你好，有幸回答你的問題，希望能給你一些幫助。

平安福是以終身壽險(xiǎn)為主的一款組合型保障產(chǎn)品，保費(fèi)高，綜合保障杠桿低是必然的，并且終身壽險(xiǎn)并不適合普通工薪階層投保，因?yàn)榻K身壽險(xiǎn)代表的是財(cái)富的傳承，一般來(lái)說更適合中產(chǎn)家庭選擇，你們每人20萬(wàn)的重疾保額和主險(xiǎn)共用，每年1.2萬(wàn)的保費(fèi)支出，如果是超過了收入預(yù)算，那么就確實(shí)是買錯(cuò)了，重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)盡可能分開投保，普通家庭選擇“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)＋消費(fèi)型短期綜合意外險(xiǎn)＋長(zhǎng)期純重疾險(xiǎn)＋定期壽險(xiǎn)”的方案配置是最科學(xué)的。你們每人20萬(wàn)保額的情況下，保費(fèi)為1.2萬(wàn)，說明你們的年齡還都比較年輕，應(yīng)該不超過30歲，如果是同樣的預(yù)算，選擇性價(jià)比更高的保障配置，每人配齊四大險(xiǎn)種的情況下，應(yīng)該也就是這個(gè)保費(fèi)就足夠了，重疾保額可以做到30萬(wàn)及以上。這里需要科普一下，夫妻雙方的四大險(xiǎn)種總保費(fèi)開支，一定要控制在家庭總年收入的7%到8%之間，否則時(shí)間久了一定會(huì)有壓力，因?yàn)槭杖氩皇蔷�性上漲，而保費(fèi)每年都是剛性支出。你在提問中說到的“好醫(yī)�！笔菍儆诎偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，作用是規(guī)避大額的醫(yī)療費(fèi)，但是醫(yī)療險(xiǎn)是不可獲利性，最好的情況下就是在免賠額之上的部分實(shí)報(bào)實(shí)銷，而對(duì)于重疾期間的收入損失是沒有補(bǔ)償作用的，因此，按照你們的預(yù)算，重疾險(xiǎn)還是建議你們合理地進(jìn)行搭配投保。

以上是經(jīng)驗(yàn)性的建議，希望能給你們一些幫助，具體的產(chǎn)品在這里就不舉例了，如果有任何疑問，可以評(píng)論區(qū)留言，或私信。??

首先我不是做保險(xiǎn)的！

第一，不要問任何人，哪款保險(xiǎn)能不能退，保險(xiǎn)是一個(gè)行業(yè)，平安福是一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，至于理賠問題，先拋開不說。那些勸你退保的人或者換保的人是什么心態(tài)也不說，只提一點(diǎn)，萬(wàn)一投保人或被投保人發(fā)生重大疾病，需要錢的時(shí)候，這些人會(huì)給你錢度過難關(guān)嗎？所以，買保險(xiǎn)這件事上，買或退看自己，切記！不要聽任何人的。我親姐給在醫(yī)院上班的姐夫買了一份平安福，今年到繳費(fèi)期了，說想退，有人說平安福不劃算，問問我的看法。我說退了更不劃算，萬(wàn)一有什么事，找勸你退的人給你錢看病他愿意嗎？她想了想就沒退。

第二，就平安福這個(gè)產(chǎn)品來(lái)說，我個(gè)人認(rèn)為存在即合理，不要和保險(xiǎn)公司計(jì)較哪個(gè)產(chǎn)品劃算，每個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品面世，都是經(jīng)過頂級(jí)的精算師們算出來(lái)的，除非你比精算師們更厲害。每個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品之間不需要過度的比較，一分錢一分貨，也不要提什么性價(jià)比，人不認(rèn)識(shí)貨，錢認(rèn)識(shí)貨。很多評(píng)論說，平安福不好，難道每個(gè)買平安福的都是傻子？所以，如果有閑錢或者逼著自己存錢，想給自己家人買一分保障，想留愛不留債的話，買一份平安福不錯(cuò)！

第三，做為純保障性的任何一款保險(xiǎn)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)最終是不會(huì)虧的。有人會(huì)說，30年以后錢還值錢嗎？我現(xiàn)在交了幾十萬(wàn)，死了以后賠幾十萬(wàn)，那不是虧了嗎？這個(gè)問題很多人想不明白。有多少買保險(xiǎn)連等待期都沒過被查出來(lái)癌癥的（當(dāng)然，這個(gè)是拒賠的，防止騙保）？有多少買了一兩年被查出有癌癥的？保險(xiǎn)保障的是過程，人生的過程。何況30年后什么物價(jià)，什么情況，誰(shuí)能預(yù)知？你就知道30年后錢不值錢？

第四，你說的那種市面上有很多幾百保幾百萬(wàn)的保險(xiǎn)，確實(shí)又便宜保額又高，保險(xiǎn)公司不是傻子，請(qǐng)注意保險(xiǎn)條款，很小字的那種，例如：“不保證續(xù)�！�，意思是第二年隨時(shí)可以不賣給你，現(xiàn)在是大數(shù)據(jù)時(shí)代，你每一次發(fā)燒感冒，什么時(shí)候去了醫(yī)院，都有記錄的，后臺(tái)一分析，這類人患大病幾率很高，對(duì)不起，第二年直接不賣給你。保險(xiǎn)里面還有輕癥和重疾之分，例如平安福的輕癥是不占重疾額度的，而且可以理賠3次吧（這個(gè)我沒做具體研究）。這種“不保證續(xù)保”也可以因?yàn)橐淮屋p癥，第二年拒賣給你，這個(gè)懂嗎？

第五，我看過很多所謂名師分析的各個(gè)保險(xiǎn)公司同類的產(chǎn)品，有一個(gè)條款用語(yǔ)，我認(rèn)為非常重要-豁免。平安福有，豁免的意思是比如投保人在繳費(fèi)期間不在了或者等級(jí)到達(dá)了不能繳費(fèi)的情況下，這個(gè)保費(fèi)由保險(xiǎn)公司出，被保險(xiǎn)人繼續(xù)享受保障。這個(gè)非常重要。如果沒有這個(gè)豁免，比如爸爸給孩子買了平安福，萬(wàn)一爸爸出事了，頂梁柱沒了，媽媽帶著孩子還繼續(xù)一年交幾千，那不是雪上加霜嗎？

總而言之，我是不建議純保障型的保險(xiǎn)退保，撇開別的不說，現(xiàn)金價(jià)值隨著年齡增長(zhǎng)而增長(zhǎng)的，前面交了幾萬(wàn)只能退幾千，不是瘋了？繼續(xù)交還能保本，還能給家人一份保障和安心！

我是一名保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，力求客觀，不給任何保險(xiǎn)公司站臺(tái)，只幫投保人買對(duì)保險(xiǎn)，買好產(chǎn)品。退保需謹(jǐn)慎，實(shí)在要退，也要遵循這個(gè)原則：用原保險(xiǎn)未來(lái)要交的錢能否換取新保險(xiǎn)更好的保障？

先聊聊平安福到底保什么？

以一份平安福保單為例：

1、紅色下劃線部分

由3部分構(gòu)成了一款儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)。

主險(xiǎn)：終身壽險(xiǎn)，保額30萬(wàn)，也就是說身故或全殘賠給受益人30萬(wàn)元。

附加險(xiǎn)1：重疾險(xiǎn)，重疾保額29萬(wàn)，賠1次，輕癥保額5.8萬(wàn)，可3次。

附加險(xiǎn)2：被保人豁免，被保人患輕癥豁免未交完的保費(fèi)。

有聰明人會(huì)問：被保人發(fā)生意外，造成右眼失明，2年后，不幸患了肺癌，與病魔抗?fàn)幜?年，最終敗給了該死的癌細(xì)胞，怎么賠？

以這份保單為例，右眼失明賠5.8萬(wàn)，同時(shí)豁免未交保費(fèi)，2年后賠癌癥保險(xiǎn)金31.9萬(wàn)（理賠輕癥后重疾保額和身故保額都長(zhǎng)大10%，最高可30%），重疾合同終止。3年后身故，賠給受益人2.1萬(wàn)元（33萬(wàn)-31.9萬(wàn)），保險(xiǎn)合同終止。

可見，重疾保額和身故保額不可兼得。

2、藍(lán)色下劃線部分

由2部分構(gòu)成了一款長(zhǎng)期意外險(xiǎn)。保險(xiǎn)期限38年，20年交費(fèi)。

附加險(xiǎn)1：身故全殘保額30萬(wàn)元。

附加險(xiǎn)2：意外醫(yī)療最高可以報(bào)銷50000萬(wàn)元。

3、綠色圈住部分

由2部分組成了一款醫(yī)療險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限1年，每年保費(fèi)不同。

附加險(xiǎn)1：住院醫(yī)療報(bào)銷A款，先報(bào)銷社保，100%報(bào)銷，不報(bào)銷社保，按80%報(bào)銷。

共買了3份，每份保障，每次報(bào)銷總費(fèi)用是14500元（包括3000元的住院醫(yī)療費(fèi)用，1500元的小手術(shù)費(fèi)用，10000元的器官移植費(fèi)用），80%報(bào)銷/次，一年不限次數(shù)。

附加險(xiǎn)2：住院津貼，20份，按照住院天數(shù)算，一天補(bǔ)償多少錢不詳，看具體條款。

看見，醫(yī)療報(bào)銷額度不高，僅能解決小病住院。

綜上，這份平安福是：意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)的組合�？傮w上看，錢沒少花，但是重疾、醫(yī)療、意外保額都不高。

有沒有其他替代方案？

題主的保額相比上面這份保單可能保額更低，總體缺點(diǎn)可以歸納為：保險(xiǎn)貴，保障較全面但保額都不高，特別是醫(yī)療險(xiǎn)的保障僅針對(duì)小額住院。

其他大家買保險(xiǎn)真正擔(dān)心的是大事，小事大家還可以抗抗，并非一定要花錢買保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)，錢花在刀刃上很關(guān)鍵。

1、替代方案

從上面這份保單看，平安福的長(zhǎng)期意外險(xiǎn)是保至70歲的，而保單顯示保38年，可推算被保人32周歲，那替代方案也以32歲男性為例。

思路如下：

1）保障還是意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)的組合，保費(fèi)以1.2萬(wàn)/年左右，交費(fèi)期限還是選擇20年。

2）要提高重疾保額，也要提高醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)，同時(shí)也提高意外險(xiǎn)保額。

3）產(chǎn)品以高性價(jià)比為主，結(jié)合服務(wù)。

具體方案如下：

從上圖可見，年交保費(fèi)為12625元/年，稍高于之前保費(fèi)。但可獲得以下保障：

1、重疾賠償至少50萬(wàn)，如果是50歲前患重疾，可賠74萬(wàn)，是之前29萬(wàn)的兩倍有多。

公司選擇了一個(gè)大品牌，性價(jià)比稍低，考慮到大品牌就醫(yī)綠通非常優(yōu)秀，不僅解決錢的問題，還順帶解決就醫(yī)難的問題。也選擇了一個(gè)小品牌，考慮到性價(jià)比，僅用來(lái)解決錢的問題，額外的服務(wù)不具有優(yōu)勢(shì)。

2、醫(yī)療險(xiǎn)年度報(bào)銷高達(dá)400萬(wàn)，針對(duì)大病住院，考慮到醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保穩(wěn)定性及就醫(yī)服務(wù)方面，同樣用了平安公司的產(chǎn)品。

3、意外險(xiǎn)，保額提高到100萬(wàn)，是原有的3倍多，意外險(xiǎn)選擇1年期短險(xiǎn)，考慮到意外險(xiǎn)告知寬松，不存在續(xù)保難題，每年找好產(chǎn)品買就可以了。

綜上，替代方案保障更好，保費(fèi)稍有增加，且綜合了性價(jià)比與服務(wù)層面。

退不退保怎么選？

退保有損失，且退了保障也同時(shí)沒了，值得慎重考慮。

如果有合適的替代方案可以考慮退，但是記得先買再退，完全覆蓋保險(xiǎn)的等待期，重疾等待期至少90天，部分產(chǎn)品180天。

三木寄語(yǔ)：歡迎評(píng)論區(qū)留言、互動(dòng)、交流，如果有幫助，歡迎點(diǎn)贊、轉(zhuǎn)發(fā)、收藏，如果想買保險(xiǎn)、問理賠，也可以私信我；如果喜歡我的創(chuàng)作內(nèi)容，歡迎關(guān)注我，每天都會(huì)為大家分享保險(xiǎn)知識(shí)，謝謝大家的耐心閱讀，我們下期再見。

說實(shí)話，在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品里面平安福確實(shí)屬于墊底的，因?yàn)樗�其�?shí)是一個(gè)產(chǎn)品的組合，涵蓋了重疾險(xiǎn)，意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，并且他們還都是共用保額，性價(jià)比確實(shí)不高，如果你們夫妻二人繳費(fèi)，是在三年以內(nèi)的話，可以考慮選擇退保，如果繳費(fèi)時(shí)間太長(zhǎng)的情況下，還有一種情況，你們可以選擇減額交清，比如交費(fèi)到十年的時(shí)候，可以選擇講個(gè)交情，具體的你可以咨詢平安保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員或者柜臺(tái)，而你們呢，又想購(gòu)買相互保其實(shí)它是兩個(gè)險(xiǎn)種，其實(shí)我們老百姓來(lái)講，最需要的就是醫(yī)保，不管什么病住院都能報(bào)銷的涵蓋小病和大病，先解決我們看病的費(fèi)用，這就是醫(yī)療險(xiǎn)，它屬于消費(fèi)型的，就相當(dāng)于我們知道的車險(xiǎn)的交強(qiáng)險(xiǎn)，而醫(yī)療險(xiǎn)屬于我們的人身交強(qiáng)險(xiǎn)，但是購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)，你一定要注意，必須購(gòu)買續(xù)保終身的醫(yī)療險(xiǎn)，他要和我們的社保醫(yī)保一樣，不會(huì)因?yàn)榭慈魏尾》N而拒保，哪怕你的產(chǎn)品停售了，只要我愿意繳費(fèi)，你還必須得喂我提供保障，但市場(chǎng)上99.9%的產(chǎn)品都是不保證續(xù)保的，我所知道的，能夠保證續(xù)保的產(chǎn)品只有兩款，一個(gè)是泰康的尊享醫(yī)療和陽(yáng)光人壽的一款醫(yī)療險(xiǎn)，但是他們必須購(gòu)買主險(xiǎn)，而不能夠單獨(dú)購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)。而在重疾險(xiǎn)這一塊，性價(jià)比比較高的有百年人壽的產(chǎn)品，重疾險(xiǎn)解決的是病后的康復(fù)費(fèi)用和收入損失的費(fèi)用。他和醫(yī)療險(xiǎn)解決我們?nèi)松�的風(fēng)險(xiǎn)問題是不一樣的，希望我的回答能對(duì)你有所幫助。如果你比較認(rèn)同的話，歡迎點(diǎn)贊，留言。最后告訴你，購(gòu)買健康險(xiǎn)的三個(gè)步驟，1醫(yī)療險(xiǎn)解決我們的看病費(fèi)用。二重疾險(xiǎn)解決我們的病后康復(fù)費(fèi)用和收入損失費(fèi)用。三如果我們得了重疾，不能夠工作，需要長(zhǎng)期的讓人照顧，也就是偏癱一類的，那么我們還需要為自己購(gòu)買一份護(hù)理險(xiǎn)。這是在整個(gè)健康險(xiǎn)領(lǐng)域，我們必須面對(duì)的不同風(fēng)險(xiǎn)，你可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況來(lái)為自己完善自己的風(fēng)險(xiǎn)保障。

平安福性價(jià)比如何，估計(jì)您已經(jīng)有所比較，心理有數(shù)，才會(huì)有退保的想法。

這個(gè)想法很正常，也說明前期銷售人員可能對(duì)您有所誤導(dǎo)。

但即便如此，退保的操作也一定要想好。

第一，先買好新的替代產(chǎn)品，并且過等待期后再退。

原因是，時(shí)間變化了，投保條件可能發(fā)生變化，一定先保證能投上新的保險(xiǎn)，否則就不是損失退保金那么簡(jiǎn)單了。

重疾險(xiǎn)都有等待期，你新投保，等待期內(nèi)是沒有保障的，切記這點(diǎn)，不要以為投了新保就沒有問題了。

第二，計(jì)算退保損失和新保比較，當(dāng)然，這點(diǎn)你肯定已經(jīng)計(jì)算過了，一定是很劃算的，至少平安福網(wǎng)上有很多同類產(chǎn)品比較的文章，貨比三家總沒錯(cuò)的。

第三，重疾險(xiǎn)一般可以搭配一款醫(yī)療險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)才是管治療，重疾險(xiǎn)主要作用還是補(bǔ)償收入損失這塊。

歡迎關(guān)注評(píng)論，用獨(dú)立視角解讀保險(xiǎn)，讓保險(xiǎn)更保險(xiǎn)。

謝謝邀請(qǐng)！

不長(zhǎng)篇大論，只講干貨。

1、好醫(yī)保是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，消費(fèi)報(bào)銷型險(xiǎn)種，杠桿高，沒配置的話可以配置，但要符合健康告知才可以，不過這樣的醫(yī)療險(xiǎn)多是保司為了占領(lǐng)市場(chǎng)在貼錢做，隨時(shí)有下架可能，所以切買且珍惜。

2、平安福雖以壽險(xiǎn)為主險(xiǎn)，但本質(zhì)還是重疾范疇，重疾險(xiǎn)是給付型險(xiǎn)種，如發(fā)生重大疾病，保司會(huì)賠付一筆實(shí)實(shí)在在的錢，用來(lái)補(bǔ)充生病后康復(fù)期的收入損失。

3、至于退保，要分開看，如果您對(duì)保險(xiǎn)喪失信心，以后也不想再買商保了，那就不用退了，到續(xù)保的時(shí)候不再交費(fèi)，即便是過期了還能有60天的寬限期；如果還想買商保，在找到性價(jià)比更好的保險(xiǎn)產(chǎn)品后，要做好無(wú)縫銜接，這樣可以確保保障持續(xù)，避免風(fēng)險(xiǎn)。

4、多說一句，保司沒有大小之分，產(chǎn)品也沒有好壞之分，唯一的區(qū)別就是對(duì)你適不適合，能不能真正的解決你的保障需求。

PS:保險(xiǎn)合同中會(huì)有現(xiàn)金價(jià)值這一頁(yè)翻出來(lái)看看，如果你退保，能拿到手的就是現(xiàn)金價(jià)值的所列數(shù)字。

如有不明之處，可關(guān)注公眾號(hào)《凡塵凈土》繼續(xù)咨詢。

平安福是平安保險(xiǎn)公司一款性價(jià)比極高的壽險(xiǎn)疾病險(xiǎn)中的明星旗艦產(chǎn)品，也是市面上爭(zhēng)議最大的最容易被其他同行業(yè)務(wù)員拿來(lái)對(duì)比的一款產(chǎn)品。

這款產(chǎn)品最容易被攻擊的對(duì)象就是保費(fèi)高、重疾保障種類少，還附加了各種保險(xiǎn)等。 與其他公司同類主險(xiǎn)相比，同年齡段主險(xiǎn)費(fèi)用并不是太高，但是所享受到的服務(wù)卻差別很大！平安福的重疾等待期是90天，其他有些保險(xiǎn)公司等待期是180天。平安福每次發(fā)生輕癥保障自然有效，保額會(huì)提高百分之二十，最高理賠三次保額提高百分之六十。另外平安福還可以附加投保人和被保人雙豁免，一旦發(fā)生意外具有投保人不在繳納被保人后期保費(fèi)保單依然有效，或被保人發(fā)生所列輕癥后期不在繳納保費(fèi)保障責(zé)任依然有效！另外最重要的一點(diǎn)是平安福的現(xiàn)金價(jià)值相對(duì)較高，隨著年齡的增加未來(lái)三十年年以后現(xiàn)金價(jià)值基本上與所交保費(fèi)接近持平，用現(xiàn)金價(jià)值去融資的保單貸款更能解決你的燃眉之急，也就是說用了很少的一部分錢給自己一份最大的保障，既有了保障有兼顧儲(chǔ)蓄理財(cái)這兩全其美的好事何樂而不為呢？

保險(xiǎn)產(chǎn)品沒有好與壞，因?yàn)樗�都是基于同一個(gè)銀行費(fèi)率基礎(chǔ)，都是在銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管下訂立的保險(xiǎn)產(chǎn)品合同。

我在平安工作了20個(gè)年頭，說到平安福，應(yīng)該我是比較有發(fā)言權(quán)的。

平安福主險(xiǎn)屬于終身壽險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)屬于提前給付重大疾病保險(xiǎn)、有附加有輕癥保障，癌癥保障，意外傷害保障、意外醫(yī)療保障，它是一份綜合的健康保障保險(xiǎn)。

如果初次診斷輕度重疾可以豁免除險(xiǎn)保費(fèi)，而且主險(xiǎn)保額等額增加20%。比如主險(xiǎn)保額30萬(wàn)，診斷輕度重疾，第1次賠付6萬(wàn)、主險(xiǎn)重疾保額遞增20%。為36萬(wàn)。一次類推，最高可以賠付三次18萬(wàn)、主險(xiǎn)和重疾保額最高可以遞增至48萬(wàn)。

首次診斷惡性腫瘤賠付保額三十萬(wàn)、生存期超過5年，復(fù)發(fā)再賠30萬(wàn)，間隔超過5年，復(fù)發(fā)再賠30萬(wàn)，最高賠付90萬(wàn)。

意外傷害保障至70周歲駕照失效為止，交通意外自駕車雙倍賠付比如意外保額30萬(wàn)，主險(xiǎn)保額30萬(wàn)，發(fā)生交通意外賠付90萬(wàn)。

意外醫(yī)療100年免賠100元以上100%報(bào)銷，180天內(nèi)發(fā)生的意外醫(yī)療費(fèi)用。

剛才說的除主險(xiǎn)平安福是終身壽險(xiǎn)之外，剩下的全部是附加險(xiǎn)的綜合保障。你可以在附加平安一生保6年絕對(duì)續(xù)保本。平安健享人生兩份，基本上看病不需要自己再花一分錢。

平安福是健康保障，人身保障，意外保障，意外醫(yī)療保障，住院醫(yī)療保障的一個(gè)綜合保險(xiǎn)保障。

平安福的保費(fèi)不會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而增加，除了醫(yī)療險(xiǎn)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)隨著年齡的增長(zhǎng)，5年會(huì)遞增一次保費(fèi)為外，其他保費(fèi)是不變的。

平安福還可以通過走路免費(fèi)獲得10%的保額。連續(xù)24個(gè)月，每個(gè)月25天，每天1萬(wàn)步，上傳平安金管家參加活動(dòng)。比如你的主險(xiǎn)重疾保額為100萬(wàn)，通過活動(dòng)，你的保額可以提高到110萬(wàn)，不用另外交費(fèi)。

買保險(xiǎn)其實(shí)就是買保障！永遠(yuǎn)不要這山望著那山高，任何保險(xiǎn)產(chǎn)品都是好的，只要你持續(xù)交費(fèi)就可以擁有完善的保險(xiǎn)保障，不要聽信別人的話隨便退保，這樣會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)損失，就得不償失了。

但是如果因?yàn)?萬(wàn)多元的保費(fèi)給你造成經(jīng)濟(jì)壓力，那么我建議你退保，如果沒有的話建議保留。

有任何保險(xiǎn)產(chǎn)品，不明白的可以先咨詢一下我。我是保險(xiǎn)達(dá)人趙裕慶。

退很劃不來(lái)，我家買了三個(gè)平安福，老公和兩個(gè)孩子一年一萬(wàn)五，說實(shí)在真的是雞肋，留之用處不大，棄之可惜，因?yàn)槌榻壛艘馔怆U(xiǎn)非常貴！奉勸大家商業(yè)一定要買，但是買之前一定要貨比三家，看哪家最大價(jià)值最大化，最好是不要買這種打包型保險(xiǎn)，針對(duì)不同險(xiǎn)種如醫(yī)疾，重疾，壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)！針對(duì)自已家庭搭配合適的保險(xiǎn)！

如果是其他公司的產(chǎn)品吧可以給你簡(jiǎn)單的說一下，但是平安的產(chǎn)品吧，除了貴沒有什么太多的缺點(diǎn)了。但是也不建議全部從網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上購(gòu)買，畢竟買保險(xiǎn)是一個(gè)非常嚴(yán)謹(jǐn)?shù)氖虑�，而且網(wǎng)絡(luò)上銷售的產(chǎn)品基本上都是短期險(xiǎn)或者是單次賠付的重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任以及售后服務(wù)沒有什么太大的保障。

平安福這款產(chǎn)品是平安近幾年力推的重疾險(xiǎn)，主要是壽險(xiǎn)加一個(gè)提前給付重疾。

平安福在市場(chǎng)上確實(shí)有非常高的占比，畢竟平安的營(yíng)銷隊(duì)伍基數(shù)在哪兒放著呢。但是這款險(xiǎn)種確實(shí)已經(jīng)不是市場(chǎng)上最具競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品了。

平安福這款產(chǎn)品最早推出來(lái)的時(shí)候是在輕癥方面有缺失的，雖然現(xiàn)在已經(jīng)把輕癥責(zé)任完善了，但是保費(fèi)確實(shí)是比較貴的。這個(gè)主要是和產(chǎn)品的預(yù)定利率有關(guān)系。同樣的保費(fèi)可以在市場(chǎng)上購(gòu)買到更高的保額，而且輕癥、中癥的賠付會(huì)更高一些。

平安福的重疾保額和主險(xiǎn)的保額是共用保額，如果重疾發(fā)生賠付之后，主險(xiǎn)的保額等額減少，但是收取的保險(xiǎn)費(fèi)是收取的兩份。

平安福還設(shè)計(jì)了運(yùn)動(dòng)之后保額增加的責(zé)任，說實(shí)話嗎，這個(gè)比較雞肋，如果運(yùn)動(dòng)不達(dá)標(biāo)的話，責(zé)任也基本不會(huì)發(fā)生變化。

平安福的重疾保額也會(huì)隨著輕癥的賠付而增加，看上去非常的合適，但是輕癥的賠付只賠償保額的20%，說實(shí)話也不具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

平安福的豁免需要單獨(dú)附加，和現(xiàn)在市場(chǎng)上的很多重疾險(xiǎn)背道而馳，現(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)都是自帶被保險(xiǎn)人豁免的。

平安福是單次賠付重疾險(xiǎn)，如果發(fā)生重疾賠付之后，合同責(zé)任終止，以后在其他地方也買不到保險(xiǎn)了，保險(xiǎn)責(zé)任有差距。

網(wǎng)絡(luò)上的一些產(chǎn)品只能上看上去很美，但是背后的服務(wù)到底能不能跟上節(jié)奏不得而知，畢竟現(xiàn)在賠付的也比較少。

網(wǎng)絡(luò)上銷售的產(chǎn)品確實(shí)保費(fèi)比較低，這個(gè)是不爭(zhēng)的事實(shí)，主要原因是兩方面，第一：責(zé)任比較簡(jiǎn)單；第二：沒有服務(wù)成本和業(yè)務(wù)員傭金。

網(wǎng)絡(luò)上銷售的產(chǎn)品產(chǎn)品責(zé)任相對(duì)比較簡(jiǎn)單，主要是為了迎合一些想買保險(xiǎn)但是資金量不是非常充足的人所做的權(quán)宜之計(jì)。

網(wǎng)絡(luò)上的產(chǎn)品很多都是責(zé)任比較簡(jiǎn)單，如果你注意到網(wǎng)絡(luò)銷售協(xié)議里面一般都會(huì)寫著，發(fā)生理賠之后需要投保人自己去保險(xiǎn)公司辦理理賠。

保險(xiǎn)理賠總體而言是一個(gè)比較嚴(yán)謹(jǐn)?shù)氖虑�，需要�?zhǔn)備的資料也比較多，一般的人真的很難一次性弄清楚，所以還是建議找一個(gè)專業(yè)的保險(xiǎn)營(yíng)銷員購(gòu)買方為上策。

網(wǎng)絡(luò)上銷售的重疾險(xiǎn)可以作為重疾保額的有效補(bǔ)充和提高，不建議成為客戶選擇的主流，尤其是現(xiàn)在的一些網(wǎng)紅通過網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)，一年2000元，配齊全家保險(xiǎn)。要知道這些都是短期險(xiǎn)，很容易導(dǎo)致客戶在后期重復(fù)患病之后的保障缺失，畢竟一年期的保險(xiǎn)一般都沒有保證續(xù)保條款。

購(gòu)買重疾險(xiǎn)的一些建議

現(xiàn)在市場(chǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品有很多，一般的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員會(huì)執(zhí)一面之詞，極力的推銷自己的產(chǎn)品，其背后的原因不言而喻。很少有人真正的為客戶做保險(xiǎn)需求分析之后再設(shè)計(jì)保險(xiǎn)計(jì)劃的。

對(duì)于重疾險(xiǎn)首先要考慮保險(xiǎn)責(zé)任，如果是資金量不夠充足可以先購(gòu)買一些定期的重疾險(xiǎn)，如果資金量允許建議定期重疾和終身重疾搭配購(gòu)買。通過終身重疾延長(zhǎng)保險(xiǎn)期間，通過定期重疾提升重疾保額。

如果可以選擇盡量選擇多次賠付重疾險(xiǎn)，包括輕癥責(zé)任，中癥責(zé)任。在同等交費(fèi)的情況下，保額越高越好，保險(xiǎn)責(zé)任越豐富越好。

購(gòu)買保險(xiǎn)一定要找一個(gè)專業(yè)的保險(xiǎn)營(yíng)銷員，這是能購(gòu)買到合適保險(xiǎn)的前提，也是可以保證自己的權(quán)益不受侵害。

老炮建議：如果你的保險(xiǎn)交費(fèi)時(shí)間不長(zhǎng)，可以選擇退保，但是一定要在先購(gòu)買了其他保險(xiǎn)并且通過等待期之后再退保，千萬(wàn)不要有保障空檔期。找一個(gè)專業(yè)的保險(xiǎn)營(yíng)銷員要比買一家知名公司的產(chǎn)品更重要。