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很多人都聽說(shuō)過(guò)“非法校園貸”這個(gè)詞，有的大學(xué)生最初僅僅借了幾千元的非法校園貸，但最后利滾利要還的錢，竟然達(dá)到了幾萬(wàn)甚至十幾萬(wàn)元。甚至個(gè)別人因無(wú)力償還，最后選擇了自殺。

非法校園貸的套路，究竟是什么？

01

砍頭息、漲利息、縮周期，校園貸套路滿滿！

22歲的張強(qiáng)（化名）是山東省膠州市某高校在校生，因?yàn)榻璺欠ㄐ�園貸被催債，每天過(guò)著提心吊膽的日子。2017年10月，這個(gè)校園貸團(tuán)伙被鏟除，可張強(qiáng)還是無(wú)法安心學(xué)習(xí)，恐懼感依舊陪伴著他。

膠州市檢察院告訴記者，張強(qiáng)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)累計(jì)借貸了7萬(wàn)多元本金，加上利息，越還越多，被追債追得不得安寧。

他的貸款主要是用在了與學(xué)習(xí)無(wú)關(guān)的各種消費(fèi)上，比如和女朋友校外租房、外出旅游。慢慢地，經(jīng)濟(jì)缺口越來(lái)越大，于是上大學(xué)不久，張強(qiáng)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸拿到第一筆貸款3000元。

這3000元分九個(gè)月還，每個(gè)月利息大概一百元錢。張強(qiáng)父母每月都會(huì)給他幾千元生活費(fèi)，所以他覺得3000元貸款和每月100元利息根本不是事兒。但是，3000元貸款月息100元，相當(dāng)于年息40%，已經(jīng)屬于高利貸。

由于張強(qiáng)從正規(guī)渠道無(wú)法貸款，而網(wǎng)絡(luò)上的貸款，尤其是校園貸門檻低、放款快，一下子吸引了他。直到借了校園貸，他才發(fā)現(xiàn)套路接踵而至，一步一步地套住了他。

第一個(gè)套路就是砍頭息。比如借款人實(shí)際拿到手的貸款是9500元，卻要按照10000元來(lái)償還本金和利息。

提供貸款的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)

另外的套路則是，還款利率隨意上調(diào)、還款周期隨意縮短。

張強(qiáng)在還款過(guò)程中，利息從月息10%漲到月息50%，還款周期又從一月一還，縮短到一周一還，等于貸款利率從月息10%漲到了周息50%，相當(dāng)于年息2600%。

也就是說(shuō)，按照這樣的利率，如果貸款1萬(wàn)元，一年光利息就得還26萬(wàn)元。越還越多的利息壓得張強(qiáng)喘不過(guò)氣來(lái)，只能用貸款還貸款，陷入飲鴆止渴的惡性循環(huán)。這個(gè)時(shí)候，他已經(jīng)無(wú)法還錢了。

02

幫同學(xué)貸款卻遭到無(wú)辜之災(zāi)，放貸人竟也是在校大學(xué)生！

△央視財(cái)經(jīng)《經(jīng)濟(jì)半小時(shí)》欄目視頻

張強(qiáng)企圖用貸款還貸的辦法堵住貸款窟窿，但這條路也走到了盡頭。如果此時(shí)他立即告知父母，也許還能找到其它辦法。但是他想出的一個(gè)變通辦法，引發(fā)了一場(chǎng)禍及無(wú)辜的噩夢(mèng)。

何兵（化名）寫的借條

2017年9月，張強(qiáng)再次借校園貸時(shí)，因?yàn)閭鶆?wù)太多、還款記錄不良碰了壁。于是他找到了女朋友曉蕾（化名）與另外兩個(gè)男同學(xué)何兵（化名）與白力（化名），幫忙替他貸款。

張強(qiáng)通過(guò)男同學(xué)何兵、白力分別貸款5000元，結(jié)果每人被扣掉砍頭息2000元后，到手只有 3000元，但借條上卻都寫著借了1萬(wàn)元！

曉蕾的借款合同，實(shí)際到手只有6500元，卻寫著借到2萬(wàn)元。讓張強(qiáng)更難以承受的是，三個(gè)同學(xué)替他借的這筆校園貸，不僅砍頭息更高，還款利息也更驚人。

山東省膠州市檢察院檢察官 黃英：他們拿到手只有3000元，一周后需還款5000元。如果一周之內(nèi)不還錢，那么第二周需要還款10000元。這些內(nèi)容不會(huì)在借款合同上體現(xiàn)，都是口頭約定，借款合同非常正規(guī)，找不到任何瑕疵。

曉蕾（化名）寫的借條

拿到手3000元，兩周后卻要還10000元，相當(dāng)于兩周利率為233.33%，年利率為6066.67%！也就是說(shuō)，如果借到手1萬(wàn)元，一年要還60多萬(wàn)元的利息！

就是這樣的利率，三個(gè)同學(xué)不僅幫張強(qiáng)借了貸款，還寫了虛高債務(wù)的借款合同。在每張借款合同上，借款人都是一手舉身份證，一手舉借條拍了照，發(fā)給了放貸人劉建（化名）。

女大學(xué)生曉蕾手舉身份證和借條

然而，張強(qiáng)和他的三個(gè)同學(xué)都沒(méi)有意識(shí)到校園貸背后的陷阱。當(dāng)曉蕾幫男友張強(qiáng)貸到款，而他無(wú)法按期還上錢時(shí)，她的照片便被放貸人撒滿了他們的大學(xué)校園。催債的傳單上，都是對(duì)曉蕾極盡侮辱的語(yǔ)言。不僅如此，另外兩名替張強(qiáng)貸款的男同學(xué)，也被人從宿舍帶走進(jìn)行了扣押和毆打。

大學(xué)校園里曉蕾被催債的傳單

接到張強(qiáng)的報(bào)案，警方擔(dān)心有大面積學(xué)生出現(xiàn)這樣的情況，于是盡快展開了調(diào)查。

山東省膠州市三里河派出所民警李翔表示，警方調(diào)取了三個(gè)犯罪嫌疑人非法看押兩個(gè)大學(xué)生時(shí)，所在網(wǎng)吧的監(jiān)控錄像和登記信息，并根據(jù)其中一位所開白色奔馳車的戶主信息，迅速鎖定并抓捕了犯罪嫌疑人劉建。在劉建的住處，警方找到了通過(guò)網(wǎng)絡(luò)向大學(xué)生發(fā)放校園貸的神秘平臺(tái)以及諸多借款人的成套資料。

抓捕現(xiàn)場(chǎng)

李翔表示，材料是來(lái)自全國(guó)各地的一些在校大學(xué)生的身份信息，包括微信號(hào)、QQ號(hào)，還有校園住址，哪個(gè)系、哪個(gè)班，父母、親戚、朋友一些聯(lián)系方式。寫的欠條包括手持借條、身份證拍的照片。

犯罪嫌疑人劉建（化名）給員工提成的比例

警方在現(xiàn)場(chǎng)查抄的這個(gè)本子上，登記著借貸者編碼信息，每頁(yè)40人，共有數(shù)百條。

其中一張紙上寫著犯罪嫌疑人劉建給員工提成的比例，每發(fā)展一個(gè)借貸者：“全國(guó)（客戶）1萬(wàn)以下：15%；1-2.5萬(wàn)：10%”“山東（客戶）1萬(wàn)以下20%；1-2.5萬(wàn)：15%”。

劉建就是這個(gè)校園貸公司的負(fù)責(zé)人，被捕時(shí)還是在校大三學(xué)生，那時(shí)候他已經(jīng)做了兩年校園貸。

最初的動(dòng)因是他在大一時(shí)借了1000元校園貸，最終還了5000元。作為受害者的劉建沒(méi)有引以為戒，反而看到了巨大的利益誘惑，于是他加入了一個(gè)套路貸群，開始學(xué)習(xí)如何放貸，兩年時(shí)間業(yè)務(wù)就遍及全國(guó)。劉建說(shuō)，他甚至?xí)�要求�?lái)借貸的女大學(xué)生拍裸照給他，如果借貸的女大學(xué)生因?yàn)槔�息不斷提高而還不起，他會(huì)要求 “肉償”。

山東省膠州市人民法院法官 李松光

2018年7月25日，膠州市法院對(duì)劉建等三人非法拘禁借貸者一案作出了判決。對(duì)于這起校園貸案，兩年前只能以非法拘禁罪起訴，卻不能追究校園貸本身，這會(huì)讓校園貸逍遙法外，造成越來(lái)越多的傷害。

今年7月，最高人民法院會(huì)同最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合制定印發(fā)了《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見》，明確規(guī)定非法放貸行為屬于非法經(jīng)營(yíng)罪，于今年10月21日起實(shí)施，

《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見》印發(fā)

半小時(shí)觀察：根除“校園貸”需多管齊下

非法校園貸以互聯(lián)網(wǎng)金融和社交工具為平臺(tái)，鎖定在校學(xué)生為詐騙對(duì)象，讓大學(xué)生一經(jīng)借貸便深陷其中。

辦案人員告訴記者，不少借了非法校園貸的學(xué)生并不是交不起學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)的貧困生，更多是家境不錯(cuò)的學(xué)生。借貸目的大多是為了買手機(jī)、旅游、整容等高消費(fèi)項(xiàng)目。盲目攀比、愛慕虛榮，顯然這樣的人更容易受到非法校園貸的侵害。

近年來(lái)，政府有關(guān)部門對(duì)非法校園貸犯罪一直采取高壓打擊的態(tài)勢(shì)，但要把非法校園貸徹底掃地出門，除了法律武器外，我們還需要家庭和學(xué)校的教育與社會(huì)的共同努力，引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的人生觀、價(jià)值觀。只有這樣，才能根除非法校園貸賴以生存的土壤。

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