最近剛剛在支付寶結(jié)案了一項(xiàng)理賠，說(shuō)說(shuō)我這次理賠經(jīng)過(guò)吧！本人一直自謀職業(yè)，有社保，支付寶上推出住院醫(yī)療保險(xiǎn)后，大概是16年吧，我開(kāi)始買了，第一年保費(fèi)接近500元，隨后一直續(xù)保中，2018年底看到支付寶推出一款險(xiǎn)種叫長(zhǎng)期醫(yī)療，好像是可以長(zhǎng)久購(gòu)買，正好我買的住院醫(yī)療是到1.6號(hào)到期，于是我與2018.12.29購(gòu)買了長(zhǎng)期醫(yī)療，準(zhǔn)備把住院醫(yī)療保險(xiǎn)停了。

哎！2019年1.24號(hào)因發(fā)燒，到本地三甲醫(yī)院檢查后，說(shuō)是血小板太低，直接拒收，讓我轉(zhuǎn)往南京，隨后救護(hù)車??送南京，急診搶救室躺了20小時(shí)，ICU住了五天，確診是肝膿腫，引起肝腎功能損傷，不是什么大病，ICU后兩天，我精神狀態(tài)有所好轉(zhuǎn)，突然想起來(lái)，我買的保險(xiǎn)，似乎有點(diǎn)問(wèn)題，長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)新買的有觀察期，應(yīng)該是到1.29號(hào)才能確認(rèn)，而住院醫(yī)療保險(xiǎn)我沒(méi)交，于是讓家人進(jìn)來(lái)探望時(shí)，悄悄把手機(jī)帶進(jìn)來(lái)，我仔細(xì)看了看這兩份保險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)沒(méi)有續(xù)交的住院醫(yī)療保險(xiǎn)，在一個(gè)月內(nèi)可以補(bǔ)交，我當(dāng)即購(gòu)買了，隨后轉(zhuǎn)入普通病房，年后轉(zhuǎn)回本地醫(yī)院，直到3.18號(hào)才辦理出院。在南京急診及住院費(fèi)花了37000多，回來(lái)醫(yī)療費(fèi)12000多，本地的直接醫(yī)�？哿�，在南京的費(fèi)用，回來(lái)后補(bǔ)辦了轉(zhuǎn)院手續(xù)，送去醫(yī)保中心報(bào)銷

我住院期間就在支付寶申請(qǐng)了理賠，螞蟻保險(xiǎn)很快進(jìn)行了受理，在出院后，我按要求將所有出院小結(jié)和發(fā)票及費(fèi)用清單，拍照片就行了上傳，隨后客服通知我把原件的復(fù)印件，加蓋醫(yī)保中心公章后，寄去深圳的好醫(yī)保理賠組，本地醫(yī)保中心在四月中旬處理完畢，報(bào)銷金額打入我的賬戶，我去醫(yī)保中心將所有發(fā)票復(fù)印件加蓋公章后，寄給理賠組，十天后報(bào)銷費(fèi)用打入我的賬戶。本次住院費(fèi)用總計(jì)49200多，醫(yī)保報(bào)了35000左右，剩下的14200多，減去一萬(wàn)免賠額，4200元是我這次理賠最終金額

在理賠過(guò)程中，由于對(duì)相關(guān)手續(xù)不是太清楚，發(fā)現(xiàn)和理賠中心客服溝通不太方便，因?yàn)檫@個(gè)保險(xiǎn)是人保的，打了幾次人保的400電話，最終得到妥善解決，個(gè)人認(rèn)為螞蟻保險(xiǎn)還是比較正規(guī)的，所報(bào)銷金額應(yīng)該是社保報(bào)銷后，自己個(gè)人支付金額減去10000，就是能報(bào)銷的金額，有就是說(shuō)，如果有大病，社保不能報(bào)的金額，理賠后，自己只要花費(fèi)10000元醫(yī)療費(fèi)，其它的螞蟻保險(xiǎn)都給報(bào)了，個(gè)人建議投保人，在投保和理賠時(shí)要認(rèn)真看好它的程序，同時(shí)也希望螞蟻保險(xiǎn)合作的保險(xiǎn)公司，能夠加強(qiáng)溝通，能夠有專人專案，指導(dǎo)投保人進(jìn)行申報(bào)。

這期間客服看到我是買了有兩種保險(xiǎn)，建議我把長(zhǎng)期醫(yī)療退保，考慮到以后買長(zhǎng)期醫(yī)療，一旦退了后，兩年之內(nèi)是不能再買這一險(xiǎn)種的，所以也就沒(méi)在退保。啰里啰嗦寫(xiě)了一大堆，希望能給大家買保險(xiǎn)時(shí)做點(diǎn)參考。

樓上的答案已經(jīng)解釋了安全性是靠譜的，我就不多說(shuō)了

我說(shuō)說(shuō)要注意的地方吧

一、意外險(xiǎn)

• 保障責(zé)任是否有坑，意外傷殘是不是跟意外身故保額一致，擦亮雙眼哦。有的意外傷殘只賠付意外傷害保額的一定比例
• 產(chǎn)品是否穩(wěn)定，有時(shí)候一個(gè)產(chǎn)品剛出來(lái)不久就停售了，第二年還要去選產(chǎn)品
• 等待期多久，是不是第二天生效的，有的很雞賊，7天以后才生效
• 是否符合你的職業(yè)，意外險(xiǎn)是對(duì)職業(yè)類型有要求的哦，別買錯(cuò)了到時(shí)候沒(méi)辦法理賠
• 意外醫(yī)療，是否涵蓋社保內(nèi)外用藥，很多上面的意外險(xiǎn)很便宜是只能報(bào)銷社保內(nèi)用藥，比如打狂犬疫苗就不是社保內(nèi)能解決的，是社保外的費(fèi)用。
• 醫(yī)院有沒(méi)有限制
• 意外醫(yī)療有沒(méi)有免賠額，有的設(shè)置100免賠，最好是0免賠
• 意外醫(yī)療有沒(méi)有設(shè)定報(bào)銷比例，是100%報(bào)銷，還是90%這樣，還是社保內(nèi)多少比例
• 責(zé)任免除條款要仔細(xì)閱讀哦

好的意外險(xiǎn)，是比較貴的，正所謂一分價(jià)錢(qián)一分貨。

二、重疾險(xiǎn)

• 是不是1年期的，如果是不建議購(gòu)買，因?yàn)楹罄m(xù)會(huì)隨時(shí)停售的可能，而且這種保險(xiǎn)的費(fèi)用會(huì)逐年上升的，還不如去做每年都一樣的長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)
• 健康告知有沒(méi)有仔細(xì)看呢？很多人看都不看就買了，但是往往會(huì)給以后理賠埋坑
• 如果是長(zhǎng)期的，保障到是否看懂它的保障責(zé)任，是否組合了身故責(zé)任，是否需要？
• 保險(xiǎn)公司是否了解，保險(xiǎn)增值服務(wù)是否了解呢

支付寶只不過(guò)是個(gè)銷售渠道，你在那上面買到的也是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

之所以大家會(huì)覺(jué)得網(wǎng)上買保險(xiǎn)不靠譜還是因?yàn)槊�不著，看不著，心里沒(méi)底，擔(dān)心保單會(huì)不會(huì)是假的啊？以后要是想變更信息怎么辦啊？將來(lái)理賠找誰(shuí)啊？保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)賴著不給啊？等等問(wèn)題。

但實(shí)際上，大家的擔(dān)心完全沒(méi)有必要，下面我來(lái)說(shuō)說(shuō)理由。

一、網(wǎng)上買的保險(xiǎn)會(huì)不會(huì)是假的?

總有朋友會(huì)擔(dān)心，這些保險(xiǎn)我沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)，感覺(jué)不踏實(shí)，怎么辦呢？

深藍(lán)君教大家一個(gè)方法，可以在保監(jiān)會(huì)查到保險(xiǎn)的備案信息，具體就是保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)——辦事服務(wù)——備案產(chǎn)品查詢。。

目前所有銷售的保險(xiǎn)，都是經(jīng)過(guò)保監(jiān)會(huì)備案批準(zhǔn)，才可以進(jìn)行銷售。

比如，找到瑞泰人壽保險(xiǎn)公司，找到瑞泰瑞和定期壽險(xiǎn)的備案信息如下：

瑞泰瑞和定期壽險(xiǎn) 2016.09.19 人壽保險(xiǎn)

另外要提醒大家，要拿條款上面的名稱去找，因?yàn)楹芏鄷r(shí)候產(chǎn)品名稱和條款名稱會(huì)有一定差異。

如果你對(duì)保單存在疑慮，也可以進(jìn)行保單驗(yàn)真：

1. 保單號(hào)：通過(guò)電話咨詢保險(xiǎn)公司，把自己的保單號(hào)報(bào)給保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司來(lái)進(jìn)行驗(yàn)證真?zhèn)危?/p>

2. 保險(xiǎn)合同：雖然網(wǎng)上投保沒(méi)有紙質(zhì)合同，但電子保單和紙質(zhì)合同都是具有法律效力，就算向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)了紙質(zhì)合同，也都是由電子保單打印而來(lái)的，和我們自己在家打印并沒(méi)有本質(zhì)區(qū)別。

二、以后想退保或者改信息怎么辦呢？

不管我們從什么渠道買到保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，都是保險(xiǎn)公司的客戶，可以享受保全，保全也就是保險(xiǎn)公司的售后服務(wù)，在客戶的要求下對(duì)保單進(jìn)行變更。

如果你是線下購(gòu)買保險(xiǎn)，要變更信息，可以通知自己的銷售人員，會(huì)有線下變更的流程，無(wú)外乎：簽字—提交資料—等待結(jié)果。

不過(guò)現(xiàn)在大家時(shí)間都忙，人工成本也越來(lái)越貴，就算你聯(lián)系的銷售人員，那么可能也會(huì)讓你到保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或者微信公眾號(hào)進(jìn)行變更，可以很方便的自助完成。

下面是某保險(xiǎn)公司官方公眾號(hào)的保全服務(wù)：

可以看到，幾乎所有的售后服務(wù)都可以在網(wǎng)上自己辦理，根本不用到保險(xiǎn)公司柜臺(tái)，方便又快捷。

三、網(wǎng)上買的保險(xiǎn)理賠會(huì)不會(huì)麻煩？

雖然在網(wǎng)上買保險(xiǎn)既方便又便宜。但也有很多人擔(dān)心，沒(méi)有代理人跟進(jìn)服務(wù)，理賠會(huì)不會(huì)很麻煩？

事實(shí)上，現(xiàn)在不僅可以在網(wǎng)上自己辦理保單變更，而且理賠也可以在網(wǎng)上進(jìn)行申請(qǐng)。并且通過(guò)保險(xiǎn)公司自己披露的理賠數(shù)據(jù)可以看到，線上理賠已經(jīng)成為逐漸成為主流。

甚至有時(shí)候，就算找到代理人，他們也是教我們?nèi)绾卧诠俜?APP 上面提交理賠申請(qǐng)�；ヂ�(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已經(jīng)是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)了。

下面是某保險(xiǎn)公司官方公眾號(hào)的自助理賠服務(wù)：

可以看到，線上申請(qǐng)理賠也很快捷方便，并不麻煩，而且隨著保險(xiǎn)公司對(duì)技術(shù)和渠道的投入建設(shè)，相信未來(lái)的理賠體驗(yàn)會(huì)更加方便快捷。

在網(wǎng)上買保險(xiǎn)理賠會(huì)不會(huì)很難？

深藍(lán)君之前就強(qiáng)調(diào)過(guò)很多次，保險(xiǎn)賠不賠，主要還是看條款，跟你在買的保險(xiǎn)，以及公司品牌的關(guān)系并不大。

不信可以看一下部分保險(xiǎn)公司公布的2018年理賠數(shù)據(jù)：

通過(guò)這些真實(shí)的數(shù)據(jù)，就能看到保險(xiǎn)公司每年賠出去的真金白銀都是以億為單位的，甚至有幾百億元的，并不存在「惜賠」的問(wèn)題。

無(wú)論大小公司，從數(shù)據(jù)上來(lái)看，在獲賠率和理賠時(shí)效上來(lái)看，并沒(méi)有什么太大差異。

所以，大家在投保時(shí)做好健康告知，學(xué)會(huì)查看產(chǎn)品的保障內(nèi)容和免責(zé)條款。

保險(xiǎn)公司是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，理賠是再正常不過(guò)的事，而且獲賠率和理賠時(shí)效都是監(jiān)管重點(diǎn)考核的指標(biāo)。不用擔(dān)心保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)會(huì)故意刁難，只要符合理賠要求，是沒(méi)理由不賠的。

綜上，不管你在哪個(gè)平臺(tái)買，不用太在意平臺(tái)靠不靠譜，而應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品的保障好不好，適不適合自己。

希望每個(gè)人都能擁有適合自己的保障。

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我是中國(guó)平安東莞分公司業(yè)務(wù)員

在支付寶上買的重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，這個(gè)當(dāng)然是靠譜的。

我也不知道你買的重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)是哪一種？

重疾險(xiǎn)分兩種:

一種是只要經(jīng)過(guò)指定醫(yī)院，專科門(mén)診，主治醫(yī)生的確診， 就提前給一次性給付的保險(xiǎn)。在你手上不管你干什么都可以， 你可以要這筆錢(qián)去找最好的醫(yī)院，最好的醫(yī)生。

二種是經(jīng)過(guò)醫(yī)院的治療之后，在規(guī)定范圍內(nèi)來(lái)醫(yī)院的發(fā)票病例去報(bào)銷，支付寶上買的一般都是屬于第二種。

意外險(xiǎn): 如果只是單純的意外險(xiǎn)，有個(gè)賠付標(biāo)準(zhǔn)，不死不殘不賠，如果有意外醫(yī)療， 那么你意外引起的醫(yī)療是可以賠的，也同樣是發(fā)票跟病例等資料申請(qǐng)理賠。

首先支付寶螞蟻保險(xiǎn)，作為賣保險(xiǎn)的平臺(tái)，是靠譜的，它有正規(guī)的保險(xiǎn)銷售牌照，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)任可的保險(xiǎn)銷售平臺(tái)。

螞蟻保險(xiǎn)，就像是一個(gè)銷售保險(xiǎn)的貨架，各家保險(xiǎn)公司把自己的產(chǎn)品，放在這個(gè)貨架上銷售。

但是，螞蟻保險(xiǎn)是負(fù)責(zé)賣掉保險(xiǎn)，你在上面買完保險(xiǎn)，后續(xù)的事情就要找對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)公司了。就好像你在淘寶上買東西，東西有問(wèn)題，要找店家解決，而不是直接去找淘寶平臺(tái)。

同樣的，在螞蟻保險(xiǎn)買了保險(xiǎn)，以后理賠、續(xù)費(fèi)、退�！�…這一系列的事情，都要找產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)公司理賠。你通過(guò)微信、銀行這些地方買保險(xiǎn)，也是這樣。

其實(shí)你主要擔(dān)憂的是，你買的保險(xiǎn)在理賠時(shí)會(huì)不會(huì)有問(wèn)題？不用擔(dān)心，基本不會(huì)的。

第一，保險(xiǎn)公司不可能耍賴不理賠的。

保險(xiǎn)的本質(zhì)就是一紙合同，保險(xiǎn)人、投保人、被保人、受益人的權(quán)利和義務(wù)、什么情況理賠等情況，在你購(gòu)買的時(shí)候，就已經(jīng)明確寫(xiě)進(jìn)合同里了，理賠等事宜都是嚴(yán)格按照合同條款執(zhí)行的，并且還會(huì)受到因保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管。并不是保險(xiǎn)公司想怎樣就怎樣。

第二，就算保險(xiǎn)公司倒閉，你的保單也仍然有效。

中國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管嚴(yán)、風(fēng)險(xiǎn)管理更嚴(yán)格，再加上保險(xiǎn)牌照非常值錢(qián)，所以，保險(xiǎn)公司即使經(jīng)營(yíng)不善，也有大把的資金愿意接手。所以，保險(xiǎn)公司基本不可能倒閉。

即使出現(xiàn)了極端情況，某家保險(xiǎn)公司倒閉了，保監(jiān)會(huì)也會(huì)指定其他保險(xiǎn)公司接管保單，你的保單仍然有效。

所以，只要你在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，健康告知如實(shí)告知，出險(xiǎn)符合條款約定，基本就不用擔(dān)心理賠的問(wèn)題了。

沒(méi)啥不靠譜的，挺好的，估計(jì)也不貴。這貌似就是強(qiáng)渠道的優(yōu)勢(shì)，比起傳統(tǒng)的個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷來(lái)到底有什么不同？本質(zhì)上就是機(jī)器代替了人工嘛。當(dāng)然而已有壞處，壞處就是保險(xiǎn)公司缺乏自建渠道的能力和機(jī)會(huì)，只能比拼產(chǎn)品。所謂的比拼產(chǎn)品本質(zhì)上又是比拼產(chǎn)品價(jià)格。如果陷入價(jià)格戰(zhàn)，大公司肯定蠻吃虧的，因?yàn)槠放埔鐑r(jià)在這里特別缺乏優(yōu)勢(shì)。

產(chǎn)品本身的特征呢？其實(shí)是契合年輕用戶的，不追求風(fēng)險(xiǎn)固定，都是一年期產(chǎn)品，本質(zhì)上保留了調(diào)價(jià)空間。但長(zhǎng)期看有沒(méi)有真正的長(zhǎng)期持續(xù)性，由于價(jià)格打得比較低，風(fēng)險(xiǎn)也沒(méi)真鎖定，特別短期是可以的，如果是終身型產(chǎn)品，靠譜程度就不太好說(shuō)了。當(dāng)然也不是說(shuō)產(chǎn)品就有問(wèn)題，只是大家都是照著合同理解，現(xiàn)在合同看來(lái)是一年期產(chǎn)品，那么很多產(chǎn)品的未來(lái)持續(xù)性被質(zhì)疑也不是什么奇怪的事了。

支付寶上的保險(xiǎn)是靠譜的

其實(shí)題主說(shuō)的不靠譜，主要是擔(dān)憂理賠時(shí)會(huì)不會(huì)有障礙吧，可以這么說(shuō)，只要投保前對(duì)自己的情況，特別是健康狀況如實(shí)告知，拒賠的可能性將會(huì)大大降低

需要提醒題主注意一下的是，健康告知上面的詢問(wèn)，如“腫塊、結(jié)節(jié)....”，則即使是單位例行的體檢報(bào)告上寫(xiě)有，乳腺增生、甲狀腺結(jié)節(jié)，都是不能通過(guò)，不可以購(gòu)買的，如果購(gòu)買了，就會(huì)發(fā)生題主擔(dān)憂的拒賠，原因是違反了《保險(xiǎn)法》第16條，保險(xiǎn)公司有權(quán)利解除合同，不予賠付

希望對(duì)你有幫助

摩羯座寶媽，就職于明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，歡迎關(guān)注，了解更多與你有關(guān)的保險(xiǎn)內(nèi)容~

首先回答：支付寶只是售賣保險(xiǎn)的一個(gè)渠道，靠不靠譜看保險(xiǎn)產(chǎn)品本身，也就是條款。

自從支付寶的保險(xiǎn)火了以后，我已經(jīng)遇到不下100個(gè)寶媽私信我“支付寶的保險(xiǎn)可以買嗎”這樣的問(wèn)題，每次回答，礙于打字字?jǐn)?shù)的限制，給大家解釋的都不太完整。

所以，今天利用這篇文章，我給大家從三個(gè)方面完整的闡述一下。

支付寶平臺(tái)跟保險(xiǎn)公司有什么關(guān)系？
支付寶上的保險(xiǎn)跟保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)一樣嗎？
支付寶上的保險(xiǎn)好理賠嗎？

支付寶平臺(tái)跟保險(xiǎn)公司有什么關(guān)系？

支付寶本身只能算作一個(gè)第三方平臺(tái)，用來(lái)銷售某些保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司利用支付寶的流量?jī)?yōu)勢(shì)進(jìn)行銷售，并且還需繳納一筆不少的渠道費(fèi)用。

一般保險(xiǎn)公司的第三方渠道主要分成下列三種：

銀保渠道銷售保險(xiǎn)

這種渠道銷售的保險(xiǎn)一般是理財(cái)險(xiǎn)。

通常都是保險(xiǎn)公司與銀行合作， 利用銀行銷售理財(cái)?shù)谋憷�，借機(jī)售賣保險(xiǎn)公司的理財(cái)險(xiǎn)。

一般理財(cái)意識(shí)大家都還有，但保險(xiǎn)意識(shí)有的畢竟還是少數(shù)，直接推保險(xiǎn)，尤其是推那種不返還的消費(fèi)型保險(xiǎn)，大家接受起來(lái)還是比較困難的。

理財(cái)型保險(xiǎn)則不同，一般的賣點(diǎn)都是每年返多少錢(qián)，滿期/過(guò)多少年有多少多少錢(qián)可以領(lǐng)，這種話術(shù)客戶一聽(tīng)就更愿意買，對(duì)保險(xiǎn)也能更容易接受。

但實(shí)際是，消費(fèi)者買了以后過(guò)不了多久就會(huì)發(fā)現(xiàn)這類保險(xiǎn)理財(cái)?shù)睦�率很低有的還不確定，保險(xiǎn)的保障部分作用更是微乎其微。

所以大家在接觸理財(cái)險(xiǎn)的時(shí)候，一定先弄明白它的基本原理，不要不明不白就掉坑了。

微信、支付寶渠道保險(xiǎn)

對(duì)于微信和支付寶售賣的保險(xiǎn)，本質(zhì)也不是自身平臺(tái)所有的。

他們這種算平臺(tái)和保險(xiǎn)公司合作，在保險(xiǎn)公司的授權(quán)下發(fā)售的，比如微醫(yī)保是微信跟泰康合作的，好醫(yī)保則是支付寶和眾安保險(xiǎn)公司合作的。

其實(shí)這兩大流量入口開(kāi)賣保險(xiǎn)也間接反映了我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的高速發(fā)展。

整個(gè)社會(huì)的保險(xiǎn)意識(shí)開(kāi)始增強(qiáng)，大眾于保險(xiǎn)的觀念正一步步發(fā)生改觀，這對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)都是一件非常好的事。

其他一些線上平臺(tái)售賣保險(xiǎn)。

除了銀保渠道和像支付寶，微信這類財(cái)大氣粗的流量平臺(tái)以外，還存在一些其他的第三方平臺(tái)。

他們也是跟保險(xiǎn)公司直接合作售賣保險(xiǎn)，并且也能提供部分產(chǎn)品的理賠，投保協(xié)助等后續(xù)服務(wù)。

常見(jiàn)的比如：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)，小雨傘保險(xiǎn)特賣平臺(tái)。

支付寶上的保險(xiǎn)跟保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)一樣嗎？

上面已經(jīng)說(shuō)過(guò)，支付寶上的保險(xiǎn)只是保險(xiǎn)公司的一個(gè)售賣渠道，產(chǎn)品本身設(shè)計(jì)還是保險(xiǎn)公司主導(dǎo)。所以，保險(xiǎn)本質(zhì)還是沒(méi)變。

但由于支付寶強(qiáng)大的天然流量?jī)?yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)公司想把自己的產(chǎn)品搬上【支付寶】這個(gè)渠道

必然在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上需要做出讓步，即更具【性價(jià)比】。

我拿最近大熱的人保健康的【好醫(yī)保.長(zhǎng)期醫(yī)療】和國(guó)華人壽的【成人及兒童長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)】舉例。

這兩款產(chǎn)品的本名分別為【健康金福悠享保個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)】和【國(guó)華國(guó)民超滿意終身重大疾病保險(xiǎn)】。

這是僅在支付寶渠道售賣的，你去他們相關(guān)的官方平臺(tái)搜索，是買不到這兩款產(chǎn)品的。

可以說(shuō)這兩款產(chǎn)品也是專為【支付寶】渠道打造。

相較來(lái)看，支付寶上賣的保險(xiǎn)由于渠道，流量費(fèi)用的優(yōu)勢(shì)，上面的產(chǎn)品大多確實(shí)更便宜。

那有的人又會(huì)開(kāi)始問(wèn)我了“那我以后買保險(xiǎn)就只在支付寶上買了，可以嗎？”

有這種想法的肯定不行的，我來(lái)給你解釋為什么。

我拿現(xiàn)在支付寶保險(xiǎn)健康板塊的重大疾病保險(xiǎn)舉例。

它目前售賣的有四款【好醫(yī)保.重疾險(xiǎn)（終身）】【好醫(yī)保 重疾保障】【成人及兒童長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)】【同佑e生長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)】

第一款【好醫(yī)保.重疾險(xiǎn)（終身）】被保年齡限制在45周歲以下。
第二款【好醫(yī)保 重疾保障】為一年期重疾險(xiǎn)。
第三款【成人及兒童長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)】投保年齡限制在40周歲以下。
第四款【同佑e生長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)】是一款定期重疾，投保年齡限制在39周歲以下，且保障年限限制在70歲以前。

可以說(shuō)這樣的設(shè)計(jì)基本把中老年后重大疾病風(fēng)險(xiǎn)全部排除在外，大大降低了賠付比例，投保的要求偏高。

總體看，平時(shí)我們經(jīng)常說(shuō)的投保年齡設(shè)限寬，能保終身的，純保障型重疾險(xiǎn)支付寶并不多，它絕大多數(shù)保險(xiǎn)都是1年期的短險(xiǎn)。

對(duì)于一年期保險(xiǎn)，尤其是一年期重大疾病保險(xiǎn)我是強(qiáng)烈不建議購(gòu)買的。

因?yàn)檫@種保險(xiǎn)一旦發(fā)生賠付，后期再投保重疾險(xiǎn)基本再無(wú)可能，當(dāng)然很多保險(xiǎn)小白不太明白這個(gè)道理。

這也是支付寶平臺(tái)容易誤導(dǎo)保險(xiǎn)新手的地方，看著都很便宜，其實(shí)一旦出險(xiǎn)，能拿到保險(xiǎn)金的概率其實(shí)真不高。

顯然支付寶也明白這個(gè)道理，經(jīng)過(guò)了前期的許多被詬病，從它頁(yè)面的設(shè)計(jì)也能看出為【保險(xiǎn)小白】做了很大的改進(jìn)。

每一個(gè)板塊，它基本都做了備注，比方說(shuō)重大疾病保險(xiǎn)，點(diǎn)開(kāi)旁邊的問(wèn)號(hào)，它還提示了你【投保時(shí)請(qǐng)注意等待期，承保疾病的種類和賠付標(biāo)準(zhǔn)】等字樣

另外在保險(xiǎn)的展示名稱上也做了改進(jìn)，一般保險(xiǎn)條款都是XXXX重大疾病保險(xiǎn)，基本不會(huì)把保障期限的相關(guān)信息體現(xiàn)在保險(xiǎn)的名稱上。

這一款【成人及兒童長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)】則不同，把【長(zhǎng)期】一詞放進(jìn)了重疾險(xiǎn)的名稱當(dāng)中，相對(duì)于支付寶保險(xiǎn)初期的界面有了很大的進(jìn)步。

關(guān)于支付寶的保險(xiǎn)，我建議大家還是先掌握一定的保險(xiǎn)常識(shí)后再進(jìn)行投保。

雖然說(shuō)它上面的保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)也不算貴，但我們也不能白白做了募捐不是？

畢竟支付寶上還是有不少的坑，一不小心，許多保險(xiǎn)小白就跳了。

比如保障責(zé)任不明顯現(xiàn)實(shí)，保險(xiǎn)條款字樣小且難找等，所以更多的還是依靠大家的眼力了。

支付寶上的保險(xiǎn)好理賠嗎？

首先，我還是那句話，支付寶只是售賣保險(xiǎn)的平臺(tái)，最終決定能否理賠以及理賠款的給付，決定權(quán)還是在保險(xiǎn)公司手上。

下面為支付寶界面在線理賠的截圖：

可以看到紅線部分，支付寶其實(shí)類似于一個(gè)展示的功能。當(dāng)然目前僅限于部分保險(xiǎn)產(chǎn)品，未來(lái)會(huì)逐步開(kāi)放。

究竟哪些可以通過(guò)平臺(tái)理賠，大家可以在支付寶的服務(wù)協(xié)議中進(jìn)行查看，一般有下面截圖中的藍(lán)線部分所示，都是沒(méi)問(wèn)題的。

另外一些保全變更服務(wù)，支付寶平臺(tái)也在陸續(xù)完善中，相信未來(lái)也會(huì)越來(lái)越好的。

買保險(xiǎn)更多的是買安全感，而好的服務(wù)會(huì)大大加強(qiáng)你的安全感。

這里不得不提一下我們【虎牙問(wèn)�！繉＜易稍兎�務(wù)，專家一對(duì)一為大家配置保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)還能給大家分析每款產(chǎn)品的坑，免責(zé)，限制一些大家經(jīng)常忽視的地方，可以說(shuō)這樣極大幫助大家避免了保險(xiǎn)小白被坑的不明不白的局面，讓大家保費(fèi)也交的有價(jià)值。

任何問(wèn)題可以群聊我們或者評(píng)論區(qū)留言，謝謝大家。

更多保險(xiǎn)科普：

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把問(wèn)題總結(jié)成對(duì)于以下三個(gè)方面的關(guān)注：

1. 買保險(xiǎn)這件事

首先，能夠主動(dòng)購(gòu)買保險(xiǎn)，已經(jīng)說(shuō)明有了相當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)意識(shí)。從這個(gè)角度說(shuō)，將風(fēng)險(xiǎn)的可能性以及損失分散到保險(xiǎn)公司，已經(jīng)是很靠譜的理念和實(shí)踐。

2. 網(wǎng)銷平臺(tái)的可靠性

保險(xiǎn)的購(gòu)買渠道有很多。互聯(lián)網(wǎng)是其中一個(gè)渠道。這個(gè)渠道的特點(diǎn)也顯而易見(jiàn)。它兼具了互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)點(diǎn)和自行投保的一定風(fēng)險(xiǎn)：

——優(yōu)點(diǎn)：快速便捷、成本低廉、選擇多樣、海量透明、易于自學(xué)等優(yōu)點(diǎn)。

——風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)于專業(yè)性強(qiáng)、需要與線下等核保人員充分溝通和確認(rèn)的健康告知等環(huán)節(jié)，對(duì)客戶提出了更高的要求，客戶要承擔(dān)的責(zé)任更多，因?yàn)闇贤ú怀浞侄鴮?dǎo)致的體驗(yàn)感差的風(fēng)險(xiǎn)更高；理賠方面，可能需要客戶完全DIY，流程繁瑣，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，如果遇到因?yàn)榍捌谖慈鐚?shí)告知而導(dǎo)致的拒賠，保險(xiǎn)的公信力更容易顛覆。沒(méi)有好的結(jié)果，客戶保障無(wú)果，對(duì)保險(xiǎn)失望絕望，雙輸?shù)慕Y(jié)果。

支付寶螞蟻保險(xiǎn)知識(shí)一個(gè)銷售平臺(tái)，保險(xiǎn)合同的簽署，后續(xù)理賠等，都是保險(xiǎn)公司的責(zé)任和義務(wù)。如果銷售平臺(tái)能夠提供及時(shí)高效的咨詢或者協(xié)助服務(wù)，那么體驗(yàn)應(yīng)該更順暢。另外，現(xiàn)在的市場(chǎng)環(huán)境和監(jiān)管力度，只要投保前客戶了解清楚，如實(shí)告知給自己免責(zé)，客戶后續(xù)的保單權(quán)益是完全受到保護(hù)的。

3. 重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)對(duì)全家的重要性

無(wú)疑。這樣的組合很重要。對(duì)每個(gè)家庭成員都很重要。如果說(shuō)，可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，可能主要存在于以下兩個(gè)方面：

——如實(shí)告知：包括（特別是）重疾險(xiǎn)的健康告知，以及意外險(xiǎn)的職業(yè)告知（如辦公室等低危工作可忽略）。

——其它保障：比如醫(yī)療、家庭支柱的壽險(xiǎn)是否有缺失？需要視家庭情況而定。

4. 保險(xiǎn)的意義

投保成功，只是保險(xiǎn)功能實(shí)現(xiàn)的第一步。它并非終點(diǎn)，而是起點(diǎn)。不論對(duì)于保險(xiǎn)公司、經(jīng)紀(jì)人、代理人、還是客戶自身，責(zé)任和利益，才剛剛開(kāi)始。

綜上，樓主的保險(xiǎn)意識(shí)值得肯定，但也請(qǐng)意識(shí)到實(shí)操過(guò)程可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。畢竟，保險(xiǎn)就是要防患于未然。

支付寶螞蟻保險(xiǎn)是螞蟻金服旗下的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)，而螞蟻金服是一家實(shí)力很雄厚的金融服務(wù)集團(tuán)，自2014年成立以來(lái)螞蟻金服跟100多家銀行、60多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和40多家基金與證券建立了合作關(guān)系。從這個(gè)角度來(lái)看螞蟻保險(xiǎn)平臺(tái)有強(qiáng)大的背景做支撐，能夠?yàn)槠脚_(tái)的安全可靠提供保障。

其次、平臺(tái)上賣的產(chǎn)品是跟相關(guān)保險(xiǎn)公司合作的，有許可。根據(jù)支付寶的官方說(shuō)明，在螞蟻保險(xiǎn)平臺(tái)簽訂的合同都是真實(shí)有效的，對(duì)于合同范圍內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任。另外保險(xiǎn)事故發(fā)生后螞蟻平臺(tái)也會(huì)協(xié)助督促保險(xiǎn)公司履行責(zé)任。

通過(guò)上述，可以確定在支付寶螞蟻保險(xiǎn)上買保險(xiǎn)是可以放心的，螞蟻保險(xiǎn)上也有重疾險(xiǎn)，但品種少，意外險(xiǎn)較多，如何去選擇合適自己的，能在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)有效保障自己的保險(xiǎn)，這才是我們真正關(guān)心的。

奶爸最近發(fā)布了一篇《什么？！從來(lái)沒(méi)有人好好告訴你什么是重疾險(xiǎn)？》，有興趣可以去瀏覽閱讀，歡迎評(píng)論。

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