兩年讓他坑一萬二，業(yè)務(wù)員還說，你幸虧退的早，你就是買十五年，你到時候也就退你一萬。如果不退保，大病報險最高十萬，還不夠自己的本錢。

保險公司是個坑人公司，希望大家擦亮眼睛，遠(yuǎn)離毒品，遠(yuǎn)離保險業(yè)務(wù)員，你得不到保險上的實惠。再說了，十五年以后，就是給你十萬元，也僅相當(dāng)現(xiàn)在的千元。

我奉勸各位朋友，你買了保險，你就買了生氣，賠付時多少人被逼無奈打官司。說絕對一點，保險公司都是騙人。

沒有賠付，談何破產(chǎn)？這次疫情對保險公司的影響幾乎為零，相反它還讓保險公司獲得了少量訂單。

中國有知名度的保險公司至少25家，疫情之前沒有賠付新冠肺炎的險種

咱們老百姓都知道，除了社保以外的保險都可以叫做商業(yè)險，商業(yè)險種類眾多，咱們最熟悉的就是車險、重疾險、理財險。

跟疫情有關(guān)的大概就是重疾險了，顧名思義得了重大疾病的客戶才能按要求向保險公司索賠。

什么叫按照要求理賠呢？

不同的保險公司提供的重疾險有著細(xì)微的差別，但是精算師們早已在合同上做好了萬全準(zhǔn)備。可以明確的說，不是所有重大疾病都可以得到賠付的，只有合同里約定的疾病才能獲得及時賠付。拿癌癥來說，很多保險公司都要求原位癌才可以理賠！就是說如果肺部發(fā)現(xiàn)病灶但是轉(zhuǎn)移到了肝臟，最后因為代償功能紊亂而去世的，就沒辦法賠你。

另外，關(guān)于癱瘓也嚴(yán)格規(guī)定了:

由于疾病或意外傷害造成兩肢或兩肢以上肢體機能永久完全喪失。肢體機能永久完全喪失,指疾病確診180 天后或發(fā)生意外傷害 180 天后,每肢三大關(guān)節(jié)中的兩大關(guān)節(jié)還是完全僵硬,或不可以隨意識活動。

可見不滿足條件的人得不到賠付，可以等著下次發(fā)生重大疾病時再賠付。

新冠肺炎是新發(fā)病毒，所有保險公司的疾病險里都沒有涵蓋，如果不幸因為這個病毒去世，保險沒辦法賠付，合同里沒有呀！

保險公司根據(jù)疫情，迅速推出針對新冠肺炎的保險產(chǎn)品

大約在2月3日以后，新冠肺炎被國家納入法定傳染病，分為輕型、普通型、重型和危重型，若是被保險人有新冠肺炎的病史，投保重疾險、醫(yī)療險保險公司會根據(jù)臨床分型給出核保標(biāo)準(zhǔn)，但是危重病人保險公司可能會拒保。

疫情以后，很多老百姓為了減輕經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，都給自己投保了，各大保險公司也適時推出了新冠肺炎專項保險產(chǎn)品，保單金額不高，大家可以承受。

所以你看保險公司根本就不會因為個別重疾險理賠而破產(chǎn)！另外，因為保監(jiān)會的存在，也不允許保險公司破產(chǎn)。即便它破產(chǎn)了，保監(jiān)會也會另行安排！

在中國，保險算不算一本萬利呢？