買保險靠譜嗎？

靠譜，但是你的找對人，買對的產(chǎn)品。

什么保險好？

符合你得需求，解決你擔(dān)憂的風(fēng)險，那么這種保險就是好保險，哪怕這種產(chǎn)品的性價比不是市場上較優(yōu)的。

如何選擇高性價比保險？

了解每種保險本質(zhì)和功能。再去購買，就能保證不吃虧。

都說人生必備七大保單？

七大保單總體來說分成三層。

基礎(chǔ)層：醫(yī)療險、定期壽險、重疾險、意外險

中間層：子女教育金、老年養(yǎng)老金

最頂層：終身壽險

醫(yī)療險

醫(yī)療險都是一年期的短期保險，也就是交一年保一年，主要功能是用于補充社保報銷。特別發(fā)生大病的時候，社保報銷完之后，還有一大筆錢沒有報銷，這個時候可以通過醫(yī)療險報銷。

醫(yī)療險購買最重要的是續(xù)保條件，續(xù)保年限。

目前市面上最好的續(xù)保條件，第二年續(xù)保的時候不審核你的健康條件，就是第一年發(fā)生了疾病，第二年你仍然可以繼續(xù)投保，再患病依然給你理賠。如果在續(xù)保環(huán)節(jié)需要審核身體條件的，堅決不買。

續(xù)保年限，保監(jiān)會明確規(guī)定，這種短期類的保險不能承諾用戶保證終身續(xù)保，因為短期類產(chǎn)品隨時可以停售，有的產(chǎn)品買的人少或者虧本過多，保險公司是可以將這款產(chǎn)品停售的。所以市面上所有聲稱可以保證終身續(xù)保的都是為了營銷的扯淡，而且這種宣傳違法監(jiān)管規(guī)定。目前保證續(xù)保年限年限最多的是6年。所以盡量買那種熱門的醫(yī)療險，因為買的人多，停售的可能性就小一點。

醫(yī)療險一定要買在當(dāng)?shù)赜斜ｋU公司分支機構(gòu)的產(chǎn)品，因為這樣后續(xù)理賠服務(wù)會更便捷。

重疾險

重疾險是給付型，就是只要患了重疾，重疾險會一次性把錢給你。你可以用來治病、也可以用來干其他事情。

重疾險一定買消費型的，不要買返還型的。因為買返還就意味著，同樣的保額，要花更多的錢。或者同樣的錢買更少的保額。買重疾險不要忘了你的初衷，如果為了要返還，那你不如直接拿多花的那部分錢去理財，哪怕是存銀行，你都會發(fā)現(xiàn)收益更高。

重疾險的理賠條件，在合同里都是明確規(guī)定的，只要符合條件，就會賠付你。所以不要管保險公司的大小，知名度啥的。就看保障范圍和保費就完了。

你也不用對比來對比去，直接知乎一搜索，全網(wǎng)力推的一些保險都沒問題，買任何一款都沒問題，不要在那為了一年差個幾十幾百的在算來算去。記住一點，全網(wǎng)都diss的一定別買。

定期壽險

定壽的功能就是抵抗，在你正值家庭支柱的年紀(jì)，發(fā)生去世的風(fēng)險。年紀(jì)輕輕，死了，留下一堆責(zé)任，誰來給你抗，所以死了留下一筆錢擦擦屁股，也算是死而無憾。

定壽就是在保障期限內(nèi)，比如到60歲，到70這段時間，你死了就賠錢。保險責(zé)任很簡單，重點就是追求同樣的保額，保險產(chǎn)品價格最低的就行了。

意外險

意外險說實話，這個責(zé)任還是很復(fù)雜的，特別是綜合型意外，并不像想象中的是一款很簡單的保險。如果不懂，也找不到懂的人指導(dǎo)，那就想保啥就買專項的意外，比如短期出去自駕，那就買個短期自駕的保險。

買意外一定要看保障的責(zé)任是不是你想要的，不要本來想買個重點是意外醫(yī)療的，然后買了個只保意外死亡和傷殘的。

子女教育金、養(yǎng)老金

說的再好聽，都是扯淡，這兩個保險就兩個功能，強制儲蓄，吃利息。

強制儲蓄就是你的錢一放里邊，短期是取不出來的，不是不讓你取，是你一退保就會有損失，所以輕易都不退保。對于花錢不節(jié)制、最近過的好，以后就不一定的這種人，很適合。強行讓你存錢。

吃利息，不要看什么錢放里邊多少年就能拿回多少錢。那個數(shù)字的大小可能會讓你很吃驚，讓你覺得這么賺錢，真tm好。但是其實資金的增值，就是不斷吃利息產(chǎn)生的。而且這種利率并不是很高。但是比銀行高。如果你有自信錢放到你手里能夠不被花掉，并且年增值利率比它高，你完全沒有必要買這些東西。但是基本所有人都達(dá)不到這兩個條件。所以才有養(yǎng)老金的出現(xiàn)。它的功能就是穩(wěn)定增值，幫你規(guī)劃資金。

所以這兩種保險都是哪個算下來利率高就買哪個，也就是哪個最后拿的錢多就買哪個，就這么俗氣。

終身壽險

終身保險就是你一定能拿到錢，因為你早晚得去世，不可能一直活著。這個是和定期壽險的區(qū)別。因為這筆錢是后代領(lǐng)取的，所以終生壽險的客戶買這個保險都是為了財產(chǎn)繼承。

買這個保險，要是保額不上百萬，就不要買了，一共資產(chǎn)就小幾十萬，就現(xiàn)在的社會，不太會產(chǎn)生什么遺產(chǎn)糾紛啥的。

終身保險，其使用起來不太像保險了，更像是一種資產(chǎn)規(guī)劃的工具。一般都是有錢人干的買這玩意。

其他的理財，分紅，萬能等保險

個人不認(rèn)它們本質(zhì)不是保險，就是掛了羊頭，賣狗肉，應(yīng)該叫理財產(chǎn)品才對。只是單純想買保險的，請遠(yuǎn)離。

你好，很高興回答你這個問題，首先說一下你問的這個問題“買什么保險好”，你這個問題本身就不嚴(yán)謹(jǐn)，就像“買什么車好”一樣，首先你得說明你買這個車的目的、用途和價位才能推薦對你來說比較好的車。同樣的道理，買什么保險好也得根據(jù)你買保險的目的，買保險想解決什么問題，和能夠承受的保費……這些綜合來比對的。

保險從誕生到現(xiàn)在經(jīng)歷了很多的變化和升級，產(chǎn)品的種類不斷的豐富，內(nèi)容也不斷的完善�；�本上對應(yīng)各個行業(yè)的各種個性化的產(chǎn)品都有，所以只有適合自己的才是最好的。

我們最常見的也最了解的，應(yīng)該是社保，其次應(yīng)該是商業(yè)險里面的人身保險和車險。社保就不多解釋，先說說人身保險。

按保險責(zé)任分類，人身保險可以分為人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險。

1．人壽保險。

人壽即人的壽命，人壽保險是以被保險人的生命為保險標(biāo)的，以被保險人的生存或死亡為保險事故的人身保險。人壽保險分為定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險。

2．人身意外傷害保險。

人身意外傷害保險簡稱意外傷害保險。意外傷害保險是以被保險人因遭受意外事故造成的死亡或傷殘為保險事故的人身保險。

3．健康保險。

健康保險是以被保險人的身體為保險標(biāo)的，保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的費用或損失獲得補償?shù)囊环N人身保險，包括重大疾病保險、住院醫(yī)療保險、手術(shù)保險、意外傷害醫(yī)療保險、收入損失保險等。

再簡單給你說一下車險

車險除了交強險之外，可選擇的商業(yè)險有主險和附加險。主險有三責(zé)險，車損險，盜搶險，車上人員險。附加險有劃痕險，涉水險，玻璃單獨破碎險，自燃險，車上貨物損失險……

所以不管是買什么保險只有最適合自己的才是最好的，希望對你有用。

感謝邀請，我來回答一下這個問題。您講的靠譜應(yīng)該是說保險的利益能不能得到？比如買的醫(yī)療險在生病后能不能得到理賠，買的教育險在孩子上學(xué)時能不能拿到教育金，買的養(yǎng)老險在年老的時候能不能拿到養(yǎng)老金。這個具體我們就要看你買的保險條款，只要是條款上列明的就能兌現(xiàn)，也就是你認(rèn)為的靠譜。但是在看條款時最好有專業(yè)的人幫你解讀，比如醫(yī)療險有的需要醫(yī)生參考，因為怕你理解有誤或業(yè)務(wù)員沒解釋清楚。至于什么保險好，應(yīng)該是你最需要哪種保險，哪些保險最適合你現(xiàn)階段需求，保險沒有好壞，如果可以先有了在買全最后買足額最好。這是對自己和家庭的責(zé)任。謝謝！

很榮幸回答您的問題

保險只是其中一個投資和保障自身、家人的計劃，但是你的問題是問保險的好處，那我從保險角度分析他的好處。從最基本說起保險可以保障你本身，萬一身體出現(xiàn)疾病時，可以給你一個金錢上的幫助，萬一你意外身故，保險會賠償你一筆錢去幫助你的家人。

第一，從所有人壽保險都是有紅利的保險，這份保險是從保單內(nèi)的定期存款而發(fā)出分紅，這些紅利是幫助你的保單有一個穩(wěn)定的回報，就算金融市場的變化都不會影響你的保單。

第二，我們所有人都不可以避免付稅，就是人生走到走盡頭亦是。你留給家人的遺產(chǎn)是要給遺產(chǎn)稅。在這個時候，保險的收益可以為你的家人提供一些資金去讓他們作為繳付遺產(chǎn)稅、其他支出或是清還欠債等。保險賠償是直接付款給指定的受益人，而且你無需要經(jīng)過遺囑認(rèn)證的程序。

最后，保險是有好處和壞處，但是你應(yīng)該好好考慮哪一種保險是你覺得最合適。我說的都是所有人最常見的人壽保險，所以其他不同的保險計劃有不同你保障。希望你選擇時要了解你買這個保險的內(nèi)容是保障什么。

希望我能幫助你。

如果是為了解決擔(dān)心因病致貧的問題，首選就是健康險了。

一是意外險，是為了補充因意外突發(fā)性的傷害，而且保費幾十到幾百就可以有很高的保額，幾十萬到一百萬的保額。

二是醫(yī)療險，是為了讓病人得到很好的治療而不需要擔(dān)心治療費用。保費幾百元就可以有幾百萬的保額，讓病人不用擔(dān)心拿不出治療費用而影響治療。有很多產(chǎn)品可以選擇，比如由保險公司直付給醫(yī)院的，自己不用掏錢治療，也有保險公司墊付的產(chǎn)品，也不需要自己先掏錢治療，還有就是自己先掏錢治療再跟保險公司報銷的，可根據(jù)自己的需求去選擇適合自己的產(chǎn)品。

三是重疾險，是為了彌補病人的收入損失和補充治療費用。重疾險是一次性給付，自己擁有完全支配權(quán)，對于家庭來說是非常友好的。

曾經(jīng)有生病的朋友對我說，生病了很多人都害怕他借錢，害怕他變成負(fù)擔(dān)，只有保險是送錢來的，那種情形下，相當(dāng)于雪中送炭了，特別溫暖，特別感謝自己當(dāng)初投了一份保險。

買什么保險好？

這是選擇產(chǎn)品的階段，第一根據(jù)自己的財務(wù)情況和健康情況去選擇產(chǎn)品，再考察不同的保險公司服務(wù)，和他的產(chǎn)品是否適合你。

重要強調(diào)：看條款責(zé)任，看條款責(zé)任，還是看條款責(zé)任。

因為理賠時是根據(jù)保單的條款責(zé)任來理賠的，如果沒有在保險責(zé)任里，保險公司是不承擔(dān)理賠責(zé)任的。

健康險是以基本保障為主的，所以建議還是盡快配置好健康險！

從你的描述來看，你是想報銷的比例更高或者全部報銷，因此你需要普通醫(yī)療和百萬醫(yī)療險。另外要防止因病致貧你還需要重疾保險。

一、普通醫(yī)療保險可以報銷1萬左右的醫(yī)療費用。

在你老婆用農(nóng)村合作醫(yī)療報銷部分醫(yī)療費用之后，普通醫(yī)療保險可以繼續(xù)報銷1萬塊左右的醫(yī)療費用。普通醫(yī)療保險沒有免賠額，只要是符合條件、且合理必須的1萬塊左右的醫(yī)療費用都是可以報銷的。但是1萬塊以上的、更多的醫(yī)療費就解決不了。

這個保險有其存在的原因，否則也不會存在了。主要是百萬醫(yī)療等醫(yī)療保險有免賠額，一般也就是1萬塊錢，所以普通醫(yī)療險彌補了這個缺陷，同時還能報銷農(nóng)村合作醫(yī)療后的部分醫(yī)療費用，這是他的優(yōu)點之一。當(dāng)然保費不貴也是個優(yōu)點。

二、百萬醫(yī)療可以報銷1萬塊以上的免賠額部分。

百萬醫(yī)療險的優(yōu)點是理賠倍數(shù)高，保費低保額高，是一年一繳，繳一年保一年的短期保險。其缺點是有免賠額，一般是1萬的免賠額，另外一個缺點是每年的費隨著年齡的增長而上升，還要擔(dān)心續(xù)保的問題，有可能因為銷售業(yè)績不佳出現(xiàn)停售的情況。

因為這些優(yōu)點和缺點，也間接導(dǎo)致了\"普通醫(yī)療保險\"的生存空間。普通醫(yī)療險加百萬醫(yī)療險基本上能把你的醫(yī)療費用全部報銷掉。要注意的是，你的全部醫(yī)療費用應(yīng)該是“合理且必須”的，否則保險公司也是可以不給你報銷。

什么是合理且必須原則呢？它必須符合3個要求：1、是當(dāng)?shù)蒯t(yī)院普遍使用的藥品，用量體格也符合當(dāng)?shù)貥?biāo)準(zhǔn)；2、是必需的、安全的；3、必須是醫(yī)院開出的處方藥。符合這些條件的稱之為“合理且必須”的醫(yī)療費用，保險公司會給予報銷。

舉例說明，某藥品在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院中普遍使用，且價格也正常，但是病人以為自己買了醫(yī)療保險，醫(yī)療費用全部可以報銷，所以使用了超過標(biāo)準(zhǔn)的用量。這時，超出的部分就不是合理的費用，保險公司可以不報銷。

三、重疾保險可以補償因失業(yè)失能的收入損失。

農(nóng)村合作醫(yī)療、普通醫(yī)療、百萬醫(yī)療保險都是報銷型的保險，是按照比例和原則進(jìn)行報銷的。但是當(dāng)一個生了大病進(jìn)行手術(shù)后，一般是需要療養(yǎng)康復(fù)，不能去工作上班，短的話也要看2年3年，長的話需要5年之久。這么久的療養(yǎng)、康復(fù)是需要很多錢的，特別是在失去工作中斷收入的情況下。

這時如果你買了重疾保險，就不用太擔(dān)心康復(fù)費護(hù)理費保健費等錢的問題，保險公司可以根據(jù)保額給你3年或5年不等收入損失補償，讓你的家庭不因病致貧不因病返貧，這樣就可以達(dá)到你買保險的目的了。

以上三種保險結(jié)合起來可以報銷看病時的合理醫(yī)療費用，以及補償失去工作導(dǎo)致的收入損失，讓你不會因病致貧因病返貧。

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小意外的意外醫(yī)療報銷，比如日常的磕磕碰碰，貓抓狗咬這些的報銷，通常這部分的意外醫(yī)療每萬元的保費大概在50塊錢左右，也可以考慮一些卡式業(yè)務(wù)，比如每天一塊錢可以保障全家三代人的意外醫(yī)療，60歲以上的老人每年的意外醫(yī)療額度1萬元，60歲以下的是5000元額度每年。

健康方面其實包括了你擔(dān)心的因病致貧的問題，就是可以做一個重大疾病的報銷+一次性補助給付，前者用于報銷給醫(yī)院的費用，后者用來給我們生病期間不能正常工作沒有收入的時候作為正常生活的開銷補償，根據(jù)保額不同，保費也不同，百萬醫(yī)療報銷的根據(jù)年齡，基本都是幾百塊錢，一次性給付這種就不一定了，也是要根據(jù)保額及被保人的年齡身體情況等等綜合來看，想了解的更詳細(xì)的話可以再溝通！

推薦組合，主險+重疾+輕癥疾病+豁免+意外醫(yī)療+百萬醫(yī)療

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農(nóng)村合作醫(yī)療現(xiàn)在很多都改成了【城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險】，報銷比例比起之前已經(jīng)提高了，但是對于在三甲醫(yī)院就醫(yī)時，起付線會更高，報銷比例低一些，所以還是會覺得自己承擔(dān)的部分會比較多，商業(yè)醫(yī)療保險是很好的補充。

第一，醫(yī)療保險。百萬醫(yī)療30歲一年只需要三四百塊錢，社保報銷之后還要再扣除1萬塊錢，超過的部分基本都可以報銷。如果要將這1萬塊錢也要報銷掉，一年的保費還需要增加400左右。

第二，意外險。因為意外導(dǎo)致的醫(yī)療或者傷殘都可以得到理賠，20萬保額一年只需要二三百塊錢，磕碰摔傷貓抓狗咬都可以報銷，建議入手一份。

第三，重疾險。主要是應(yīng)多大病導(dǎo)致的收入損失以及后期的康復(fù)費用，保費較貴，根據(jù)自己的情況按需配置。

希望可以幫到你，有不明白的可以隨時咨詢。

先強調(diào)一下，正確的保險配置是一個圍繞預(yù)算展開的科學(xué)財務(wù)規(guī)劃過程，任何直接推銷產(chǎn)品的本質(zhì)都只是流氓銷售，在合理預(yù)算區(qū)間內(nèi)進(jìn)行理性地險種搭配，是買對保險的關(guān)鍵點。至于產(chǎn)品選擇和保額設(shè)定，這和身體情況、個人偏好以及實際的家庭財務(wù)現(xiàn)狀密切相關(guān)，不做具體的專業(yè)需求分析問卷，很難給你一個準(zhǔn)確答復(fù)。

下面簡單陳列一下普通家庭或個人的配置邏輯與四大核心險種的主要功能。

首當(dāng)其沖的是百萬醫(yī)療險，是所有人都應(yīng)該投保的最為核心的險種，因為所有的家庭財務(wù)風(fēng)險隱患主要來自于大額的醫(yī)療費開支，而不限社保內(nèi)外和致病因素(除先天性疾病和已經(jīng)免責(zé)的疾病或者既往癥）的險種，只有醫(yī)療險中的百萬醫(yī)療險，所以必須優(yōu)先配置。

其次是意外險，雖然是小險種，保費也很低，但由于不少人買意外險容易踩“返還型”的坑，所以著重提一下，如果是普通工薪階層，購買一份性價比較高的消費型意外險，每年只需要160左右，即便是中高端意外險，每年也不過七八百，常規(guī)的返還型意外險基本只包括交通意外身故或全殘，普通分級意外一分錢不賠。

第三是定期壽險，對于普通家庭而言，30歲的年齡屬于當(dāng)打之年，家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任比較重，定期壽險的賠付標(biāo)準(zhǔn)是全殘或者身故，那么定壽的功能就是低保費、高保額，對于家庭提供一份經(jīng)濟(jì)責(zé)任，如果人不在了，保額頂上來延續(xù)責(zé)任，一般來說定期壽險的保額用來對沖負(fù)債和提供額外的經(jīng)濟(jì)責(zé)任費用，比如孩子的撫養(yǎng)費，父母的贍養(yǎng)費自己車貸、房貸等費用，所以定期壽險不可替代，是意外險的身故責(zé)任補充，但不限于意外身故。

最后來講一下重疾險，重疾險的功能非常容易被搞混，重疾險是收入損失補償?shù)碾U種，很多人以為是醫(yī)療費，甚至非常多的無良的代理人也對外宣傳重疾險是用來治病的，如上所述，百萬醫(yī)療險才是解決大額醫(yī)療費的核心險種，重疾險的佩服定義分為確診即賠、達(dá)到某種病理狀態(tài)以及實施了某種手術(shù)，并非所有疾病都“確診即賠”，簡單來說就是達(dá)到合同的病理定義了，保險公司賠付對應(yīng)保額，而保額的設(shè)計一般至少不低于20萬，或至少2倍于年收入，普遍為年收入的3至5倍，如果有跟你說10倍于年收入的，就可以拉黑他了，至于原因，如果接受每天喝稀飯，可以這么做。

總結(jié)一下就是，醫(yī)療險用來治病，是給醫(yī)院的，重疾險用來養(yǎng)病，是給你自己的。

最后來說下保費預(yù)算怎么確定，一個有家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的成年人，如果只以自己為單位，那么總保費開支包括以上四大險種，每年保費總支出控制在年收入的7%至10%是合理的，如果以家庭為單位，每位家庭成員的的總保費合計值也應(yīng)當(dāng)控制在這個區(qū)間內(nèi)。

希望你不要買錯，更不要買貴，保險絕非越貴越好，避免踩坑。