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本報1月14日訊 穩(wěn)妥有序處置不良資產(chǎn)，降低杠桿、減少風險累積，完善風險隔離機制……近日，青島銀保監(jiān)局出臺 《關(guān)于切實防范金融風險堅決守住風險底線的指導(dǎo)意見》，以確保青島轄區(qū)銀行保險業(yè)整體風險管理能力和競爭實力顯著提升，不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險，為做優(yōu)做強做大青島市金融產(chǎn)業(yè)和更好地服務(wù)實體經(jīng)濟提供強有力的金融支撐。

指導(dǎo)意見要求島城銀行保險業(yè)機構(gòu)要在摸清風險底數(shù)的基礎(chǔ)上，綜合運用核銷、轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等多種方式，穩(wěn)妥有序處置存量不良資產(chǎn)。加強事前預(yù)警分析，抓早抓小，嚴防新增風險，防止邊清邊冒；嚴格執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策，加強政府債務(wù)、房地產(chǎn)行業(yè)和產(chǎn)能過剩領(lǐng)域的授信管理，審慎對高負債率企業(yè)和個人授信，防范過度授信行為。把握好力度和節(jié)奏，防范抽貸壓貸斷貸帶來的次生風險。

指導(dǎo)意見要求銀行保險業(yè)機構(gòu)要加快存量風險處置。各機構(gòu)要開展全面風險排查，摸清風險底數(shù)，不得掩蓋風險，不得以在總行記賬為由推脫管理責任。要根據(jù)風險排查情況，確定重點業(yè)務(wù)、重點客戶清單。銀行機構(gòu)要真實反映風險，不得人為操縱資產(chǎn)質(zhì)量分類結(jié)果、隱匿風險，不得違規(guī)通過重組貸款、虛假盤活、過橋貸款、以貸收貸、簽訂抽屜協(xié)議或回購協(xié)議等形式掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量，不得利用空殼公司或設(shè)立其他平臺與關(guān)聯(lián)賬戶承接不良貸款。

降低杠桿，減少風險累積是防范金融風險的重中之重。為此青島銀保監(jiān)局要求銀行業(yè)機構(gòu)要防止過度授信。一是不得違規(guī)為地方政府提供新增授信，放大債務(wù)風險。二是要合理控制房地產(chǎn)貸款增速，嚴格融資管理，不得直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費用提供各類表內(nèi)外融資，不得向“四證不全”、資本金未足額到位商業(yè)性房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資。三是要穩(wěn)妥降低國有企業(yè)杠桿率，通過聯(lián)合授信等機制加強授信管理，對資產(chǎn)負債率超過合理水平的企業(yè)審慎新增授信。四是要嚴格信用卡、線上自助貸款等風險管理，不得為沒有實質(zhì)用途的客戶發(fā)放消費貸款。

指導(dǎo)意見強調(diào)，要加大對鋼鐵、煤炭、水泥、電解鋁、平板玻璃等產(chǎn)能過剩領(lǐng)域授信管理，支持工業(yè)企業(yè)積極穩(wěn)妥化解過剩產(chǎn)能，不得對未取得合法手續(xù)的新增產(chǎn)能建設(shè)項目給予授信，不得為環(huán)保排放不達標、嚴重污染環(huán)境且整改無望的落后產(chǎn)能企業(yè)提供授信或融資，不得違規(guī)通過表內(nèi)資金直接或間接、借道或繞道投向“兩高一�！鳖I(lǐng)域；對整改無望、停止經(jīng)營的“僵尸企業(yè)”，要加快債務(wù)清理和處置，支持破產(chǎn)退出，做好資產(chǎn)保全。

指導(dǎo)意見提出，對暫時遇到困難但符合產(chǎn)業(yè)政策、有市場、有效益的企業(yè)，要支持其合理的信貸需求，不得“一刀切”式的抽貸、停貸、壓貸，導(dǎo)致新的風險；對于股權(quán)質(zhì)押、債券投資等業(yè)務(wù)的風險處置，要注意市場連鎖反應(yīng)，防范處置風險的風險；要嚴格準入門檻和授信條件，控制貸款大額化趨勢，防止過度授信、壘大戶等導(dǎo)致風險疊加。

根據(jù)指導(dǎo)意見，我市銀行保險業(yè)機構(gòu)要完善風險隔離機制，審慎與互聯(lián)網(wǎng)、各類交易市場開展業(yè)務(wù)合作，嚴禁為非法集資行為提供任何金融服務(wù)，積極配合打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪。銀行機構(gòu)要注意防范涉及民間借貸、債券風險的授信客戶風險傳染。保險機構(gòu)要加強對公司客戶風險評估，防范經(jīng)營困難企業(yè)的風險通過承保業(yè)務(wù)傳導(dǎo)至保險公司。

在規(guī)范經(jīng)營行為方面，指導(dǎo)意見要求銀行機構(gòu)要合理設(shè)置業(yè)務(wù)指標，防止不當激勵和經(jīng)營誤導(dǎo)、違法違規(guī)展業(yè)等問題。要加強銷售管理，落實“雙錄”要求，避免虛假宣傳、掩飾風險、誤導(dǎo)客戶引發(fā)的風險。不得設(shè)立時點性存款規(guī)模考評指標，不得虛存虛貸，減少不規(guī)范經(jīng)營和無序競爭。保險機構(gòu)要嚴格執(zhí)行報批報備的產(chǎn)品條款費率，加強從業(yè)人員行為約束，及時發(fā)現(xiàn)和糾正銷售誤導(dǎo)、違法違規(guī)銷售等問題，重點防范虛掛中介、虛增績效等違規(guī)套取費用的風險；保險中介機構(gòu)不得為套取費用等行為提供通道和便利。

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