根據(jù)中國(guó)銀行2020年最新存款利率表了解到，選擇一年定存的存款利息是1.75%，兩年定存的存款利息是2.25%。

假設(shè)有一筆錢，數(shù)額是50000元，

第一種方法

存一年定期再轉(zhuǎn)存，年利率1.75%，存款利息是50000元*0.0175+（50000*0.0175+50000）*0.0175=875+890=1765元。

第二種方法

存兩年定期，年利率2.25%，連續(xù)存兩年的利息是50000*0.0225*2=2250.

很顯然，第二種方法存款利息更多。

如果定期的時(shí)間更長(zhǎng)，所得利息會(huì)更高，按照歷年的存款利率計(jì)算，選擇定期存款達(dá)到十年的，比一年一年轉(zhuǎn)存以復(fù)利模式遞增存夠十年的利息高出將近一倍。

可見，選擇定期存款的方式遠(yuǎn)比每年轉(zhuǎn)存的方式優(yōu)勢(shì)突出，本金越大，利息收入差距越明顯。

不過和定期存款比起來，存款超過三年以上的，購(gòu)買債券基金所得收益會(huì)更高，風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)股票基金和指數(shù)基金要低。

所以，如果本金較多，想最大化獲得投資收益，又想兼顧本金的安全，可以對(duì)本金進(jìn)行組合配置，一部分定期存于銀行，一部分用于購(gòu)買債券基金，一部分用于購(gòu)買指數(shù)基金。

為了分散風(fēng)險(xiǎn)，基金可以選擇定投的方式進(jìn)行，如果股市處于低位，也可以低位分批建倉(cāng)買入。

如果是非常保守，不想承擔(dān)比較大的風(fēng)險(xiǎn)，選擇貨幣基金或者銀行保本理財(cái)產(chǎn)品，也比定期存款收益要高。

根據(jù)最新的存款利率，5年定期存款利率才有2.75%。這個(gè)收益貨幣基金就能跑贏，貨幣基金靈活性還遠(yuǎn)高于銀行定期存款。貨幣基金的風(fēng)險(xiǎn)一般也是比較低（除非發(fā)生金融性風(fēng)險(xiǎn)或者不可抗因素，如果真有這種情況發(fā)生，銀行也會(huì)有這種風(fēng)險(xiǎn)）。

這也是為什么現(xiàn)在越來越少的人選擇銀行定期存款了。

錢存定期一年取出去再存多，還是存二年的利息多呢？

表面上是簡(jiǎn)單的小學(xué)生數(shù)學(xué)題，不過里面其實(shí)是金融學(xué)的基礎(chǔ)范疇，這個(gè)問題主要是對(duì)比單利和復(fù)利的利息收入。單利即是錢進(jìn)行定期存款兩年，兩年后得出的利息，這種方法叫做單利，而復(fù)利即是利用利息再投資，錢進(jìn)行定期存款一年，得到利息后，本金再存入銀行一年的方法。

兩者對(duì)比

可以看看目前的銀行利率，普通定期的一年期利率在2%左右，二年期利率在2.7%左右，而大額存單方面會(huì)享受更多的基準(zhǔn)利率上浮，不過利率相差都是0.7%左右，下面用公式來計(jì)算一下，為了更加精確，本金，利率都用字母來表示。

假設(shè)本金為X，一年期利率為a，二年期利率為b，復(fù)利最終本金為A，單利最終本金為B。

單利公式為：B=X*b+X=X(b+1)

復(fù)利公式為：A=【(X*a)+X】*a=a2X+aX=aX（a+1）

看公式可能有點(diǎn)迷茫，直接代入數(shù)值入去計(jì)算就可以得出結(jié)果。

按照目前的利率，一年期利率為2%，二年期利率2.7%，本金為10000元；

單利結(jié)果為10000*2.7%+10000=270+10000=10270元；

復(fù)利結(jié)果為（10000*2%+10000）*2%+10000=10204元；

可見得出結(jié)果單利收益高于復(fù)利。

最后總結(jié)

從公式上面看，錢存定期一年取出來再存一年，比直接存兩年的利息少，不過復(fù)利的前提要是時(shí)間長(zhǎng)，如果利率差不多，結(jié)果最終會(huì)是復(fù)利的收益多的，畢竟后期復(fù)利的本金會(huì)越來越多。

最后，通過公式也可以反應(yīng)出一個(gè)理財(cái)?shù)牡览�，就是本金少重點(diǎn)在于儲(chǔ)蓄，本金多重點(diǎn)在于投資。即是本金少的時(shí)候最重要的是累積本金，把本金豐厚起來，而本金多的時(shí)候，最重要的是收益率，把收益率提高。

這個(gè)問答的本質(zhì)是“復(fù)利率”與“單利率”對(duì)利息收入影響比較的范疇。當(dāng)二年期定期存款利率高出一年期定期存款利率達(dá)到到一定程度時(shí)，方案一即使采用復(fù)利率，一樣沒有優(yōu)勢(shì)；當(dāng)利率差較低時(shí)，方案二也同樣沒有比較優(yōu)勢(shì)；那么，利率差達(dá)到什么值時(shí)，方案一和方案二獲得的利息收入一致呢？

方案一：本金存一年定期，獲得本息之和后，再?gòu)?fù)存一年定期，屬于復(fù)利率的范疇；

方案二：將本金直接存二年定期存款，屬于單利率的范疇。

如果從單、復(fù)利角度分析，通常情況下復(fù)利率獲得的收益比單利率獲得的收益較高。然而，現(xiàn)實(shí)生活中，一年期定期存款年利率總是比二年期定期存款利率低。二者年利率之差r決定了復(fù)利率不一定比單利率獲得的利息更高，本文從純數(shù)學(xué)角度分析利息差與利息收入之間的內(nèi)在關(guān)系。

一、一年定期存款利率與兩年定期存款利率相等時(shí)

當(dāng)一年定期利率與兩年定期存款利率相等時(shí)，存一年定期后復(fù)存一年定期，因“復(fù)利率”的緣故，合計(jì)兩年的利息收入大于直接存2年定期存款的本息和。設(shè)本金為Q，一年期年利率為A，二年期年利率為B，且A=B。則本息和數(shù)學(xué)表達(dá)式分別為：

方案一：Q×（1+A）×（1+A）；

方案二：Q×（1+B×2）=Q×（1+A×2）；

方案一與方案二的比較，因本金一致，實(shí)際是后半部分（1+A）×（1+A）與1+A×2的比較；

因?yàn)榉桨敢坏暮蟀氩糠郑海?+A）×（1+A）=（1+A×2）+A×A，且A>0；

所以方案一的后半部分（1+A×2）+A×A>方案二的后半部分1+A×2；

則，當(dāng)一年期定期存款利率等于二年期存款利率時(shí)，方案一的利息收入、本息和均大于方案二。也就是“錢存定期一年取出來再存>存二年的利息”。

二、現(xiàn)實(shí)一年期和二年期定期存款利率的比拼

查詢最新公布的各大商業(yè)銀行一年期和二年期定期存款利率表，“四大銀行”一年期定期存款年利率普遍在1.95%左右，二年期定期存款年利率在2.73%左右。分別將年利率帶入上述公式：

一年期分別存兩年的本息和=Q×（1+1.95%）×（1+1.95%）=1.03938025Q；

直接存二年定期的本息和=Q×（1+2.73%×2）=1.0546Q；

1.0546Q>1.03938025Q，說明現(xiàn)實(shí)生活中兩年期定期存款利率足夠比一年期定期存款利率大，采用直接存兩年定期存款獲得的利息更大。那么問題是，（兩年期定期存款利率減去一年期定期存款利率）的利率差要達(dá)到什么值，這樣的優(yōu)勢(shì)才能持久保持呢？

三、一年期和二年期利息差在什么范圍，兩種方案利息收入相等

設(shè)：本金為Q，一年期定期存款年利率為A，二年期定期存款年利率為B，二年期年利率在一年期年利率的基礎(chǔ)上浮r，則B=A×（1+r）。

根據(jù)上述數(shù)學(xué)表達(dá)式，將條件帶入公式：

方案一：Q×（1+A）×（1+A）=方案二：Q×{1+A×（1+r）×2}；

則（1+A）×（1+A）=1+A×（1+r）×2;

則1+2A+AA=1+2A×（1+r）;

則1+2A+AA=1+2A+2Ar；

則AA=2Ar；

則A=2r；

則r=A÷2

當(dāng)r=(B-A)÷A×100%=A÷2時(shí)，無論采用方案一還是方案二，利息收入都是一致的；

當(dāng)r=(B-A)÷A×100%>A÷2時(shí)，方案二的利息收入、本息和均大于方案一；

當(dāng)r=(B-A)÷A×100%<A÷2時(shí)，方案一的利息收入、本息和均大于方案二。

四、實(shí)例驗(yàn)證及數(shù)據(jù)趨勢(shì)

例：本金100萬(wàn)元，1年期定期存款年利率為1.95%，則2年期定期存款年利率為1.95%×（1+r），以A÷2為臨界點(diǎn)，上下浮動(dòng)0.1%列圖表分析利息收入與本息和趨勢(shì)：

一年期定期存款利率為1.95%，A÷2=1.95%÷2=0.975%，兩年期定期存款年利率=1.95%×（1+0.975%）=1.969%，此時(shí)方案一和方案二利息收入與本息和均相等；

當(dāng)2年期定期存款利率上浮從0.975%每下降0.1%，方案二相比較方案一損失39元；

當(dāng)2年期定期存款利率上浮從0.975%每增長(zhǎng)0.1%，方案二相比較方案一增加收入39元。

證明完畢，哈哈……

這個(gè)問題真的不需要證明，按照實(shí)際情況來算比較好。

目前，國(guó)家的基準(zhǔn)利率是整存整取定期一年1.5%，整存整取定期二年利率2.1%。

方案1：如果我們本金是1萬(wàn)元，存定期一年以后的余額是10150元，然后滾存一次最終的本息是10302.25元。僅僅比1.5%×2＝3%多了2.25元利息。

方案2：本金1萬(wàn)元，定期存款兩年的本息余額將是10420元。

兩種方案比較，利息待遇相差117.75元。存款時(shí)間越長(zhǎng)，利息越多。

這實(shí)際上就是銀行聰明的地方，約定的存款時(shí)間越長(zhǎng)，給你的利息優(yōu)惠就越高。這樣銀行不是虧本嗎？當(dāng)然不會(huì)，銀行的貸款利率普遍要比存款利率高出2~3個(gè)百分點(diǎn)。比如5年期貸款定期基準(zhǔn)利率是4.9%， 銀行還可以根據(jù)資金需求和國(guó)家政策情況自由調(diào)節(jié)，現(xiàn)在不少房貸的利率高達(dá)5.4%~5.8%。所以，銀行不會(huì)虧本。

如果你選擇定期存款，不遵守約定要提前取現(xiàn)，那么提前取現(xiàn)的時(shí)候會(huì)給你按照活期計(jì)算儲(chǔ)蓄利息。比如存款1萬(wàn)元，預(yù)定存款兩年，但是我們一年就需要提錢。按照計(jì)劃應(yīng)當(dāng)是能夠拿到本息10,210元，但實(shí)際上銀行只會(huì)給我們10,030元，活期利率只有0.3%�？梢哉f損失是相當(dāng)大的。

不過，一些特殊情況下也會(huì)出現(xiàn)利率倒掛的情況。比如我們購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，一年期的收益率是4%左右，而銀行二年期定期存款只給我們2.5%的利息。這種情況很明顯是銀行理財(cái)產(chǎn)品劃算，但是相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品并不跟存款一樣享受存款保險(xiǎn)制度的保護(hù)，還是需要根據(jù)個(gè)人的需要選擇了。

兩年存期利率要比一年存期高，這是常識(shí)，但并不絕對(duì)。民營(yíng)銀行的創(chuàng)新，使得一年期智能存款利率能夠與傳統(tǒng)銀行三年期大額存單利率相比，甚至還能勝出。

定期存一年取出來再存的利息多，還是存兩年的利息多，取決于兩個(gè)條件，一是同一家銀行間的對(duì)比，二是兩年期存款利率高于一年期存款。

假如選擇民營(yíng)銀行智能存款，一年利率4%，選擇國(guó)有大行兩年存款，一年利息2.25%，毫無疑問民營(yíng)銀行省出，不需要列公式。

列公式的話，我們先假設(shè)一年期存款利率X，兩年期年利率Y，看看什么情況下1萬(wàn)元不同的方式利息相同：

10000×X+（10000+10000×X）×X=10000×Y×2

X+（1+X）×X=2Y

2X+X2=2Y

X+X2÷2=Y

當(dāng)X=1.5%時(shí)，Y就是1.51125%；

當(dāng)X=1.75%時(shí)，Y就是1.7653125%；

當(dāng)X=1.95%時(shí)，Y就是1.969%；

當(dāng)X=2%時(shí)，Y就是2.02%；

當(dāng)X=2.25%時(shí)，Y就是2.2753125%；

當(dāng)X=2.5%時(shí)，Y就是2.53125%；

當(dāng)X=3%時(shí)，Y就是3.045%；

當(dāng)X=3.5%時(shí)，Y就是3.56125%；

當(dāng)X=4%時(shí)，Y就是4.08%；

顯然，從上面的公式可以得出最基本的結(jié)論，同樣的存款金額下，在一年期年利率低于2%時(shí)，兩年期年利率只要高于一年期利率0.02個(gè)百分點(diǎn)即可超過一年期存款。哪怕一年期利率達(dá)到4%時(shí)，兩年期利率只要高出0.08個(gè)百分點(diǎn)就可以勝出。

要知道當(dāng)前三年期大額存單年利率上限也才達(dá)到4.2625%，傳統(tǒng)銀行一年期普通存款利率很難超過4%，只有民營(yíng)銀行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品才能有所突破。

要知道央行一年期存款基準(zhǔn)利率是1.5%，兩年期基準(zhǔn)利率是2.1%，兩年期存款利率只要高于1.51125%，就會(huì)有兩年期存款利息更高的結(jié)果。

當(dāng)存款利率都上浮30%一年期達(dá)到1.95%，兩年期達(dá)到2.73%時(shí)，兩年利率遠(yuǎn)高于1.969%，顯然兩年期存款收益更高。

拿1萬(wàn)元計(jì)算，一年期利率1.95%，一年就是195元，兩年390元，再加上195×1.95%=3.8元，總共393.8元。兩年期年利率2.73%，兩年的利息就是546元。

綜上所述，在一年期年利率2%以下時(shí)，兩年期年利率只要高出0.02個(gè)百分點(diǎn)就能勝出，一年期年利率4%以下時(shí)，兩年期年利率高0.08個(gè)百分點(diǎn)即可勝出。就目前利率情況而言，一般都是兩年期存款收益比一年存款到期后轉(zhuǎn)存收益更高。

目前我國(guó)定期存款基準(zhǔn)利率是一年期 1.5%，兩年期 2.1%。是把錢存一年期連本帶利轉(zhuǎn)存利息高，還是直接存兩年期利息高？答案很簡(jiǎn)單，計(jì)算一下就能非常清楚地看到結(jié)果。

假設(shè)存款一萬(wàn)元，

（1）方案一：存入一年期，假設(shè)利率就是 1.5% ，到期后連本帶利進(jìn)行轉(zhuǎn)存。那么利息收益為：

存一年期的利息： 10000 * 1.5% = 150 元

第二年轉(zhuǎn)存利息： 10150 * 1.5% = 152.25 元

總利息： 150 + 152.25 = 302.25 元

（2）方案二：直接存入兩年期定期存款，假設(shè)利率為 2.1%，那么利息收益為：

總利息：10000 * 2.1% * 2 = 420 元

這樣計(jì)算的答案就顯而易見了，直接選擇兩年期定期存款所獲得的利息收益要比一年期轉(zhuǎn)存多出了 38.96% ！

既然是如此，為什么 銀行柜臺(tái)的員工還會(huì)常常向我們推薦存款一年期轉(zhuǎn)存呢？以更低的利率獲得儲(chǔ)蓄，在同樣的貸款利率下可以賺的更多的差價(jià)，又何樂而不為呢？

同樣的道理，假如資金有閑余，最近幾年用不到，能夠選擇年限長(zhǎng)的定期存款，盡量選擇長(zhǎng)一些的，所獲得的利息會(huì)比年限短的高出不少。雖然總共的差距也就區(qū)區(qū)幾百元，不過總比沒有好吧？

其實(shí)，現(xiàn)在幾萬(wàn)元的資金與其選擇銀行的定期存款，還不如選擇支付寶、理財(cái)通上的定期理財(cái)，風(fēng)險(xiǎn)可控，往往一年期的利率能夠達(dá)到同期銀行三年期的定期存款利率。唯一的缺點(diǎn)是無法提前支取，只能到期后還本付息。

存款、理財(cái)也是要?jiǎng)觿?dòng)腦筋的，否則選擇了錯(cuò)誤的期限、投資標(biāo)的，吃虧的還是自己。多學(xué)習(xí)一點(diǎn)理財(cái)知識(shí)在身上準(zhǔn)沒錯(cuò)。

其實(shí)真正想要用公式證明，錢是存一年后再轉(zhuǎn)存利息多，還是一次性存二年定期利息多，下面我隨便選定一家銀行的定期存款利率來為你解答。

選定某農(nóng)商銀行為標(biāo)準(zhǔn)利率：如上圖，這是某農(nóng)商銀行的定期存款利率，其中一年期的存款利率是2.25%，二年定期存款利率是2.75%，以這家銀行存款利率為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行為你解答。

當(dāng)然為了能快速計(jì)算出一年定期還是二年定期存款利息高，我假設(shè)你是有10萬(wàn)元的資金存在這家農(nóng)商銀行里面。

利息公式：利息=本金*利率*時(shí)間

10萬(wàn)元存定期一年到期后取出來再存一年利息有多少？

選擇某農(nóng)商銀行一年定期存款利率為2.25%，存款本金是10萬(wàn)元，存期是1年

根據(jù)利息公式，利息=本金*利率*時(shí)間=10萬(wàn)元*2.25%*1年=2250元，這是第一年的利息，第一年連本帶息后總金額為10.225萬(wàn)元。

第二年續(xù)存的本金為10.225萬(wàn)元，1年定期存款利率2.25%，存期是1年，

根據(jù)利息公式，利息=本金*利率*時(shí)間=10.225萬(wàn)元*2.25%*1年=2300.625元，續(xù)存的第二年利息收入是2300.625元。

通過計(jì)算可以得知，一年定期存款續(xù)存之后的總利息收入為：2250元+2300.625元=4550.625元。

10萬(wàn)元一次性存兩年到期后利息有多少？

二年定期存款利率為2.75%，存款本金是10萬(wàn)元，存期是2年

根據(jù)利息公式，利息=本金*利率*時(shí)間=10萬(wàn)元*2.75%*2年=5500元，10萬(wàn)元一次性選擇兩年定期存款到期后總利息是5500元。

兩種不同存法最終利息分析與比較

（1）存定期一年到期后取出來再存，最終的總利息收入是4550.625元。

（2）一次性選擇存二年定期存款，最終的總利息收入是5500元。

從最終的利息可以得知，肯定是一次性存二年定期存款利息多，而且多出了利息收入為：5500元-4550.625元=949.375元，平均每年多了約475元利息收入。

總結(jié)

通過上面根據(jù)存款利息公式計(jì)算得出答案，錢存定期一年取出來再存利息低，一次性存二年的利息更加高，原因很簡(jiǎn)單，因?yàn)閮赡甓ㄆ诖婵罾�率高了，存錢相同之下，肯定是一次性存兩年定期更加劃算。

看完點(diǎn)贊，腰纏萬(wàn)貫，感謝閱讀與關(guān)注。

定存一年后再轉(zhuǎn)存，屬于“復(fù)利”的范疇；而單獨(dú)存兩年，利息是按“單利”計(jì)算。我們假設(shè)本金為P，一年期利率為i，兩年期利率為r。根據(jù)利率的不同，一般會(huì)產(chǎn)生以下三種情況：

第一種情況：i＝r，即一年期利率與兩年期利率相等

雖然現(xiàn)實(shí)當(dāng)中，如果將資金存放在不同的銀行，比如，國(guó)有銀行兩年定存利率2.25%；而中小銀行一年定存利率，基準(zhǔn)上浮50%，兩者就是相等的。此時(shí)，

方案一：存一年轉(zhuǎn)存后，利息計(jì)算公式：P×（1＋i）×（1＋i）－P＝P×（2×i＋i×i）

方案二：一次性存兩年，利息為：P×2×r

兩者相比較，顯然，前者利息要更多一點(diǎn)的！

第二種情況：i＞r，即一年期利率大于兩年期利率

同樣的道理，如果是不同的產(chǎn)品，這種情況也會(huì)客觀存在！比如，智能存款一年期利率可達(dá)到3.9%，而銀行兩年定存利率只有2.25%。

而利息計(jì)算的公式并沒有發(fā)生變化，此時(shí)，通過證明可知：

• 因?yàn)椋篿＞r
  

• 所以：P×（2×i＋i×i）＞P×2×r
  

這種情況與第一種類似，方案一的利息會(huì)更高一點(diǎn)。

第三種情況：i＜r，即一年期利率小于兩年期利率

這種情況，最是常見！為了便于計(jì)算，我們預(yù)先假設(shè)：r＝i×n，n：倍數(shù)，大于1。

• 如果兩個(gè)方案所得的利息相等，則P×（2×i＋i×i）＝P×2×r。
  

• 通過代入替換，計(jì)算公式演變?yōu)椋?×i＋i×i＝2×i×n。
  

• 兩項(xiàng)抵消，2＋i＝2n，則n＝1＋i÷2。
  

因此，我們可得出結(jié)論：

1. 當(dāng)兩年期利率r＝i×（1＋i÷2）時(shí)，兩種方案的利息相同。
   

2. 當(dāng)r＞i×（1＋i÷2），則方案二利息更高；
   

3. 當(dāng)r＜i×（1＋i÷2），則方案一的利息略高一點(diǎn)。
   

驗(yàn)證及驗(yàn)算

我們按國(guó)有五大行一年定期利率1.50%來算，則當(dāng)且僅當(dāng)，兩年期利率：

• r＝1.5%×（1＋1.5%÷2）＝1.51125%時(shí)，兩者的利息收入均相等。
  

• 如果r＞1.51125%，則方案二所得利息要高于方案一。
  

而央行兩年定期存款指導(dǎo)利率為2.1%，顯然是大于1.51125%的，因此，定存兩年的利息，也會(huì)高于存一年轉(zhuǎn)存的！

終于驗(yàn)證完了，腦細(xì)胞“死”了不少。十幾年沒做這種純腦力勞動(dòng)了，如果有紕漏，還請(qǐng)見諒！

歡迎大家在評(píng)論區(qū)留言交流！財(cái)經(jīng)問題就請(qǐng)點(diǎn)擊關(guān)注【財(cái)經(jīng)者思】，記得多多點(diǎn)贊哦�。�！

朋友們好，這個(gè)問題非常簡(jiǎn)單，根本就不需要公式，就可以證明。如果錢存定期一年取出來，再存的利息，比一次性存兩年期高，那兩年期產(chǎn)品就失去了意義，或者說出現(xiàn)了漏洞。

因此，同等條件下，是兩年期的利息高。但是，存一年，到期取出來再存，和一次存兩年期，各有優(yōu)勢(shì)。

首先，來解釋，為什么說，同等條件下，定期兩年的利息肯定會(huì)高：

1，普通銀行定存：

如上圖，我們以6大國(guó)有銀行中的，郵政儲(chǔ)蓄銀行，存款期限和利率為例：假設(shè)1萬(wàn)元，則，存一年10000元X2.15%一年期利率=215元年息。再存一年，10215元X2.15=219.6元第2個(gè)一年利息。合計(jì)：215元十219.6元=434.6元。很明顯存一年然后本息轉(zhuǎn)存，再存一年，兩年共得利息，434.6元。

再來看一次性存兩年：10000元X2.95%X2年=295X2年=590元一次性存兩年，共得利息。

小結(jié)：這個(gè)問題不用糾結(jié)，如果一次存一年，取出來再存一年的利息，超過一次性存兩年，銀行的兩年期產(chǎn)品，就沒有市場(chǎng)了，不符合產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理。

其次，錢存一年，取出來再存一年，和一次性存兩年定期各有優(yōu)勢(shì)：

1，錢存一年，取出來存一年的優(yōu)勢(shì)：相對(duì)而言，靈活性流動(dòng)性高，提前支取的利息風(fēng)險(xiǎn)較小。特別是在利息上浮的過程中，便于及時(shí)搭上升息的快車。

2，一次性存定期兩年的優(yōu)勢(shì)：充分發(fā)揮閑錢的時(shí)間價(jià)值，獲取更高利率，賺更多利息，節(jié)省精力，特別是在有可能降息的情況下，能更好的鎖定高利率。

小結(jié)：兩種存法各有優(yōu)勢(shì)。

最后，總結(jié)分析：

存款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)也有他的原理，一次性存的時(shí)間長(zhǎng)，相對(duì)肯定利息高，因?yàn)槌浞职l(fā)揮了閑錢的效用，符合產(chǎn)品設(shè)計(jì)和市場(chǎng)實(shí)踐的要求。

但另一方面，一次性存一年，到期再存一年，與一次性存兩年定期各有優(yōu)勢(shì)，朋友們可根據(jù)需求和對(duì)利率走勢(shì)的判斷來選擇。感覺要降息，

或者想多拿利息就存兩年，先鎖定高利率。想要保持高靈活性，流動(dòng)性，或者感覺會(huì)漲利息，就存一年，方便應(yīng)對(duì)。

祝朋投資人存款儲(chǔ)蓄，安全愉快開心，好利息。

用數(shù)學(xué)公式告訴你：為什么存兩年期利息比存一年期轉(zhuǎn)存要多？

01兩者關(guān)系

用數(shù)學(xué)的方式進(jìn)行解題：

設(shè)一年期存款利率為a，兩年期存款利率為b，本金為1萬(wàn)。如果兩者得到的利息相等，會(huì)出現(xiàn)如下等式：

1*a+（1*a+1）*a=1*b*2 ? a^2+2a=2b

通過變形可以得到：b=a+a^2/2

也就是說當(dāng)滿足上述等式時(shí)，一年期存款轉(zhuǎn)存一年的利息是等于兩年期存款利息的。

02實(shí)際利率情況

因?yàn)楦鱾�(gè)銀行給出的利率有所差異，那么我們可以看一下基準(zhǔn)利率情況。

一年期基準(zhǔn)利率為1.5%，如果想要轉(zhuǎn)存后拿到與兩年期存款相等的利息，那么兩年期存款的利率也就是b=1.5%+(1.5%)^2/2=1.511%

從上述的關(guān)系可以看出來，只要當(dāng)b大于1.511%的時(shí)候，那么兩年期的存款利息就會(huì)高于一年期轉(zhuǎn)存一次的利息。

實(shí)際上兩年期的基準(zhǔn)利率為2.1%，遠(yuǎn)高于算出來的1.511%，雖然說大多數(shù)銀行的存款利率會(huì)在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上有所上浮，但是上浮的比例也基本一致，不會(huì)出現(xiàn)一年期上浮很多而兩年期不上浮的情況。

那么就可以清晰的得出結(jié)論：錢存二年期的利息比錢存一年期轉(zhuǎn)存的利息多。

03復(fù)利失效了嗎？

常常聽說復(fù)利的威力是巨大的，為什么一年期轉(zhuǎn)存得到的利息收入還沒有兩年期的利息收入高呢？難道復(fù)利都是假的？

復(fù)利的威力的確是巨大的，但是有個(gè)前提，那就是加上時(shí)間。

而一年期存款轉(zhuǎn)存的復(fù)利則完全無法抹平一年期存款與兩年期存款之間的利率差，所以也就導(dǎo)致了兩年期存款到手的利息更多。

綜上：錢存二年期的利息比錢存一年期轉(zhuǎn)存的利息多。

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