朋友們好！存款儲蓄，吃利息，是咱老百姓，一個增加收入的重要來源！許多朋友存款儲蓄時，為了防止到期后忘記或者延誤，往往與銀行約定，到期自動轉存，預防萬一。那么，到期自動轉存還是原來約定的利率嗎？很明確的對朋友們說:不一定是原來的約定的利率！

為什么既然約定了轉存，到期后轉存的利率，不一定是原來約定的呢？這就給朋友們詳細的解釋一下:

第一種情況，朋友們在存款時，與銀行約定到期自動轉存，一般是定期存款！利率是按照相應的期限來給出的！到期后，銀行系統(tǒng)會自動的為這筆存款進行轉存，如果利率沒有進行調(diào)整的話，那么，仍然適應存款時約定的利率！

第二種情況，期后，銀行系統(tǒng)調(diào)整了利率，那么，約轉的這筆存款，會按照同期限經(jīng)過調(diào)整后的利率執(zhí)行！大白話講，如果利率漲了，那么就會得高利率！如果利率降了，那么轉存的時候就是低利率！

第三種情況，這是非常特殊的情況！銀行，現(xiàn)在的利率是浮動！大白話講，銀行可以在一定的范圍內(nèi)，有自主權對利率進行一些微調(diào)！

有時候，有些銀行會搞一些活動，例如吸引新客戶！那么新客戶存款的利率，就會高一些！這時如果您的存款是自動從網(wǎng)上轉存的，那么，系統(tǒng)會自動把你當成是把你當成老客戶！從而無法享受到新客戶的優(yōu)惠利率！遇到這種情況可以及時的先把存款人工取出，然后再存進去，這樣就可以享受新客戶的優(yōu)惠。

另外，有時候銀行會搞一些活動，例如存款送，油，洗衣粉，送小電器，送旅游等等，如果你的存款在此期間到期，同時是約定的自動轉存，那么最好人工取出！再存入！以便享受相應的好處！

通過上述，我們可以知道，到期后，自動轉存的利率是不一定按照存款時約定的利率，而是按照轉存時最新的同期利率來執(zhí)行的！

因此，特別提醒朋友們注意！我們雖然約定了，轉存，也要及時的注意了解相關的利息或活動信息！以免錯過良機！

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什么是自動轉存

自動轉存是指客戶存款到期后，如不前往銀行辦理轉存手續(xù)，銀行可自動將到期的存款本息按相同存期一并轉存，續(xù)存期利息按前期到期日利率計算。定期儲蓄如果中間利率調(diào)整，對儲蓄利息不產(chǎn)生影響，仍按存入日的利息計算。但是到期自動轉存的時候，按照最新的利率執(zhí)行。

上面說到了續(xù)存期利息按前期到期日利率計算，也就說不一定按原來約定的利率存。

舉個例子：（1）2015年1月1日，你存入1萬元，定期一年，利率2%，如果到2016年1月1日這期間，銀行沒有調(diào)整過利率，那么2016年1月1日，你到期的本息10200元會自動轉存，存期依舊為1年，存款利率仍然為原來的2%。

（2）2015年1月1日，你存入1萬元，定期一年，利率2%，如果2015年7月1日，銀行調(diào)整一年期的利率為1.5%（到期時你的利息仍然是10000*2%=200元，而不是1000081.5%=150元，這就是定期儲蓄如果中間利率調(diào)整，對儲蓄利息不產(chǎn)生影響，仍按存入日的利息計算），但是當2016年1月1日，這筆資金進行轉存時，利率就會改為1.5%（這就是到期自動轉存的時候，按照最新的利率執(zhí)行）。

為何會出現(xiàn)利率未調(diào)整，轉存利率卻不一致的情況。

這必須要說到我國的市場化利率改革，在2012年我國存款利率市場化改革之前，全國所有的銀行執(zhí)行的利率都是央行下發(fā)的基準利率，沒有任何區(qū)別，你到哪家存款所獲得的利息都一樣，而轉存時也嚴格按到我第一點所說的情況進行轉存。

但2012年我國開始逐步放開存款利率的上浮比例限制，實行基準率與貨幣市場利率雙軌制，允許商業(yè)銀行在基準利率的基礎上根據(jù)自身的情況，對存款利率進行上浮。

目前我國商業(yè)銀行對外宣傳的都是其執(zhí)行的利率為基準利率上浮**%，你到銀行存款時，確實也嚴格執(zhí)行這個它們對外宣傳的利率的。

但是，對于自動轉存，各個銀行的系統(tǒng)設置不同；目前國家一年基準利率1.5%：如工商銀行自動轉存就執(zhí)行基準利率1.5%（但手動轉存時則仍然執(zhí)行他們對外宣傳的上浮30%的利率），再比如興業(yè)銀行自動轉存的利率仍然執(zhí)行的是1.95%（與他們對外宣傳的一致都是上浮30%，手動轉存及自動轉存在該銀行無任何區(qū)分）；不同銀行執(zhí)行的標準不同（比如有手動轉存執(zhí)行對外宣傳的上浮30%，自動轉存只執(zhí)行上浮15%），這個具體要看各個銀行的系統(tǒng)設置，不能一概而論。

目前就我個人的了解而言，四大行自動轉存的利率均低于手動轉存的利率；股份制銀行部分一致，部分略低于手動轉存的利率；中小銀行大部分手動自動轉存均一致。

總結

如果有空，還是建議自己銀行轉一下，特別是三五年期的，自動轉存執(zhí)行2.75%的基準利率和執(zhí)行上浮50%（長期的不少上浮40%、50%）的利率4.125%還是有比較大的區(qū)別的。另外自動轉存肯定沒有禮品，手動轉存特別是季末、年末，銀行常常會送油、米、紙幣、保溫杯、充電寶等等各類雜七雜八的東西。

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很多儲戶為了方便，都會設置存款自動轉存。就省得到期后，自己忘記或者要多操作一部。而對于自動轉存的利率銀行是怎么規(guī)定的呢，可能很多人都會不太會留意，今天和大家講講。

首先，在我們存款期間，如果央行上調(diào)或下調(diào)了存款利率，銀行也會以此調(diào)整銀行各個期限的存款利率。存款期間的利率不會有變，還是按照調(diào)整前的利率繼續(xù)計算利息，直至存款周期結束。因為在你存下一筆定期的時候，就相當于和銀行簽訂了一個合同，合同上就已經(jīng)規(guī)定了這段時間的利率是多少，所以不會有任何改變。

到期后，你選擇自動轉存，就是說銀行可自動將到期的存款本息按相同存期一并轉存，不受次數(shù)限制，這時候的續(xù)存期利息按前期到期日的利率計算。

而不是網(wǎng)上所說，會和上一期相同的利率計算。試想一下，利率會根據(jù)市場的情況上調(diào)或者下調(diào)，若是下調(diào)了，銀行還根據(jù)上期相同的利率給你計算利息，那他們不是做虧本買賣，所以在這方面， 銀行不會占你的便宜，也不會讓你占便宜。

而如果，自動轉存之后，在不足一個續(xù)存期的時候，你發(fā)現(xiàn)急需用錢，把錢取出來，這時候的利率。這時候轉存的利率就是按照活期利率來計算的。

在這里一起舉個例子。小王一年期存了一筆5萬元的1年期定期，設置了自動轉存。當時利率是1.25%，一年后銀行一年期利率調(diào)整為1.5%。轉存后三個月內(nèi)發(fā)現(xiàn)，得了重病需要用錢，就把錢全部取了出來。

這個時候第一個一年期的利率為1.25%，第二個周期的3個月的利率為0.3%（活期利率）

如果小王沒有取出這筆錢，而是到期后才取出來，那么第一個一年期的利率為1.25%，第二個周期的利率為1.5%。

而自動轉存的利息是怎么計算的呢？在這里也給大家拓展一下：

續(xù)存期的本金=原始本金+上一期的利息所得。

以此計算利息。

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并不是，自動轉存是按轉存當天同期利率計算的。

舉例來說，你在一年前存了5萬塊錢，時間一年，利率1.5%，到期自動轉存。半年后央行上調(diào)存款利率了，一年期定期存款利率改成1.75%了。不過因為你的定期存款沒到期，所以還是按1.5%計算利息，一年后拿到150塊錢利息。

到期自動轉存時新的利率就按照調(diào)整后的1.75%轉存。

當然這是利率上漲的情況，利率下降時也同樣。所以有人會問：那這樣我就不用操心了，直接設置自動轉存就可以了，反正都會按當時利率結算。

其實不是�；蛘哒f不完全是。

如何你存的錢夠多，比如20萬以上，夠大額存單了，你是可以和銀行聊聊利息問題，一般情況下銀行會在同期利率基礎上進行上浮。如何是這種有上浮的利率，如果設置自動轉存很可能之前上浮的那部分會沒有，已經(jīng)有儲戶遇到這樣的問題了。

所以最好和銀行提前做好約定，或者別怕麻煩自己手動轉存。

如果你一共就2000塊錢，我勸你別研究銀行存款了，都放余額寶里挺好。

如果是普通定期存款，到期自動轉存的利率是按照轉存日當天銀行實際掛牌利率來執(zhí)行；如果是議價利率定期存款的話，到期自動轉存時還是按照原來約定的利率執(zhí)行。

• 普通定期存款

普通定期存款自動轉存時，本金為轉存當天原定期存款到期的本息和，利率按轉存日當天的同檔次利率，也就是原存款為幾年定期，自動轉存時還是幾年定期，只不過執(zhí)行利率為轉存日當天銀行的同期限定期利率。

打個比方：如2016年4月20日存入2年定期10000元，當時年利率為2.73%； 到2018年4月20日到期自動轉存，本金變?yōu)?span style=\"font-weight: bold;\">10000×（1+2.73%×2）＝10546元，自動轉存的還是兩年定期，利率為2018年4月20日的兩年定期利率3.05%，到2020年4月20日到期時的本息和為10546×（1+3.05%×2）＝11189.3元。

另外：如果在2018年4月20日到2020年4月20日期間客戶進行了提前支取，則為本金10546元加上2018年4月20日到提前支取日期間的活期利息；若是靠檔計息存款的話，則是本金10546元加上2018年4月20日到提前支取日期間實際定期存款利息，也就是說滿3個月按3個月定期存款利率、滿半年按半年定期存款利率，以此類推。

• 議價定期存款
  

議價定期存款是指儲戶在辦理定期存款時與銀行事先約定好執(zhí)行雙方協(xié)定的存款利率的行為。若議價定期存款設置自動轉存的話，那么到期時自動轉存的利率依然是執(zhí)行原來約定的利率；但是在實際應用中，很少有銀行將議價定期存款設置自動轉存，一般是到期以后讓儲戶過來重新辦理議價存款。

打個比方：我們銀行1年定期存款利率為2.025%、1萬元以上的定期存款執(zhí)行議價利率為2.1%。剛開始的時候，議價存款是可以設置自動轉存的，那么到期以后不管銀行掛牌利率是變高還是變低了，依然執(zhí)行原來約定的2.1%；后來我行有規(guī)定議價利率定期存款不得設置自動轉存，也就是說1年以后到期時，儲戶必須來銀行重新辦理定期存款業(yè)務！

綜上所述，存款到期自動轉存時不一定是按照原來約定的利率執(zhí)行，需要具體情況具體分析，希望我的回答可以幫助到你！

并不是，一般來說是按照轉存日當天的利率重新開始計息，但是現(xiàn)在的情況比以前復雜。

利率市場化之前的情況

在利率市場化之前，所有的銀行執(zhí)行的利率都是按照央行下發(fā)的基準利率嚴格執(zhí)行，頂多就是在存款送禮品和營銷人員貼息上會有區(qū)別，但是你拿著錢走到任何一家銀行的任何一家網(wǎng)點，當天的利息都是一樣的，不存在差別，也沒有什么上浮，更沒有什么智能存款和結構性存款。

所以你的存款到期，轉存的利率一定是當天執(zhí)行的央行基準利率。

利率市場化之后的情況

但隨著金融改革，不但利率市場化了，產(chǎn)品也豐富了，不但有大額存單、智能存款、結構性存款，不同期存金額執(zhí)行的利率也不一樣，銀行可能根據(jù)市場情況隨時提供利率上浮比例，也就是說在你到期自動轉存的那一天，銀行執(zhí)行的利率是不同的。

那么這個情況就比較復雜，銀行到底是應該按照什么利率給你重新計息，一般來說是按照你原先存款的性質(zhì)的系統(tǒng)內(nèi)利率，但是也會有例外。

根據(jù)粉絲的反饋，他經(jīng)歷了意見奇怪的是，就是同樣金額在同一天存款并設置自動轉存的兩筆錢，一筆到期人工轉存利率是基準利率上浮20%，另一筆系統(tǒng)自動轉存結果是基準利率，利息相差不少，我已經(jīng)建議他投訴解決，我也行弄明白為什么。

所以我建議你，如果有時間，到期后還是到銀行取看看怎么存更合適，不要過分依賴于自動轉存，而據(jù)我所知已經(jīng)有銀行取消三年和五年期存款的自動轉存功能。

如果設定了自動轉存，那么到期轉存后，會按轉存當日的利息計息。

打個比方，如果現(xiàn)在1年期定存是1.5%，1萬元存一年期定期，設定了自動轉存，到期后不取出來，自動轉存，那么會有三種情況：

1.利率不變。

到期當日，如果銀行一年期的存款利率還是1.5%，那么你這筆錢的本息10150就當做本金，繼續(xù)存一年定期，利率還是1.5%。

2.利率上升。

到期當日，如果銀行一年期的存款利率上調(diào)到2%，那么你這筆錢的本息10150就當做本金，繼續(xù)存一年定期，利率更改為2%。

3.利率下降。

到期當日，如果銀行一年期的存款利率下調(diào)到1%，那么你這筆錢的本息10150就當做本金，繼續(xù)存一年定期，利率則同步下調(diào)為1%。

不是。

定期存款到期后自動轉存，轉存的利率執(zhí)行轉存當日的銀行掛牌利率，不再是按照上一期存款的利率執(zhí)行。這是一般性規(guī)定。

具體實踐中，商業(yè)銀行在央行基準利率的基礎上浮動執(zhí)行，掛牌利率應該是指商業(yè)銀行浮動后實際執(zhí)行的利率。

這個實際執(zhí)行的利率，商業(yè)銀行可以根據(jù)市場競爭的需要進行調(diào)整。

比如，一年定期存款央行基準利率是1.5％，一年以前有的商業(yè)銀行實際上浮20％，按照1.8％執(zhí)行。

現(xiàn)在，攬儲大戰(zhàn)競爭比較激烈，商業(yè)銀行就提高了上浮比例到50％甚至更高，那么現(xiàn)在就按照2.25％執(zhí)行。

結合題主的問題，如果是一年前的一年定存，當時利率是1.8％。今年到期自動轉存，那么轉存的利率理論上就是2.25％。

以上應該是絕大多數(shù)商業(yè)銀行的實際做法，但也不排除個別商業(yè)銀行出現(xiàn)一些問題，出現(xiàn)問題估計會界定為業(yè)務人員操作失誤。

家族財富密碼評論員董巖：

定期存款到期后如果系統(tǒng)給您自動轉存的話，利率是按照轉存當天的人民銀行最新利率執(zhí)行，而不是按照上一個存期的利率執(zhí)行。

打個比方比如您在2015年7月1號的時候存了5萬元存期一年年利率為1.5%，那么到2016年7月1號轉存的時候銀行一年期存款利率變?yōu)?%的話那么就按照新的2%的年利率執(zhí)行。但是有一點要提醒您的就是建議您去確認一下您的存款是否是自動轉存，因為現(xiàn)在很多銀行柜臺在辦理業(yè)務的時候可能沒有給客戶選擇自動轉存，結果客戶過了幾年后去取款的時候發(fā)現(xiàn)后邊幾年都是活期，這個在生活中是有很多這樣的例子的，所以小心為上。

另外現(xiàn)在銀行存款很多都在基準利率之上有上浮，如果您的自動轉存沒有約定利率上浮的話，建議存期到了之后取消自動轉存，重新約定利率上浮比例然后存款，畢竟現(xiàn)在有些銀行的大額存單上浮比例在45%-55%之間，這部分漲幅還是很客觀的。

最后就要啰嗦一句了，現(xiàn)在銀行的存單雖然上浮了利率，但是還是沒有一些貨幣基金的收益高，而且定期存款的流動性較差，存期內(nèi)取出會只能按照實際存款天數(shù)取款當天的活期利率計息，還是很不劃算的，建議大家都合理配資，可以有一部分錢放入貨幣基金中，不僅收益高一些，而且流動性也較強。

定期存款到期自動轉存后的利率，是按照轉存日的利率進行計算的，轉存沒有次數(shù)限制。每一次自動轉存是將原來的本金加上利息作為本金存入的，按轉存日的利率計算，然后開始一個新的存期。

目前定期轉存主要分為兩種情況，自動轉存與不自動轉存。一般在建立定期存單時，銀行會要求客戶自主選擇存單到期后是否自動轉存，具體規(guī)則可以咨詢不同銀行工作人員。

自動轉存好處在于利率比活期高，缺點是資金不靈活。而且如果續(xù)存不滿一個存款周期，在提現(xiàn)時會損失定存利率，按照支取日活期利率計算利息。

如果大家的定期存款金額不大，建議可以把錢放在貨幣基金中，雖然近期貨幣基金的收益率在3%左右，但還是要比活期高出很多，資金使用也更為靈活。

如果題主比較習慣使用定存，有幾種存款方式，可以了解下：

1.金字塔儲蓄

是指將一筆資金按照不同數(shù)值存儲。比如有10萬元準備定存，我們可以將存款分為1萬、2萬、3萬、4萬四張存單存入銀行，這樣的好處在于一旦需要急用錢時，可以按照所需金額在定存期內(nèi)將存款支取出來，最大限度的避免資金全部存入一張存單，而造成的全部利息損失。

2.十二存單法

這種方式就是將10萬元分成12等份，每月向銀行存入一筆，每張存單存期1年，這樣便能夠在下一年每月都收到一筆本金和利息，在每月拿到工資后，額外收到一筆錢。然后根據(jù)當時經(jīng)濟情況，留取一部分自用，余下繼續(xù)按照12期存單的方法定存。

3.分項儲蓄法

分項儲蓄法和十二存單類似，只是分項儲蓄存單時間較長，并且留有備用資金。它是將10萬元錢拿出2萬用來做備用，然后余下8萬，每2萬1張，存3年定存，好處是3年期定存利率較高，留足備用金還能讓錢增值。

但是存款時間在長，銀行存款的利率還是偏低，大家如果喜歡定存的方式，其實還可以選擇近期較為受歡迎的銀行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，這類產(chǎn)品收益比定期存款好，投資期限選擇長、短還多，還受銀行存款條例保護。