現(xiàn)在社會進(jìn)入一個(gè)消費(fèi)時(shí)代。經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展后，人們的消費(fèi)觀念大大改變了，從以前的花過去的錢變成花未來的錢。有一則財(cái)經(jīng)數(shù)據(jù)，顯示90后的負(fù)債與收入比高達(dá)10倍，那就意味著，當(dāng)代人不超超前消費(fèi)，還在超額消費(fèi)。

社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展，消費(fèi)需求就會增加，消費(fèi)量加大，刺激經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，這是一個(gè)相輔相成的過程。只制造不消費(fèi)、只消費(fèi)不制造都不符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原理。

新一代的年輕人， 總是感覺負(fù)債累累，很多人都沒有錢，主要有兩個(gè)原因：

第一，觀念不同，消費(fèi)習(xí)慣變了，但是社會輿論和經(jīng)濟(jì)壓力依然會對年輕人造成心理負(fù)擔(dān)。想想看，老一輩的人的錢都是攥著花、省著花，看到年輕一代人這個(gè)花錢法肯定不順眼，免不了要說幾句，說的人多了就形成社會輿論，年輕人或多或少會動搖。而且看著上一輩的人手里累積的財(cái)富，自己卻一無所有，一對比就容易產(chǎn)生自我懷疑。

經(jīng)濟(jì)壓力對年輕人來說也是實(shí)實(shí)在在的，現(xiàn)在物價(jià)飛漲，工資卻沒漲，怎么承擔(dān)得起高消費(fèi)。萬一出了點(diǎn)急事，自己根本負(fù)擔(dān)不起。

第二，是被消費(fèi)主義支配，抵御不住消費(fèi)的誘惑，不停地買買買。

現(xiàn)在商品種類繁多，數(shù)量巨大，商家為了賺錢，大量投放廣告，廣告簡直無所不在，消費(fèi)主義對人們產(chǎn)生潛移默化的影響。商家還創(chuàng)造了一堆莫名其妙的購物節(jié)，天天打折降價(jià)，給人們造成一種不買會吃虧的錯覺。那些理智不夠、自控力弱的人就容易掉進(jìn)這個(gè)消費(fèi)陷阱。

而且，既然是花未來的錢，那就是透支著信用額度，不是白花花的錢而是幾個(gè)數(shù)字，沖擊力太小，所以很多人花起錢來都沒感覺。等到賬單一到，才發(fā)現(xiàn)自己原來已經(jīng)花出了天文數(shù)字，買了一堆完全沒必要的東西。結(jié)果，該還的還是得還。

當(dāng)然了，還有人負(fù)債是因?yàn)橘I了房子。國內(nèi)一二線城市的房價(jià)奇高，剛需卻依然堅(jiān)挺，買房的年輕人也是越來越多。不過買房算是良性負(fù)債，能保值甚至增值，而且還款期比較長，房子對買房人來說算是資產(chǎn)。

總結(jié)一下，對于很多人都沒什么存款，還負(fù)債累累這事，大概率發(fā)生在年輕人身上。月光族們，對未來一點(diǎn)抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力都沒有。

其實(shí)，花未來的錢好處挺多，一是能緩解當(dāng)下的壓力，二是通貨膨脹下未來的錢肯定比現(xiàn)在的錢不值錢，用未來低價(jià)值的錢買現(xiàn)在高價(jià)值的商品，很經(jīng)濟(jì)。但是，花錢歸花錢，對財(cái)務(wù)和人生必須有規(guī)劃。

一方面，要累積財(cái)富，不管是為投資機(jī)會做準(zhǔn)備還是為抵抗風(fēng)險(xiǎn)做準(zhǔn)備，都很有必要。另一方面，要節(jié)制。購物謹(jǐn)記三原則——我需要、我適合、我喜歡，需求是購物第一大前提，那種打折不買就虧了的觀念趕緊丟了吧，誤人子弟��！

能做到這兩點(diǎn)，你就不會再負(fù)債累累了，踏踏實(shí)實(shí)賺錢，存款總會有的。

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圈子不同吧，我周圍大部分都是家里四五百萬存款三套以上房產(chǎn)的家庭，只要是公務(wù)員，教師和醫(yī)生，沒覺得誰家缺錢，一個(gè)比一個(gè)有錢。

大家好，我是淘寶美工老申，從事電商攝影、美工、短視頻已有十余年了。

關(guān)于這個(gè)問題，我想說的是，看到的表象可能蒙蔽了你的雙眼。

我在2012年的時(shí)候，那會團(tuán)隊(duì)以畫冊設(shè)計(jì)印刷為主，其中有一個(gè)客戶，是做玻璃幕墻的，他需要做宣傳畫冊，拍攝，設(shè)計(jì)印刷全做好，一共貨款只有8000來塊錢，但是在我們交貨的時(shí)候，客戶來了一句：今天沒錢，去財(cái)務(wù)打個(gè)條子，下個(gè)月底來結(jié)。

爾后，也會遇到各種各樣拖欠貨款的事。于是，我就開始思考一個(gè)問題：這些老板真的沒錢么？

我們做的只是幾千塊錢的小業(yè)務(wù)，為什么連這么點(diǎn)錢都要拖一下呢，再說了，這么一拖就可能是幾個(gè)月甚至半年之久的。時(shí)間久了，我才發(fā)現(xiàn)，并不是他們沒錢，可能“拖欠”是他們經(jīng)營之道中一個(gè)小小必有的動作吧。

如果企業(yè)沒錢，那么假如遇到上萬或者十萬的貨款的時(shí)候，他能欠多久？就算能欠，那么他的團(tuán)隊(duì)怎么辦？

他們一定是錢的，不管他是普通人，還是老板，我們表現(xiàn)看到的只是他低調(diào)的一面，甚至過得有些辛酸，但兜里總會有些錢。再說了，負(fù)債累累也不能說明他沒有存款。在生意場上，負(fù)債累累和存款似乎不是同一個(gè)結(jié)果喲

與你感覺恰恰相反。

我個(gè)人感覺，我身邊的朋友都比較富有，存款有沒有不清楚，但感覺比較有錢。和他們比較，自己就是個(gè)窮光蛋，呵呵。

一、自己確實(shí)窮。

這個(gè)沒說的啊，就是賺錢少，來錢的途徑少，偶然所得、別人的贈予和支持都沒有。

前幾天去大潤發(fā)，在買魚片時(shí)，服務(wù)人員看我用食物夾夾了10多片時(shí)，服務(wù)人員說：“先生，這個(gè)魚片的價(jià)格是136元/KG�！�

到現(xiàn)在，個(gè)人還沒明白服務(wù)人員的話是什么意思�？磥�，個(gè)人不但窮，而且笨，呵呵。

二、周圍的人確實(shí)有錢，無論年輕還是中年人

無論看其穿著、飾品、房產(chǎn)、車子，還有朋友圈和談吐，感覺就是有錢人，至少比我有錢。無論是工資收入、生意收入，還是其他收入。

高中的同學(xué)，沒有考上大學(xué)，但自己做生意。因有保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)的經(jīng)歷，而且還算是財(cái)務(wù)專業(yè)人士，同學(xué)問我哪個(gè)保險(xiǎn)公司的投資類產(chǎn)品比較好，我提供了T康人壽的一款投資產(chǎn)品，因?yàn)檫@個(gè)人壽公司的資產(chǎn)管理公司投資運(yùn)作的投資收益一直不錯。

我說完后，他拿過手機(jī)來，讓我看了這個(gè)保險(xiǎn)公司的投資賬戶 的一款產(chǎn)品，年收益率是6%，他每月的投資收益是4700多元錢，通過這兩個(gè)數(shù)字，你可以計(jì)算出他僅這一款產(chǎn)品的投資額。

當(dāng)然，這個(gè)同學(xué)，在賺錢方面在高中同學(xué)中是佼佼者。

三、感覺周圍的人有錢，也許與其消費(fèi)觀有關(guān)

比較、面子、虛榮的心理都會促使過度消費(fèi)，自身經(jīng)濟(jì)不足，其他資助不夠，只能利用各種透支或借支工具來滿足自己不斷增長的過度消費(fèi)。

這種過度消費(fèi)，給人的感覺確實(shí)是有錢。但至于是否有錢，是否有債務(wù)，債務(wù)是5毛還是一塊，只有自己知曉。

但這種過度消費(fèi)，一旦控制不住，如同飲鴆止渴。在負(fù)債的道路上，漸行漸遠(yuǎn)。

四、有錢人真的是多，但比例太低

網(wǎng)上數(shù)據(jù)顯示，在2018年，我國住戶存款余額72.44萬億元，按照我國人口14億來計(jì)算，人均存款約為51743元。

當(dāng)然，人們的款項(xiàng)可能理財(cái)了。但是，只人均5萬元的存款這一指標(biāo)和二八定律，估計(jì)大多數(shù)人沒有想像的那么有錢。

所以，感覺不一定是符合事實(shí)的，像本文開頭的感覺。

過度消費(fèi)、持續(xù)過度消費(fèi)是導(dǎo)致負(fù)債累累的一個(gè)原因，但應(yīng)該不是唯一的原因。也許還有創(chuàng)業(yè)、疾病、購房、教育等一個(gè)或多個(gè)因素的影響或疊加影響。錢多也好，錢少也罷。個(gè)人認(rèn)為，要量入為出，今天的錢要為明天的事做準(zhǔn)備。

這問題我感覺提問的非常棒，要回答這個(gè)問題恐怕涉及到社會生活的方方面面，我嘗試解答一下，希望對你有所幫助。

第一滾滾的社會大潮攜裹著每個(gè)人不由自主的負(fù)重前行。人是具有社會屬性的，亦有從眾心理，社會的發(fā)展倒逼著每個(gè)人都在焦慮中相互張望：誰家孩子上了重點(diǎn)小學(xué)，誰家換了一輛豪車，誰家買了一個(gè)別墅豪宅......，只要凝視周邊，我們都很難做到內(nèi)心平靜，如果父母妻兒再不時(shí)流露出抱怨之意，那對于一個(gè)男人而言，必將是一種莫大的壓力， 這種壓力足以吞噬已經(jīng)獲得的成就——如果冷靜的思考，而不是盲目攀比，這已經(jīng)獲得的成就，其實(shí)并不差，足以體面的生活在這個(gè)繽紛的社會。當(dāng)你不安于現(xiàn)狀試圖打破現(xiàn)狀的時(shí)候，危險(xiǎn)也已經(jīng)伴隨而生。任何試圖打破現(xiàn)狀的努力，都意味著對已經(jīng)得到的放棄。成功了皆大歡喜，不成功負(fù)債累累，但是在社會化分工如此細(xì)致的今天，成功的難度是非常大的，因此社會上也就出現(xiàn)了很多有理想，有抱負(fù)，不怕吃苦的失敗者、負(fù)債累累者。

第二消費(fèi)需求的多樣化、等級化、新型化、快捷化榨干了你的貨幣財(cái)富。這已經(jīng)不是一個(gè)僅僅滿足于吃穿的年代，而是一個(gè)綜合性、全方位的服務(wù)滿足的時(shí)代，你有多少財(cái)富就可以享受對應(yīng)的品質(zhì)服務(wù)，甚至是可以說是社會地位。欲求被無限開發(fā)，消費(fèi)創(chuàng)新與日俱增，縱觀當(dāng)今社會，產(chǎn)生了多少新型行業(yè)，每一個(gè)行業(yè)背后都是龐大的消費(fèi)群體支撐起來的。在絕對收入（購買力）增加不明顯的當(dāng)今社會，每一個(gè)行業(yè)的產(chǎn)生就意味著財(cái)富的分流又增加了一條渠道。比如裝修房子，從最初的水泥地，到后來的貼瓷磚，再到木地板，甚至又衍生出了瓷磚美縫、花紋雕刻等等，這些人造的需求，無不推高著生活成本。

第三賬面財(cái)富的封閉性，讓人具有天然的負(fù)債。房產(chǎn)吞噬了大量的社會財(cái)富，在老百姓身上體現(xiàn)的更為明顯，這種貨幣財(cái)富轉(zhuǎn)化為房產(chǎn)價(jià)值的過程本質(zhì)上也是一種財(cái)富的封閉。房子作為基本需求，購房本應(yīng)該是一種稀松平常的事情，如今卻成了財(cái)富的沉淀或者說是封閉，是非常不正常的事情。大量的流動收入被投入這個(gè)封閉池，自然而然會影響生活的方方面面，甚至產(chǎn)生負(fù)債。這種投入具有不可抗性，房子作為基本需求品卻被賦予了很多社會屬性，影響就業(yè)、落戶、子女上學(xué)等公共資源的配比，幾乎可以說是這是一種自上而下的具有強(qiáng)制力的消費(fèi)，沒有拒絕的權(quán)力。

第四借貸的便利性，削弱了對負(fù)債的足夠敬畏。借貸機(jī)構(gòu)投其所好，簡易而無需面對人情的消耗，輕松點(diǎn)擊，簡單的資料上傳，讓貸款變得具有極強(qiáng)的隱私性和便利性。欲望的無窮，加上借錢的便利，沒有多少人可以抵制這種誘惑。

普通勞動人民都是如此

我身邊負(fù)債的朋友親戚也很多 ，我算是最保守了，沒有什么錢但也沒有任何債務(wù)。

我不買房也不買車不買名牌也不買奢侈品。

因?yàn)槲覀兗业募医叹褪?不許欠錢，不許借錢 ，只能存不能欠。

我爸媽認(rèn)為存下的錢可以保一世平安順利有尊嚴(yán)。不會在人生困難的時(shí)候到處求人借錢也不會被別人到處追債，砸了信用又砸了親情和友情。不追求成為有錢人但追求平安順利。

平淡是真，平安是福 ，順利就是成功！

我身邊欠債的親戚朋友大多是這種情況。有超出能力追求體面精致生活而欠債的；有買房買車欠一屁股債的；有遇人不淑被坑而欠債的；有自不量力創(chuàng)業(yè)失敗而欠債的;有借錢給別人不還而欠債的。其中追求品質(zhì)生活欠債和買房欠債的最多。他們的生活現(xiàn)狀就是壓力大，很多人表面過得很體面，其實(shí)內(nèi)心慌亂焦慮又無奈。

我可以內(nèi)心平靜地安排每天的生活，不焦不噪。我過的是勤儉節(jié)約的生活，在外人看來是寒酸 ，窮苦。但他們不知道其實(shí)我的內(nèi)心平靜又幸福。我不需要為了還債去從事自己不喜歡的高壓力工作，不需要處理復(fù)雜的人際關(guān)系，沒有人天天催債。我有更多的時(shí)間陪伴自己的父母和孩子，享受平靜幸福的生活。

很多親戚朋友都在催我買房，但我不愿意買

，我只會在房價(jià)回落正常的時(shí)候才買，我不想為高房價(jià)買單，把自己活成一個(gè)表面幸福的苦逼，我沒什么錢，但我有時(shí)間等。

內(nèi)心的幸福才是真的幸福。

控制自己的欲望生活會更美好哦！

這要看您是什么年紀(jì)了，或許每個(gè)年紀(jì)負(fù)債都有不同的原因。筆者身邊80后和90后負(fù)債的比較多，但負(fù)債的原因可能各不相同。

1. 80后的負(fù)債

80后現(xiàn)在正是上有老下有小的一代，負(fù)債的確實(shí)不少。在幾年前一個(gè)朋友為了買房背負(fù)了250萬的貸款，當(dāng)時(shí)已經(jīng)覺得這樣的貸款非常多了，后來另一個(gè)朋友為了給孩子買學(xué)區(qū)房，貸款了400多萬。雖然朋友的家庭都是學(xué)歷高，收入也較高，但對于這樣的高額貸款還是有一定的還款壓力的。所以，前面有好幾次朋友公司換系統(tǒng)，天天加班到深夜也沒有敢辭職。

對于80后來說，大部分的負(fù)債可能來源于房貸。其次在生活上也需要對子女教育有大量的投入，有些還要擔(dān)負(fù)起贍養(yǎng)老人的責(zé)任，因此，可能背負(fù)了較高的負(fù)債。

2. 90后的負(fù)債

根據(jù)融360發(fā)布的消費(fèi)調(diào)查數(shù)據(jù)，90后在借貸市場上的占比高達(dá)49.31%，根據(jù)蘇寧金融的研究報(bào)告，90后在信用卡透支率和違約次數(shù)上都要高于80后。

90后的消費(fèi)意識是比較超前的�，F(xiàn)在借貸機(jī)構(gòu)也是層出不窮，借款的門檻也比較低，所以也增加了借貸的意愿，很多年輕人也愿意為了自己的消費(fèi)意愿而買單。也可能是很多90后出現(xiàn)負(fù)債的原因，當(dāng)然也有很大一部分90后已經(jīng)結(jié)婚買房，所以也背負(fù)著房貸。

所以各個(gè)年齡階段可能出現(xiàn)負(fù)債的原因各不相同。為了追求更高的生活品質(zhì)本無可厚非，但在負(fù)債的時(shí)候也要注意尺度，不能超過個(gè)人力所能及的范圍。負(fù)債也會帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)，所以，在有能力的時(shí)候要考慮到留存應(yīng)急資金以及個(gè)人和家庭的保障。

這一點(diǎn)我也深有感觸，特別是最近兩年，發(fā)現(xiàn)變富越來越難，但是變窮真的容易的嚇人！

我跑過的商戶

我生活在大連，大連這兩年外來人口流失挺多，我本身做過銀行，之前跑商戶，這個(gè)月去談，老板跟我談未來五年發(fā)展宏圖和規(guī)劃，下個(gè)月去就關(guān)門了！有80%的店面都不停的換老板，大家前赴后繼的沖上來。這里我甚至聽說就有很多是抗不下去，連房租和員工工資都兌付不了跑路的大有人在！

身邊的一些朋友

很難說現(xiàn)在的融資渠道越來越多是好事還是壞事，像銀行信用卡、循環(huán)貸、網(wǎng)貸、小微貸等等，購買股票、期貨、外匯這些產(chǎn)品可以舉杠桿，身邊有很多朋友膽子越來越大，賭性越來越強(qiáng)，很多時(shí)候被雞湯灌的有些多，什么做事要有魄力？什么年輕人現(xiàn)在不去嘗試還待何時(shí)？什么撐死膽大的餓死膽小的！什么機(jī)遇錯過就不再！

可是往往很多人，都沒把事情本質(zhì)看清楚、考察清楚，都沒評估過風(fēng)險(xiǎn)就沖了上去，結(jié)果賠了一無所有，是還年輕，但是年紀(jì)輕輕就背負(fù)了一屁股債，在最美的年紀(jì)卻背負(fù)灰色的生活！

還有很多朋友，是因?yàn)橐种撇涣讼�費(fèi)的欲望，甚至是被商家洗腦，比如說“一個(gè)愛運(yùn)動 的人就應(yīng)該有一雙最貴的跑鞋讓自己有一個(gè)好的開始”�？赡芫妥尯芏嗳藳_動消費(fèi)，因?yàn)橛泻芏嗟男庞觅J款方式，即使現(xiàn)在沒有消費(fèi)能力也去提前透支消費(fèi)，最后不斷累積成高額的欠款和利息。

企業(yè)老板的哀嘆

我們知道一個(gè)企業(yè)一般是從經(jīng)銷商那獲得收入，還要支付給供貨商貨款。很多時(shí)候都是等經(jīng)銷商賣完貨或者賣了一部分貨后開始慢慢有收入，然后把收入一部分給供貨商。

但是最近這連年很多小的實(shí)體生意越來越不好做，上面經(jīng)銷商賣不動收不回款，下面供貨商也就沒法兌付，大家都互相欠著錢、壓著賬，很多企業(yè)就這樣破拖的資金鏈斷了，最后資不抵債，這些曾經(jīng)風(fēng)光的企業(yè)家這“雄厚”的資產(chǎn)，此時(shí)也無法產(chǎn)生價(jià)值變成了廢銅爛鐵，最后負(fù)債累累。

我的想法是，年輕的時(shí)候最應(yīng)該投資的就是自己的頭腦，擁有一個(gè)有思考力的頭腦，最起碼不會輕易被別人忽悠和套路，更容易做正確的而不是盲目的選擇。也不容易讓自己犯下很多追悔莫及的錯誤，比如說年紀(jì)輕輕就負(fù)債累累。

人以群分，物以類聚，有錢人身邊都是有錢的交際圈，窮人身邊只有和自己身同感受的往一起湊，互相安慰勉勵。我們負(fù)債十幾萬，是他賭博輸?shù)模�他身邊都是和他一起耍的，都�?fù)債累累，還喜歡往一起湊，煩死了。關(guān)系再好有什么用，都是要錢的主，你窮都不自知，他還死命借你錢，你都沒錢，還借，也不知道出于什么心情。借出去都不用想，一時(shí)半會都要不回來的。我都?xì)馑懒�。我們自己還負(fù)債累累，借給別人錢，打臉不？男的真的覺得都沒自知之明，打臉充胖子。僅此一次，如不還錢，以后就讓他身邊一個(gè)朋友都沒有，要朋友有什么用，窮的都叮當(dāng)想。他們都應(yīng)該扔到煤窯里讓他們光干活出不來。天天打的他們知道生活多么不容易。