23日，青島市金融辦、人民銀行青島市中心支行、青島銀監(jiān)局、青島證監(jiān)局、青島保監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布《金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康平穩(wěn)增長(zhǎng)若干措施》(以下簡(jiǎn)稱《措施》)，強(qiáng)化金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持作用。措施共包括60條，其中明確提出，符合條件的小企業(yè)、科技型小微企業(yè)，可按照同期限貸款基準(zhǔn)利率的50%給予貸款貼息。

　　 《措施》共分為九大部分，分別對(duì)金融行業(yè)支持社會(huì)融資、小微企業(yè)、“三農(nóng)”、民生保障等重點(diǎn)領(lǐng)域，以及支持外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展、鼓勵(lì)發(fā)展民營(yíng)金融、發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)作用、用好現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)功能、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)提出了具體要求。

　　 其中明確提出，保持社會(huì)融資規(guī)模合理增長(zhǎng)，加大對(duì)“藍(lán)、高、新”產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)以及綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的信貸支持，保證城鎮(zhèn)化建設(shè)、棚戶區(qū)改造、保障房建設(shè)、重大基礎(chǔ)設(shè)施、重點(diǎn)項(xiàng)目等工程的資金需求。為了解決小微企業(yè)貸款難融資難的問(wèn)題，《措施》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合條件的小企業(yè)、科技型小微企業(yè)，按照中國(guó)人民銀行公布的同期限貸款基準(zhǔn)利率的50%給予貸款貼息。各銀行機(jī)構(gòu)要根據(jù)小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期，合理設(shè)定小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限，減少高息“過(guò)橋”融資。對(duì)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè)，經(jīng)銀行機(jī)構(gòu)審核合格后，可以辦理續(xù)貸。

　　 在提升服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展能力方面，加大縣域金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋，增加社區(qū)支行設(shè)立數(shù)量，爭(zhēng)取年內(nèi)增設(shè)30家縣域金融網(wǎng)點(diǎn)。同時(shí)，增加縣域ATM 、POS、EPOS和其他金融自助服務(wù)終端等電子機(jī)具的布設(shè)。

　　 同時(shí)，民生保障領(lǐng)域也將成為金融行業(yè)重點(diǎn)支持的方面，在市民們普遍關(guān)心的首套房貸款政策方面，《措施》要求，金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)居民合理住房信貸需求的支持力度，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款人的情況，對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套住房實(shí)施優(yōu)惠房貸利率。另外，《措施》要求，島城金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)業(yè)者的扶持力度，其中，對(duì)符合條件從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的，可申請(qǐng)最高15萬(wàn)元的小額擔(dān)保貸款；對(duì)符合條件創(chuàng)辦小微企業(yè)的，可申請(qǐng)最高45萬(wàn)元的小額擔(dān)保貸款。

　　 此外，為鼓勵(lì)島城中小企業(yè)通過(guò)股權(quán)方式融資，青島市將對(duì)在國(guó)內(nèi)主板、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板和國(guó)外資本市場(chǎng)上市的企業(yè)給予最高300萬(wàn)元的補(bǔ)助，對(duì)在新三板掛牌企業(yè)給予最高70萬(wàn)元的補(bǔ)助，對(duì)在區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)掛牌的企業(yè)給予最高50萬(wàn)元的補(bǔ)貼。

　　 市金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人表示 ，近年來(lái) ，融資難貸款難已經(jīng)成為制約小微企業(yè)發(fā)展的最大問(wèn)題。青島市此次出臺(tái)60條措施，明確了青島市金融業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各項(xiàng)政策。從企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管三個(gè)層面提供了解決小微企業(yè)兩難問(wèn)題的依據(jù)。

　　 政策解讀
■支持小微企業(yè)
　　 銀行“不但要吃肉，也得啃骨頭”
　　 【政策】支持小微企業(yè)是《措施》的重點(diǎn)，其中包括，提出青島要實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)，即力爭(zhēng)全年小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速 ，增量不低于上年同期。

　　 而在具體扶持政策上，《措施》提出，在青島行政區(qū)域內(nèi)注冊(cè)登記，經(jīng)中小企業(yè)工作主管部門(mén)認(rèn)定的小企業(yè)，正常經(jīng)營(yíng)滿1年以上，申請(qǐng)貸款前1年內(nèi)招用本市戶籍城鄉(xiāng)登記失業(yè)人員、本市戶籍派遣期內(nèi)高校畢業(yè)生、碩士及以上學(xué)位畢業(yè)生到規(guī)定人數(shù)、比例的(不含創(chuàng)業(yè)者本人)，可申請(qǐng)最高300萬(wàn)元的小企業(yè)小額貸款。對(duì)科技型小微企業(yè)新招收畢業(yè)年度和擇業(yè)期內(nèi)未就業(yè)畢業(yè)生占職工總?cè)藬?shù)30%以上的，結(jié)合吸納就業(yè)人數(shù)，申請(qǐng)最高300萬(wàn)元的小額貸款。上述兩項(xiàng)政策只能享受一項(xiàng)。而對(duì)符合條件的小企業(yè)、科技型小微企業(yè)，按照中國(guó)人民銀行公布的同期限貸款基準(zhǔn)利率的50%給予貸款貼息。

　　 銀行支持小微企業(yè)貸款政策則包括，將小微企業(yè)貸款覆蓋率、小微企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率和小微企業(yè)申貸獲得率三項(xiàng)指標(biāo)納入銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，按月監(jiān)測(cè)，按季考核通報(bào)。同時(shí)，對(duì)小微企業(yè)貸款不良率高于全市全部貸款平均不良率2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的銀行，在監(jiān)管評(píng)級(jí)時(shí)不將該項(xiàng)指標(biāo)作為扣分因素。

　　 此外，嚴(yán)禁商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)附加“以貸轉(zhuǎn)存”、“存貸掛鉤”等不合理的貸款條件。除銀團(tuán)貸款外，不得對(duì)小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)。嚴(yán)格限制對(duì)小微企業(yè)及其增信機(jī)構(gòu)收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用。

　　 【解讀】青島大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)張旭：小微企業(yè)對(duì)活躍實(shí)力經(jīng)濟(jì)具有重要的作用，然而，小微企業(yè)的性質(zhì)決定了在貸款方面的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，這是此前銀行等金融機(jī)構(gòu)不愿意把錢(qián)貸給小微企業(yè)的主要原因。而政策的出臺(tái)，放款了監(jiān)管層面對(duì)小微企業(yè)貸款指標(biāo)的管控，實(shí)際上是在引導(dǎo)銀行在信貸上支持小微企業(yè)發(fā)展。

　　 如果說(shuō)銀行貸款給大企業(yè)是吃肉的話，貸給小微企業(yè)就像啃骨頭，但是，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求銀行既要吃肉，也要啃骨頭。此外，并不是所有的小微企業(yè)都是銀行信貸重點(diǎn)支持的對(duì)象，還是要選擇優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)放貸，在篩選過(guò)程中，政府審批的責(zé)任也非常重要。

　　 ■支持“三農(nóng)”
　　 避免農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)“抽水機(jī)”效應(yīng)
　　 【政策】 在提升服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展能力方面，青島市同樣提出了“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)，即確保全年涉農(nóng)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，增量不低于上年同期。同時(shí)，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)在當(dāng)?shù)刭J款余額占比不低于80% 、縣域存貸比不低于50%。

　　 對(duì)合法取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，按照不超過(guò)通過(guò)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)�；�經(jīng)營(yíng)所產(chǎn)生的預(yù)期增值價(jià)值的80%給予貸款，貸款額度貸款利率按人民銀行政策規(guī)定適當(dāng)優(yōu)惠。

　　 加大縣域金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋，增加社區(qū)支行設(shè)立數(shù)量，爭(zhēng)取年內(nèi)增設(shè)30家縣域金融網(wǎng)點(diǎn)。同時(shí)，增加縣域ATM 、POS、EPOS和其他金融自助服務(wù)終端等電子機(jī)具的布設(shè)，在實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施全覆蓋的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提高金融服務(wù)實(shí)際效用及水平。

　　 【解讀】 青島市委黨校教授劉文儉：《措施》對(duì)“三農(nóng)”支持政策非常有針對(duì)性。此前，不少農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在本地吸收存款后，將資金轉(zhuǎn)移到城市中發(fā)放貸款。形成了“抽水機(jī)”效應(yīng)，這不利于“三農(nóng)”工作的發(fā)展，而銀行機(jī)構(gòu)新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)在當(dāng)?shù)刭J款余額占比不低于80% 、縣域存貸比不低于50%的規(guī)定，將有效的避免這種情況，把錢(qián)留在當(dāng)?shù)亍?

　　 ■民生保障
　　 之前沒(méi)納入保險(xiǎn)范圍的人群將受益
　　 【政策】《措施》規(guī)定，對(duì)符合條件從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的，可申請(qǐng)最高15萬(wàn)元的小額擔(dān)保貸款；對(duì)符合條件創(chuàng)辦小微企業(yè)的，可申請(qǐng)最高45萬(wàn)元的小額擔(dān)保貸款；對(duì)從事微利項(xiàng)目(除國(guó)家限制行業(yè)外)的，給予全額貼息。正常經(jīng)營(yíng)、無(wú)不良信貸記錄、初次貸款期間內(nèi)按規(guī)定帶動(dòng)就業(yè)的創(chuàng)業(yè)成功者，在還清貸款后3年內(nèi)可申請(qǐng)二次小額擔(dān)保貸款。

　　 同時(shí)，加大對(duì)居民合理住房信貸需求的支持力度，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款人的情況，對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套住房實(shí)施優(yōu)惠房貸利率。積極滿足居民大宗耐用消費(fèi)品、新型消費(fèi)品以及教育、旅游等服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域的合理信貸需求。

　　 此外，完善城鎮(zhèn)職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)等商業(yè)經(jīng)辦、商業(yè)承辦服務(wù)模式，研究探索長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等險(xiǎn)種的商業(yè)保險(xiǎn)承辦試點(diǎn)工作。支持符合條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老健康保障計(jì)劃，支持保險(xiǎn)公司發(fā)展企業(yè)年金、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，開(kāi)發(fā)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)等商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　 【解讀】 劉文儉：政策加大了對(duì)創(chuàng)業(yè)的扶持力度，不管是從貸款金額，還是貼息額度上，都有所提高。而在，住房、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的政策 ，也將使一些之前沒(méi)有納入保險(xiǎn)范圍的人群獲得福利。

　　 ■民營(yíng)金融
　　 3家企業(yè)全力沖刺民營(yíng)銀行
　　 【政策】《措施》中提到，將推動(dòng)開(kāi)展由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)，積極發(fā)展小額貸款公司。對(duì)上年合規(guī)經(jīng)營(yíng)且貸款年平均余額同比增長(zhǎng)的小額貸款公司，按其上年小微企業(yè)、“三農(nóng)”貸款年平均余額1%的標(biāo)準(zhǔn)給予補(bǔ)助；對(duì)上年年均貸款利率低于全市同業(yè)平均水平的小額貸款公司，按其上年小微企業(yè)、“三農(nóng)”貸款年平均余額1%的標(biāo)準(zhǔn)給予獎(jiǎng)勵(lì)。此外，《措施》中表示將擴(kuò)大民間資本管理公司試點(diǎn)，支持符合條件的民間資本管理公司開(kāi)展受托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展。

　　 【解讀】市金融辦副主任王錦玉：2013年全市的平均年利率為14.5%。2013年末，全市小額貸款公司貸款累計(jì)發(fā)放貸款6056筆，75.63億元，其中“三農(nóng)”貸款22.91億元，小微企業(yè)貸款50.6億元，兩項(xiàng)合計(jì)占比97.2% ，部分緩解了“三農(nóng)”和中小企業(yè)融資需求，支農(nóng)支小作用顯著。

　　 從青島財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)獲批后，青島金融成為國(guó)內(nèi)外關(guān)注的焦點(diǎn)，而青企何時(shí)申請(qǐng)到民營(yíng)銀行牌照也成為公眾關(guān)心的問(wèn)題。截至目前青島市已儲(chǔ)備3家企業(yè)全力沖擊民營(yíng)銀行，同時(shí)還有多家民營(yíng)企業(yè)也躍躍欲試。雖然這3家青企的名字現(xiàn)在還不方便在媒體上透露，但3家企業(yè)在青島均屬于青島重點(diǎn)民營(yíng)企業(yè)，其中兩家為上市公司，分別為家電設(shè)備制造業(yè)及軟件行業(yè)，另外一家為大型百貨公司。

　　 ■多層次資本市場(chǎng)
　　 掛牌“四板”企業(yè)最高可獲50萬(wàn)補(bǔ)助
　　 【政策】 在發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)方面，《措施》中提到變化最大的應(yīng)該是對(duì)青島企業(yè)掛牌區(qū)域股權(quán)市場(chǎng)(又稱“四板”)的補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)。文件中寫(xiě)道：“對(duì)在區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)掛牌的我市非上市股份公司、有限責(zé)任公司，對(duì)改制掛牌過(guò)程中發(fā)生的審計(jì)、評(píng)估、律師、驗(yàn)資、推薦等中介費(fèi)用按不超過(guò)實(shí)際發(fā)生費(fèi)用的70%給予補(bǔ)助，每個(gè)企業(yè)最高補(bǔ)助金額不超過(guò)50萬(wàn)元�！�

　 　【解讀】 青島藍(lán)海股權(quán)交易中心掛牌業(yè)務(wù)部總經(jīng)理付明明：此次市金融辦把企業(yè)掛牌“四板”的補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)提高，代表了政府對(duì)企業(yè)上區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)的鼓勵(lì)態(tài)度，減輕了企業(yè)的上市經(jīng)濟(jì)壓力，將有效提高企業(yè)前來(lái)“四板”掛牌的積極性。

　　 相比之前的政策，此次首次提出要按不超過(guò)實(shí)際發(fā)生費(fèi)用的70%給予企業(yè)補(bǔ)助的標(biāo)準(zhǔn)，并把對(duì)青企掛牌“四板”的補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)由最高不超過(guò) 20萬(wàn)元，提高到了最高補(bǔ)助不超過(guò)50萬(wàn)元。目前 ，共有57家青企登陸“四板”，其中40家青企在青島藍(lán)海股權(quán)交易中心掛牌上市，17家企業(yè)在齊魯股權(quán)交易中心掛牌上市。 記者 喬秀峰 林偉萍

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Tags：青島,出臺(tái),金融,新政,鼓勵(lì),行首,房貸,利率,優(yōu)惠,23日

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