我是律師我來回答，關(guān)注我獲取更多的財經(jīng)法律知識。給你債務(wù)人的尊嚴(yán)！

關(guān)于你的這個問題，我們先提幾個問題：

第一，你的信用卡欠款是用于什么方面？

第二，是否完全沒有能力償還？

第三，你對個人破產(chǎn)法又了解多少？

我針對個人破產(chǎn)法的一些個人解讀：

第一，試行時間。

官方給出的解答是，今年下半年開始試運行。具體實施要看適應(yīng)性的效果，如果在試運行中出現(xiàn)什么問題，有問題存在，肯定會做一些相應(yīng)的修改，然后對試運行的效果會做一些評估。最終能普及，那還是個未知時間。

第二，內(nèi)容。

個人破產(chǎn)，是指作為自然人的債務(wù)人因為不能償還或者資不抵債時，由債權(quán)人或者債務(wù)人訴請法院申請破產(chǎn)并依破產(chǎn)程序償還債務(wù)的一種法律制度。

1,首先階段是針對，自然人因為公司經(jīng)營而產(chǎn)生的負(fù)債。

2,然后才會到個人的合理開支產(chǎn)生的負(fù)債。

但實際還得看試運行的效果，得出的結(jié)論，然后做出了最終版的修改。

第三，是不是所有的債務(wù)都可以申請個人破產(chǎn)？

實行個人破產(chǎn)法的初衷。是為了給一些被負(fù)債的自然人以及合理負(fù)債的自然人翻身的機會。

并不是針對所有負(fù)債，只要資不抵債都可以申請個人破產(chǎn)。

第四，國外個人破產(chǎn)法的一些參照。

國外已經(jīng)有現(xiàn)成的近親的個人破產(chǎn)法的存在。但在申請個人破產(chǎn)的時候，也有嚴(yán)格的監(jiān)管制度。同時你也要承擔(dān)因為個人破產(chǎn)帶來的一些監(jiān)管，并不是像人們想象的那樣，只要申請個人破產(chǎn)，就可以完全不用償還負(fù)債。事實上針對一些合理的負(fù)債。債務(wù)人還是要做一些相應(yīng)償還，在申請補償之后，會設(shè)定時間。在此期間你所有的收入，少部分用于你的生活開支，大部分都用于來償還債務(wù)。只有過了監(jiān)管期剩余債務(wù)才可能會被豁免。

同時這段時間可能你完全沒有辦法從任何金融機構(gòu)獲得貸款。完全要靠自己的努力翻身！

同樣，在個人破產(chǎn)期內(nèi)，也有一些相應(yīng)的消費限制。

如果申請破產(chǎn)后又發(fā)現(xiàn)隱秘財產(chǎn)或轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的情況，那將會遭到相應(yīng)的懲罰。

總結(jié)：

在個人破產(chǎn)法，將要實施了前期。的確讓很多債務(wù)人看到了希望。事實上，這部法律初衷也是讓很多合理的負(fù)債人或者因生產(chǎn)經(jīng)營的負(fù)責(zé)人重生。

但并不意味著所有的負(fù)債，只要資不抵債，你都可以申請破產(chǎn)。

前提是資不抵債，比如說你有資產(chǎn)，但你不想為負(fù)債買單，這種情況是沒有辦法申請破產(chǎn)的。

因此，具體情況只有等破產(chǎn)法，真正開始實行運行階段，那么針對自己債務(wù)可以做相應(yīng)的一些評估。找專業(yè)的人士咨詢申請！

現(xiàn)在是做出一些結(jié)論為時尚早。

這兩個事兒其實都不關(guān)聯(lián)。即使個人破產(chǎn)法出來，也不是說你不還款了就可以破產(chǎn)了？你需要符合個人破產(chǎn)法的條件，才能破產(chǎn)哦。想個人破產(chǎn)也是有門檻的。

1.現(xiàn)在還是踏踏實實的想怎么解決信用卡還款的問題吧。

A.如果比較一下利息成本，能忍受分期還款的，那就將信用卡上面的賬單進(jìn)行分期吧。大約分期還款的年化利率在7%~15%之間。比較一下各個銀行信用卡的政策，找一個最便宜的將那個銀行的賬單進(jìn)行分期吧。

B.如果銀行信用卡不提供賬單分期，那就在爭取在網(wǎng)上再申辦一筆新的借款，來去周轉(zhuǎn)填充一下。例如微粒貸啊，借唄呀，網(wǎng)商貸等等。當(dāng)然他們是也是有成本的，最高可以達(dá)到15%，最低是5%。

C.當(dāng)然，如果你能從外部借筆錢來去周轉(zhuǎn)還卡那也是不錯的選擇。

這幾種選擇主要是從成本的角度來考慮�？傮w來說哪個劃算，哪個成本低，就選用哪個唄。這么大筆的信用卡不去處理，很容易引發(fā)銀行的訴訟風(fēng)險和報案風(fēng)險呢。

2.等待個人破產(chǎn)法的出臺，最少還得半年到一年以上�，F(xiàn)在溫州的那個試點案例，才是開了個頭而已。

但是信用卡賬單可是每個月都會催促一次哦。在信用卡欠款逾期后，前面幾個月的催收也是挺難熬的哦。而且這么大額的信用卡賬單，如果處理不好，被銀行以惡意透支去進(jìn)行刑事報案。即使個人破產(chǎn)法出來也救不了自己哦。

3.個人破產(chǎn)法即使出來，對于符合要求的申請人也是審核相當(dāng)嚴(yán)格的。那些有工作能力的，還有個人資產(chǎn)可以償付的，基本上想進(jìn)行個人破產(chǎn)也是相當(dāng)難的。別以為這是一個想申請就能成功的事兒。具體看下溫州的案例。

申請人蔡某長期患有高血壓和腎臟疾病，已經(jīng)不具備工作能力，而且日常醫(yī)療費用花銷巨大，且其孩子正就讀于某大學(xué)，家庭長期入不敷出，確無能力清償巨額債務(wù)。同時查明也沒有其他資產(chǎn)，才進(jìn)行了破產(chǎn)試點。

4.即使成功的申請了個人破產(chǎn)，那之后幾年的日子也是非常難熬。限制三高消費那是肯定要求的，而且定期要去法院進(jìn)行報告財產(chǎn)情況，同時可能還有社會監(jiān)督部門進(jìn)行大數(shù)據(jù)監(jiān)督。在此過程中賺取的收入基本上也是要用于還債。一旦違反了個人破產(chǎn)法破產(chǎn)后的相關(guān)規(guī)定，那處罰也不會輕的，至少會比失信被執(zhí)行人的處罰還要重。

申請人蔡某以宣讀《無不誠信行為承諾書》的方式鄭重承諾，除管理人已查明的財產(chǎn)情況外無其他財產(chǎn)；若有不誠信行為，愿意承擔(dān)法律后果，若給債權(quán)人造成損失，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。最終蔡某提出按1.5%的清償比例即3.2萬余元在18個月內(nèi)一次性清償?shù)姆桨浮Ｍ瑫r，蔡某承諾，該方案履行完畢之日起六年內(nèi)，若其家庭年收入超過12萬元，超過部分的50%將用于清償全體債權(quán)人未受清償?shù)膫鶆?wù)。

遠(yuǎn)水解不了近渴，還是老老實實的先去想目前怎么解決問題吧。如果實在沒有資金去還款，也要建議不能全部欠款逾期，金額太大了。要一張一張的欠款逾期，然后同銀行一家一家的談之后的分期還款方案。爭取達(dá)到銀行信用卡中心的諒解，給予一定的時間進(jìn)行未來的分期還款。

德先生可以總結(jié)說，現(xiàn)在題主已經(jīng)到了危險的邊緣，卡奴的日子也不遠(yuǎn)了，趕快調(diào)整自己的消費，不要套現(xiàn)（這個最容易被銀行抓住，以惡意透支進(jìn)行刑事報案了），想辦法延緩債務(wù)時間，籌措一筆資金進(jìn)行周轉(zhuǎn)緩解。

德先生講金融和理財由專業(yè)變得通俗。跟隨德先生得到最簡單的答案和最實用的解決之道。覺得好關(guān)注我！再多點點贊。

　　別盲目的崇拜個人破產(chǎn)法，個人破產(chǎn)并非像企業(yè)破產(chǎn)一樣。

　　有限公司是股東以出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任，即股東最大的損失是投資金額，并不連帶到其他資產(chǎn)。

　　個體戶和合伙企業(yè)的普通合伙人不以出資額為限（通常也不能具體計算出資額），承擔(dān)無限責(zé)任，即負(fù)債過多是要用家庭資產(chǎn)來償付的。

　　顯而易見，個人或家庭是資產(chǎn)最后的承擔(dān)者，不可能存在隨意的申請個人破產(chǎn)，要不從頭到尾就沒有所謂的連帶責(zé)任了，所有債務(wù)承擔(dān)的都是有限責(zé)任。

　　也就是說，個人破產(chǎn)首先必然是嚴(yán)格的，其次有諸多限制。比如沒有工作能力，有重病的前提上有老人下有小孩，此類情形債務(wù)無法償還才可申請個人破產(chǎn)。

　　或者債務(wù)大到一定程度，單靠工作收入一輩子都不能償還的可申請個人破產(chǎn)，而此類破產(chǎn)之后對個人或家庭的限制非常強，例如限制在多少年內(nèi)收入只能用于基本生活開支，不能享受，其他的錢都得用于償債——實質(zhì)跟坐牢沒多大區(qū)別。

　　因此，不要過度沉迷于個人破產(chǎn)法，或者沉迷于幻想中的美好——欠債還錢，天經(jīng)地義——努力賺錢還債才是王道。

個人破產(chǎn)法，啥時候出來還未可知呢！再者說，像你這種情況，是否能申請個人破產(chǎn)還不一定呢！目前最緊要的事情，想辦法還錢吧，無論是借錢、還是自己掙，先堵上漏洞再說！

資不抵債，是申請個人破產(chǎn)的先決條件；但不是任何的資不抵債，都可以申請個人破產(chǎn)的

這個概念一定得先了解才行。不是說，只要出現(xiàn)資不抵債的情況，就一定可以申請個人破產(chǎn)的！

個人破產(chǎn)制度，雖目前已正在試點，但從試點、調(diào)整細(xì)節(jié)、再正式推出，至少也得需要一年以上的時間！你能等，可銀行愿意等么！

高達(dá)80萬元的信用卡欠款，6家銀行平均一家10多萬，再加上各種逾期利息、滯納金，都能達(dá)到15萬以上！

難道，銀行不可以選擇起訴來解決么！而一旦被認(rèn)定為信用卡詐騙，不僅要吃牢飯、還得足額還款，到時候，豈不是賠了夫人又折兵么！那是相當(dāng)?shù)牟粍澦惆。?/p>

退一萬步來說，即便是成功申請了個人破產(chǎn)！此后，很長一段時間里，沒法坐飛機、乘高鐵，任何高消費都會被禁止！定期還得向有關(guān)部門匯報個人收入情況，以后賺的錢，大部分將用來還債，這日子簡直沒辦法過的！

現(xiàn)如今怎么辦

面多高達(dá)80萬的信用卡欠款，逾期一天利息就高達(dá)400元（日息0.05%），一個月1.2萬元。此時，應(yīng)該想盡辦法還款、減少債務(wù)才行！哪怕是買房買車、跟別人借錢、分期還款，也得先堵上漏洞才行！否則，光是每個月的信用卡利息，都是非常嚇人的！

另外，努力掙錢還債，沒有其他捷徑可走��！

總之，欠債還錢，別想其他的“歪門邪道”，千萬別存在任何的僥幸心理啊！等破產(chǎn)法出來，不知道猴年馬月的事情呢！

歡迎大家在評論區(qū)留言交流！財經(jīng)問題就請點擊關(guān)注【財經(jīng)者思】，記得多多點贊哦�。�！

你先搞清楚什么是破產(chǎn)法先，不要聽信謠言，破產(chǎn)法就算現(xiàn)在出來你也會很慘很慘。第一，清算你所有的資產(chǎn)，第二，破產(chǎn)期限內(nèi)，你除了維持基本溫飽外的所有收入都要抵債。第三，如果你在破產(chǎn)期內(nèi)故意不去工作，要么會延長破產(chǎn)期限，要么可能涉嫌犯罪，只有渡過破產(chǎn)期剩下的錢才不用還，破產(chǎn)期一般是5-10年。所以說那些說破產(chǎn)法出來錢就不用還的是白癡，法盲。

肯定是選擇現(xiàn)在借錢還款好，等到國家破產(chǎn)法出來個人破產(chǎn)再度申請免債的話，恐怖你等不到了，你早已經(jīng)被列為失信人員了，或者付出刑事責(zé)任了。

個人破產(chǎn)與銀行欠款沒有任何關(guān)系

首先你銀行不管你刷信用卡的資金用途，你要知道借錢了就要還，有借有還，也就是欠債還錢天經(jīng)地義的事，并不是你一句個人破產(chǎn)這筆債務(wù)就是一筆勾銷的了。

如果你確實沒有償還能力，名下一窮二白，沒有任何收入，沒有任何資產(chǎn)，家庭確實非常困難等經(jīng)法院調(diào)查之后屬實的情況，可能會讓你這筆80萬債務(wù)進(jìn)行延期還款，或者說降低還款金額，這些是可能的。

但是如果你是有收入的人，而且家庭條件好，你有賺錢能力的話，即使國家破產(chǎn)法出來，恐怕你也享受不到這個免債的事，這一點是毋庸置疑的。

所以我建議你還是面對現(xiàn)實，老老實實的還債，別想著銀行會免債，如果銀行的錢這么好忽悠，大家欠銀行的錢都可以不用還了，這是不現(xiàn)實的事。

為什么先借錢一次性還清好呢？

上面也已經(jīng)說過，想要等國家破產(chǎn)法出來，然后你就申請破產(chǎn)免債這條路是行不通的，只能選擇另外一條路，那就是向借錢把信用卡80萬元還清，這樣做主要有以下幾大原因。

（1）可以避免你由于無能力償還，欠銀行信用卡的80萬元出現(xiàn)逾期的現(xiàn)象。

（2）可以讓你上支付很多利息，你要想一想，欠銀行80萬元，按照低利率9%計算，你每年都是需要支付銀行7.2萬元的利息。所以你先向家人，親戚朋友借錢了，哪怕要利息也是不會這么高。

（3）可以避免催債的騷擾，一旦你的銀行信用卡出現(xiàn)逾期了，催款電話，催款短信就已經(jīng)到來了，每天不是短信就是電話，提醒你還這筆債務(wù)，不然你每天都是為這個還債而煩惱。

（4）可以避免成為失信人員，畢竟你這是80萬，并非是8000元，如果你拖著不還，銀行會把你上告法庭，一旦確定你成老賴了，你的麻煩事很多了，到時候辦理信貸業(yè)務(wù)都是辦不了了。

綜合分析

有句話這樣說的，欠債還錢天經(jīng)地義的事，當(dāng)你介紹的那一天起，你就要想起還錢的那一天，有借有還才有下一次。

總之你別想借了80萬就不用還了，更不可能申請個人破產(chǎn)免債，這樣做不是辦法，老實還債，保障你個人征信顯然更加重要。

看完點贊，腰纏萬貫，感謝閱讀與關(guān)注。

千萬別還，破產(chǎn)法馬上出來了，還了就一窮人，不還還是一條好漢

如果真的沒錢我認(rèn)為不如耐心等起訴最好，等法院執(zhí)行再說，如果本人名下有財產(chǎn)就會被依法拍賣，最好找個穩(wěn)定的工作，每個月2000—3000就行了，法院執(zhí)行以后你沒有財產(chǎn)了，會從你的銀行卡里面扣的，但是每個月會給你留1500的最低生活保障費，其余的用于還信用卡！這個可能是你最好的解決方式！很多人會說立詐騙，首先告訴你們有個誤區(qū)：一旦詐騙罪名成立會把你所有銀行信用卡的金額全部統(tǒng)計起來作為詐騙金額去起訴，所以不要認(rèn)為這家銀行沒有超過5萬不會被立案，你所有信用卡只要總額達(dá)到5萬就會被立案（這里的前提是立案成功），然后就是我個人感覺：1.銀行本意為了讓你還錢，如果一旦把你抓進(jìn)去，給你判個2年，還要你交罰金，你更加沒錢還了，所以一般不會走立案的路，都是走民事訴訟的多，民事訴訟就是相當(dāng)于你欠了哪個人的錢，然沒有還給他，他起訴你是一種性質(zhì)的事情，也不用太過擔(dān)心；2. 公安那邊立案也要有各方面證據(jù)并不是金額達(dá)到了個個都給你立案的，立案的標(biāo)志我們誰都不知道，所以也不是銀行或者催收的人說了算，要知道所有的法都是為了震懾人的（自己領(lǐng)會）；3.不要怕這怕那的，等死，對人生要有積極的態(tài)度，努力工作掙錢，敢做敢當(dāng)，事情既然發(fā)生了，唯一的辦法就是解決問題，有句土話說得好：臨時抱佛腳，你都這樣了還不抓緊努力那真的誰也救不了你��！補充一下：信用卡詐騙是指信用卡額度，信用卡里面的貸款額度不能算信用卡額度，萬用金只能算銀行的貸款不能算在信用卡額度里面（其他的自行腦補）

律師觀點：趕緊還錢吧，個人破產(chǎn)的法律在我國還沒有土壤，雖然有一些所謂的“專家”提過建議，但是眾所周知，很多專家其實都是沽名釣譽之輩，其提的建議只是為了出個風(fēng)頭，實際上是完全行不通的。

我國的個人破產(chǎn)法為什么近年不可能推出？

理由很簡單：因為現(xiàn)在信用體制還沒有徹底建立，什么時候我國通過信用體制的全面貫徹落實了，解決了執(zhí)行難的問題，什么時候才具備討論個人破產(chǎn)的問題。

破產(chǎn)法在全世界來看，存在有利于債權(quán)人的，也存在有利于債務(wù)人的，有利于債權(quán)人的個人破產(chǎn)法是大部分債權(quán)不予以豁免，有利于債務(wù)人的則豁免大部分債務(wù)。

美國因為有個人破產(chǎn)制度，所以在經(jīng)濟環(huán)境不好的2004年，高達(dá)160萬人主動申請破產(chǎn)，這意味著這些對應(yīng)的債權(quán)就得徹底清算。債權(quán)人面對這些申請破產(chǎn)的債務(wù)人，只能無奈的接收能接受的資產(chǎn)。

而我國現(xiàn)在的問題是，債權(quán)人處于嚴(yán)重不利的地位，很多的案件都是債權(quán)人空拿著一紙勝訴判決書，卻沒有辦法執(zhí)行到任何的債權(quán)，而很多債務(wù)人明明有錢，卻還是可以以各種方法逃避執(zhí)行。

雖然，這些年來，我國采取了各種嚴(yán)厲的手段來制裁被執(zhí)行人，比如加入失信人名單，限高消費等措施。但是，鑒于我國的信用體制并不是全覆蓋的，很多債務(wù)人在一些小地方依然生活的很好！

基于這種現(xiàn)狀，假如我國推行個人破產(chǎn)法，很有可能被更多的居心不良的債務(wù)人惡意破產(chǎn)來逃避債務(wù)。

結(jié)論：個人破產(chǎn)法短期內(nèi)不可能推出，有待于信用體系全面建立和完善后再考慮是否推出，所以不要寄希望于個人破產(chǎn)來拯救自己，如果你還年輕，還有前途，就得想辦法來還債！否則這些債務(wù)會拖累你終身！

個人破產(chǎn)法不是免債法，再這說，你明知自己沒有還款能力，屬于惡意透支，涉嫌信用卡詐騙罪，關(guān)注@律師老孫 ，告訴你更多的維權(quán)之道