既然是閑錢，說明對資金流動性要求不高，因此這樣的配置屬于偏保守的。

我們來簡單分析一下這個配置的特點。

理財資金總額：8萬元

理財產(chǎn)品四款：建信飛月寶30天定期理財產(chǎn)品，1萬元；國壽超月寶60天定期理財產(chǎn)品，1萬元，貨幣基金（余額寶、余利寶）6萬元。

一年預(yù)期收益：飛月寶按4.65%計，收益465元；超月寶按4.7%計，收益470元；貨幣基金按4%計，收益2400元。收益合計3335元，年化收益率4.17%。

對比分析：和全部投資貨幣基金比，一年多收入135元，收益高0.17%，收益增幅4.25%。沒有體現(xiàn)出定期理財比貨幣基金高的優(yōu)勢，主要原因是定期理財配置比例低，配置周期短。這種配置適合初步嘗試定期理財產(chǎn)品的投資者，以貨幣基金為主要理財方式，定期小額嘗試。

風(fēng)險:整體屬于低風(fēng)險投資，上述產(chǎn)品歷史本息100%對付，雖然不能保證未來，但是尚未產(chǎn)生風(fēng)險的苗頭，因此風(fēng)險較低。

優(yōu)化配置方案：

1、貨幣基金（余額寶、余利寶或其他貨幣基金）：2萬元，主要用于日常備用資金，可以T+0取現(xiàn)和消費，預(yù)期年化收益率4%，收益率低于3.8%則贖回轉(zhuǎn)換為4%以上的產(chǎn)品。

2、建信飛月寶：1萬元，預(yù)期年化收益率4.5%，每月到期前5天觀察上月收益波動情況，平均不低于4.4%，則選擇續(xù)期，否則更換。

3、長江半年養(yǎng)老享：3萬元，預(yù)期年化收益率4.8%，到期前一周觀察半年收益情況，平均不低于4.7，則選擇續(xù)期，否則更換。

4、國壽安鑫盈360天：2萬元，使其年化收益5%，到期前評估，平均收益不低于4.8%，可繼續(xù)投資，否則更換。

一年預(yù)期收益：貨幣基金：800元，飛月寶：450元；長江養(yǎng)老：1440元，國壽安鑫盈：1000元。合計：3690元，年化收益率4.61%。

對比分析：這種方案以定期理財為主要投資手段，貨幣基金作為輔助，貨幣基金的作用是應(yīng)急備用，兼顧理財。比第一種方案多355元，收益高0.44%，收益增幅10.5%。和全部投資貨幣基金比收益增加490元，收益高0.61%，收益增幅15.25%。

風(fēng)險：與前面方案比并未提高風(fēng)險等級，仍屬于低風(fēng)險投資。

方案僅供參考，不構(gòu)成投資建議。

關(guān)注理財，請關(guān)注天涯孤行者。

親，我怎么正和你相反呢。

我弟弟就類似你這種，不過他是懶得去理財，說利息高也就幾十元，不放心上。

當(dāng)然，我不是說你懶，因為你并沒有介紹你自己的情況，可能每個人考慮角度或者對理財?shù)囊?guī)劃不一樣吧。

我的觀點也是支持分散開買理財產(chǎn)品，

不要把雞蛋都放進一個籃子里。

下面介紹一下我的情況。

我不是商戶或者大老板，就是一般上班族，

日常也就是購物或者交水電費沖話費這種，

沒有進貨或者固定資產(chǎn)投資等大資金需求。

所以我大部分積蓄會存起來，每月工資會留點日常用，其余存進支付寶。

目前我支付寶里80%的買了定期，

主要是買的國壽超月寶和建信養(yǎng)老飛月寶。剩下的放在了余額寶里，因為余額寶隨時可以取現(xiàn)，方便用于日常開銷。

超月寶和飛月寶利率一直很穩(wěn)定，

而且比余額寶要高一點，

我買這兩個產(chǎn)品半年以上了，

對它們很有信心，所以放心的買了。

還有個小竅門，及時關(guān)注買的這些定期產(chǎn)品，如果近期有大的資金需求，記得在到期之前取消自動轉(zhuǎn)入下一期。

當(dāng)然，每個人都有適合自己的理財規(guī)劃，沒有哪個最好之說，只有最適合。

最后，如果覺得我說的還有點道理，動動貴手點個贊吧

其實理財沒有什么科學(xué)不科學(xué)的，適合自己的就是科學(xué)的。樓主這種配置是否有把雞蛋放在一個籃子的風(fēng)險呢？樓主的四款產(chǎn)品都是網(wǎng)上理財。當(dāng)然都屬于中低風(fēng)險產(chǎn)品。

先說下余額寶和余利寶，都是天弘基金旗下的貨幣基金產(chǎn)品，屬于兄弟產(chǎn)品。貨幣基金多投資于國債，銀行存款等低風(fēng)險產(chǎn)品，所以安全系數(shù)是有保障的。不過近期貨幣基金收益率持續(xù)走低跌破3.5%。貨幣基金最大的優(yōu)勢是存儲靈活自由，收益不受影響。可以把應(yīng)急資金投資余額寶和余利寶就行，不需要太多，因為收益相對低些。

再說下飛月寶和超月寶，這兩款產(chǎn)品屬于網(wǎng)上短期理財產(chǎn)品。飛月寶是建信推出的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，存期30天可以續(xù)存，收益率4.5%左右。國壽超月寶是有中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司提供，1000元起購，理財期限為60天；封閉期不可取出，產(chǎn)品到期后可選擇存入余額寶或自動續(xù)存。兩款產(chǎn)品都屬于中低風(fēng)險產(chǎn)品。

當(dāng)然還可以投資于銀行定期存款，三年定期利率4.125%，銀行理財產(chǎn)品也可以，收益率4%～5%。安全系數(shù)都有保障。如果投資人有理財經(jīng)驗和抗風(fēng)險能力，還可以選擇基金定投。

根據(jù)題主的描述，小編認(rèn)為你這樣的理財方式并不符合你自身實際情況（8萬元閑錢），沒有達(dá)到收益最大化。

我們先來看看，照你這樣的理財方式，一年收益如何：

建信養(yǎng)老飛月寶投資1萬：根據(jù)該產(chǎn)品三個月的平均七日年化收益率在4.70％左右，以4.70％計算，一萬塊錢一年是470元。

國壽超月寶投資1萬：根據(jù)該產(chǎn)品近三個月平均七日年化收益率在4.60％左右，以4.60％計算，一年收益460元。

余額寶和余利寶共投資6萬元：余額寶沒有升級前對接的是天弘余額寶，天弘余額寶和余利寶兩款產(chǎn)品近三個月七日年化收益率都低于4％，我們以4％為例，6萬元一年是2400元。

所以，一年綜合收益是470+460+2400=3330元。

個人建議

既然你的8萬元是閑錢，將大部分資金投資靈活性高的余額寶和余利寶，就沒有達(dá)到理財收益最大化的效果，說不定一年到頭還給消費掉，達(dá)不到理財?shù)哪康�，下面�(zhèn)�人建議僅供參考。

國泰利是寶貨幣

國泰利是寶貨幣基金于2018年5月28日接入余額寶，該產(chǎn)品以權(quán)益見長，收益非常不錯，近一年七日年化收益率平均在4.20％左右。

建議投資兩萬元，以4.20％計算，一年收益840元，不但能方便日常所需，還能享受可觀的收益。

建信養(yǎng)老飛月寶

建信養(yǎng)老飛月寶這款產(chǎn)品確實非常不錯，不管是投資風(fēng)險還是收益方面，都挺值得放心（建信養(yǎng)老飛月寶在前面文章有詳細(xì)的介紹，有興趣的朋友可以去看看）。

只是題主投資太少，建議可以再增加3萬，一共4萬元，上面有介紹三個月平均七日年化收益率在4.70％左右，以4.70％計算，四萬元一年收益是1880元。

長江養(yǎng)老月安享

長江養(yǎng)老月安享和建信養(yǎng)老飛月寶屬同類型產(chǎn)品，都是定開型個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，所以相差不大。

建議將余下2萬元投資該產(chǎn)品，根據(jù)長江養(yǎng)老月安享近三個月平均七日年化收益率在4.70％左右，以4.70％計算，2萬元一年940元。

所以，一年綜合收益是840+1880+940=3660元。

以上純屬個人建議，僅供參考，市場有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎，歡迎大家隨時交流學(xué)習(xí)，共同進步。

適合你的理財才是最科學(xué)的，但你目前的投資組合過于保守了！

讓我們先來分析一下你8萬元閑錢投資組合的收益情況

• 理財產(chǎn)品及收益：建信養(yǎng)老飛月寶（30天）1萬元，近期七日年化收益率4.696%，一年收益即為：469.6元；國壽超月寶（60天）1萬元，年化收益4.485%，一年預(yù)期收益為：448.5元；余額寶、余利寶兩款貨幣基金，年化收益都按4%計算，6萬元一年是2400元。
  

• 一年預(yù)期總收益為：469.6元＋448.5元＋2400元＝3318.1元。此資產(chǎn)配置支取方便、風(fēng)險較低，但收益表現(xiàn)較為一般，投資組合過于保守！
  

既然是閑錢，當(dāng)然對于資金流動性要求不是很高

• 我們可以將理財配置略做調(diào)整。購買飛月寶和超月寶各3萬元，其余2萬元放在貨幣基金當(dāng)中，理財產(chǎn)品的收益率保持不變，其一年預(yù)期收益變化為：1408.8元＋1345.5元＋800元＝3554.3元，比之前的高出236.2元。關(guān)鍵是調(diào)整后的投資組合也很方便靈活、安全系數(shù)很高，還能獲得較高的收益！

• 我們還可對投資再做一個優(yōu)化升級。比如將其中5萬元購買長江養(yǎng)老半年享（180天）定期理財產(chǎn)品，年化收益率為4.947%；1萬元購買飛月寶；剩余2萬元放在余額寶中。那一年的預(yù)期收益可達(dá)到：3743.1元（2473.5元＋469.6元＋800元）。對比你的投資組合，在安全性、靈活性上變化都不大，但是收益足足高了425元。
  

以上純屬于個人建議，僅做為參考。只有適合你的投資組合，才是最科學(xué)的！投資有風(fēng)險，入市當(dāng)謹(jǐn)慎��！

歡迎大家在評論區(qū)留言交流！財經(jīng)問題就請點擊關(guān)注【操盤手信一】！！

如果我有8萬，我會將7萬買飛月寶，一萬買余額寶作為流動資金，飛月寶怎么買呢，我來說說吧，將7萬分10份，每份3天一次買入，這樣一個月后我每3天都會有一筆7000元的贖回，這樣買不至于有需要資金時沒有錢來應(yīng)急，不需要動用這些錢時就讓他自動續(xù)期繼續(xù)買入下一期，收益也不會斷，這是我買入的，雖然不多，但是夠交話費了????

8萬是閑錢的話，我建議超月寶和飛月寶各存3萬，剩下2萬放余額寶，以備不需之需。

這樣你的收益能拿到最大化，雖然不多，但是存下來的利息，就是利潤。

余額寶利息，大家都知道，現(xiàn)在收益比原來的要低一些，放6萬元存活期，一天6塊利息都達(dá)不到。

同樣的算法，超月寶和飛月寶6萬元一個月利息是220左右，而余額寶180元一個月都達(dá)不到啊。

既然是閑錢，能存定期就存定期吧。超月寶和飛月寶的定期也是一兩個月，應(yīng)該沒什么影響的。

改變一下投資方式，一個月就多了150左右收益，何樂而不為。

看到大伙討論的這樣熱烈，我也來湊湊熱鬧。我們一看就知道都是小眾們，就為八萬塊錢，研究來研究去，若是百萬、千萬、億萬富翁，他們不知把錢放哪兒？那可真愁死了。可人家卻過得很滋潤。

說來說去，還是怕我們好不容易掙的錢，生怕弄丟了。你說，現(xiàn)在把我們這點錢放哪兒放心？放銀行利息低不說，又有多少人在不知情的情況下，錢沒了的。

現(xiàn)在來說說，把錢放到支付寶。其實也不能說放在支付寶就安全，可現(xiàn)在就這點小錢，我們又能放哪兒呢？這也是唯一可選擇存放現(xiàn)金的出處。放在支付寶內(nèi)，多少還能有點比銀行利息高的收入。所以既然把錢放進支付寶了，就要相信它的可靠性。順便買上安全險，盡管不一定兌現(xiàn)，算是一種心安吧！權(quán)當(dāng)對我們這點小錢買了一份保障。

用8w閑錢買飛月寶和超月寶，余額寶和余利寶，科學(xué)性不強。這種搭配型理財方法收益不高，但有一定靈活性。既然是閑錢，建議選擇收益更高的產(chǎn)品。

銀行定期存款

郵政儲蓄銀行推出年利率5％的定期存款項目，5％對于大多數(shù)人來說可能已經(jīng)很高了，相較于同行業(yè)其他產(chǎn)品，定期的利率較高。

極度不建議以儲蓄的方式理財，錢放到銀行中只是一串?dāng)?shù)字而已，流動起來才具有意義。因此，如果你有8w元本金，依照城市不同，如果你處于二線城市，可以投資單身公寓，再將其出租。每月你所獲得的租金遠(yuǎn)大于你在銀行的貸款利息。貸款還完后，你將獲得全額租金，相信你擁有三套公寓后，即使你不工作也能生活下去，你已向財富之路邁出了第一步。開始你可能發(fā)現(xiàn)尋找一套好的公寓較為困難，但你會發(fā)現(xiàn)這個過程越來越輕松。

銀行的錢你不用自然有人會用。

目前，經(jīng)濟下滑，股市處于下跌狀態(tài)。如果你不是一個成熟的投資者，不建議采用基金定投的理財方式。雖然基金定投具有分散風(fēng)險的作用，但也只有在股市向上時你才能獲取收益，而不被套牢。

我感覺你這樣理財有點偏保守。余額寶和余利寶都是貨幣型基金，現(xiàn)在收益很低，年收益2%不到。飛月寶屬于養(yǎng)老型基金，超月寶是一款短期理財產(chǎn)品，收益不是很高，在3%左右，都是屬于保本型基金。

既然8萬是閑錢，你可以選擇組合式理財。

第一：30%資金選擇投資收益較高的理財產(chǎn)品，比如泰康養(yǎng)老匯選悅泰，投資運營這么多年，年收益率達(dá)到6%-7%。該類型理財產(chǎn)品投資穩(wěn)健，風(fēng)險不高，收益率較高。

第二：30%資金選擇投資混合型基金�，F(xiàn)在股市行情較好，選擇購買混合型基金是個不錯的選擇，可以享受到股市上漲帶來的紅利，也能控制住風(fēng)險，混合型基金股票配置比例一般在50%-70%。把錢交給專業(yè)人士幫你投資比自己買股票要好多了。

第三：40%資金選擇投資保本型基金，比如飛月寶和超月寶。

相信這樣的組合既能給你增加收益，又能有效控制資金風(fēng)險。